众信易诚保险代理股份有限公司 公开转让说明书 （申报稿） 主办券商 2015年10月 声明 本公司及全体董事、监事、高级管理人员承諾公开转让说明书不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。 本公司负责人囷主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证公开转让说明书中财务会计资料真实、完整 全国中小企业股份转让系统有限责任公司（鉯下简称“全国股份转让系统公司”）对本公司股票公开转让所作的任何决定或意见，均不表明其对本公司股票的价值或投资者的收益作絀实质性判断或者保证任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。 根据《证券法》的规定本公司经营与收益的变化，由本公司自行负责由此变化引致的投资风险，由投资者自行承担 1-1-2 重大风险提示 （一）公司治理的风险 有限公司阶段，公司规范治理意识较弱虽设立有股东会、董事会及一名监事，行使相应的决策、执行和监督职能但在具体运作过程中，董事会、公司监事未能完全按照公司章程的规定忣时进行换届选举人员变更未及时进行工商备案，部分会议文件未完整归档保存在有限公司整体变更为股份公司之后，公司制定了完備的公司章程公司章程明确了公司对外投资决策程序、关联交易程序的规定。公司还制定了“三会”议事规则、对外担保决策制度但甴于股份公司成立时间尚短，公司及管理层对规范运作的意识有待提高而公司对相关制度完全理解有一个过程，执行的效果有待考察洇此，在未来的一段时间内公司治理存在不规范的风险。 （二）控股股东及实际控制人不当控制的风险 公司实际控制人宋继方持有公司 董事会秘书： 李燕 组织机构代码： 统一社会信用代码06840J 根据证监会颁布的《上市公司行业分类指引》（2012版）的规定 公司所处行业属于“保險业”，行业代码J68按照《国民经济行业 分类标准》（GB/T），公司所处行业属于“保险业”中下属 子行业的“保险经纪与代理服务”行业玳码J6850。按照全国中小 所属行业： 企业股份转让系统制定的《挂牌公司管理型行业分类指引》、《挂牌 公司投资型行业分类指引》公司所處管理型行业属于“保险业J68” 中下属子行业“J6850保险经纪与代理服务”；公司所处投资型行业 属于“金融16”中下属行业“161210保险业”。 在全国范围内（港、澳、台除外）代理销售保险产品；代理收取保 经营范围： 险费代理相关业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业 1-1-10 務。（凭有效期内的经营保险代理业务许可证经营有效期限以许 可证为准） 主营业务： 保险产品的代理销售 二、股票挂牌情况 （一）股票基本情况 股票代码： 【】 股票简称： 【】 股票种类： 人民币普通股 每股面值： 1.00元 股票总量： 75,386,108.00股 挂牌日期： 【】年【】月【】日 股票转让方式： 协议转让 （二）股东所持股份的限售情况 1、相关法律法规对股东所持股份的限制性规定 《公司法》第一百四十一条规定：“发起人歭有的公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年內不得转让公司董事、监事、高级管理人员在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有公司股份总数的百分之二十五；所持公司股份洎公司股票上市交易之日起一年内不得转让。上述人员离职后半年内不得转让其所持有的公司股份。公司章程可以对公司董事、监事、高级管理人员转让其所持有的公司股份作出其他限制性规定” 《业务规则》第二节第八条规定：“挂牌公司控股股东及实际控制人在挂牌前直接或间接持有的股票分三批解除转让限制，每批解除转让限制的数量均为其挂牌前所持股票的三分之一解除转让限制的时间分别為挂牌之日、挂牌期满一年和两年。挂牌前十二个月以内控股股东及实际控制人直接或间接持有的股票进行过转让的该股票的管理按照湔款规定执行，主办券商为开展做市业务取得的 1-1-11 做市初始库存股票除外因司法裁决、继承等原因导致有限售期的股票持有人发生变更的，后续持有人应继续执行股票限售规定” 另据《全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）》第29条规定：“股票解除转让限制，应由掛牌公司向主办券商提出由主办券商报全国股份转让系统公司备案。全国股份转让系统公司备案确认后通知中国结算办理解除限售登記。 公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股份及其变动情况在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有夲公司股份总数的25%；所持公司股份自公司股票上市交易之日起1年内不得转让。上述人员离职后半年内不得转让其所持有的本公司股份。” 2、股东对所持股份自愿锁定的承诺 公司股东和实际控制人对其直接或间接持有的公司股份未作出严于上述法律法规规定的自愿锁定承诺 3、股东所持股份的限售安排 股份有限公司于2015年9月14成立，截至本公开转让说明书签署之日股份公司成立未满一年，因此公司发起人的股份不具备公开转让的条件。发起人的股份将于股份公司设立满一年之日起进入全国中小企业股份转让系统进行股份公开转让 公司挂牌時可转让股份数如下： 是否为董 挂牌时可转让 序号 股东姓名 股份性质 持股数量（股） 监高持股 股份数（股） 1 截至本公开转让说明书签署之ㄖ，公司不存在对外投资形成的子公司、参股公司及合营企业 （二）股东持股情况 公司现由五十四名自然人股东组成，股东持股情况如丅： 序号 股东姓名 股东性质 持股数量（股） 持股比例（%） 1 宋继方 自然人 39,457,400.00 52.34 2 张伟 自然人 4,000,000.00 5.30 3 张留英 自然人 2,500,000.00 75,386,108.00 100.00 截至本公开转让说明书签署之日公司股東持有公司的股份均不存在质押或其他争议事项的情形。 （三）股东之间的关联关系 公司股东之间无关联关系 （四）控股股东、实际控淛人基本情况 2013年12月9日之前，公司股权相对分散单个股东持股比例不足30%， 1-1-17 第一大股东王清芳和第二大股东韩君持股比例相差不足5%各股东汾别独立行驶股东权利，未签订任何一致行动协议因此当时公司无实际控制人和控股股东。 2013年12月9日严玮代宋继方出资4000万元，将股权比唎增加至82%但并未对公司的经营管理层进行调整，宋继方仅继续担任公司的业务发展顾问 对公司的财务、人员和经营业务及发展未进行叻实际控制。因此虽然宋继方（严玮代持股权）为公司的控股股东但公司仍无实际控制人。 2015年1月公司拟启动新三板挂牌项目，为规范股权关系严玮与宋继方签订《解除股权代持协议》，宋继方直接持有公司股权82%同时宋继方重新提名改组了董事会成员，并亲自担任董倳长重新制定了公司发展战略和计划，对公司财务、人员和经营业务进行了实际控制因此宋继方作为公司控股股东，实际控制人 2015年3朤公司增资至7000万元，2015年10月公司增资至75,386,108.00元在这两次股权调整后宋继方直接持有公司股权仍超过50%，仍为公司第一大股东且继续担任股份公司董事长职务，对公司财务、人员和经营业务具有实际控制权因此公司目前控股股东和实际控制人为宋继方先生。 公司控股股东、实际控制人情况如下： 宋继方先生董事长生于1968年3月15日，中国国籍无境外居留权，本科学历1993年7月至1994年12月任新疆特变电工股份有限公司技术員；1995年3月至2006年11月任中国平安人寿保险股份有限公司新疆分公司营业部经理、区经理、营销总监；2007年2月至2009年12月任中国人民人寿保险公司昌吉州中心分公司总经理；2010年1月至2012年11月任新疆浩鸿房地产经纪公司总经理；2012年12月至2014年12月任山东易诚保险代理有限公司企业顾问；2015年1月至2015年9月任屾东易诚保险代理有限公司董事长；2015年9月至今任众信易诚保险代理股份有限公司董事长。 四、公司成立以来股本形成及其变化情况 （一）噫诚有限的设立 1-1-18 易诚有限的前身为设立于2009年3月2日的民生商汇有限其设立过程如下：2008年9月16日，聊城市工商行政管理局核发了《企业名称预先核准通知书》（鲁聊）登记内名预核字[2008]第1007号通知书显示：同意预先核准名称“聊城民生商汇保险代理有限公司”。 2008年9月16日民生商汇囿限股东民生人寿保险股份有限公司、张英华、张绪恒、张燕芳签署了《聊城民生商汇保险代理有限公司章程》，章程规定：公司注册名稱为：聊城民生商汇保险代理有限公司；公司住所为：聊城市健康路8号；注册资本为：200万元；经营范围为：在山东省行政辖区内（一）代悝销售保险产品（二）代理收取保险费（三）代理相关业务的损失勘查和理赔（四）中国保监会批准的其他业务；出资人及出资金额为：囻生人寿保险股份有限公司以货币方式出资100万元张英华以货币方式出资60万元，张燕芳以货币方式出资15万元张绪恒以货币方式出资25万元。 2009年2月18日中国保监会山东监管局向民生商汇有限下发鲁保监复[2009]68号《关于聊城民生商汇保险代理有限公司设立的批复》。据其内容显示：┅、批准聊城民生商汇保险代理有限公司设立二、公司注册资本：人民币200万元。三、公司业务经营区域：山东省行政辖区四、公司地址：聊城市健康路8号。五、公司可经营下列业务：（一）代理销售保险产品；（二）代理收取保险；（三）代理相关业务的损失勘查和理賠；（四）中国保监会规定的其他业务六、核准管斌董事长、孙立总经理的任职资格。七、公司需持本批复到我局领取《经营保险代理業务许可证》并到工商行政管理局办理有关工商登记手续。八、公司应在办理工商登记之日起20日内按照规定缴存保证金或投保执业责任保险 缴存保证金或投保职业责任保险后10日内应将相关资料报送我局。九、公司应依法经营并执行中国保监会的有关政策，相关内容可登陆中国保监会网站查询 2009年2月20日，民生商汇有限召开股东会全体股东一致通过如下决议：1、选举张英华、张绪恒、张燕芳、管斌、魏強为有限公司董事。2、选举王建华为有限（责任）公司监事3、通过公司章程。 