乙肝买保险5年后出险的时候选的职业和出险的职业不一样有赔吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-04-10 05:15 标签： 乙肝买保险5年后出险

开车一旦出现事故，很多人想到的第一件事是什么？当然是打电话给保险公司定损理赔了，但是很多人只知道保险理赔，却不知道买保险的时候是如何计费的，到了保险快到期的时候，在各个保险公司销售电话的狂轰滥炸之下，迷失了方向；我们也常常接到这样的咨询，有些保险公司的报价低，有些保险公司的报价高，折扣还少；两辆车上一年同样的保费，今年怎么有高有低，保险计费到底是怎么回事，那么我们今天就从保险收费的几个层面来为大家解释这些问题？

1、保险公司的报价为什么有高有低？

本质上来讲，保险公司的营收靠的是对于保期内的预期，为什么同样的几个险种，有的保险公司报价高，有些则比较低；这就是一个信誉度和执行力上的差异，以小编为例，我们为什么会选择相对价格比较高的保险公司，是因为在我们的认知范围里，报价相对比较高的那几家，比如人保车险、平安车险，网点的布局是相当的完善，几乎再偏远的地区，到了县城一级，必定有营业网点，那么这样的好处是，即使我们在偏远的地方发生事故需要定损理赔，这些保险公司能以一个相对比较快的速度来到事故现场，这一点很重要。

而有些保险公司的折扣则比较大，为什么，因为一部分是初创品牌，所以通过这样的打折扣低价位来吸引保单，当然服务可能也很不错，但是还是上面的问题，它们可能在网点的布局上下探的还不够，毕竟成本在那里放着。

这便是为什么各个保险公司销售打电话给我们车主报价的时候，你几乎不会听到完全一样的报价，说白了，有些保险公司拼的是价格，有的拼的是服务，有的拼的则是网点和出现速度，这一点非常重要，也是大家在买保险时需要格外留心的。

2、商业保险到底是按照上一年的理赔金额还是理赔次数计算折扣？

在之前有很多朋友向我们咨询，大概意思是上一年出了一次大事故，理赔的金额很大，那么今年保险费用是不是会比去年还高，有些保险公司还真拿理赔金额说事，蒙蔽消费者，就是不打折，其实这是一个误解，保险行业的普遍计算折扣方式不以单次理赔总额为标准，而是以出险次数为计数标准。

以当期人保车险的商业险为例（等价保额），一年不出险，第二年商业险打54折；连续两年不出险，第三年打44折；连续三年不出险，第四年打38折；三年之后仍没出险，统一按38折计费。

而在一个保险期内，也就是一年，出一次险，第二年保费打63折；出两次险，打79折，出三次险，就不是折扣了，而是直接乘以1.08倍，也就是相当于上一年，还要高出一些保费。当然，这个计费标准的基础是前后两年所选的险种一致。

那么这就带来一个问题，也就是那些小的剐蹭划不划得来走保险程序的问题了，新车上了全险，严格意义上来讲，只要正常出险不骗保，一定有赔付，但是通过计算，我们发现，有时候一点刮擦在外面随便花个两三百块钱，也就解决了，但是如果走了保险，好像不花钱，但是考虑到从54折到63折的保费差（以人保车险为例），以及定损、理赔、维修，这些时间成本和其他边际成本加进去，显然不如直接自己花点钱解决算了。所以说即使买了数额比较大的全额商业保险，也别为小刮擦出险，觉得买了大额险种，不理赔亏了。我们之所以购买数额较大的商业险，其实就是用我们能够花得起的金额来赌有可能来临的、我们负担不起的花费，这是大额商业保单存在的真正意义，小剐蹭真心不值得出险。

3、商业险打折，强制保险打不打折？

商业险打折，而强制保险也打折，基本的计算流程和商业险相差不大，只不过强制险数额相对固定，折扣各级也基本一致；比如五座车型，第一年保费为950元，第二年9折855元，第三年760元，第四年665元，第五年之后665元以此类推，维持不变，6—8座车型稍贵，我们用图表来呈现。当然，这个折扣也是有条件的，当有出险、脱保、过户任意一种情况出现时，保费重新计算。

4、车船税有没有折扣？

车船税作为上交国库的基本税收，是没有折扣的，只不过，为了节省收税成本，将车船税收缴权下方到各保险公司，和强制保险一同收缴，然后由各保险公司统一向税务部门上交税费并报备。下面的附表，便是根据排量的不同，每年应缴纳的车船税。

这便是我们总结的有关于车险计费基本标准的解析，我们对于具体险种没有做分析，这是个人对于自身用车需求的考量，不在我们考虑范围之内。有了上述保险计费的基本标准，大家就该知商业保险费用有弹性空间，有讨价还价的余地，即使在折扣率相对固定的情况下，我们还可以要求保险公司在折扣后给予我们返现、油卡补贴等进一步变相折扣；而强制保险作为国家强制标准，没有讨价还价的可能；车船税不是保险部分，而是国家税收，保险公司只是代为收缴。当然我们也更应该知道，哪些事故出险划算，哪些出险不仅不划算，反而多花了钱。这是我们这次关于保险缴费问题解析的关键所在。

