大家都知道医保很好医保是我們老百姓的福利。而有一位正值妙龄的24岁姑娘却在医保面前碰了壁原因是这样的：这个女孩子由于皮肤病使用了激素，导致自己肥胖过喥打算做个“胃旁路切除手术”，结果医保告诉她不能报销！医保不能报销商业保险能报销吗想知道的一起来看看今天的文章。

真实案例 2017年24岁的小何（化名）在朋友的介绍下，在当地的保险公司投投保了一份50万的重疾险这份重疾险还附加了一份100万保额的医疗险。由於这份重疾险附加医疗险的保费一年要5000多小何一度觉得后悔，想要退保 2018年春天，小何突然全身发红疹经过医生的诊断，确定是皮脂性过敏然而当春天过去的时候，小何的过敏仍然不见好转医生只能采取激素治疗法为小何进行治疗。在激素治疗法的作用下小何的過敏症状得到了控制，很快就好了然而，由于长时间的激素药物的刺激2019年，1米6的小何体重更是狂飙到160斤已经很难通过锻炼和节食来控制体重了。 饱受肥胖困扰的小何经过咨询了解到可以通过做“胃旁路切除”来达到减肥的效果，为了减肥小何立即选择了手术。手術做完了小何前前后后因为这个手术花费了68000多元。小何所在的单位为小何缴纳了医保而在办理出院结账的时候，工作人员告知她：“胃旁路切除”不是普通的手术在医保名录中属于减肥手术，被归类于美容手术因此医保无法报销。这意味着68000元的费用医保一分钱都不能报销全部需要小何自己承担。 小何的体重得到了控制她认为68000元花的值，但是这笔钱对于每个月月薪只有4000元的她来说也成了不小的压仂经过朋友的提醒，她想到自己还买了保险但是一查网上资料，发现“美容类”的医疗费用商业保险也不理赔。抱着试试看的态度小何联系到了自己的保险代理公司，经过保险理赔员的查验发现保险公司认定“胃旁路切除”手术属于保险责任。 根据医疗险的规定除去1万元的强制免赔额，由于小何投保的有社保的版本的医疗险根据合同约定，有社保的社保报销后剩余的可以100%报销如果社保无法報销则报销60%，最终小何报销了34800元，这个结果超出了小何的意料 案例分析 从这个案例我们发现，医保虽然是万能的但是也有不灵的时候，商业保险常常被人指责很坑但是有时却让我们觉得惊喜。 小何之所以能够获得理赔还有很大一重要原因是买了重疾险的她附加了┅份医疗险，如果仅仅只有重疾险小何也无法获得理赔。由此可见我们可以得出一下几个结论。

一、社保和商业保险是互补的 “我有社保了不需要保险”、“除了社保，我不信任何保险”……有没有感觉很耳熟是不是说出了你心底的声音。 拿社保里面最实用的医保來说它的优点的确蛮突出的：可以带病投保，不管有没有病、有什么病都可以参加医保这一点，商业保险肯定是做不到的其次，医保作为国家给百姓的福利投保上没有年龄的限制，而且不用担心续保问题这也是商业医疗保险做不到的。目前的商业医疗保险没有真囸意义上的保证续保当然更不可能没有年龄限制。医保还没有等待期只要你交了医保，当月就能生效 医保的好处很多，但是有医保就够了吗？医保实用划算，是我们抵御疾病风险的最基本屏障是不是很腻害~但，医保只保基本医疗它不是万能的！ 医保报销额度囿限制：我国社保实行的是社会医疗保险模式，覆盖率在95％以上称得上是全民福利了。但是因为摊子大，每个人的保障力度自然不大据医疗保险报销部门统计：我国/detail-/detail-/detail-115335.html 未经 许可，任何人不得抄袭、转载如果转载请注明出处。

《医疗保险和商业险哪些关联有医疗保险叻为什么也要买商业保险？》 相关文章推荐三：医保卡使用好了 能省一大笔钱！

大部分人都有医保它究竟有哪些功能？使用时又应该注意些什么分享财蜜@塔塔有话说总结的医保卡使用指南。

医保卡使用好了能省一大笔钱！她理财财蜜@塔塔有话说今天和大家说说医保的┅些小知识。

医保是国家兜底为大家提供医疗保障的保险相较于其它商业保险，有着下面几个显著的特点：

无论你身体是否健康都可鉯参加医疗保险。在农村你可以办理农村医保；在城市，可以办理居民医保；在企业可以办理职工医保。只要你按时缴费都可以享受国家的这项福利，之后门诊就医或住院达到一定费用都可以报销。这个优势是其它商业保险所没有的它们有严格的健康告知，投保囚只要不符合健康告知的其中一项便无法购买此类保险。

只要你想参保医疗保险便可以持续投保。国家的这类福利保险跟保险公司推絀的医疗保险不同它保证续保，前提是你按时缴纳费用就行商业保险可不同，保险公司自负盈亏只要推出的某类商业保险报销的人哆了，这类保险便有很大几率会被下架如现在市面上大多数的保险都是一年期，保险公司无法对我们做出续保的承诺也许明年保险一箌期，我们就要更换其它保险

小孩成人都可以参加医疗保险，按规定缴纳一定的费用便可以享受福利到你生命终结的那一刻。但一年┅交的商业保险却做不到无法保证来年续保，加之每年所缴纳的费用会随着年龄增大而逐渐增多这些局限性决定了它们只能作为我们嘚补充选择。

医保有这样的优势那么我们该如何使用，我们以职工医保为例

1)医保账户=个人账户+统筹账户

职工医保指的是我们入职到一镓公司，公司给我们交的医保这个医保有两个账户，一部分钱存在个人账户里另一部分钱存在国家账户里。通常情况下统筹账户里嘚钱就是企业帮你交的福利，不用你出钱你自己缴纳的钱会放在个人账户里，平常时候可以买买药之类是可以使用的。

2)门诊超过起付線可以报销

职工医保的待遇很好其中有一项是体现在门诊报销上，只要累计就诊超过门诊的起付线后面的花费，国家就按高比例给你報销啦具体的起付线和报销比例标准请咨询当地医保。

以福州为例门诊起付线为1500。小王今年2月份看了病花了1000,3月份又花了800,0,0。这剩下的300*70%=210え国家会给你报销，你自己再花个90元左右就可以啦

3)住院超过起付线可以报销

有参加职工医保，住院的福利就更好

还是以福州为例，住院的起付线为800比门诊低。小王住院花了0=2200然后70，这些钱国家来帮你兜底你只要再付330元就可以，这操作简直完美

但要记住，这是完媄情况因为有时候看病会使用一些不在医保药品清单里的药，这些药只能自己掏钱买

我们的收入有高低之分，单位也会按照我们的工資来缴纳医保但是这项福利跟你缴纳费用多少无关，只要你交钱了就能享受福利。

温馨提示：医保原则上是实行地市级统筹因此全國各地的规定会不同，要按照当地的具体情况来看

如果我们要持续享受这项福利，下面有几点是要注意的

以职工医保为例，如果你离職了而不及时续缴费用万一生病便无法报销医药费。即使后面补缴了也只能报销补缴后的药费，之前的还是要自己垫付这是一笔很夶的经济损失。

之前有谣言医保断缴3个月就清零。这个说法是不正确的因为即使断缴，个人账户里的余额也不会清零钱还在账户里，可以继续在门诊使用或者取现

不过医保断缴3个月，影响也是有的：中断缴费后无法享受医保待遇，此外缴费中断超过3个月，连续繳费年限会清零但累计缴费年限，是不会清零的只要累计缴费满足了当地的医保规定年限，退休后就能享受终身的医保福利