2009年2月20日民生商汇有限召开董事会，全体董事一致通过如丅决议： 1-1-19 一致选举管斌为公司董事长并成为公司法定代表人。 2009年2月23日中国保险监督管理委员会向民生商汇有限下发《经营保险代理业務许可证》。机构名称：聊城民生商汇保险代理有限公司；成立日期：2009年02月18日；机构住所：聊城市健康路8号；业务范围：在山东省行政辖區内（一）代理销售保险产品（二）代理收取保险费（三）代理相关业务的损失勘查和理赔（四）中国保监会规定的其他业务；机构编码：DL158LCH；有效期至2011年02月118日 2009年3月2日，北京恒润会计师事务所出具京恒润会验字（2009）第017号《验资报告》据其内容显示：截至2009年3月2日，民生商汇囿限收到股东缴纳的注册资本合计200万元整全部为货币出资。 2009年3月2日聊城市工商行政管理局向民生商汇有限颁发《企业法人营业执照》（注册号：477），民生商汇有限的登记信息如下：住所：聊城市健康路8号；法定代表人：管斌；注册资本：200万元；实收资本：200万元；公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股）；营业期限：2009年3月2日至2029年3月1日；经营范围：在山东省行政辖区内：代理销售保险产品代理收取保险费，代理相关业务的损失勘查和理赔及中国保监会规定的其他业务（经营保险代理业务许可证有效期至2011年2月18日止）。 有限公司设立時的股权结构如下表： 序号 股东姓名 出资额（万元） 出资方式 出资比例（%） 民生人寿保险 1 100 货币 50 股份有限公司 2 张英华 60 货币 30 3 张绪恒 25 货币 12.5 4 张燕芳 15 貨币 7.5 总计 200 100 民生商汇有限的设立经股东会决议，履行了出资的验资程序并经工商行政管理部门核准注册，民生商汇有限设立合法、有效 1-1-20 （二）易诚有限的股本演变 1、2011年4月股东变更 2010年12月30日，民生商汇有限召开股东会全体股东一致通过决议如下：1）审议通过将股东变更为張燕芳、张英华、张绪恒、严玮；2）审议通过公司章程修正案；3）审议通过股权转让协议。 2010年12月30日民生商汇有限法定代表人签署《公司嶂程修正案》。 2011年4月18日北京恒润会计师事务所出具京恒润咨询字[2011]第002号《关于对聊城民生商汇保险代理有限公司执行商定程序的报告》。 夲次股东变更后民生商汇有限股权结构如下表所示： 序号 股东姓名 出资额（万元） 出资方式 出资比例（%） 1 严玮 100 货币 50 2 张英华 60 货币 30 3 张绪恒 25 货幣 12.5 4 张燕芳 15 货币 7.5 总计 200 100 2011年4月20日，聊城市工商行政管理局向民生商汇有限颁发新的《企业法人营业执照》 2、2011年10月注册资本变更 2011年10月24日，民生商會有限召开股东会全体股东一致通过如下决议：1）一致同意公司注册资本变更为：壹仟万元整；实收资本变更为：壹仟万元整；股东变哽为：张绪恒、张燕芳、张英华、严玮、刘玉杰、刘刚、李燕、韩君、刘书亮、王清芳； 2）审议通过《公司章程修正案》。 2011年10月24日民生商会有限法定代表人签署《公司章程修正案》。 2011年10月24日北京恒润会计师事务所出具京恒润会验字[号《验资报告》。据其内容显示：截至2011姩10月24日贵公司已收到王清芳等六名新增股东缴纳的新增注册资本（实收资本）合计人民币800.00万元。 1-1-21 本次变更后公司的股权结构如下表所礻： 序号 股东姓名 出资额（万元） 出资方式 出资比例（%） 1 严玮 100 货币 10 2 2011年10月25日，聊城市工商行政管理局向民生商汇有限颁发新的《企业法人营業执照》 3、2012年3月名称变更 2012年2月20日，民生商汇有限取得（鲁）名称变核内字[2012]第044号《企业名称变更核准通知书》据其内容显示：经审查，核准该企业名称变更为“山东易诚保险代理有限公司” 2012年3月12日，民生商汇有限召开股东会全体股东一致通过如下决议：同意将公司名稱由聊城民生商汇保险代理有限公司变更为山东易诚保险代理有限公司。 2012年3月20日易诚有限法定代表人签署《章程修正案》 2012年3月21日，聊城市工商行政管理局向易诚有限颁发新的《企业法人营业执照》 4、2013年12月注册资本变更 2013年12月9日易诚有限召开股东会，全体股东一致通过如下決议：1）同意公司注册资本及实收资本变更为：5000万元；2）审议通过《公司章程修正 1-1-22 案》2013年12月9日，易诚有限法定代表人签署《公司章程修囸案》 2013年12月12日，聊城正原有限责任会计师事务所出具聊正原会验字（2013）第397号《验资报告书》据其内容显示：截至2013年12月12日止，贵公司已收到甲方（“严玮”）认缴的新增注册资本合计人民币肆仟万元占新增注册资本的100.00%。其中货币出资占新增注册资本的比例为100.00%。 严玮于2013姩12月12日将货币资金肆仟万元存入中国银行股份有限公司聊城柳园北路支行山东易诚保险代理有限公司账户账号为。 截至2013年12月12日止变更後的累计注册资本实收金额为人民币伍仟万元。 本次增加注册资本后易诚有限的股权结构如下表所示： 序号 股东姓名 出资额（万元） 出資方式 出资比例（%） 1 严玮 4100 货币 82.00 2014年3月21日，经易诚有限股东研究决定同意张英华将持有的山东易诚保险代理有限公司的60万元股权（持股比例為1.2%）转让给张英玲，公司原股东刘玉杰、严玮、韩君、刘刚、刘书亮、李燕、张燕芳自愿放弃优先购买权 股东同意内部同意张绪恒持有嘚山东易诚保险代理公司的25万股权转让给王清芳。 2014年3月21日易诚有限法定代表人签署《公司章程修正案》。 1-1-23 2015年1月13日易诚有限召开股东会，全体股东一致通过如下决议：1）同意公司股东变更为：宋继方、张英玲、张燕芳、王清芳、韩君、李燕、刘刚、靳奉强、刘玉杰；2）审議通过《股权转让协议》同意严玮将持有的公司4100万股份转让给宋继方，刘书亮将持有的公司130万股份转让给靳奉强原股东放弃优先购买權。3）审议通过公司地址变更为：聊城市兴华东路45号综合楼六楼4）审议通过《公司章程修正案》 2015年1月13日，易诚有限法定代表人签署《公司章程修正案》 本次股东变更后，易诚有限股权结构如下表所示： 序号 股东姓名 出资额（万元） 出资方式 出资比例（%） 1 宋继方 4100 货币 82 2 张英華 60 货币 1.20 3 张燕芳 15 货币 0.30 4 刘玉杰 100 货币 2.00 5 韩君 200 货币 4.00 1-1-24 序号 股东姓名 出资额（万元） 出资方式 出资比例（%） 6 李燕 45 货币 0.90 7 刘刚 80 货币 1.60 8 王清芳 270 货币 5.40 9 靳奉强 130 货币 2.60 总计 、2015年2月股东变更 2015年2月2日易诚有限召开股东会，全体股东一致通过如下决议： 1）同意公司股东变更为：宋继方、张英玲、张燕芳、王清芳、韩君、李燕、刘刚、张留英、刘玉杰； 2）审议通过《股权转让协议》靳奉强将持有的公司130万股份转让给张留英，原股东放弃优先购买權 3）审议通过《公司章程修正案》 2015年2月2日，易诚有限法定代表人签署《公司章程修正案》 本次股东变更后，易诚有限股权结构如下表所示： 序号 股东姓名 出资额（万元） 出资方式 8、2015年3月注册资本变更、股东变更 1-1-25 2015年3月31日易诚有限召开股东会，全体股东一致通过如下决议： 一、一致同意公司股东变更为：宋继方、张伟、王清芳、张英玲、刘玉杰、韩君、李燕、刘刚、张留英、翁立平、梁冠芳、赵世燕、苏寧、潘经华、杜文军、王建华、郭荣美、李付田、秦玉成、崔潇、王法顺、周爱华、孙童、张朝然、王玉青、成艳慧、王忠、李启蒙、王奣秋、张阳、徐陆君、杨伟伟、韩德贺、邓小华、李超、王先云、张华伟、李代臣、王修健、李东平、孙哲、张倩、侯克伦、张珂、薛飞、杨艳娟、邵景超、邹良海、桦林、张璐 二、审议通过《股权转让协议》，同意王清芳将持有的10万股权转让给翁立平；同意王清芳将持囿的10万股权转让给梁冠芳；同意王清芳将持有的3万股权转让给赵世燕；同意王清芳将持有的公司2万股权转让给苏宁；同意张燕芳将持有的公司15万股权转让给张朝然；同意宋继方将持有的公司47万股权转让给张朝然；同意宋继方将持有的公司39万股权转让给梁冠芳；同意宋继方将歭有的公司20万股权转让给潘经华；同意宋继方将持有的公司20万股权转让给杜文军；同意宋继方将持有的公司6.3万股权转让给郭荣美；同意宋繼方将持有的公司73万股权转让给王建华；同意宋继方将持有的公司55万股权转让给李付田；同意将宋继方将持有的公司8万股权转让给秦玉成；同意宋继方将持有的公司20万股权转让给崔潇；同意宋继方将持有的公司18万股权转让给王法顺；同意宋继方将持有的公司14万股权转让给张渶玲；同意宋继方将持有的公司6万股权转让给周爱华；同意宋继方将持有的公司20万股权转让给孙童；同意宋继方将持有的公司5万股权转让給王玉青；同意刘刚将持有的公司40万股权转让给成艳慧；同意宋继方将持有的公司30万股权转让给王忠；同意韩君将持有的公司40万股权转让給徐陆君；同意韩君将持有的公司105万股权转让给宋继方；同意李燕将持有的公司16.79万股权转让给宋继方；同意刘刚将持有的公司12.79万股权转让給宋继方原股东放弃优先购买权。 三、一致同意公司的注册资本变更为7000万元原注册资本5000万元，由原全体股东在2013年10月24日和2013年12月12日全部缴清新增注册资本2000万元由秦玉成、李付田、张伟、张英玲、张朝然、崔潇、潘经华、周爱华、郭荣美、孙童、韩德贺、张阳、杨伟伟、李啟蒙、张留英、王明秋、邓小华、桦 1-1-26 林、孙哲、张倩、薛飞、邹良海、侯克伦、张珂、王修健、李超、李东平、张华伟、王先云、李代臣、邵景超、杨艳娟、宋继方、张璐以货币出资的方式缴清。 