(译苦思甜)
(仓库有壁虎)
(猛虎落泪)
第三方登录：一名邮储银行小贷业务员的成长内幕
　　中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）有一群特殊的员工，他们数额庞大，从事着常人难以想象的辛苦工作，也有着旁人无从知晓的成就感。他们认真勤恳，敬业爱岗，阳光向上，在最底层从细微处为每个渴望享受金融服务的普通人提供尽可能的便利帮助。
　　真正接触到他们的工作和内心，你会对他们产生油然而出的敬意。
　　他们有个共同的名字：员。
　　邮储银行广东分行行长邵智宝在接受时代周报记者专访时曾经满怀深情地说：“接触久了，我真的会爱上这支队伍。”
　　据时代周报记者了解，仅邮储银行广东省分行信贷员的数量就达到了1800多人。
　　“有许多信贷员都是刚毕业的大学生，第一次去农村做调查的时候还穿着高跟鞋，也曾因为工作环境的艰苦掉眼泪，后来渐渐熟悉业务了，全都换上了舒适轻便的球鞋。”邵智宝略带自豪地对时代周报记者说起旗下的信贷员。
　　就在邮储银行清远阳山县支行有名信贷员叫做何洁敏，信贷从业年限4年，小额结余1020万元，逾期率0.0016%，个商结余1000万元，逾期率为0。如此靓丽的数字让同行侧目。
　　15年的元老
　　故事还要从1997年说起。彼时，1979年出生的何洁敏刚刚从邮电学校毕业，那时候的邮储银行清远阳山县支行还是个储蓄所。何洁敏便在这家储蓄所里做前台接待员。一做，就是11个年头。
　　“做前台的工作比较单调，”何洁敏对时代周报记者说，“但同时也接触了当地的大量客户，也给我养成了微笑服务、替客户着想的品格。”
　　11年坐在同一把椅子上，坚持做着同一件工作，每个月拿着固定收入，何洁敏从未想过调岗或离开。“若没有后来，我可能会一直做下去吧。”何洁敏回忆的语气里透着坚定。
　　四年前，储蓄所变成了银行。邮储银行清远阳山县支行成立了信贷部，急缺一批有专业素养的信贷员。邮储银行清远阳山县支行行长找来何洁敏，认为她“在11年的工作经验中体现了做优秀信贷员的潜质”，并询问何洁敏的个人意愿“是否愿意转行做一名信贷员”。何洁敏对时代周报记者说：“那时候没考虑那么多，只想着信贷员也是跟客户打交道，前台也是跟客户打交道，工作性质应该差不多，于是就同意了。”
　　就这样，邮储银行清远阳山县支行多了一名没想到日后有多优秀的信贷员。但等何洁敏真正做起这份工作，才发现工作强度真的“差很多”。
　　“坦白讲，我确实对信贷员的辛苦预计不足，”何洁敏憨厚地笑着对时代周报记者表示，“那时候工农中建都在当地做业务，本地的农信社也有着浓厚的群众基础，我一下子有些不知所措，不知道从哪下手开展业务。”
　　迷茫的何洁敏只好从以往来储蓄所办业务的熟稔的老客户身上“下手”。11年微笑工作积攒的人脉在这个时候起了决定性的作用。许多客户看是何洁敏转做了信贷员，有贷款需求的时候便会第一个想到她。“我原来以为银行的门槛高，那些人挺牛气，但小何总是对我们笑着的。”何洁敏的一位刘姓客户对时代周报记者如此评价道。
　　信贷员的服务质量通常会通过“口耳宣传”来达到传播效应，何洁敏的微笑和认真给许多人留下了深刻印象，大家也乐于把需要帮忙的亲朋好友介绍到她这里来，而她，也从未让大家失望。
　　“后来很多客户都跟我成为了朋友，有些客户去外地发展了，也不用我再贷款给他们，但是每当他们回到这里，我们还是会一起去喝茶聊天，逢年过节也会致以最亲切的朋友的问候。”说起这些，何洁敏有些感慨和感动。
　　如今在邮储银行已经工作了15年了，现在何洁敏由于业绩突出，每月都会有过万的收入，她很知足，也很感恩。在面对时代周报记者的问题“你想再做多久信贷员”的时候，她思考了一会很认真地回答：“我想我会一直做下去，直到上面觉得我不再适合这个岗位为止。”她强调了一遍，“我很热爱我的工作。”
　　据邮储银行广东分行规划部主任吉奉刚介绍，像何洁敏这种资深的信贷员是很多拼命抢挖的“宝贝”，对此，何洁敏诙谐表示：“我没想过要离开邮储，就在这里养老啦。”
　　信贷员多苦辛
　　“我不羡慕他们过万的收入，因为他们真的太辛苦了。”一位月薪五千的银行职员对时代周报记者表示。“他们”指的就是如何洁敏一般的信贷员们。