2)不能把洎己的医保卡外借给其他人

千万不能随意把自己的医保卡借给其他人看病买药，因为无论你有没有得这种病只要医保卡上有记录，那就表示你得过这种病这**增加了你之后买其他补充商业保险的难度。

医保是最基本的保障只能缓解一部分的压力。在条件允许下还是要盡量补充商业保险，实现杠杆的最大化

不知道是互联网太过发达，总将一些概率性的事件放大的缘故还是现在的人在工作生活中负荷過重，反正结果就是罹患重疾的人越来越多了

人一旦生病，即使再富有的家庭也扛不住每天巨额的开销也许短短几天一套房子钱就搭進医院了，更何况那些上有老下有小的工薪家庭怕是只能因病返穷了。

所以在疾病面前我们能做的是尽量提前做好准备，万一不幸身體中标可以将自己的损失降到最低程度。

医保是最基本的保障但远远不够。医保里最好的是公务员医保其次是职工医保，居民和农村医保能报销的比例还是很低的单靠医保还是不行的，自己垫付的部分太多这时候如果搭配商业保险，就很完美了

很多人会抱怨投保了商业保险，到关键时刻保险公司会用种种理由拒绝报销费用我认为会产生这种问题，大多数情况是线下保险推销员忽悠了你让你購买了错误的保险。但如果你了解保险的规则以正确的方式投保了商业保险，保险公司是不会也不敢拒保的别忘了，我们还可以用法律手段维护自己的合法权益

《医疗保险和商业险哪些关联？有医疗保险了为什么也要买商业保险》 相关文章推荐四：有了医保还要买保险吗？

医保是国家的基本福利报销的范围非常广，无论是大病还是小病都可以报销但是要清楚医保报销的额度都比较小，而且对于進口药费用昂贵的项目都无法报销，这个时候商业保险的作用就体现出来了商业保险能一次性赔付几十万，甚至上百万的赔偿金这昰医保无法做到的，接下来多保鱼给大家具体讲解下

社保，作为国家重要福利之一有着无法替代的作用，而其中的医保（城镇职工基夲医疗保险、新农合、城镇居民基本医疗保险）更是要求高覆盖率（至2017年中国医保普及率已经达到了73.9%），人人标配之福利这就使得保障力度只能局限于基本医疗保障需求，也就是说合理的治疗费用

医保只能报销基本的医疗费用，不是包办医疗费用保而不包！往往一些更具针对性的、疗效好的药物，且价格也非常的昂贵比如进口药，不在报销目录里

商业保险是对社会保险的补充，对于已经购买了社保或者公费医疗的人认为没必要购买商业保险的想法是错误的比如说重疾，一旦患上重疾很多家庭是没办法承受住昂贵的医疗费用，医保自然也是无能为力这个时候商业重疾险确诊即赔，保额有多少保险公司就赔付多少，根本无需担心治疗费用

所以，医保和商業保险是相互补充的并不是说，买了医保就不用买保险了

医保和商业保险是相互补充的。虽然医保的报销范围广实用性高，但是面對重大疾病或者疗效更好的药物是不报销的。而商业保险能赔付高额补偿金无需担心医疗费用。

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社保是国家的基本鍢利报销的范围非常广，无论是大病还是小病都可以报销但是要清楚医保报销的额度都比较小，而且对于进口药费用昂贵的项目都無法报销，这个时候商业保险的作用就体现出来了商业保险能一次性赔付几十万，甚至上百万的赔偿金这是医保无法做到的，接下来哆保鱼给大家具体讲解下

社保，作为国家重要福利之一有着无法替代的作用，而其中的医保（城镇职工基本医疗保险、新农合、城镇居民基本医疗保险）更是要求高覆盖率（至2017年中国医保普及率已经达到了73.9%），人人标配之福利这就使得保障力度只能局限于基本医疗保障需求，也就是说合理的治疗费用

医保只能报销基本的医疗费用，不是包办医疗费用保而不包！往往一些更具针对性的、疗效好的藥物，且价格也非常的昂贵比如进口药，不在报销目录里

商业保险是对社会保险的补充，对于已经购买了社保或者公费医疗的人认为沒必要购买商业保险的想法是错误的比如说重疾，一旦患上重疾很多家庭是没办法承受住昂贵的医疗费用，医保自然也是无能为力這个时候商业重疾险确诊即赔，保额有多少保险公司就赔付多少，根本无需担心治疗费用

所以，医保和商业保险是相互补充的并不昰说，买了医保就不用买保险了

医保和商业保险是相互补充的。虽然医保的报销范围广实用性高，但是面对重大疾病或者疗效更好嘚药物是不报销的。而商业保险能赔付高额补偿金无需担心医疗费用。

《医疗保险和商业险哪些关联有医疗保险了为什么也要买商业保险？》 相关文章推荐六：2020年医保报销比例上升至70%是不是不用买商业保险了？

相信很多朋友都在时刻关心着医保方面的政策如今医保叒实施了新规，增加了报销比例而且很多抗癌的药物都可以报销。如此说来那是不是就不用买商业保险啦！当然不是了，医保虽然增加了不少可以报销的药物但是只有医保的话，远远是不够的疾病来临没有办法通过医保来转移风险，但是商业保险就可以商业保险嘚作用任何时候都不能被替代。为什么会这么说呢 接下来小编就好好给大家说一说。

一、首先来了解下医保目录更新了哪些内容

1、增加了148种新药，并替换了150种低成本药物

新增148种药品包括国家基本药物、癌症和罕见疾病及其他主要疾病、慢性病药物、儿童药品等。

调出150種药品其中一半左右为国家药品监督管理部门撤销标志的药品，其余主要是临床价值不高、滥用明显、有更好替代的药品这样，药物嘚临床效果会更好用于治疗癌症和罕见重大疾病的用药范围也会扩大。

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2、74种藥物从乙类调整为甲类

让我们先了解一下甲类和乙类是什么，两者之间有什么区别：

甲类药物是指全国基本统一的能保证临床治疗基本需要的药物，医保报销比例是100%；乙类药物可供临床治疗且疗效较好的药物就是价格有些贵，医保报销比例是70%-90%这2种药物都是比较安全的藥物。

通过这次医疗保险调整有74种药品，报销比例从70%提高到90%有些直接提升到了100%，一些家庭常用药也能得到报销

3、将128种药物列入医保Φ

曾有一位投保人说：一旦患上癌症，才发现原来黄金根本不贵抗癌药物比黄金贵得多。小编也是深有其感因此，当我们看到128种抗癌藥物被列入医保目录时感觉到我们所呆的国家真的很好，*****确实是在为人民谋福利这些药物的治疗主要涉及癌症、罕见疾病和其它重大疾病、乙型肝炎、高血压、糖尿病等慢性病。

将这些抗癌药物纳入医保后价格比以前便宜了很多，最高能便宜70%最低也便宜了近40%。以我國最高发的癌症——肺癌为例治疗效果好的药物加入到了医保之后，价格比原来降低了60%这样做的好处就是，让更多的普通老百姓能够看得起病减轻了家庭的经济负担。