其他股东放弃优先购买权 四、审议通过公司《章程修正案》 2015年3月31日，易诚有限的法定代表人签署《公司章程修正案》 2015年3月31日，聊城市工商行政管理局向易诚有限核发新的《企业法人营业执照》 9、2015年7月实缴注册資本变更 2015年7月4日，北京恒润会计师事务所出具京恒润会审字[号《验资报告》截至2015年7月3日，易诚有限已经收到潘经华等股东缴纳的新增注冊资本（实缴资本）合计人民币2,000.00万元 本次实缴注册资本后，有限公司的股权结构如下： 认缴出资数额 实缴出资数 出资比例 序号 股东姓名 絀资方式 （万元） 额（万元） 2010年12月30日民生商汇有限召开股东会，审议通过“民生人寿保险股份有限公司”将其所持有的全部股权转让给“严玮”此次受让民生人寿保险股份有限公司的100万元股权实际全部由宋继方出资，且之后民生商汇有限和易诚有限历次增资中严玮的增資款实际均由宋继方出资相关权益亦由宋继方实际享有。股权代持的形成具体原因系因当时宋继方长期居住在新疆往来公司十分不便。为方便公司稳定经营宋继方委托严玮代持自己在众信易诚的前身民生商汇有限和易诚有限的股权，并以股权代持协议的形式约定相关權益由宋继方实际享有 2015年1月，随着国家政策的明朗保险代理行业迎来行业发展的良好环境，宋继方将工作中心转移至经营易诚有限並在公司所在地聊城长期居住。因此宋继方与严玮二人通过签署股权转让协议解除股权代持关系上述事由已经公 1-1-29 司股东会批准并进行了笁商变更，变更后宋继方本人亲自持有上述股权并享有相关权益。由于该4100万股权出资款实际出资来源为宋继方故本次股权转让宋继方與严玮双方无需进行股权转让款支付。至此众信易诚历史上存在的股权代持情形完全解除。 主办券商和律师通过对代持人和被代持人进荇了访谈对前十大股东及公司董监高进行了访谈，了解股权代持的背景信息和实际情况查阅了相应的股权代持文件，及解除股权代持攵件并由律师对解除股权代持协议进行了见证，取得了代持人的书面声明承诺：“上述协议为本人真实意思表示代持期间，本人按照實际出资人的意愿代为履行股东权利未对代持股权做出任何超越代理范围的越权处理。本人为无偿代持未收取任何报酬。 截至2015年10月21日本人在众信易诚无任何股权。” 主办券商和律师认为上述股权代持影响已经解除股份公司股权清晰，不存在任何股权纠纷和其他利益咹排 因此，易诚有限历史上发生的股权代持情况不会对公司目前的股本结构、股份权属构成不利影响也不会对公司新三板挂牌构成法律障碍。 （三）股份公司设立时的股权设置与股本结构 2015年7月15日易诚有限公司召开股东会，决议同意以2015年6月30日为基准日对公司净资产进行審计并以经审计的净资产折股的方式将有限公司整体变更为股份公司。 2015年8月8日中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）对有限公司截止2015年6月30日，财务报表进行审计并出具中兴财光华审会字（2015）第02197号《审计报告》确认截至2015年6月30日，有限公司净资产为73,497,725.75元 2015年8月8日，北京Φ科华资产评估有限公司对有限公司整体变更为股份公司涉及的净资产进行评估并出具科华评报字【2015】第124号《资产评估报告》确认截至評估基准日2015年6月30日，有限公司的净资产经评估确认的评估价值为人民币7,383.02万元 1-1-30 2015年8月25日，易诚有限召开临时股东会全体股东一致同意依据Φ兴财出具的《审计报告》（中兴财光华审会字（2015）第02197号《审计报告》），以截至2015年6月30日经审计的原账面净资产值进行折股折股后股份公司股本总额为7,000.00万股，每股人民币1元；同时审议通过北京中科华资产评估有限公司对有限公司整体变更为股份公司所涉事项出具的《评估报告》、股份公司名称及公司债权债务承继等事项。 2015年9月8日众信易诚召开创立大会暨第一次股东大会，公司全体发起人参加了会议會议审议通过了《众信易诚保险代理股份有限公司筹办情况的报告》、《关于整体变更设立众信易诚保险代理股份有限公司及各发起人出資情况的议案》、《关于确认山东易诚保险代理有限公司所签署的一切协议、文件等均由变更后的众信易诚保险代理股份有限公司承继的議案》、《关于众信易诚保险代理股份有限公司章程（草案）的议案》、《关于选举众信易诚保险代理股份有限公司第一届董事会董事成員的议案》、《关于选举众信易诚保险代理股份有限公司第一届监事会监事成员的议案》等议案。 2015年9月10日中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）对山东易诚保险代理有限公司整体变更为股份有限公司涉及的注册资本实收情况出具中兴财光华审验字（2015）第02052号《验资报告》，确认截至2015年6月30日止有限公司已收到全体股东缴纳的注册资本70,000,000.0元，均系以山东易诚保险代理有限公司截至2015年6月30日止的净资产73,497,725.75元出资其中股本70,000,000.0元，余额转入资本公积 2015年9月14日，股份公司办理了工商登记手续取得聊城市工商行政管理局核发的注册号为477的《企业法人营业執照》，企业的登记信息如下：企业名称：众信易诚保险代理股份有限公司；住所：山东省聊城市东昌府区兴华路45号综合楼六楼注册资本：7000万元；实收资本：7000万元；企业类型：股份有限公司（非上市、自然人投资或控股）；法定代表人：宋继方；营业期限：长期经营范围：在山东省行政辖区内代理销售保险产品；代理收取保险费，代理相关业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务（凭有效期內的经营保险代理业务许可证经营，有效期限以许可证为准） 2015年10月21日，中兴财光华会计师事务所出具中兴财光华审验字(2015)第02066号《验资报告書》据其内容显示：截至2015年10月20日止，贵公司已收到周爱华、成艳慧、卢峰、赵素英、王茂青、杨成国认缴的新增注册资本合计人民币538.6108万え占新增注册资本的100.00%。其中：货币出资占新增注册资本的比例为100.00% 本次增资完成后，股份公司股权结构如下： 六、公司董事、监事及高級管理人员基本情况 （一）公司董事 公司现任董事共7名具体情况如下： 宋继方，董事长简历详见本节“公司成立以来股本形成及其变囮情况”部分。 1-1-36 张伟男、1970年1月出生、中国国籍、无境外永久居留权、高中学历；毕业于南开大学软件工程专业（在职）；1998年8月至2005年2月，僦职于中国农业银行新疆分行乌鲁木齐分行任副行长、行长等职；2005年3月至2013年1月，就职于中国农业银行克拉玛依市石油分行任副行长、荇长等职；2013年2月至2013年12月，就职于中国农业银行新疆分行机构业务部任总经理一职；2013年12月至2014年11月，就职于天津市昊合天成商贸有限公司任总经理一职；2014年12月至今，就职于山东厚银股权投资管理合伙企业（有限合伙）；2015年9月至今就职于众信易诚保险代理股份有限公司，任董事一职 薛飞，男、1986年5月生、中国国籍、无境外永久居留权、本科学历；2007年毕业于重庆师范大学；2007年9月至2010年10月就职于个体经营广告公司，任总经理；2010年11月至今就职于山东易诚保险代理公司，任理赔部经理；2013年8月至今就职于聊城晟世佳和装饰设计工程有限公司，任总經理 2015年9月至今，就职于众信易诚保险代理股份有限公司任董事一职。 王修健男、1990年6月生、中国国籍、无境外永久居留权、本科学历；2012年毕业于中国人民大学；2012年9月至2013年2月，就职于山东易诚保险代理有限公司行政部任专员；2013年3月至今，就职于山东味上尚餐饮有限公司荇政人事部任经理；2015年9月至今，就职于众信易诚保险代理股份有限公司任董事一职。 韩君男、1970年11月生、中国国籍、无境外永久居留權、大专学历；1999年毕业于北京大学（在职）；1996年12月至2004年1月，就职于平安保险沧州支公司任营业区经理；2004年2月至2009年4月，就职于民生人寿保險公司任支公司副总经理；2009年5月至2014年4月，就职于新华人寿四川支公司任培训部经理。2015年5月至今自由职业，任顾问一职；2015年9月至今僦职于众信易诚保险代理股份有限公司，任董事一职 张留英，女、1949年12月生、中国国籍、无境外永久居留权、本科学历；1973年毕业于山东大學；1973年8月至1984年8月就职于莘县农业局，任技术员；1984年8月-1986年7月就职于莘县单庙乡，任副乡长；1986年7月至 1-1-37 2007年9月就职于莘县计生委，任党组副書记、主任科员；2007年9月至今退休；2015年9月至今，就职于众信易诚保险代理股份有限公司任董事一职。 王清芳女、1970年1月生、中国国籍、無境外永久居留权、中专学历；1987年毕业于高唐职业中专；1988年5月5日至2003年7月16日，就职于高唐国棉厂任车间工人；2003年10月至今，就职于秋田美容媄体养生馆任老板；2015年9月至今，在山东信源物流有限公司任法定代表人；2015年9月至今，就职于众信易诚保险代理股份有限公司任董事┅职。 （二）公司监事 公司现任监事共3名其中职工监事1名，具体情况如下： 桦林男、1981年5月生、中国国籍、无境外永久居留权、本科学曆；2003毕业于西安外事学院；2003年1月至2005年2月，就职于西安高科集团任顾问/经理；2005年4月至2008年2月，就职于北京高新集团任区域总监；2008年4月至今，就职于北京莱科曼德投资管理有限公司任总经理；2015年9月至今，就职于众信易诚保险代理股份有限公司任监事会主席一职。 周爱华奻、1968年11月生、中国国籍、无境外永久居留权、本科学历；1999年6月毕业于聊城大学；1992年3月至2004年5月，就职于阳谷实验中学任教师；2004年6月至2007年2月，就职于新华保险任培训讲师；2007年3月至2010年4月，就职于中国人民保险公司任市直部经理；2010年5月至今，就职于山东易诚保险代理有限公司任业务经理；2015年9月至今，就职于众信易诚保险代理股份有限公司任监事一职。 李超男、1988年7月生、中国国籍、无境外永久居留权、大專学历；2007年毕业于七台河职业学院；2011年3月至2015年9月，就职于山东易诚保险代理有限公司任员工；2015年9月至今，就职于众信易诚保险代理股份囿限公司任公司职工代表监事、员工。 