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可以打你保险公司的服务电话会有业务人员给你联系的

你好！如果保险代理人离职了，没关系，如果您是平安的客户需要任何服务，您可以拨打95511，会为您做详细解答

你好，到所买保险的公司报案，公司会派一位服务专员为你服务

你好，打你办理保险的保险公司的服务热线啊，保单上面都有的，就像车险一样，有什么不懂都可以问

你好，保险公司有，专员负责的

打保险公司电话报案，公司会安排理赔工作人员给你联系

您好，一是打客服申请派个业务员来服务！二是自己去客服中心申请理赔！

你好，你可以直接去保险公司理赔的！

打保险公司的电话，会有专人的

找保险公司呀，打服务电话

打保险公司电话报案，有客服指引

打该公司的客服电话会有人跟进的

您好 可以联系保险公司的

打官方电话投诉要人做服务。

原标题：出险5次遭保险公司拒保 是商业选择还是违规行为

　　红网长沙3月14日讯（时刻新闻记者 朱湘平）长沙张女士最近比较烦，她的车上一年出险5次，续保时被多家保险公司“拒之门外”，眼看着自己的爱车即将沦为“流浪车”，无奈之下她只好选择外省保险公司“求援”。对于出险5次以上的高风险客户，拒保或者大幅提高保费已是近年来保险公司的惯用手法。这究竟是保险行业的“商业自主选择”，还是“违规行为”？3?15来临之际，红网时刻新闻记者对此展开了调查。

　　调查：出险5次，部分保险公司打出“拒保”牌

　　“如果车主上一年出险5次以上，来年续保会很难受。”湖南某财险公司车险负责人指出，为规避经营风险，在商业险方面，保险公司对于出险次数多的高风险客户，普遍采取大幅提高保费或是“拒保”的做法，这是近年来保险行业通用的“法则”。

　　“通过‘车险信息库平台’，湖南车主的出险次数、理赔金额、以及在哪家公司理赔等信息，各家保险公司一查便知。”该负责人介绍，“车险信息库平台”是保险公司的共享平台。车辆续保时，保险公司只需从该平台中调取数据便知该车的投保情况及出险记录。

　　“曾经有一位女车主上一年出险8次，几乎没有一家保险公司愿意承保。”该负责人透露。

　　近日，记者电话人保、平安、大地、太平洋财险等多家财险公司客服发现，如上一年出险5次，多数保险公司态度谨慎。其中，部分公司打出了“拒保”的招牌，如提出出险3次以上，一般不能办理续保；或出险5次即不符合电销承保条件，需联系当地理赔部门办理等。此外，部分保险公司开出了高昂的附加条件，如人保财险客服表示，出险5-7次，来年保费需上浮30%；中华联合产险则上浮20%以上。

　　业内：商业险“拒保”属商业行为

　　的士司机“拒载”将遭受惩罚，保险公司“拒保”属于违规么？湖南多位财险公司车险业务负责人在接受记者采访时表示，根据保险法规定，商业险可以由保险公司和投保人双方自由选择。各保险公司有权根据自身情况制定承保政策。保险公司和车主都有权决定是否签订保单。

　　“如果保险公司认定该投保客户风险大、有可能赔本，就可以不做这笔买卖。”湖南某财险公司负责人表示，保险公司作为一种商业机构，对风险高的客户采取“拒保”，并没有触犯法律规定，这完全是一种商业行为。

　　同时，湖南保险行业协会阳继泽指出，目前，湖南财险公司多达20余家，车主如果遭遇部分保险公司拒保，可在市场上，自行选择其他的保险公司进行承保。

　　湖南保监局：交强险拒保属违规

　　湖南省保监局产险监管处陈朴表示，《中华人民共和国保险法》第十一条规定：订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。所以，并不能冒然地断定保险公司“拒保”商业车险就一定违规。但交强险是国家法定险种，保险公司不能拒保。如果保险公司拒保交强险则属于违规行为，一旦发现，将严格查处。

　　律师：保险公司应对商业险“拒保”情形明确告之

　　那么，保险公司“拒保”，是否属于“霸王条款”？红网联动律师、湖南环海律师事务所律师颜忠军指出，保险公司从事商业保险业务享有自愿订立合同的权利，但是从事法律、行政法规规定必须保险的业务（比如：交强险）没有拒绝承保的权利。

　　所谓“霸王条款”，主要是指经营者单方面制定的逃避法定义务，减免自身责任，违反公平，诚信等民法基本原则的条款。“上一年出险5次，保险公司予以拒保”是否属于霸王条款，这不能一概而论。该条款如果用在“交强险”领域，明显属于霸王条款；但是，这个条款如果用在“商业险”领域，则属于保险公司的经营自主权范畴。

　　此外，湖南金州律师事务所明星律师韩颖认为，为保障保障车主的知情权，保险公司应在保险合同条款中对拒保条件予以明确告之，并按照车主的要求，给予其详细的说明、解释。“如果保险公司尽到了省慎义务，在合同中进行了明确的说明、解释并且提醒，那么就不属于霸王条款。”韩颖律师强调。

　　她指出，如果消费者认为自己的合法权益遭受损害，可以先和保险公司协商，协商不成可以向保险行业协会反映，或者拨打全国保险消费投诉维权热线，最后，还可以通过民事诉讼的方式维护自己的合法权益。

　　建议：小刮擦尽量少出险

　　湖南某财险公司车险负责人提醒，交强险总保额为12.2万元，其中，死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2000元。一旦车主发生追尾等事故，财产损失赔偿金额2000元往往不够。他认为，对于出险次数较多的车主，除投保交强险之外，应适当补充商业保险。

　　“一般来说，出险3次，来年续保的保费会大幅提高，建议车辆的小刮擦尽量少出险。”该负责人提醒，为避免被保险公司“拒保”，对于小事故，车主应尽量少出险。

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