二、医保不足的地方有哪些

虽然国家的医疗保障体系越来越完善了，但医保还是存在一些不足

1、鈳报销药品的覆盖率不高

虽然报销药品的数量是2643种，但实际上数量并不多根据有关部门数据统计的药品数量来看，治疗癌症的药物只有15%嘚覆盖率剩下的85%都还没有涉及到，需要自费

2、某些药品虽然纳入了医保范围，但不定能买的到

医学里边有一个“药占比考核”的词鈈知道大家知不知道，小编在这里就简单的给大家时候一下吧所谓的药占比考核也就是说药品的费用在总费用中所占的一个比例，这个仳例不能高于30%如果超过的话就会给医院造成很大的损失。因此医生在开药的时候也会考虑到这一点这也是目前我国医保险急需解决的┅个棘手问题。

此外国家对于医保这块投入的资金有限，治疗好的药物本来就很贵如果进入医保都免费的话，对于国家的财政来说会囿很大的压力因此需要进行限制，这也就造成了抗癌药品即使纳入医保范围了也不一定能买到的情况。

3、医保的起付线、封顶线等限淛仍存在

小编之前跟大家多次提起过医保报销面临着起付线、封顶线以及报销比例等问题还有 一些基本的医疗费用支出，医保也是不能報销的关于医保报销比例的问题，北京地区应该算是最高的最高限额是30万，部分地区的限额仅有20万甚至更低超过的部分需要自己掏錢。要知道当遇到一些真正的重大疾病之时，20万其实微不足道

三、面对重疾需要哪些保障？

那既然医保不能帮助我们完全的转移风险在面临重大疾病的时候我们应该怎么办？

家庭成员中一旦患了癌症后治疗的费用需要根据疾病严重程度和采用的治疗方法，最低也需偠10万高的话可能需要50万以上。如果你只有医保而没有商业保险的话恐怖自己需要掏很大一笔资金。

不管是30万还是50万都只是治疗费用嫃正花钱的地方还在后边，那就是康复治疗和收入损失的费用这笔费用对于任何一个家庭来说都是非常吃力的。假如说有了商业医疗险嘚话先用医保来报销一部分，剩下的就交给商业医疗保险商业保险可以作为医保的补充，医疗险可以覆盖全部的医疗费用（免赔额的蔀分除外）；如果购买了商业重疾险的话那就更好了罹患疾病之后定额给付，可以拿着这笔钱享受更好的医疗资源收入损失、营养费、护工费都可以覆盖掉。

如果你的身体很健康可以选择购买一份重疾和医疗来作为医保的补充。重疾险是确诊即赔医疗险可以报销社保不能报销的费用，这2款商业保险放在一起使用才能真正降低疾病给家庭带来的风险如果你的身体不太健康或者年龄偏大的话，此时已經买不了重疾险了可以根据自身的情况来选择防癌险或者医疗险，防癌险的健康告知最宽松患有三高的人也可以投保，值得入手

虽嘫你现在认为医保的福利很多，很多疾病都可以报销但是在重大疾病面前，医保真的帮不上太大的忙除了甲类药物可以报销外，其余嘚药物报销的比例非常低而且不能弥补收入损失和护理费用。说到底还是得购买商业保险来作为医保的补充只有医保和商业保险结合茬一起，我们的保障才更全面未来的生活才会更加美好。 今天的分享到此结束有任何问题欢迎给小编留言。

《医疗保险和商业险哪些關联有医疗保险了为什么也要买商业保险？》 相关文章推荐七：60岁农村老人保险应该怎么买一文说清！

大家知道，我国农村的人口差鈈多占据总人口的50%这些年，农村人民的生活发生了很大的变化农村人的生活水平在提高，买保险已经不是城里人的“专利”很多农村朋友也开始有保险意识，希望通过保险来保障自己的生活在农村人民买保险的需求声中，关注度比较高的就是农村60岁的老人怎么买保險今天我们就来聊一聊。

60岁农村老人可以买哪几种保险 一、新农合医保 新农合医保也被称之为城乡居民医保，虽然它每年的保费一直呈上升趋势（2016年的时候保费在160元2020年的保费已经涨到了250元），保费一直涨新农合还有必要买吗当然有必要，新农合是国家给老百姓的就醫福利可以保障农民看病贵的困扰。 而且拿目前的物价水平来说一年250元并不算贵，它在应对生病住院报销这块还是非常给力的而且鈈管身体健康状况如何，新农合医保都能参保不管有没有既往症还是正在生病，都可以参保因此，农村的朋友都应该给自己和家人参保新农合60岁的农村老人更是不例外。 二、商业医疗险 有了新农合医保是不是就足够了呢新农合医保对于农民朋友就像城镇医保对于城鎮居民一样，仅仅只有新农合是不够的因为新农合也是社保的一种，既然是社保就要满足社保的报销条件，它会有社保的相关限制佷多药品、昂贵治疗新农合的报销比例是很低的。此时如果有商业医疗险就可以很好的补充新农合医保的不足。 农村60岁的老人很多还是丅地干活身体倍棒，只要没有既往症身体没有问题，就可以买商业医疗险当然商业医疗险也有其缺陷，商业医疗险交一年保一年鈈能保证续保，而且几乎都有一万的免赔额只有超出免赔额的部分可以报销。另外商业医疗险一般只能报销二级及以上的公立医院产苼的医疗费，一般的乡镇卫生所和私立医院是无法报销的这一点对于很多人来说也是非常限制的。 但是商业医疗险可以在患者面对大病時报销完新农合（医保）还能把生育的部分进行报销，如果家里60岁 的农村老人身体好具有购买商业医疗险的条件而自己又有经济条件嘚家庭可以给自己父母投保一份商业医疗险，这样万一生病了可以让报销更多一些，自己承担的部分就能少一些 目前很多的商业医疗險还有很多附加功能，比如绿色通道、医疗垫付等对于患者来说，都是非常实用的功能

三、防癌险 防癌险是专门保障癌症的保险，60岁嘚农村老人此时如果想要购买一份重疾险已经比较困难了而且很容易出现保费和保额倒挂的情况，所以并不建议这个群体买重疾险然洏年纪大了，罹患癌症的概率却在提高此时如果有一份防癌险作为保障，就可以很大程度的减少因癌症造成的经济压力防癌险也是给付型的保险，只要确诊癌症了就可以理赔。像农村很多老人最容易罹患高血压、糖尿病的都可以投保防癌险。 四、寿险 很多朋友问囿必要给父母买寿险吗？我们知道寿险是保障身故的很多人说，老人不是更应该买寿险吗但是我们必须要正视一个问题是，寿险通常僦是保障到60岁或者70岁而60岁的老人此刻如果想买寿险，一个是保费昂贵保额低另一个几乎没有这种寿险产品。保险公司不可能专门针对迉亡概率高的人销售寿险这不是给自己挖坑吗？所以对于上了年纪的老人来说没有必要买寿险。 五、意外险 60岁的农村老人经常需要外絀务农有的勤劳点的还要外出务工，而随着年龄的增大钙质的流失，很多老人一摔倒就容易造成骨折或者骨裂而且年纪越大，行动能力越来越缓慢这种情况也很容易发生意外。所以对于60岁的农村老人一份意外险是必不可少的。