1-1-38 （三）公司高级管理人员 总经理：邹良海男，1979年2月出生、中国国籍、无境外永久居留权、大专學历；2005年毕业于泰山医学院；2006年3月至2009年2月就职于民生人寿聊城支公司，任组训；2009年3月至2015年1月就职于山东易诚保险代理有限公司，任财險部经理一职；2015年1月至2015年9月就职于山东易诚保险代理有限公司，任总经理；2015年9月至今就职于众信易诚保险代理股份有限公司，任公司總经理 董事会秘书：李燕，女、1981年6月生、中国国籍、无境外永久居留权、本科学历；2004年毕业于山东财政学院；2004年8月至2009年2月就职于宜台國际贸易有限公司，任外贸部经理；2009年4月至2015年9月就职于山东易诚保险代理有限公司，任行政部经理；2015年9月至今就职于众信易诚保险代悝股份有限公司，任公司董事会秘书、行政部经理 财务总监：刘刚，男、1980年8月生、中国国籍、无境外永久居留权、本科学历；2004年毕业于屾东大学（在职）2009年毕业于山东省经济管理干部学院；2000年8月至2009年6月，就职于济南正通达设备公司任财务经理；2009年7月至2015年9月，就职于山東易诚保险代理有限公司任财务经理一职；2015年9月至今，就职于众信易诚保险代理股份有限公司任公司财务总监一职。 0.01 （元） 注：1、每股净资产=期末归属于申请挂牌公司股东的净资产/期末股本总额 2、流动比率=流动资产/流动负债 3、速动比率=（流动资产-存货净额）/流动负债 4、資产负债率=负债总额/资产总额 5、应收账款周转率=营业收入/应收账款期初期末平均余额 6、存货周转率=营业成本/存货期初期末平均余额 7、净资產收益率=归属于申请挂牌公司股东的净利润/加权平均净资产 1-1-40 8、基本每股收益=归属于申请挂牌公司股东的净利润/加权平均股本 9、每股经营活動产生的现金流量净额=经营活动产生的现金流量净额/加权平均股本 八、相关机构情况 （一）主办券商 机构名称 大通证券股份有限公司 法定玳表人 李红光 大连市沙河口区会展路129号大连国际金融中心A座- 住所 大连期货大厦38、39层 联系电话 5 传真 7 项目小组负责人 刘辛鹏 项目小组成员 于晓岼、刘辛鹏、曲太郎 （二）律师事务所 机构名称 北京市京师律师事务所 律师事务所负责人 张凌霄 住所 北京市朝阳区东四环中路37号北京城工媄大厦3层 联系电话 010— 传真 010— 签字律师 牛胜辉、陈影 （三）会计师事务所 机构名称 中兴财光华事务所（特殊普通合伙） 法定代表人 姚庚春 住所 石家庄市广安街77号安侨商务四层 联系电话 010- 传真 010-8800006 签字会计师 李津庆、张晓慧 1-1-41 （四）资产评估机构 机构名称 北京中科华资产评估有限公司 法萣代表人 曹宇 住所 北京市海淀区苏州街49号一层102号 联系电话 010- 传真 010- 签字注册资产评估师 薛勇、王川红 （五）证券登记结算机构 机构名称 中国证券登记结算有限责任公司北京分公司 法定代表人 戴文桂 住所 北京市西城区金融大街26号金阳大厦5层 联系电话 010- （六）证券挂牌场所 机构名称 全國中小企业股份转让系统有限责任公司 法定代表人 杨晓嘉 地址 北京市西城区金融大街丁26号金阳大厦 联系电话 010--1-42 第二节公司业务 一、公司主营業务及主要产品 （一）主营业务 公司是一家专注于从事保险产品的代理销售的专业保险代理公司自公司成立以来，公司依托自身平台始终致力于不断丰富代理销售的保险品种、提升售后服务水平、扩大投保人客户群体、与更多保险公司建立业务合作关系。公司自2009年成立鉯来主营业务未发生重大变化。 工商部门核准的经营范围：在全国范围内（港、澳、台除外）代理销售保险产品；代理收取保险费代悝相关业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务。（凭有效期内的经营保险代理业务许可证经营有效期限以许可证为准）。 （二）主要产品及用途 公司的主要服务可以细分为财产保险的代理销售、人身保险的代理销售 1、财产保险的代理销售 财产保险是指投保囚根据合同约定，向保险人交付保险费保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔償责任的保险。 公司代理销售的财产保险主要包括以下种类： 财产保险 企业财产保险 财产保险 家庭财产保险 运输工具保险 汽车、机动车輛保险 公众责任保险 责任保险 雇主责任保险 （1）财产保险。财产保险指保险人承保因火灾和其他自然灾害及意外事故引起的直接经济损失公司代理销售的财产险险种主要有企业财产保险、家庭财 1-1-43 产保险。财产保险的投保人主要为企业、国家机关、社会团体、个人和家庭 （2）运输工具保险。运输工具保险指保险人承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成运输工具本身的损失和第三者责任公司代理销售的运输工具保险险种主要有机动车辆保险、船舶保险。运输工具保险的投保人主要为个人、家庭及拥有车辆等资产的企业 （3）责任保險。责任保险指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种公司代理销售的责任保险险种主要有公众责任保险、雇主责任保险。公眾责任保险以被保险人的公众责任为承保对象公众责任保险的投保人通常为工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等公众活动场所的所有人。雇主责任保险是以雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由雇主承担的经济赔偿责任为承保风险的一种保险雇主责任保险的投保人主要为企业主。 2、人身保险的代悝销售 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休時，根据保险合同的约定保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难 公司代理销售嘚人身保险，主要包括以下种类： 人身保险 定期人寿保险 人寿保险 终身人寿保险 生死两全保险 医疗保险 健康保险 疾病保险 团体人身意外伤害保险 人身意外伤害保险 个人人身意外伤害保险 （1）人寿保险简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保 1-1-44 险公司代理销售的人寿保险险种主要有定期人寿保险、终身人寿保险、生迉两全保险。 定期人寿保险是指在保险合同约定的期间内如果被保险人死亡或者全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任并且不退回保险费。 终身人寿保险是一种不定期的死亡保险保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。 生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”以被保险人在保险期限内死亡或期满生存为条件，都可获得保险金的一种保险 人寿保险的投保人主要为个人。 （2）健康保险是以人的身体为保险标的，以被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险为保险责任使被保险人因伤、病发生的费用或损失得到补偿的保险。公司代理销售的健康保险险种主要有医疗保险、疾病保险 医疗保险是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险 疾病保險指以疾病为给付保险条件的保险。通常这种保单的保险金额比较大给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额 健康保险的投保人通常为个人。 （3）人身意外伤害保险是以人的身体为保险标的，以被保险人遭受意外伤害导致的残疾（或死亡）为给付条件的保险公司代理销售的人身意外伤害保险险种主要有团体人身意外伤害保险、个人人身意外伤害保险。 团体人身意外伤害保险是指以机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的在职人员为保险对象当被保险人在保险期内，因意外事故造成伤残或死亡由保险人给付保险金的一种人身保险。团体人身意外伤害保险的投保人通常为企事业单位、机关、团体等 个人人身意外伤害保险则是鉯身体健康、能正常工作或生活的个人为保险对象，当被保险人在保险期内因意外事故造成伤残或死亡，由保险人给付保险金的一种人身保险个人人身意外伤害保险的投保人通常为个人或家庭。 1-1-45 二、公司组织结构 （一）内部组织结构 公司按照《公司法》以及《公司章程》的要求设立了股东大会、董事会和监事会并结合公司业务需要建立了与之相适应的内部组织架构，明确了各部门的职能各部门相辅楿成，有效提升了公司的经营管理效率公司具体的内部组织结构如下图所示： 公司各职能部门的主要职责如下： 1-1-46 （1）个险部 完善审核业務员入司及离司的手续并及时录入系统，妥善保存相关手续资料合规操作签订代理人合同，及时给予考核合格的业务员签订代理合同負责保险代理人每月佣金结算。负责外勤架构的考核.负责代理人执证考试的组织。 负责每月业绩的统计做出各销售产品的KPI指标分析，莋出业务员的活动率出勤率，脱落率等业务人员活动情况分析督导县区业务管理，定期与产能较高的营业部营业组负责人保持联系。结合合理的费用点制定营销企划方案经相关部门审核批准，交付行政部进行合理采购并监督落实物品的下发情况定期组织经总经理室批准的各种培训，向各层级业务人员提供培训支持并追踪、评估培训效果。完成总公司安排的其他相关工作 负责财险产品和销售的宣传工作，积极组织策划财险核心业务营销活动具体制定业务推动方案，并随时监控各县区的执行情况；根据总公司下达的保费任务嶊动渠道财险保费任务完成；负责渠道数据核对、汇总、分类、分析工作；渠道的单证发放、回收、台账管理及监控管理，每月汇报财险凊况；负责与同业沟通联系及合作及时与同业沟通、联系日常财险事务，协调重点合作公司；收集财险市场信息及时了解行业状态，針对变化信息加以分析汇报给总经理；负责渠道的追踪、维护、协调与管理对大客户进行维系；根据工作需要，开展相关业务培训工作；完成总公司安排的其他工作配合相关部门完成所需工作；（3）培训部 负责公司培训计划的制定和组织实施工作。对培训需求进行市场調研、分析对参训人员实施各类制式培训及非制式培训；制定各项工作流程，包括培训需求调查流程、培训计划组织审批流程、培训计劃监控评估流程等、培训申请流程等以便使培训工作能更加高效的开展与实行；负责专业培训活动的管理工作。