　　信贷员不但要负责寻找客户，核查风险，还要负责发放贷款，催收欠债。何洁敏对时代周报记者说，最初的时候做了一个农户，“有三个联保”，何洁敏也是做过详细的了解和调查的，但最后“那个农户跑掉了”，这是一笔“3万元左右的贷款”，何洁敏却急得几天几夜吃不好饭睡不好觉。后来还是通过法院的力量才解决了这笔差点成为不良的贷款。如今谈起此事，何洁敏已经颇为豁达：“那时候没经验，现在基本上几分钟就会对这个客户有敏锐的判断。”
　　何洁敏得意地向时代周报记者介绍经验：“一个有信誉的客户会十分在意贷款的偿还方式，自己就会算得比较清楚每个月还多少利息。而那些不太过问利息的客户就要引起注意了。”对于饲养猪、鸭子、鱼的农户往往会有夸大养殖数字的行为，这时候何洁敏会采取“交叉提问”的方式。时代周报记者颇为惊讶这个在法律界才存在的专有名词，何洁敏哈哈笑着解释道：“我们去调查的时候不会提前对客户讲，两个人一组去，在我跟客户拉家常的时候同事会去熟悉客户情况的人那里问同样的问题，数目不对自然会引起我们的警觉。”
　　何洁敏在长期的工作中已经对农户们的基本情况了若指掌，比如一亩水域会饲养多少鱼苗她心中有数，面对养鱼的客户只要目测他有多大的养殖面积便可估算到鱼苗数量。
　　这其中有无数委屈和辛苦都让她一笑而过：“有次我去核查农户家里的猪的数量，被一只大鹅狠狠咬了一口，让同事们笑了我好久，而客户之前是告诉我它不咬人的。”何洁敏像在讲一个笑话般对时代周报记者提起往事。
　　信贷员的工作没有双休日，没有节假日，加班加点更是家常便饭。何洁敏很严肃地对时代周报记者表示：“我深知，自己的一举一动、一言一行，代表着邮储的形象。我深感肩上的责任重大，也意识到工作的分量有多重。”
　　何洁敏称，有次打电话跟客户约好了时间，天忽然下起大雨，“为着信用”何洁敏一行人冒着风雨前进，半路时，泥泞的道路把车子也弄坏了，没办法只能把车放到修理厂，踏着泥泞步行十几公里到客户家里。
　　“风雨无阻，真的是说起来容易做起来难。”何洁敏略带自嘲地总结。
　　这种优秀的品质，随着何洁敏带到了邮储银行下一代的新生力量中。
　　信贷员的新生力量
　　“我毕竟还是年纪大啦，现在的信贷员都是80后90后了。”何洁敏对时代周报记者表示。15年的元老，目前除了继续自己的本职工作外还多了一条―为邮储银行的信贷事业的后继发展提供支援，也就是“带徒弟”。
　　“我带过很多个徒弟了。”何洁敏有些自豪，“这些孩子们的缺点就是太过于急功近利，优点嘛，能吃苦，好学肯学，聪明积极。”
　　何洁敏向时代周报记者介绍，最初有个孩子在向客户了解情况排查风险的时候带着“我们银行专用的核查表格”去的。那份表格罗列问题极其精细，是信贷员排查风险时的“法宝”，但是新来的信贷员往往比较紧张，本着公事公办的态度照着那份表格一个个地去询问客户，这种“询问”在客户眼里变成了“盘查”，何洁敏见状赶紧让孩子把表格收起来，悄悄地教他：“你不能像警察一样，客户会紧张和排斥。”
　　渐渐地，何洁敏的徒弟们也学会了有模有样地跟客户拉家常：“您家几口人啊？您养了这么多猪啊，有多少头啊？”还学会了在面对商户的时候查看商户的银行流水单、征信记录、店面规模以及存货。
　　“他们的冲劲和青春独有的无所畏惧常常让我动容，而看到他们，就像看到邮储银行未来信贷事业的希望。”何洁敏开心地说。
　　“我常常对他们讲，如果你们不热爱这份工作，就请离开吧，因为你将一事无成。”何洁敏的语气里有着不容置疑的坚毅。
　　邵智宝也曾对时代周报记者说：“信贷员中有大学刚毕业的小姑娘，都是独生子女娇生惯养的，第一次去做业务看到那么恶劣的环境委屈得直哭。”而现在那个委屈得直哭的女孩子已经变成了可以独当一面的优秀的信贷员。
　　“我们有独特的奖励机制，除了业绩提成和绩效奖金外，我规定，邮储银行广东分行的干部一定要从最基本的信贷员做起，否则你没资格去做领导。”邵智宝斩钉截铁地说。
　　不过，何洁敏从来没想过自己要做领导：“回首过去的信贷从业经历，很辛苦，也很充实，往日的风雨兼程，过去的酸甜苦辣，都已经成为宝贵的财富。”
　　“就这么着吧，一直做着，我挺满足的。”在何洁敏的回答里时代周报记者听不到遗憾和勉强。
郑岚予】 （责任编辑：王晓薇）
　　“钱荒”效应已迫使银行不得不勒紧裤腰带了。
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