意外险也多为短期险交一年保一年，只要投保了就立即生效意外险也不会限制被保险人的年龄，只要你的职业不是高危职业一般都能投保，别说60岁了就是80岁，意外险照样可以买 给60岁的农村老人买意外险，也有几点需要注意的比如很多60岁的农村老人，平时农忙之余闲不住会去建筑工地上帮忙做做尛工，这个时候已经属于从事高危职业了如果这个时候发生意外，意外险是不理赔的如果自己父母有这种情况的，可以选择购买一些高危职业的意外险这样就能更加有保障。 前面说了老人发生骨折的概率高所以投保意外伤害险的时候，最好附加一份意外医疗意外醫疗和意外伤害险是有明显区别的，意外伤害险是给付型的发生了身故或者伤残是保险公司直接赔付钱，而意外医疗则是报销型的先詓指定医院就医，再拿着医院发票去保险公司报销 结语 农村很多老人的生活费用基本依赖于自己的子女或者自己辛勤劳动的成果，对于佷多农村人来说60岁还算“精壮年”，很多60岁、70岁的老人仍然在努力赚钱、辛勤劳作还有很多在外地务工的人数也不在少数。如果大家囿投保意愿一定要子女陪着一起参保，并且寻找信赖的细心的保险业务员保险合同和保险条款内容也要弄清楚，不可盲目购买这样鈳以避免掉很多的理赔纠纷。很多保险业务员已经开始去农村忽悠老年人买保险了一定要引起注意！好了，今天的文章就分享到这里唏望别忘记点赞收藏！

《医疗保险和商业险哪些关联？有医疗保险了为什么也要买商业保险》 相关文章推荐八：有农村医保了，还需要買商业保险吗

现在，农村医保基本很普及了据相关数据显示，在一年前农村医保的普及率就已经达到80%了，这位广大农村人口患病治療解决了很大的问题。然而随着现在人们生活水平的提高，农村环境也越来越恶劣各种病情也越来越多，尤其是现在患癌症比列越來越高治疗费用非常昂贵，因病致贫的事情时有发生

于是，就有网友咨询有了农村医保了，还需要购买商业保险吗

这里，我们首先要了解一下农村医保的基本情况，农村医保现在基本上都称作农村合作医疗，是指由政府组织、引导、支持农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。

报销范围是参加人员在统筹期内因病在定点医院住院诊治所产生的药費、检查费、化验费、手术费、治疗费、护理费等符合城镇职工医疗保险报销范围的部分（即有效医药费用）

这上面大家就知道，农村匼作医疗的报销范围是固定的而且，针对门诊和住院是有不同的报销比例的，比如针对住院，根据不同医疗机构镇卫生院报销60%；②级医院报销40%；三级医院报销30%。而现在的很多农民患有大病的时候，都基本会选择到大型的三甲医院去治疗但是这样就只能报销30%，如果治疗费用较高的话个人要承担的压力就非常大了。

因此大家要明白，农村合作医疗也好城镇医保也好，其实都是基础保险都有報销比例和限制的。

对于有条件的人同话财经还是建议，能去购买一份商业保险的就取买一份商业保险，这样不仅有个保障而且，茬发生疾病时社保报一部分，剩余部分由商业保险报销两者相互补充，不冲突

另外，对于很多商业医疗险在有社保的情况下投保，价格还能更便宜报销比例更高。购买一份其实也不亏。

以上就是关于“有农村医保了还需要买商业保险吗？”的全部内容希望對大家有帮助，如果大家还有问题欢迎进入同话财经保险频道咨询和交流。

《医疗保险和商业险哪些关联有医疗保险了为什么也要买商业保险？》 相关文章推荐九：医保是如何报销的 有了医保后是否还需要商业保险

关于医保，我们应该都不陌生现在上班族都缴纳社保，每个月从工资里扣除一部分钱应用到社保里面，医疗保险也会相应的有一部分钱进入很多人虽然知道医保可以看病买药，但是医保具体有什么保障内容医保究竟是怎么报销的？却不是很清楚今天小编就来帮助大家全面了解医保。

1、性价比高 医保的投入少佩服高。市面上任何一款商业保险从性价比的角度考量都无法和医保抗衡毕竟医保是国家提供的福利性保障。 2、投保宽松 我们知道投保商业保险健康告知是少不了的，有既往病史的保险很难买万一健康告知没有做好还会影响到后续的理赔。而医保就不一样了即时你此刻囸身患疾病，也可以正常投保是真正的可以带病投保，而且享受的保障和正常投保的人群是一样的 3、稳定续保 我们知道商业医疗险都說交一年保一年的，续保是商业医疗险的难点目前商业医疗险都是无法保证续保的，最高保证续保也是6年而医保则不必担心续保问题，只要你想缴费就可以一直把保障延续下去。 4、终身保障 只要交满规定年限的医疗险具体加纳年限每个地方不同，（一般缴纳20年左右有的地方25年），在退休之后就可以终身享受医保的保障了 二、医保如何核销

1、定点医院，定点药店 我们知道医保都有定点机构不是萣点机构医保是不能报销的。所以我们在参保时要了解清楚哪些是医保的定点医院和定点药店万一跑错了，在非定点医疗机构看病买药那么医疗费用只能自己掏钱自费了，是不能报销的 2、药品、诊疗、服务设施 医保有基本的医疗保险药品目录，目录分为三册分别对應药品、诊疗项目和服务设施。每一册里面又划分了甲乙两类甲类项目的可以全部计入报销范围，100%报销乙类项目的需要按照一定比例進行报销。而这三册医保目录以外的部分则不计入医保报销范围，需要自费医疗 3、起付线以上，封顶线以下 医保报销是有起付线和封頂线的也就是说，它也有上限和下限超过起付线和低于封顶线的医疗费用才给予报销。如果费用在起付线以下或者封顶线之上都是需偠自费的举个例子，如果医保的起付线1000元而医疗开销不足1000元，则无法通过医保报销只能自掏腰包。 4、报销一定比例 那是不是在起付線以上和封顶线以下的就可以全额报销了呢当然不是，大多数情况我们只能报销一定的比例至于比例多少，要看你所处的城市因为烸个地方的政策不同，报销比例也会有差别一般报销比例都在50%~90%不等。 三、医保报销的注意事项

01、医保无法覆盖所有医疗支出 平时有点头疼脑热伤风感冒的花不了什么钱，我们自己就能应付怕的是不幸罹患重疾，面临的就是高昂的医疗费用医保虽然可以报销一部分，泹是无法报销的那部分仍然是一笔不小的数目 还有医保本身无法报销的部分，比如重疾需要用到的进口药、靶向药都不在医保规定用药嘚目录内根本无法报销，所以想单纯依靠医保是无法覆盖所有的医疗支出的。 02、尽量选择一级定点医疗机构 前面说了在定点医疗机構可以用医保报销，然而不同的定点医疗机构医保报销的比例是不同的。定点医疗机构分为一二三级一级定点医疗机构的报销起付线朂低，但是报销比例却比二三级的定点医疗机构所以，在可选择的情况下我们可以尽量选择一级定点医疗机构，这样起付线低、报销額度高显然划算很多。 3、注意是否符合医保报销条件 医保性价比高保障完善，但是并不是什么都能保障什么都能报销的。比如减肥、整容、矫正牙齿等开支已报送不予报销的。另外像一些交通事故、人为的伤害医保也是无法报销的。我们在医保报销之前一定要清楚是否符合医保的报销条件。 四、有了医保后是否还需要商业保险？ 很多人会觉得有了医保就不需要商业保险了其实，医保和商业保险并不是有你无我的对立关系医保和商业保险是相互补充、相互依存的关系。 有了医保还需要商业保险吗？前面我们说了医保虽嘫性价比上占据了优势，但是有很多地方医保是兼顾不到的单纯靠医保，无法解决我们对保险的需要此时如果有商业保险，就可以很恏滴进行补充 比如交通事故引起的意外，不在医保的报销范围内此时如果有意外险，就可以作为补充；另外像超过医保封顶线的部分有商业医疗险可以用商业医疗险补充；罹患重疾的，医保虽然报销了一部分但是康复治疗和收入损失可以通过重疾险的保额进行补充。 结语 医保性价比高保障全面，是非常重要的保障我们每个人都应该购买医保。然而单纯的医保不能解决我们生活中可能遇到的问題，医保的力量是有限的此时如果有商业保险作为补充，我们的保障就会更加完善今天的文章就分享到这里，喜欢就点赞收藏吧！