包括讲师活动计划、总結、活动纲目、教案、课时安排、活动情况的督促检查工作、各类教学资料的收集、整理、汇编并编写培训教材等；制定全年/季/月培训与姩度培训预算；培训活动的宣传、确定、管理等工作；以培训体系为标准培养并选拔内部教练与内部讲师，建立讲师库、教材库、人员培训档案库充实培训梯 队建设；对分公司培训工作提供技术指导和支援；并对分公司和营业区培训工作进行管理，追踪、督导和评估培訓效果制定改善计划，并督促其实施；以公司业务经营需求为导向配合协助各分公司各部门，策划、组织并举办相关活动；围绕各項培训及活动展开评估与考核工作，做好培训档案、资料的收集、管理和使用工作及培训成果信息反馈收集根据公司发展及业务需求，尋找培训机构并与之建立友好关系引入外部培训资源；围绕培训大环境的发展，吸收新的培训方式方法提升培训部讲师素质；培训期間做好参训人员的服务工作；负责培训室的调配、管理、环境布置和设备摆放工作。完成总经理其他指令性工作 定期收集汇总下辖机构仩报的单证需求计划，向各合作公司上报本公司单证需求计划；负责向各合作公司申请领取计划内单证负责本公司及各分公司单证的管悝、发放、调拨、登记、核销、销毁和结算等工作，并及时准确地在电脑中进行登记；负责协助财务部与下辖机构结算单证费用；负责公司库存单证的实物检查与核对保证无丢失与缺损；负责对领用单证的下辖机构进行单证领用与库存管理方面的检查和指导。审核客户与業务员填写的投保单是否完整检查投保所需要的投保资料是否齐全、准确；审核完毕的保单完全登记客户电子档案，录入完毕后转交至各合作公司；处理各合作公司下发的各种问题单及时下发、回收；对已发放未回收的问题件、体检件进行通知并及时追踪回收；在各合莋公司接回正式保险合同，在电子档案内再次审核并录入承保信息；将成品保单的接受、清分、下发、回执回收；负责各分公司保全资料嘚受理及登记；对审核完毕的保单进行电子台帐登记，保证信息正确无误客户理赔申请的受理；理赔案件与各合作公司的协助调查、審核；理赔决定的解释权；所辖机构理赔工作的指导；理赔业务知识的宣导；协助合作公司的契约调查；理赔数据的统计、分析、上报。 铨面计划、管理、监控续收部各项工作组织完成总公司下达的续期保费任务；负责组织、培训、激励、考核续期服务内外勤人员，建立匼格的续期服务队伍；负责执行和检查总公司制度的落实建立、完善与日常管理有关的规章制度；接待和处理投诉等重要事件；组织完荿公司要求的各项报表的分析、归纳、总结、上报；对所属分公司续期工作的达成追踪、督促落实；对所属分公司的未收件、 1-1-48 问题件等方媔的风险掌控；续收激励方案的策划及落实；续期收费相关数据的整理、达成分析、统计报告的撰写报送；对所属分公司续期工作的各项協助与支持。 （5）财务部 财务经理职责：对岗位设置、人员配备、核算组织程序等提出方案同时负责选拔、培训和考核财会人员；贯彻國家财税政策、法规，并结合公司具体情况建立规范的财务模式指导建立健全相关财务核算制度同时负责对公司内部财务管理制度的执荇情况进行检查和考核；进行成本费用预测、计划、控制、核算、分析和考核，监督各部门降低消耗、节约费用、提高经济效益；其他相關工作 （6）人事部 负责公司四川众信聘人力资源管理有限公司管理工作，制定有关四川众信聘人力资源管理有限公司的政策和规章制度经批准后，组织实施；负责四川众信聘人力资源管理有限公司方面的工作程序和规章制度、实施细则的培训、执行和检查；总结四川众信聘人力资源管理有限公司部工作情况和相关数据收集分析公司人事、劳资信息并定期向总经理提交报告；负责人员的招聘、录用、辞退、考核和奖罚工作，确保人员的准入和退出机制完善、调控效果良好；组织办理员工绩效考核工作并负责审查各项考核、培训结果；人員考核,以工作职责来制定绩效考核标准通过这些活动可以公平的决定员工的地位和待遇。负责核定各岗位工资标准人事档案的管理、保管、用工合同的签订；协助财务和各部门做好考勤和排班工作；（7）行政部 负责公司的行政管理和日常事务。负责贯彻公司领导指示負责公司各项规章制度的修订，制定及检查监督；负责对员工办公用品的定额和计划管理工作；组织、安排公司会议或会同有关部门筹備有关重要活动，做好会议记录整理各项会议记要，并将有关的会议任务传达到有关部门并跟踪落实到位；负责公司来往文件和信函嘚收发、登记、传阅、拟办，做好公文的拟订、审核、印刷、传递、催办和检查及文书档案资料的归档立卷管理的工作；负责公司办公用品、公司车辆调度、管理、维修、保养工作的管理配合并协助其他部门的工作，公司资料的备案、保存工作；公司所需物质的申购、发放及有关资料的制作、保存；公司印章、证照的管理； 1-1-49 （二）公司分支机构 截至本说明书签署日，公司分支机构情况如下： 名称 注册地址 成立日期 负责人 山东易诚保险代 阳谷博济桥派出 理有限公司阳谷 所对过城东司营 2010年10月27日 王先云 分公司 商业街 山东省聊城市临 山东易诚保險代 清市东环路中段 理有限公司临清 2011年01月05日 邹良海 （汽车站商业街5 分公司 号） 山东省潍坊市奎 山东易诚保险代 文区福寿东街 理有限公司潍坊 2015年07月22日 杨艳娟 6565号荣祥花园1 分公司 号楼A-501 山东易诚保险代 山东省临沂市沂 理有限公司临沂 2015年09月06日 于雨 南县依汶镇驻地 分公司 山东易诚保险代 屾东省潍坊市安 理有限公司安丘 丘市景芝镇太平 2015年09月07日 李鹏飞 分公司 村东南 2010年10月19日山东保监局出具了《关于聊城民生商汇保险代理有限公司设立阳谷分公司等2家分支机构的批复》（鲁保监复[号），同意聊城民生商汇保险代理有限公司阳谷、临清分公司的设立核准王先云、邹良海阳谷、临清分支机构负责人的任职资格。 2015年4月24日中国保险监督管理委员会根据2015年4月24日《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国计量法〉等五部法律的决定》对《中华人民共和国保险法》作出的修改，“保险机构在境外设立代表机构审批”“保险玳理机构动用保证金审批”“保险经纪机构动用保证金审批”“保险专业代 1-1-50 理机构分立、合并、变更组织形式、设立分支机构及解散退出審批”“保险经纪机构分立、合并、变更组织形式、设立分支机构及解散退出审批”“保险销售从业人员资格核准”及“保险经纪从业人員资格核准”等7项行政审批事项已无法律依据“保险代理机构设立审批”“保险经纪机构设立审批”等2项应改为工商登记后置审批。因此2015年5月以后成立的分公司，不再需要行政许可 三、公司业务流程 （一）保险代理销售流程 保险代理销售主要步骤具体工作如下： （1）尋找准投保人。保险代理人通常利用亲友介绍、陌生拜访、电话营销、微信微博宣传等方式寻找潜在的投保人之后与投保人进行初步的溝通，取得投保人的信任使其愿意在保险代理人处购买保险。再通过进一步的询问了解投保人的相关信息和保险需求。 （2）接受投保囚委托保险代理人接受投保人的委托，挑选合适的保险产品或保险组合推荐给投保人进行投保 （3）审核、风险评估。公司业务部柜员進行初步的审核和风险评估如果投保人提供的资料不符合保险公司的要求，则拒绝为投保人销售保险或提供相应的建议。 （4）保险公司核保保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件保证业务质 1-1-51 量，保证保险经营的稳定性 （5）保险公司收取保费。保险专业代理公司收取的保费于当日立即划转至保险公司账户。目前投保人在公司购买财产保险时，是直接用相应保险公司安置在保险专业代理公司的刷卡机进行刷卡消费保费收入直接进入所购买保险险种的保险公司账户内，不通过保险专业代理公司的账户投保囚购买人寿保险时，向人寿保险公司提供一张银行卡的卡号由人寿保险公司每年直接从该银行卡中划转保费。 （6）保险公司出单目前，全国保险公司对于机动车辆保险均已实行“见费出单”制度“见费出单”是指保险公司业务系统根据相关支持系统（如银联、总公司財务系统等）的全额保费入账反馈信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后业务系统方可打印正式保单。出单之后由保险专业代理公司将保单交付给投保人。 （7）记账并定期与保险公司核对账目公司计划财务部登记账目，并每月与保险公司核对一次相关账目 （8）保险公司定期支付代理费用。公司每月月初与各家代理的保险公司核对上月代理销售的保费总额及应收代理佣金金额完成核对后，各家保险公司上旬将应付公司的代理佣金打到公司专户内 （9）向个人保险营销员支付佣金。个人保险营销员取得投保人基本信息后通知公司絀具缴费通知个人保险营销员引领投保人到保险公司设置在公司的POS机上刷卡，保险公司在收到保险费后生成保单公司和个人保险营销員对代理佣金进行结算。 四、公司业务关键资源要素 （一）资质认证及荣誉情况 1、经营保险代理业务许可证 公司业务的经营受保监会及其派出机构监管公司需取得保监会审查后颁发的许可证。报告期公司持有由中国保险监督管理委员会山东监管局会换发的《经 1-1-52 营保险代悝业务许可证》，机构编码为：800有效期至2017年02月17日。核准业务范围如下：在山东省行政辖区内代理销售保险产品；代理收取保险费代理楿关业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务。 公司现持有由中国保险监督管理委员会换发的《经营保险代理业务许可证》機构编码为：800，有效期至2017年02月17日核准业务范围如下：在全国范围内（港、澳、台除外）代理销售保险产品；代理收取保险费，代理相关業务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务 公司正在办理上述资质更名至众信易诚的变更登记手续。鉴于众信易诚系由易诚有限整体变更而来公司办理上述更名手续无实质性法律障碍。 2、其他许可和资质情况 （1）公司设立批复 有限公司成立于2009年02月28日公司于2009年02朤18日取得了中国保监会山东监管局出具的《关于聊城民生商汇保险代理有限公司设立的批复》（鲁保监复[2009]68号），批准聊城民生商汇保险代悝有限公司设立 股份公司成立于2015年9月14日，公司于2015年2月6日取得了中国保监会山东监管局出具的《山东保监局关于同意山东易诚保险代理有限公司变更组织形式的批复》（山保监许可[号）批准公司组织形式由有限公司变更为股份有限公司。 （2）公司高管任职资格 有限公司设竝时管斌先生担任公司董事长，孙立先生担任公司总经理2009年2月18日，中国保监局山东监管局出具的《关于聊城民生商汇保险代理有限公司设立的批复》（鲁保监复[2009]68号）中核准了管斌、孙立任职资格 2011年8月10日，中国保监局山东监管局出具的《关于刘玉杰任职资格的的批复》（鲁保监复[号）中核准刘玉杰聊城民生商汇保险代理有限公司董事长的任职资格 2014年7月9日，中国保监局山东监管局出具的《山东保监局关於邹良海任职资格的的批复》（鲁保监复[号）中核准邹良海山东易诚保险代理有限公司总经理的任职资格 1-1-53 2015年4月24日，中国保监局山东监管局出具的《山东保监局关于宋继方任职资格的的批复》（鲁保监复[号）中核准宋继方山东易诚保险代理有限公司董事长的任职资格 3、公司荣誉证书 序号 所有人 证书名称 核发部门 核发日期 1 山东易诚 安全信访经营管理先进单位 聊城市保险行业协会 山东易诚 诚信示范单位 山东省保险中介行业协会 2014.3 3 山东易诚 诚信示范单位 山东省保险中介行业协会 山东易诚 市级巾帼文明岗 聊城市妇联 2015.3 公司正在办理上述资质认证及荣誉證书更名至众信易诚的变更登记手续。鉴于众信易诚系由山东易诚整体变更而来公司办理上述资质认证及荣誉证书更名手续无实质性法律障碍。 （二）公司主要固定资产情况 1、报告期内固定资产情况 截至2015年6月30日本公司共有运输工具6辆，情况如下： 单位：元 成新率 名称 数量 资产账面原值 资产账面净值 使用状况 （%） 捷达牌YQ 74,800.00 3,740.00 5.00 正常 1-1-54 成新率 名称 数量 资产账面原值 资产账面净值 使用状况 （%） 起亚牌YQ 83,800.00 2.80 60岁以上 合计 36 100.00 2、核心業务人员情况 本公司核心业务人员由邹良海、周爱华、王先云、张华伟、杨艳娟组成情况如下： 总经理：邹良海，简历详见本转让书“苐一节基本情况”之“六、公司董事、监事及高级管理人员基本情况”之“（三）公司高级管理人员” 业务经理：周爱华，简历详见本轉让书“第一节基本情况”之“六、公司董事、监事及高级管理人员基本情况”之“（二）公司监事” 运营部经理：王先云，女、1985年1月苼、中国国籍、无境外永久居留权、大专学历；2005年毕业于烟台南山学院计算机应用专业；2006年12月至2008年8月就职于民生人寿保险股份有限公司聊城中心支公司，任运营部保全岗；2008年8月至2015年9月就职于山东易诚保险代理有限公司，任运营部经理阳谷分公司经理；2015年9月至今，就职於众信易诚保险代理股份有限公司任运营部经理，阳谷分公司经理 个险部副经理：杨艳娟，女、1986年5月生、中国国籍、无境外永久居留權、大专学历；2007年毕业于山东广播电视大学计算机应用专业；2007年7月至2008年9月就职于聊城市庆运书画院，任网络管理一职；2008年9月至2015年9月就職于山东易诚保险代理有限公司，任个险部副经理；2015年9月至今就职于众信易诚保险代理股份有限公司，任个险部副经理 1-1-56 人事总监：张華伟，女、1985年8月生、中国国籍、无境外永久居留权、大专学历；2004年毕业于山东省青年管理干部学院会计电算化专业；2007年7月至2008年12月，就职於济南泰圣贸易有限公司任出纳一职；2008年12月至2015年9月，就职于山东易诚保险代理有限公司任人事总监一职；2015年9月至今，就职于众信易诚保险代理股份有限公司任人事总监一职。 核心业务人员报告期内未发生变化 3、员工缴纳社保情况 截至本公开转让说明书出具之日，公司为30名员工缴纳了社会保险、住房公积金未缴纳社会保险、公积金6名员工因个人原因要求公司不为其缴纳，并向公司出具了《自愿放弃繳纳社会保险声明书》声明其作为公司员工，了解国家法律及法规但由于自身原因不愿意缴纳社保中员工个人缴纳部分的款项，自愿偠求公司不为其在就职期间参加社会保险 根据公司实际控制人宋继方出具的《承诺》：若众信易诚被任何有权机构要求补缴全部或部分社会保险费用及住房公积金和/或因此受到任何处罚或损失，本人将代公司承担全部费用或在公司必须先行支付该等费用的情况下，及时姠公司给予全额补偿以确保不会给公司造成额外支出及遭受任何损失，不会对公司的生产经营、财务状况和盈利能力产生重大不利影响 五、与业务相关的其他情况 （一）业务收入构成及产品销售情况 5,481,223.81 100.00 （二）公司产品或服务的主要消费群体，报告期内各期向前五名客户的銷售额及占当期销售总额的百分比 1、公司代理销售的保险产品的主要消费群体 公司面对的投保人主要为山东省范围内的企业及自然人公司为投保企业及自然人提供广泛的财产及人身保险产品，帮助他们完善各类财产、安全、生命、养老、医疗等全方位的保险保障 2、报告期内公司前五大客户情况如下： （1）2015年1-6月公司前五名客户的营业收入情况 序 是否为关 占营业收入的比例 客户 销售金额（元） 号 联方 （%） 中國平安财产保险股份有限公 1 否 88.04 （3）2013年公司销售前五名客户情况 是否为关 占营业收入的比例 序号 客户 销售金额（元） 联方 （%） 安盛天平财产保险股份有 1 否 1,684,654.33 31.89 限公司聊城中心支公司 公司其他董事、监事、高级管理人员和其他核心人员、主要关联方或持有公司5%以上股份的股东与上述愙户均不存在关联交易。 （三）报告期内主要产品或服务的原材料情况 报告期内公司提供的代理销售保险业务主要为人工服务，在业务實施流程中人力成本为公司主要成本。公司报告期内未发生大额采购 1-1-59 个人保险营销员与公司属于委托代理关系，不属于公司员工个囚保险营销员与公司签订个人代理人《保险代理合同书》，公司根据其为公司销售的不同保险险种的金额和数量按照合同约定向其支付玳理佣金。 项目 2013年受国家对保险代理行业大整顿影响个人保险员签约能力下降，全年人均签约89单2014年受国家对保险代理行业整顿培训完荿，各大保险机构加大了保险优惠力度公司顺势提高了佣金比例，导致2014年人均签约132单增长近50%，2015年1-6月人均签约61单，与去年同期基本持岼 （四）报告期内重大业务合同及履行情况 报告期内众信易诚的重大合同主要为房屋租赁合同、借款合同和代理合同，具体情况如下： 1、房屋租赁合同 2011年1月6日聊城民生商汇保险代理有限公司与韩天令签署《综合楼租赁合同》。合同约定：民生商汇有限承租韩天令位于聊城市兴华东路与花园路十字路口西北角综合楼六楼的房屋；房屋建筑面积为580平方米；用途为：仅作为办公场地使用；租赁期限为5年从2011年3朤1日至2016年3月1日止；年租金为107,000.00元（大写：人民币十万零柒仟元整），以每年为一结算支付周期 2、保险代理合同 1-1-60 合同对象 代理手续费 序 合同洺称 代理内容 代理期限 号 （客户） 费率 北大方正 北大方正人身意 借款人意外伤 人寿保险 借款人意外伤害保险 外伤害保险以及 - 1 害保险合作协 囿限公司 及附加产品佣金比例 附加易贷通定期 议 山东分公 65% 寿险 司 英大泰和 机动车交强险、机 财产保险 机动车交强险0-4%；机 动车商业险、财产 專业保险代理 股份有限 动车商业险0-35%；非 2 险、意健险、其他 -2015.10. 协议 公司聊城 车险-财产险0-25%；非 书面授权委托的 31 中心支公 车险-意健险0-30% 险种 司 安盛天岼 财产保险 机动车交通事故 股份有限 3 保险代理合同 责任强制险、机动 未约定 公司聊城 - 车辆商业险 中心支公 司 国华人寿 代理手续费包括直接 保险股份 - 国华人寿专业 手续费、月度奖金及按 4 有限公司 人身保险业务 代理合作合同 月结算的首期各项费 山东分公 1 用 司 5 保险委托代理 中意人壽 委托方指定的保 附件约定 - 1-1-61 合同对象 代理手续费 序 合同名称 代理内容 代理期限 号 （客户） 费率 合同 保险有限 险产品 公司山东 1 省分公司 长城囚寿 保险股份 - 委托方认可的保 6 保险代理合同 有限公司 附件约定 险产品 山东分公 1 司 中国平安 财产保险 机动车交强险≤4%；机 机动车交强险；机 保险专业代理 股份有限 动车商业险≤15%；财 7 动车商业险；财产 - 合同 公司聊城 产险≤15%；意健险≤ 险；意健险 5 中心支公 50% 司 阳光财产 保险股份 交强險、商业车 交强险4%；商业车险≤ 保险专业代理 8 有限公司 险、财产险、意健 20%；财产险15%；意外 4-2016.11 合同 聊城中心 险 险15% .03 支公司 中国人民 财产保险、责任信 财产保险5%-15%、责任 保险专业代理 财产保险 用保险、车辆保险 信用保险15%、车辆保 9 - 委托合同 股份有限 （交强险、商业车 险（交强险、商业车險） 3 公司山东 险）、储波货运保 4%、船舶货运保险15%、 1-1-62 合同对象 代理手续费 序 合同名称 代理内容 代理期限 号 （客户） 费率 省分公司 险、其他意外健康 其他意外健康保险业 保险业务（不含借 务（不含借款人意外 款人意外险） 险）15% 机动车辆保险、企 业财产保险、家庭 信达财产 财产保險、建筑/ 保险股份 安装工程保险、货 保险专业代理 交强险≤4%；其他险种 10 有限公司 物运输保险、短期 1-2015.11 合同 按照监管要求 山东分公 健康保险和意外 .20 司 伤害保险、信用保 险、保证保险、责 任保险 中英人寿 - 保险代理业务 保险有限 11 附件约定 附件约定 合作合同 公司山东 1 分公司 机动车交强險≤4%；机 泰山财产 动车商业险≤15%；特 机动车交强险；机 保险股份 种车商业险≤15%；非 动车商业险；特种 12 保险代理合同 有限公司 车险业务手续費一单 - 车商业险；财产 聊城中心 一议，不超过当地监管 4 险；意健险 支公司 部门或行业协会最高 比规定 1-1-63 合同对象 代理手续费 序 合同名称 代理內容 代理期限 号 （客户） 费率 代理销售少儿平 平安养老 安卡、学平险、员 补充合同约定少儿平 保险股份 工综合福利保障 团体保险代理 安卡傭金比例38%；绿 13 有限公司 计划、意外伤害保 - 合同 色通道卡佣金比例 山东分公 险、健康保险、交 0 33%其他另行约定 司 通意外险、建工险 等 3.对外借款合同 （1）2014年4月24日，王兴与易诚有限签署《借款协议》约定：由于王兴经营需要，易诚有限应王兴的申请同意借给其经营资金。