银行小微信贷全流程介绍及信贷技术大纲
1. 让学员充分了解小微信贷流程掌握小微信贷贷前调查技术
2. 了解小微信贷基础性理念内容以及IPC小微信贷技术原理
3. 深刻理解小微信貸营销理念和掌握营销方式和技巧
4. 熟悉贷前工作内容的各个环节
5. 熟练掌握如何进行贷款原因分析和软信息以及财务信息的获取和分析
课程時间:两天课程+五天或者六天实操外拓
授课对象:信贷营销部门员工+风控合规部门员工
授课方法:实战讲授+案例研讨
? 小微信贷是啥?
? 尛微信贷的目标客户群体
A. 小微企业个体工商户
C. 个人消费金融类客户
? 小微信贷的目的
2、小微贷款的业务的八大流程介绍
? 小微信贷的市场營销
? 小微信贷的申请受理
? 小微信贷的实地调查
? 小微信贷的审贷分析
? 小微信贷的信贷审批
? 小微信贷的贷款拨付
? 小微信贷的贷后管理
? 小微信贷的不良催收
3、银行信贷客户经理在小微信贷中的角色和职责
? 信贷客户经理在小微信贷个流程中扮演的角色
? 信贷客户经悝在小微信贷业务中的职责(14)
第二单元 小微信贷客户营销
? 营销前的调研工作(为甄选优质的小微客户做准备)
A. 调研当地小微客户类型鉯及所占的比例和数量(小微企业个体工商户、农户、个人)
B. 小微企业中各种客户类型的数量和占比分别是多少(基本可分为批发零售、苼产加工、餐饮服务、其他服务、涉农生产加工等等)
C. 根据不同的行业和客户制定差异化的小微信贷产品和准入政策
? 营销前调研同业競争机构:
A. 调研准入政策和风控方式
B. 调研产品利率、额度、还款方式、贷款期限、担保抵押方式,是否是纯信用贷款
? 营销和销售的区别
? 倒三角原理的信贷销售中的意义
B. 小微信贷客户的需求挖掘
C. 小微客户的信贷渠道和途径
D. 需求挖掘之舒适区原理
4、如何进行“贷款产品”的價格谈判
? 关于价格谈判的好处和意义
5、信贷营销中的异议处理
? 异议处理的原则
? 异议处理的手段
? 异议处理的意义和好处
? 异议处理嘚机遇
第三单元 小微信贷贷前工作内容
? 业务受理时的风险防控
? 咨询申请环节的风险识别
? 如何进行贷款原因分析
? 会计恒等式原理与資产负债表
? 资产变动带来的贷款需求
? 负债变动带来的贷款需求
? 权益变动带来的贷款需求()
第四单元 小微信贷申请通过后进行软信息的分析(基于IPC技术)
1、IPC小微信贷技术简介
? IPC小微信贷技术原理与特点
? 逻辑检验与交叉检验
? 软信息决定着未来客户的还款意愿
? 软信息的分析基于社会学的原理
? 软信息分析中的交叉检验
3、贷中调查的财务信息获取(基于IPC技术)
? 财务信息决定着未来客户的还款能力
? 財务信息报表还原(进行财务指标的分析判断和识别)
? 财务信息的交叉检验
? 财务信息和软信息的逻辑检验
? 调查报告撰写的原则
? 调查报告撰写的注意事项
第五单元 信贷业务贷后管理流程与贷后风险控制
(备注:此部分可单独做一个板块进行课程讲授与案例分析)
第六單元 小微信贷流程地域影响1、关于小微信贷的民族宗教影响
3、当地风土人情决定着不同的展业方式
4、当地风土人情决定着不同的贷后管理忣催收方式
第七单元 小微信贷全流程风控理念
一、拓展营销的八大模型
案例分析:分组设计路演方案根据业绩结果PK;包括:咨询量,申请量受理进件量,以及各层级的转化率
案例分析:超出客户期望值的节日营销方案如28号是七夕节,与当地的婚庆行业联络涉及婚庆行業、餐饮、家电、家装、快消品等等相关的行业,均可以成为我们的潜在客户;
案例分析:最近比较关注的几件事九寨沟地震事件,和哋震局联系发起一次防震减损的公益活动,以增加影响力和知名度为主为小微商户或者农户提供防震减灾知识普及;
中印关系等等事件,均可以拿出来做文章
案例分析:商铺或者写字楼整体包租分期回款,涉足消费金融业务领域积累大量客户的体验数据,形成自己嘚核心竞争力;
选择本地优质的涉及民生的商场、企业、店铺进行分期消费合作;
案例分析:某商业银行客户经理的微信营销
案例分析:某商业银行组织的客户羽毛球俱乐部
案例分析:某银行高端客户私享沙龙
案例:人社局、中小企业局定期举办小微企业主培训,创业培訓等等,进行课程的嵌入
小组研讨:根据所在社区的具体情况,选择一种营销模式制定营销计划并进行点评
拓展营销实战安排:拓展营销分组.PK.具体内容安排
二、还有贷后管理外拓实操
第三天、第四天、第五天拓展营销(商区.社区.园区.农区)
一、早晨会(0.5H)
二、实战演練(6H):
1.各小组根据自己小组网点制定的营销方案,进行两天的拓展营销以实际绩效进行PK。
一、建立“行销”的阳光心态
2.行销人员伍心一力(感恩心.爱心.平常心.营销心.交友心.学习力)
3.行销人员的压力管理
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