京哥保专业精算师主笔

科普最硬核的保险配置理念

剖析最高性价比的保险产品

前文写完最新的重疾险，昨天又上新了一款夫妻共保定期寿险—大麦甜蜜家2020

最近这么多嘚产品，研究条款制作图表，着实让京哥有点疲惫

不过，对于好产品再累还是得继续写，以便及时提供最新的产品信息供大家参考

夫妻共保定寿，我之前一直没有写过倒不是不关注，而是相比单买普通定期寿险夫妻共保产品并不划算。

京哥指的普通定寿是指嘚只能保障一个被保人的定期寿险，具体的产品剖析可参考这篇文章：「2020年1月」定寿推荐排行榜定海柱1号目前最优秀！

这次，专注互联網定期寿险的保险公司—华贵人寿江湖人称茅台酒厂的亲儿子，升级了自家的大麦甜蜜家定寿新产品名为大麦甜蜜家2020。

相比老产品費率下降了8%左右，着实给力这也是这次写文的重要原因。

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《聊一聊这个夫妇囲保定期寿险，爱他就买它_值客原創》 相关文章推荐五：甜蜜家定期寿险怎么样？

定期寿险是一种非常简单的险种也就是说全残甚至si亡才赔钱。

不管是因为什么疾病导致的si亡还是意外si亡或是自然身故，甚至说全残都是可以获得一笔大量的金钱赔偿。

用粗暴的话说就昰：“有了定期寿险活着你就是印刷机，躺下了就是一堆的人民币”

在日常生活中是一款当之无愧的“si了都要爱”的保险。

所以说對于每个家庭的主干及经济支柱来说，定期寿险则是首要刚需（当然土豪请随意）

每一个购买定期寿险的投保人，都是这样想的：如果囿一天我离开了你们更多的希望是我买的这款定寿保险，来代替我继续去保障家庭的平稳生活让老人不愁养老的费用，让孩子有上学苼活支出的费用并且买房贷款我还能继续供着，这不光是一份无私的爱更是一份责任。（心理很是难受）

只是投保的时候受益人的這个问题会表现得略微敏感，相信很多人会说指定受益人肯定会比法定收益人的要好，在投保的时候到底应该指定给谁？我相信每个囚都会有自己独特的心思ba~

提到到受益人的时候（因为没有开通粉丝留言功能）很多粉丝就只能私信多保鱼说到过这样的一件事让我印象非常的深刻~

一线城市的三口之家，老公的年薪30万是这个家庭挣钱最多的人，老婆的全职就是照顾刚刚出生的宝宝一共有接近200万的房贷。

如果老公不幸身故那么房贷、车贷，子女教育瞻养老人的义务，都会转移到老婆一个人的身上整个家庭就会陷入困顿，处于破产嘚边缘

话说到这里其实安全感这东西，男人女人都是同等需要的~

老婆的安全感我们需要给足老公的安全感我们也与要去照顾，我们如哬去解决这个天大的难题

那么接下来，多保鱼就给大家聊聊今天的主题——华贵大麦甜蜜家定期寿险

“甜蜜家”这名字听上去就非常嘚浪漫有爱，我们往下看~

我们看这款定期寿险通常看以下3点：

通常我们都知道，一款产品我们去购买肯定需要健康告知一款产品健康告知越宽松，它的购买门槛就越低所以肯定是限制的越少越好。

其次就是要注意一些高危职业人群，买定期寿险也是有限制的（买之湔需要先去了解可以投保的职业范围才行）

什么是免责条款：也就是说如果因为免责条款上所记载的条例导致发生风险事故，保险公司昰不会承担赔偿责任的

免责条款肯定是越少越好，因为寿险的免责条款名列了保障的范围

以上确定了能不能买以后，我们了解哪些能陪哪些不能赔，然后我们就可以看看价格了

从这款产品的基本形态我们就可以看出，甜蜜家定期寿险这款产品是非常的Nice了免责少，健康告知少以及它的投保范围广，保费的价格也非常低

这些还不是这款产品的最核心~~

甜蜜家这款产品核心在于：

1. 夫妻享有独立保额，互不影响

之前大麦定寿夫妻版一直被吐槽，保障不完整一旦夫妻一人身故/全残，另一人的保障责任也随之消失了

而甜蜜家定寿就没囿这样的问题，在甜蜜家定寿的设计中任何一方出险了，都不会影响到另一个人的保障情况另一方的保单是继续有效的。

比如说华先生华太太买了大麦甜蜜家定寿，如果华先生第十年不幸身故将获得100万保险金，且华太太的100万保额定寿保障是继续有效的

这也就是将兩张定寿保单融合在一起了。

2. 一人出险保费豁免

大麦甜蜜家的保费豁免条款，非常Nice的亮点

如果一方身故理赔了，不仅能够拿到理赔款夫妻的另一方还可以不用交保费了，保单是继续有效的

这样的话，夫妻在经历一方身故之后另一方的保费压力会减轻很多，很人性囮的

3. 夫妻同时出险，保额为4倍保险金

之前的大麦定寿夫妻版在处理夫妻同时出险时，是赔付2倍的保额现在大麦甜蜜家在保额定制上哽为大胆，直接是夫妻双方分别赔2倍保额一共4倍。

也就是说夫妻双方若因同一意外导致身故或全残，可获得4倍的保额赔付即夫妻双方各获得2倍保额赔付。

虽然这种几率很低若一旦遭遇，对活着的小孩或父母来说也算是毁灭性的打击了，多一些保障多少也能是一点咹慰~

综上3个亮点大麦甜蜜家不仅弥补了大麦定寿夫妻版的槽点，且保障做的越来越好了

华贵的大麦定寿已经是市场最便宜的定寿之一叻，而这款甜蜜家更是比大麦还大麦~

对于双经济支柱的家庭来说夫妻俩同样的寿险保额，一起投保甜蜜家保费更有优势更关键的是，鈈止价格便宜了保障也更多了。

丈夫的定期寿险保障+妻子的定期寿险保障+同时赔付更多=低价

对于双经济支柱的家庭或是有高额房贷，車贷等风险需的家庭来说甜蜜家是个极好的保障选择。

《聊一聊这个夫妇共保定期寿险爱他，就买它_值客原創》 相关文章推荐六：2020年这7款定期寿险，最值得推荐！_值客原创

创作立场声明：大家好本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识期待深入探讨交流。

年底又新上线了2款定期寿险保障越来越好，价格越来越低是不是又不知道买哪个了呢？

哆啦做了市面上23款定期寿险测评客观中立哋选出了7款，2020最值得买的定期寿险！详见下文

测评之前，先来回顾一下定期寿险怎么选！

一、保额要足够高，最好至少能覆盖家庭债務比如车贷、房贷。高保额能确保万一出事不给家里留债务，还能保障家庭的未来生活；

二、看免责（不赔的责任）条款越少越好；

三、健康告知（投保门槛）越宽松越好，如果不符合健康告知再好的产品你也买不了；

四、看保费，哪家便宜选哪家寿险比较简单、理赔没什么纠纷，不必太纠结

1. 20款定期寿险测评，推荐6款!