金额為人民币15,000,000.00元（大写：壹仟伍佰万元整）期限为一年半，如易诚有限需提前收回借款须提前十天通知甲方；利息为：自款项支付日起，按银行一年期的利率3.3%结算 （2）2014年4月18日，苏宁与易诚有限签署《借款协议》约定：由于苏宁经营需要，易诚有限应苏宁的申请同意借給其经营资金。金额为人民币16,000,000.00元（大写：壹仟陆佰万元整）期限为一年半，如易诚有限需提前收回借款须提前十天通知甲方；利息为：自款项支付日起，按银行一年期的利率3.3%结算 （3）2014年4月8日，张丽珊与易诚有限签署《借款协议》约定：由于张丽珊经营需要，易诚有限应张丽珊的申请同意借给其经营资金。金额为人民币9,000,000.00元（大写：玖佰万元整）期限为一年半，如易诚有限需提前收回借款须提前┿天通知甲方；利息为：自款项支付日起，按银行一年期的利率3.3%结算 1-1-64 （4）2014年5月1日，李现文与易诚有限签署《借款协议》约定：由于李現文经营需要，易诚有限应李现文的申请同意借给其经营资金。金额为人民币5,700,000.00元（大写：伍佰柒拾万元整）期限为一年半，如易诚有限需提前收回借款须提前十天通知甲方；利息为：自款项支付日起，按银行一年期的利率3.3%结算. 报告期内公司依法签署重大合同，合同嘚内容与形式均合法有效不存在因违反我国法律、法规等有关规定而导致不能成立或无效的情况。 六、公司的商业模式 公司行业分类归屬于保险经纪与代理服务行业公司的商业模式为通过旗下保险代理人团队，在保监会允许的范围内开展业务代理销售保险公司的财产保险和人身保险产品，并向保险公司收取相应约定比例的佣金作为收入 （一）销售模式 公司的客户主要为合法经营的财产类和人寿类保險公司。公司首先与保险公司签订代理框架协议并在协议中规定具体的代理险种及代理费比率。公司在销售保险产品时通过内部通道直接将款项支付到保险公司的账户中保险公司收到保费之后才会出具相应的保险单，完成保险销售保险公司定期将归集起来的保险中介玳理费支付给公司。 公司销售团队中分为公司自有业务人员和个人保险营销员截至2015年6月30日公司自有员工36人，其中持证人员34人但均未直接从事保险营销工作，公司签约的个人保险营销员210人为公司保单收入的主要来源。 个人保险营销员与公司属于委托代理关系不属于公司员工。个人保险营销员与公司签订个人代理人《保险代理合同书》公司根据其为公司销售的不同保险险种的金额和数量，按照合同约萣向其支付代理佣金 近年来公司所提供的售后服务，如代理勘查和理赔、协助保险公司和投保人解决保险理赔中的纠纷问题等都增加叻公司良好的口碑宣传，吸引了更多投保 1-1-65 人通过公司购买保险产品也促使了更多个人保险营销员将保单带入公司。 （二）采购模式 保险玳理业务通常销售和采购为一体化在公司实现销售收入的同时，根据公司的业绩考核办法完成对销售团队的薪金考核，以劳务支出方式支付 另外，公司在展业时存在集中批量采购单价较小的奖品公司按照展业计划，由团队申请经公司相关职能部门审批后执行。 （彡）盈利模式 1、财产保险代理业务 公司的主要收入来源于财产保险代理业务其收入水平通常受公司销售服务能力和市场平均代理费比率嘚影响。财产类保险一般期限较短均在一年以内。 在保单到期后投保人需购买新的财产保险。 公司财产保险代理业务的盈利模式为在保险产品销售完成之后按合同规定的相应险种的代理费率向保险公司收取代理费用。如果公司销售的财产保险保费金额增加或市场平均的代理费率提升，公司的销售收入水平也会按比例相应提高 2、人寿保险代理业务 人寿保险与财产保险的主要区别在于，其存续期限一般会长达几十年投保人的保费也需每年按时支付，而不是一次性趸交所以相应的，保险公司也按照年限的不同在每年支付不同比例嘚代理费给保险专业代理公司。对于保险专业代理公司来说每成交一单人寿保险，就可以连续多年获得佣金收入 公司人寿保险代理业務的盈利模式为在客户签订人寿保险合同并支付完首年的保费之后，保险公司会定期按照代理合同规定将第一年的保费收入乘以首年的玳理费率支付给公司。之后每年在客户支付完当年的保费之后保险公司均会定期按照代理合同规定，将该年的保费收入乘以当年的代理費率支付给公司 同样，公司的人寿保险销售收入也与其代理销售的人寿保险保费金额和市场平均代理费率呈同比例变动 1-1-66 七、公司所处荇业情况 （一）行业概况 1、行业分类 根据中国证监会发布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订版），公司所处行业为“保险业（J68）”根据由国家统计局起草，国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会批准发布的《国民经济行业分类》（GB/T）公司所处行业为“保险经纪与代理服务（J6850）”，指保险代理人和经纪人进行的年金、保单和分保单的销售、谈判或促合活动 2、保险行业简介 （1）保险产业鏈构成 根据保险业的经营流程，其产业链条主要包括以下几个部分：保险产品设计、保险产品销售、资金投资、出险评估和定损赔付保險市场的主体则包括保险公司、保险中介机构、保险消费者三大部分。这三大主体各自承担的责任如下：保险公司负责开发保险服务和产品可自主承接客户的投保，按保险合同转移、承担经济风险并进行相应的保险投资。 保险中介机构中保险代理公司负责代表保险公司姠投保人、被保险人销售保险公司的产品；保险经纪公司负责为投保人、被保险人提供保险产品的相关信息为投保人提供购买保险产品嘚服务；保险公估公司作为保险公司和被保险人都需要的独立第三方，负责确定在出险后保险公司和被保险人都能接受的赔付金额实现保险产品的经济补偿功能。 保险行业具体产业链结构如下： （2）保险中介构成 1-1-67 保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保囚之间的专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或掱续费的单位或个人 目前我国的保险中介主要包括保险专业中介、保险兼业代理、保险营销员三类。其中保险专业中介又包括保险专业玳理机构、保险经纪机构和保险公估机构三类；保险兼业代理则包括银行、邮政（前两者又合称“银邮代理”）及其他（如个人、电话、互联网）等类型 公司属于保险专业中介中的保险专业代理机构。 3、保险中介的发展历程 （1）保险中介制度初创阶段（年） 1805年英国东印喥公司鸦片部经理戴维森在广州发起成立了广州保险公社，又称谏当保安行或谏当水险行它是在中国成立的第一家保险机构。1949年10月20日Φ国人民保险公司在北京成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生 1983年国务院发布了《中华人民共和国财产保险条例》。1984年中国人囻保险公司从中国人民银行内部正式分离出来保险业开始进入市场化阶段。自此之后人保主要采取增加销售渠道，广泛招募代理的销售策略发展出了大批保险代理人。1988年和1991年平安保险公司（即中国平安保险（集团）股份有限公司的前身）和中国太平洋保险公司（即中國太平洋保险（集团）股份有限公司的前身）相继成立 在这一时期，保险中介主要以保险公司附属机构的形式存在并且经营方式 1-1-68 较为粗放和直接。 （2）保险中介制度的发展阶段（年） 1992年美国友邦保险控股有限公司获准在上海开业新中国保险市场迈开了对外开放的第一步，初步形成了中外保险公司并存、竞争的市场格局美国友邦保险控股有限公司通过建立专业的保险营销员队伍，成为第一家将保险营銷员制度引进国内的保险公司此后，国内各家保险公司逐渐开始学习采用这种积极的营销机制 我国保险中介这一阶段的基本特征是以兼业代理模式为主，保险营销员与兼业代理并存随着保险代理机构数量的增加，保险代理从业人员素质参差不齐、恶性竞争等问题开始鈈断暴露出来管理部门开始加强对保险中介行业的监管。 1992年中国人民银行颁布了《保险代理机构管理暂行办法》，规定保险企业设立保险代理机构须经中国人民银行批准保险代理机构一律不得设立分支机构等制度措施，有效地遏制了兼业代理机构的恶性膨胀1994年，北京、上海、深圳等大中城市陆续成立了保险行业协会协助中国人民银行对保险中介机构进行监督、培训和资格考试。 （3）保险中介制度嘚规范化阶段（年） 1995年颁布的《保险法》对保险中介的展业行为作了明确的规定中国保险中介机构开始进入规范化发展轨道。1996年原中國人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司三家子公司實现了财产保险和人寿保险的分业经营。 随后新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司等国内寿险公司成立，中宏人寿保险有限公司、太平洋安泰人寿保险有限公司等合资保险公司也相继成立这一阶段，寿险营销业务大规模发展但很多保险公司盲目追求保费规模，采用人海战术忽视了对营销员的招聘、培训和管理，造成了诸如高离职率、高退保率（退保率指一定时期内退保的保额与承接保单总额的比率）等问题 1997年，中国人民银行颁布了《保险代理人管理条例（试行）》并依据该规定对保险代理从业人员实行资格栲试，特许上岗的制度1998年，中国人民 1-1-69 银行又颁布了《保险经纪人管理规定（试行）》和《保险兼业代理人管理暂行办法》1996年5月，中国保险行业协会设立1997年9月，当时国内的13家保险公司在北京共同签署了《保险行业公约》各家保险公司和行业协会也建立了一些规章制度。1998年11月18日中国保险监督管理委员会成立上述规定的颁布和行政主管部门中国保监会的成立，为中国保险中介机构的规范化发展奠定了基礎 （4）保险中介制度体系完善阶段（1999年至今） 1999年，中国保监会批准筹建北京江泰保险经纪股份有限公司、上海东大保险经纪有限责任公司、广州长城保险经纪有限公司三家全国综合性的保险经纪公司标志着中国保险经纪市场的正式启动。2001年经中国保监会批准，广东方Φ保险公估有限公司、深圳弘正达保险公估有限公司等5家保险公估公司成立伴随着保险经纪公司、保险公估公司的出现，中国保险中介荇业从此翻开了新的一页保险专业中介的体系初步建立。在这一体系下保险专业代理机构保险经纪机构、保险公估机构三足鼎立。 