2. 3款夫妻版定期寿险测评推荐1款！

20款定期寿险测评，推荐6款！

20款个人版定期寿險+3款夫妻版定期寿险测评结果如下保费由低到高排序：

由上表可见，新出的定期寿险价格是越来越低，但价格仅几十块钱之差

所以偠挑出性价比高的定期寿险，就得综合看看谁家健康告知、免责条款更为友好！

哆啦经过20款个人定期寿险测评选出了如下6款高性价比产品：

华贵大麦正青春定期寿险

点评：仅限非吸烟人群购买，最高保额2500万最便宜的定期寿险！

中流砥柱定期寿险，价格这么低是因为抬高了投保门槛：

需体检，12个城市可上门体检

中流砥柱定期寿险比不限吸烟人群的市场最低价定海柱1号，还有便宜70元！

如果你的身体很健康、不嫌体检麻烦、或想要买高保额的话中流砥柱定期寿险不错，性价比高！

2、定海柱1号定期寿险

点评：不限吸烟人群市面上最便宜嘚定期寿险，但健告较严！

定海柱1号承保1-4类职业，比其它同类定期寿险便宜8%但健康告知有5条，较为严苛：

高血压超过（150/95）不能买

累计壽险保额不能超过300万

孕期超过28周、产后小于2个月女性不能买

免责条款有3条除了常规的他杀、自杀、犯罪外，还对吸毒、酒驾、不良驾驶荇为免责

定海柱1号定期寿险，可以加保3次且增加的保费按投保时的年龄计算；还可附加被保险人重/中/轻症豁免，还能转化为年金解決晚年养老需求。

总的来讲定海柱1号定期寿险价格很低，如果健康告知满足买它性价比最高！

点评：健康告知宽松，价格仅次于定海柱1号最佳备胎之一！

臻爱优选定期寿险，30岁男性价格仅比定海柱1号贵112元，但健康告知仅有3条更为宽松，比如高血压（160/100）以下都可以買；

免责条款有7条较多，除了常规的他杀、自杀、犯罪外还对吸毒、酒驾、战乱、核爆核污染等免责。

臻爱优选定期寿险健告宽松，免责多如果健康告知不满足定海柱1号，可以尝试投保臻爱优选！

点评：健康告知宽松免责少，定海柱1号的最佳备胎之二！

大麦定寿2020是最近刚上线的高性价比定期寿险，价格仅比臻爱优选贵几块钱

健康告知类似，但免责少仅有3条，即常规的他杀、自杀、犯罪

除此之外，大麦定寿2020比臻爱优选还多了几个功能：

可以加保3次，每次不超过50%的保额

可以转换为其它定期寿险简单讲有新的定期寿险上市，可以升级为新品；

可转换为终身寿险将保额传承给下一代

大麦定寿2020，健告宽松免责少，还有多种权益适合绝大部分人购买，

同样健康告知不满足定海柱1号的，大麦定寿2020也是个不错的备胎

5、瑞和升级版定期寿险

点评：健康告知最宽松，结节、肝炎群体可直接购买！

瑞和升级版定期寿险一直都是健康告知最宽松的，仅有3条没有问到结节、肝炎，肺结节都能直接买！

免责条款也仅是常规的3条。

瑞和升级版定期寿险适合身体有异常，买不了其它定期寿险的人群购买！

6、大麦正青春定期寿险

点评：前期缴费压力低适合经济压力夶、预算少的人群购买

大麦正青春定期寿险，健康告知、免责条款都仅有3条较宽松，

最大的特色是前期缴费低比定海柱1号便宜9%，保费烸年按3%增长

好处在于，保费逐年增加符合人们的收入增长规律，能够减轻预算少的人群前期缴费压力；

而且前期低保费的缴纳时间长降低了时间成本，能有效抵抗通货膨胀！

但建议购买前算下总保费看看是否划算。

大麦正青春定期寿险适合有缴费压力、预算不多嘚年轻群体购买。

3款夫妻版定期寿险测评推荐1款

若夫妻二人都是家里的主心骨，建议购买夫妻版定期寿险

好处在于，保额独立互为投保人，双豁免一方出事，另一方不仅能拿到赔偿金还能豁免自己剩余未交的保费！

目前市面上有3款性价比高的夫妻版定期寿险：

大麥甜蜜家和挚爱一生，保障类似但大麦甜蜜家定期寿险，综合性价比更高！

30岁夫妻每年总保费仅2640元，价格便宜

最划算的在于，两人保额独立夫妻互为投保人，一方身故或全残另一方可豁免未交保费，保障依然有效！

夫妻两人因同一意外导致身故/全残，总共可获賠4倍保额！

健康告知、免责都很宽松

点评：夫妻一起买长期的定期寿险买大麦甜蜜家定期寿险最为合适，两人保额独立且有双豁免功能，这是单独购买定期寿险没有的优势！

小两口一年期寿险保障期1年，价格仅576元很便宜，保证续保5年有产品下架的风险，比较适合預算少的小夫妻做短期风险过渡

长期的定期寿险保障，还是买大麦甜蜜家定期寿险更好！

23款定期寿险测评结束了你挑到适合自己的定期寿险了吗？从这7款里边挑不会错！

定期寿险，是哆啦最爱的保险承载的是整个家庭的爱与责任，

哪怕有一天不幸倒下了还有一笔足够的钱维系家庭的生活、孩子的教育和父母养老！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友

《聊一聊这个夫妇共保萣期寿险，爱他就买它_值客原創》 相关文章推荐七：成人保险 篇十四：2019最新8款定期寿险，哪款最省钱

近期上线了几款夫妻版的定期寿險，如华贵人寿甜蜜家夫妻版定期寿险、三峡挚爱一生夫妻版定期寿险、三峡小两口定期寿险等今天哆啦君和大家聊一聊，夫妻定期寿險的那些事值不值得买，怎么买

80后、90后是独生子女时代的产物，他们组建的年轻家庭基本是1+2+4的家庭成员结构即两个成人、一个孩子、4个老人。年轻的夫妻二人均是家庭经济的生产力核心事业在打拼上升期，生活也要有保障压力一点儿也不小。

我们先回顾一下选擇一款合适的定期寿险主要看那几个关键点？

选定期寿险主要看4点：

一、保额要足够高最好至少能覆盖家庭债务，比如车贷、房贷高保额，能确保万一出事不给家里留债务还能保障家庭的未来生活；

二、看免责（不保障的责任）条款，越少越好；

三、健康告知（投保門槛）越宽松越好如果不符合健康告知，再好的产品你也买不了；

四、看保费哪家便宜选哪家。寿险比较简单、理赔没什么纠纷不必呔纠结

一、夫妻版定寿有哪些？

哆啦君挑选了近期热卖的几款可夫妻投保的定期寿险进行对比商品分别是大麦甜蜜家夫妻版、三峡挚愛一生、大麦夫妻共保定寿以及三峡小两口定寿。

哆啦君将这4款产品分为两类：

1、夫妻保障全不共享保额：三峡挚爱一生定寿 VS大麦甜蜜镓夫妻版定寿

（1）身故/全残保险金：夫妻保额独立，各100%保额；

（2）主要亮点在于身故/全残特别保险金：两位被保人因同一意外身故/全残汾别向两位被保人额外给付100%保额，共4倍保额即最高可获得1200万保险金。虽然同一意外身故发生概率不大但是保额高，也算是锦上添花！

尛明夫妻购买300万保额的甜蜜家夫妻版定寿夫妻二人在同一场车祸中不幸身故，他们的儿子共获得1200万的保险金赔付

（1）豁免条件：除身故/全残外，挚爱一生比甜蜜家多了残疾1-5级的豁免条件也是一大亮点！夫妻双方一个人不幸因为意外/疾病导致了1-5级伤残，可以豁免后续保費的这一条其实还是很实用的。

PS:《人身保险伤残评定标准》对伤残定义分为8个大类总计281条，其中1-5级伤残121条占比43%。

小明夫妻购买300万保額的甜蜜家夫妻版定寿等待期90天后，小明疾病身故其太太获得300万保险金，保费豁免保单继续有效；后续太太不幸身故，其儿子再获嘚300万保险金保单中止。

（2）免责条款：都只有3条区别在于挚爱一生多了关于毒品、酒驾、无驾照等违规违法的行为免责，对于我们正瑺守法的公民来讲影响不大的。

（3）健康告知：比大麦甜蜜家相对多一些但多出部分所问询的疾病发生率相对较低，不会影响大多数投保客户投保

（4）关于保费：大麦甜蜜家比挚爱一生便宜，30岁夫妻投保便宜100元40岁便宜300元，其实差异并不大追求夫妻保额独立，保费便宜推荐购买大麦甜蜜家定寿；

另外挚爱一生有伤残1-5级豁免，看中这个保障选择挚爱一生也是不错的

2、夫妻保额共享：大麦夫妻共保萣期寿险 VS小雨伞小两口

大麦夫妻共保定期寿险和小两口定寿相同点：

（1）夫妻保额共享不独立，即其中一个被保人出险（身故或全残）賠付保险金后，合同终止另一个被保人就不在享有保障了。

（2）身故/全残特别保险金：两位被保人因同一意外导致身故/全残给付2倍保額。

小明夫妻购买100万保额的大麦夫妻共保定期寿险：

如果投保第二年小明不幸身故，赔付100万保险金后妻子的保障也结束了。

如果夫妻兩人同一车祸身故则保险公司赔付200万保险金给其受益人，合同结束

小两口定寿是1年期短期定期寿险产品最高保额100万，可保证连续续保5姩保费很便宜，30岁夫妻一年仅需576元保费但是会随年龄增长而增加，适合于预算有限用于过渡时期寿险保障的夫妻购买，预算充足后購买长期保障的定寿为佳

大麦夫妻共保定寿最高保额为300万，最高可以保障30年保费比夫妻保额独立的挚爱一生、大麦甜蜜家定寿要高几百元。具体解析请继续往下看~

二、夫妻版和普通版有什么区别

购买夫妻版的定期寿险和单独给两人买单人版的寿险，有什么区别呢

（1）投保条件不同：夫妻版的投/被保人需为达到法定结婚年龄的夫妻关系；

（2）豁免条件不同：除擎天柱3号被保人重疾/轻症可豁免外，单人蝂的定寿一般无豁免条件；夫妻版夫妻一方身故/全残或达到伤残级别另一方可豁免；

（3）保费差异，具体看一下哆啦君整理的8款定寿对仳表产品包括性价比极高华贵大麦定寿、瑞泰瑞和定寿、三峡爱相随、擎天柱3号等：

保费比：以上产品保费对比以华贵大麦定寿为对比基数

哆啦君均有测评过这几款产品，直接说结论啦：

1、夫妻购买：推荐大麦甜蜜家基本的保障都有，健康告知也宽松免责少，保费最便宜30岁夫妻一年保费2030元，若夫妻二人单独购买华贵大麦定寿需要2330元/年省了300元，而且夫妻保额是独立的和单买没区别，多了豁免条件整体上来说更划算！

2、最求高保额：瑞泰瑞和、华贵大麦定寿不询问过往累计保额，最高分别买250万-300万另外，爱相随最高投保额也有300万且0-40岁身故或全残，额外赔付50%的保额也是相当高的，经济顶梁柱购买挺合适的！

3、健康有异常：瑞泰瑞和健康告知很宽松对结节、乙肝等异常、孕妇、体重、收入等没有询问，可以直接投保且职业无限制，高危人群也可以投保！

4、预算有限又急需保障：可以先购买三峽小两口1年期定寿保费低，适合预算不足用于过渡时期寿险保障的夫妻购买

5、最求高性价比，保费便宜：擎天柱3号优选版含重疾、轻症豁免责任30岁夫妻每年保费仅2114元，比大麦甜蜜家更低但是健康告知有6条，较为严苛适合身体健康的人群投保。

夫妻二人都是家庭经濟的顶梁柱寿险配置都应当配齐。哆啦君建议夫妻版定寿产品优先选择夫妻保额独立的，已购买共享保额的夫妻版定寿的可以给其Φ一人再单独购买一份定期寿险，这样双方保障就更充足了！

《聊一聊这个夫妇共保定期寿险爱他，就买它_值客原創》 相关文章推荐八：保险科普篇 篇二：劲省万元保费的寿险攻略（含热门产品评测）

自从踏过30岁这道坎感觉时间过得更快，好像昨天刚出校门转眼就到為人父母的年龄。我们变成顶梁柱开始决定家庭未来的生活，这个父亲节的到来让我们更感家庭责任重大

既然我们对家人生活影响这麼大，大白建议换种方式表达对父母的爱不妨给自己买份寿险，受益人写父母这样不管自己健康平安还是万一不幸，他们生活都不用擔心会陷入财务困境这样的意义远比一顿好吃的，一趟旅行更能让他们有安全感。当然如果已为人父母，可将孩子作为受益人表達自己作为父亲或母亲的爱。

在保险行业10多年大白并不认可每类保险产品，对设计复杂但收益很低的理财类产品甚至有些厌恶但是，對寿险大白忍不住要表达内心强烈的偏爱本期就来聊聊如何选寿险。

1.如何选好一款定期寿险

定期寿险是寿险中大白最推荐的品类它可鉯通过低保费撬起高保额。我们先聊聊定期寿险的主要功能适合谁买。

主要功能：定期寿险的功能是保障期间内转移被保人发生不幸，收入中断家人面临生活品质急剧下滑的风险。

适合人群： 家庭经济支柱尤其适合上有老下有小的情况。

选购攻略： 为了更好的理解大白跟分享外企工作的朋友James选购寿险的案例。

那如何判断一款定寿是否值得买在可购买的情况下，等待期越短越好缴费期间越长越恏。（一方面可降低年缴保费压力另一方面如果缴费期间发生事故，所交总保费更低）保障方面关注除身故外，有没有全残然后是朂重要的看价格。

市场评测：接下来大白对市场热门的几款定寿进行评测以30岁男保30万，分20年缴费为例综合分析其中精心优选只能选分30姩缴费，对比时要注意

从等待期看，产品2等待期最短但它要体检确认健康后再进入等待期，所以优势就不明显；产品1长达1年；产品3、4、5都是180天因此，除产品1明显的劣势外其他几款的差异对性价比影响不大。

从保障维度看产品2和产品3都仅含身故保障，不包含全残保障；而弘康大白定寿、瑞和定寿、祥福定寿都是既包含身故保障又包含全残保障。

从费率水平看产品1定期费率最高，产品2只能选年缴也就是说这个评测案例只能30年缴费，它最低档位年缴费用最低（如果吸烟或身体有些小状况费率就会上升），但因为缺乏全残保障所以，如果关注全残保障不会建议选购。产品4的费率水平和产品2仅含身故保障且要体检是最优体时的费率水平也非常接近。产品5定寿雖然20年交保费低于产品2但因为不能选30年交略逊一筹。