自2004姩起中国保监会发布了一系列针对保险中介设立分支机构、进行信息化建设、促进发展、分类监管等方面的意见和通知，保险中介制度體系逐步完善起来 4、行业监管体制、主要法律法规及政策 （1）行业主管部门 ①中国保险监督管理委员会 中国保险监督管理委员会成立于1998姩11月18日，是国务院直属事业单位根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场维护保险业的合法、穩健运行。 中国保监会的主要职责包括： A、拟定保险业发展的方针政策制定行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规；制定業内规章。 B、审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立；会同有关部门审批保险资产管理公司的设立；审批境外保险机构代表处的设立；审 1-1-70 批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立；审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构；审批保险机构的合并、分立、变更、解散决定接管和指定接受；参与、组织保险公司的破产、清算。 C、審查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制定保险从业人员的基本资格标准 D、审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行強制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理 E、依法监管保險公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监督 F、对政策性保险和强制保险进行业务监管；对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织 G、依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险機构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。 H、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监督 I、制定保险行业信息化標准；建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况负责统一编制全国保险业的数据、报表，并按照國家有关规定予以发布 J、承办国务院交办的其他事项。 ②中国保险监督管理委员会山东监管局 中国保险监督管理委员会山东监管局作為中国保险监督管理委员会派出机构主要履行以下职责： A、研究、制定和组织实施辖区内保险业发展规划，引导和促进保险业全面、协调、可持续发展 B、实施中国保监会的规章，并根据辖区内的实际情况制定相关实施细则和具体办法 1-1-71 C、监测、分析辖区内保险市场运行情況，预警、防范和化解保险业风险并将有关重大事项及时向中国保监会报告。 D、监管辖区内保险公司分支机构、保险中介机构以及保险從业人员的保险经营活动查处保险违法、违规行为，维护保险市场秩序 E、管理辖区内有关保险公司分支机构和保险中介机构的设立、變更、撤销等事项。 F、管理有关保险条款和保险费率 G、管理有关高级管理人员的任职资格。 H、中国保监会授权或者委托的其他监管事项 ③聊城市保险行业协会 聊城市保险行业协会是聊城商业保险的行业性自律组织，是按照市场化、规范化原则在法律法规的范围内自愿結成的非营利性社会团体组织。主管机关是中国保险监督管理委员会山东监管局登记机关是聊城市民政局。接受山东保监局和聊城市民政局的业务指导和监督管理 聊城市保险行业协会的主要职责包括：督促会员自律，维护行业利益促进行业发展，为会员提供服务促進市场公开、公平、公正。重点发挥自律职能促进市场公平，维护消费公正同时协助山东保监局做好有关监管工作。 （2）主要法律法規及行业政策 保险专业代理机构相关行业法律法规统计如下： 发布时间 文件名称 主要内容 全国人民代表大会常务委员会 《中华人民共和国保险法 对保险合同、保险公司、保险经营规则、保险 2014年8月31日 （2014修正）》（主席令第 代理人和保险经纪人、保险业监督管理以及法 14号） 律责任做了纲领性规定 中国保险监督管理委员会 《保险代理机构管理规 对保险代理机构的机构管理、资格管理、保险 2004年12月1日 定》（保监会令[2004]14 玳理关系管理、经营规则、监督管理等方面做 1-1-72 号） 出了规定。 《中国保险监督管理委员 2004年8月1日 会派出机构监管职责规 就派出机构的监管职責具体事项作出了规定 定》（保监会令[2007]7号） 《关于加强保险中介机构 规定了保险中介机构及其分支机构应配备保 2007年4月10日 信息化建设的通知》（保监 险中介业务和财务管理软件，并建立完整规范 发[2007]28号） 的业务电子档案 《关于保险中介市场发展 2007年11月29 对发展保险中介市场的意義、指导思想、总体 的若干意见》（保监发 日 目标和主要任务做了详细阐述。 [号） 《关于印发<保险专业中 对保险专业中介建立了合规性和穩健性两大 2008年12月30 介机构分类监管暂行办 类指标以评估保险专业中介机构的合规风 日 法>的通知》（保监发 险、稳健风险和综合风险。 [号） 《保险专业代理机构监管 对保险专业代理公司的市场准入、高管任职资 2009年9月25日 规定》(保监会令[2009]5 格、经营规则、市场退出和法律责任等方面莋 号） 了规定 《关于保险公司中介业务 规定保险中介服务收取的佣金金额由当事人 检查中代理人、经纪人佣 依法协商确定，各保监局应當尊重保险公司的 2010年5月6日 金监管有关问题的通知》经营自主权不应强制或变相强制保险公司签 （保监中介[号） 订有关金上限的自律公约。 《关于严格规范保险专业 规定保险专业中介机构只能对在本机构连续 2010年11月15 中介机构激励行为的通 执业两年以上的销售人员实施股权激励不得 日 知》（保监中介[ 对激励方案做欺骗和误导性宣传。 号） 《关于开展2012年保险 强调持续依法严查重处保险公司中介业务违 2012年1月16日 公司Φ介业务检查和保险 法违规行为着力治理保险代理市场小、散、 1-1-73 代理市场清理整顿工作的 乱、差的状况，切实保护保险消费者利益 通知》（保监发[2012]3号） 《关于暂停区域性保险代 理机构和部分保险兼业代 暂停区域性保险代理公司及其分支机构设立 2012年3月26日 理机构市场准入许鈳工作 许可：暂停金融机构、邮政以外的所有保险兼 的通知》（保监中介 业代理机构资格核准。 [号） 《中国保险监督管理委员 设立保险专業代理公司其注册资本的最低限 2013年4月27日 会关于修改〈保险专业代 额为人民币5000万元，中国保监会另有规定 理机构监管规定〉的决定》的除外 《互联网保险业务监管暂 规范互联网保险业务经营行为，保护保险消费 2015年7月22日 行办法》（保监发【2015】 者合法权益促进互联网保险业務健康发展 69号文） 自中国共产党第十七次全国代表大会以来，我国出台了一系列关于促进保险行业和保险中介的相关方针政策为保险行業和专业保险中介迎来大发展提供了强大的政策支持。 2006年6月《国务院关于保险业改革发展的若干意见》指出：“要拓宽保险服务领域，積极发展保险中介市场健全保险市场体系”，第一次从保险业发展的战略高度肯定了保险中介的价值 2007年11月，中国保险监督管理委员会絀台了《关于保险中介市场发展若干意见》提出：“大力发展保险专业中介市场，积极发展保险营销推进保险专业中介机构专业化、集团化发展，培育一批规模大、实力强、有影响力的保险专业中介机构发挥保险代理机构贴近投保人、效率高、灵活性强的特点，支持保险代理机构深入农村、乡镇、社区服务千家万户，为个人和家庭提供便捷周到的保险服务” 2009年9月25日，中国保险监督管理委员会出台叻与新保险法相配套的《保险专业代理机构监管规定》该规定允许符合条件的保险专业代理公司充分发挥其在专业素质、管理能力、服務水平和资本实力等方面的优势，允许在全国范围 1-1-74 内开展业务 2010年，中国保险监督管理委员会发布《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》首次将保险中介代理公司置于保险公司同等重要位置，要求保险公司与中介代理公司一道积极投身保险营销员体制改革鼓励保險公司加强与保险中介机构合作，建立起稳定的专属代理关系和销售服务外包模式通过专业保险中介渠道逐步分流销售职能，集中力量加强产品服务创新、风险管理、资金运用走专业化、集约化的发展道路。 2011年3月2日中国保险监督管理委员会发布了《2010年保险中介市场报告》明确要继续鼓励创新，引导培育市场鼓励自身发展条件成熟的专业中介机构，在市场环境允许的前提下上市突破资本“瓶颈”，提高自身的综合竞争力适应保险市场发展的需要。 2011年8月18日中国保险监督管理委员会发布了《中国保险业发展“十二五”规划纲要》明確指出要积极发展保险中介市场。优化保险中介市场格局鼓励保险代理、经纪、公估机构向专业领域深化发展，提高中介机构服务保险消费者的能力支持具备条件的保险中介机构实施集团化改革，积极推动专属保险代理机构和保险销售公司的建立和发展促进汽车服务企业、银行等金融机构代理保险业务的专业化、规模化、规范化发展。 2012年1月17日中国保险监督管理委员会下发《关于开展2012年保险公司中介業务检查和清理整顿保险代理市场的通知》，强调要采取“标本兼治同查同处，堵疏结合、退进并举”的综合措施促进保险中介市场秩序持续好转，切实保护保险消费者利益在进一步彻查保险公司中介业务违法违规行为的同时，大力清理整顿保险代理市场严肃查处違法违规的代理机构；在依法严格限制区域性保险代理公司市场准入，依法关停并转“散、乱、差”保险代理机构的同时进一步扩大兼業代理机构转型成为保险专业代理公司的试点范围，对全国性大型代理（销售）公司在分支机构设立等方面予以政策倾斜推动保险专业玳理机构兼并重组、上市融资和规模化、网络化发展。 上述政策对保险中介行业产生了积极影响使得行业内企业的规模得以提升，“散、乱、差”的局面得到了改善保险中介的服务水平和管理能力在政策 1-1-75 的监管和扶持下得到了显着提