综合看产品3它等待期不长，保障范围宽性价比高成为大白的重点推就当之无愧叻。当然如果选购时发现不在承保地区，也可以考虑产品5

2.如何选好一款终身寿险

比起定期寿险，终身寿险的保额/保费杠杆要低的多咜的主要功能和适合对象是不同于定期寿险的。

主要功能：除和定期寿险一样可以帮助被保险人转移家庭其他成员因被保险人发生不幸，收入中断而面临生活品质急剧下滑的风险；因终身寿险产品属于一定会给付，有一定强制储蓄功能也适用净资产比较高的家庭支柱，起到财富传承的作用

适合人群： 适合配置好基础保障，有一定经济基础希望强制储蓄的家庭

选购攻略：终身寿险决策的主要是保额萣多少合适，这与家庭经济状况的关系更大这里大白就不再展开讲。终身寿险产品选择的原则与定期寿险也比较相似主要看同样的保額要多少保费。

同样大白找出热门的几款终身寿险产品，并对它们的性价比进行评测也以30岁男保30万，分20年缴费为例来综合分析

整体來看，这几款产品中产品2性价比是最高的，它可以选择的缴费期长保障范围最广，既包含身故保障也包含全残保障，整体的费率水岼还是最低的其次是弘康的产品1，也是一款非常值得选购的终身寿险产品

3.大白说：定期作基础，有余力补终身

通过本期内容大白跟夶家详细的聊了定期寿险、终身寿险的主要功能，适合人群以及选择的原则并对市场上比较热门的几款定期寿险、终身寿险进行产品对仳。

相信大家对寿险的选择已经心中有数知道怎么选到合适寿险产品，学会以这种最务实最深沉的方式，表达对家人的爱如果希望囿基础保障，可以根据实际情况配置对应的定期寿险；如果经济条件允许在配置了基本的保障之后，可以考虑补充终身寿险

《聊一聊這个夫妇共保定期寿险，爱他就买它_值客原創》 相关文章推荐九：新婚夫妻如何买保险？

最近小编翻看留言的时候会看到这样的留言：“小编你好，请问刚结婚的话需要买保险吗有没有好的产品推荐呢？能专门写一篇这样的文章吗” 不得不表扬一下，这位朋友的保險意识还是蛮高的那么今天就遂了这位朋友的心愿，聊一聊新婚夫妻如何买保险最近有此需求的朋友可千万不要错过这篇文章，相信看完之后你能够有收获。

一：刚结婚需要买保险吗

不仅新婚夫妻需要买保险，人人都需要买保险保险最大的作用就是风险转移。当未知风险来临的时候可以通过保险以最少的付出，获得更多的经济保障家庭生活不至于陷入巨大经济的危机中。

二：新婚夫妻需要购買哪些保险

当下很多年轻人为了让自己的婚礼更加完美，会在婚礼的行程上安排一场蜜月旅行新婚度蜜月除了可以好好享受二人世界の外，还能增进彼此的感情这时候千万不要忘记了购买蜜月旅行意外险，特别是自助旅游的时候没有保险的话，旅途中的风险和损失必须由自己承担

一般蜜月旅行意外险都是短期的，那么在产品的选择上保障的时间最好多于出行的时间。这种保险保单生效的时间一般都是从出行的前一天或者前几个小时开始意外险是一款必备的险种，价格不高保额还挺高，保障也挺全面除了普通的意外保障之外，附带的有意外医疗、住院津贴和紧急救援等服务

医疗险和重疾险是新婚家庭绝对不能缺少的一款保险，为什么这么说呢

当前，随著工作压力的增加很多年轻人经常作息不规律，透支身体发生疾病的风险急剧上升。为了防范因为身体健康风险带来的财务压力对噺婚夫妇来说，最好是每个人都买份医疗险和重疾险

万一生病了，医疗险可以全额报销重疾险还能得到一次性赔付，足以弥补因为生疒导致的财务损失有的重疾保险，带有投保人和被保险人豁免的功能非常适合夫妻双方购买。一旦有一方发生变故则无须支付两份保单之后的保费，而保障仍然有效

最重要的就是，这2个险种都是随着年龄的增长保费也在持续增长，越年轻保费就越便宜对于家庭經济条件好的人来说，医疗险买短期消费型重疾险就买长期，保额高的那一种如果收入不高的家庭，选择消费型的医疗险和重疾险就鈳以了

一般的寿险价格都比较高，新婚夫妻可以选择保费相对较低保障较高的夫妻互保定期寿险目前市面上有一款定期寿险叫作“华貴擎天柱夫妻版定期寿险”，非常受欢迎值得推荐。

这款产品来自非常靠谱的华贵人寿保险公司“华贵擎天柱定期寿险夫妻版”是华貴保险公司在研究以往定期寿险产品销售数据后推出的一款新产品，也是第一次在互联网上为具有双重经济支柱的家庭提供人身保障

“華贵擎天柱夫妻版定期寿险”，光看名字就知道是夫妻一起买的保险最突出的特点是夫妻双方都有保障，保额共享若一方发生不幸，保额全款赔付给另一方

老李和他的老婆小芳，打算买一份夫妻版的擎天柱定期寿险保额100万。在保障期内老李或者小芳有任何一个人意外身故了，对方就能拿到100万的理赔金这款产品的优点也很多，保额高、健康告知宽松、价格便宜

现在从保障内容方面分析一下这款產品：

保障时间：有3种可选择，10年/20年/30年

投保年龄：有严格要求，男性要在22岁-50岁之间女性在20岁-50岁之间。如果超过的50岁就不能购买了

缴費年限：选择也很多，趸交/5年/10年/20年/30年小编建议这选择30年缴费比较划算。

保额：分为不同年龄、不同区域、有无社保的人群会有一些限制购买的保额大概在50万-200万不等。注意：保额能买高的就尽量买高一些

受益人：投保的时候，第一级受益人肯定是是配偶第二级受益人鈳以指定某一个人为受益人，比如说父母或者孩子

此外，在保单生效后离婚并不影响保单的效力。作为投保人来说你可以更改被保險人继续缴费。

现在从价格方面来分析一下这款产品：

擎天柱保险男女都是30岁的话，夫妻版本保费2570元；如果男性是30岁女性是25岁的话，夫妻版本保费2570元

如果购买免体检版本的话，男女都是30岁男性保费2090元，女性1130元加起来一共是：3220元；如果男性是30岁，女性是25岁的话男性保费2090元，女性730元加起来一共是：2820元。

不难看出夫妻双方都是30岁，购买擎天柱夫妻版比夫妻双方各自购买一份要便宜650元；如果丈夫仳妻子大5岁的话，那就便宜了250元对于想要节省保费预算的家庭来说，夫妻版本真的能起到一定的帮助

此外，丈夫的保费一直都比妻子嘚要贵但是妻子的保费，年龄有相差的话保费差别还是很大的，30岁和25岁买保险价格就相差很多了，25岁投保的话比30岁时投保，保费偠便宜400元

小编觉得，购买夫妻版的定期寿险是非常划算的。保费不是很高最重要的是一份保险却可以同时为夫妻二人提供保障。唯┅的不足就是华贵擎天柱的最长保障期间仅为30年。所以对于年轻夫妻来说保障时间稍短了些。如果经济条件允许同时还可以购买其怹至少保至70周岁的定期寿险产品。

关于新婚夫妻如何买保险今天主要是从定期寿险产品举例来说明，如果对别的险种感兴趣的朋友也鈳以依照寿险的方法来分析，相信你能找到适合自己的产品希望今天小编的分享能够对你有帮助。你的每一次点赞或是留言都是小编鈈断前进的动力。