我有3招，让你不再越规划越迷茫
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　　职业生涯规划的主题共享包括两个部分：什么是正确的规划和如何做出正确的规划。今天主要是什么是正确的职业规划。下一次，我将谈谈如何将个人职业生涯规划与企业发展趋势结合起来。什么是正确的计划，不只是三个问题：没有必要的1个。职业生涯规划，谁是2的必要。职业规划，谁来做3。规划。什么是职业规划的需要，当我们不妨看几个问题：问题1：如果你现在工作非常不高兴，跳，跳，跳，跳。你找不到机会了。你想做职业规划吗?(我想每个人的答案都是&想要&)问题2：如果你有一个理想，并且正在努力地工作，工作是非常顺利的，你需要一个职业计划吗?我猜大多数人回答&是&，一些回答&不&。问题3：你有一个职业计划来回答你的朋友吗?(我猜最基本的答案是&不&)，这表明重要的是表面感觉很重要，它与你实际的想法非常不同。不妨换个角度，再看一个问题：如果有一家公司为自己树立一个愿景，那就是做5年的行业第一，公司的发展已经相当不错了。这将是一个5年的战略吗?还是顺其自然，等待5年成为第一?(我猜，你的答案是&是&)当然，制定一个策略，比如分析宏观环境，了解竞争对手的情况，制定自己的定位，以及产品线的供应链。
　　所以我们不妨换个主意，其实我们每个人都是一个公司，你需要盈利，你需要竞争，你需要根据自己的优势和劣势做出一个位置，你需要有人来购买你的服务，你需要建立一个个人品牌。原因是一样的，所以我们也需要计划自己，这就是实现理想的途径。但事实是，我们只有在出现问题时才计划。然而，一个绝望的计划就像一个企业在倒闭的时候没有制定战略。没用。我不知道你是否看过《新一代商业模式》这本书。它有两种版本，一种是商业模式，另一种是个人商业模式。在个人商务模式中，你会发现也有诸如目标客户、价值服务等元素。(这部分将在下次共享，不要先开始)两个。谁会做职业规划在这里很多人会有一个问题，我是否需要一个专业的职业规划师为我做呢?我的建议是，我最好不要。当然，不是规划师不专业或者什么，我知道职业规划不应该是少数人谋生的工作，而应该是每个人都需要掌握的技能。现在社会分工越来越细化。
　　现在我们可以给专业人士更多的细节，所以我们将采取外卖，拼车和网上购物。但很少有人听说有人把这些事情外包给别人思考。职业生涯规划的答案基本上是关于生活的思考：你需要考虑什么?我的人生目标和职业目标是什么?我的优势是什么?我如何充分发挥我的潜能?这些问题的答案是，而且应该是自己最了解的。然而，你可能需要了解和学习职业规划的方法和思维方式，然后实践你自己的计划。这就是为什么职业规划是一个必须由工作场所掌握的技能，而不是一个很少有人需要掌握和谋生的职业。但是为什么很多人不具备这样的技能，那么困惑?大约80%的年轻人问你他想要什么，他说他不知道。在后台经常有年轻人请教这样的问题：我性格内向，但能吃苦，擅长数据分析，但与人打交道的能力一般，我适合做什么?我很困惑。这样的问题，实际上反映了它背后的现象：学校教育与社会严重脱节，即使是已经工作了几年的人也可能没有被调整。
　　过去，我们总是认为学校和社会的区别在于人际关系，这表现在社会是多么复杂和学校是多么的简单。但事实上，这并不是最根本的区别，因为对于人际差异，大多数人都能在一两年内适应。作为一个社会人，我们中的大多数人可以很快学会与周围的人相处的方式。那么，最根本的区别是什么呢?最困难的方法是通过思维方式，即独立思考的能力。学校有课程和考试范围，有明确的单一目标，而这些在社会上都没有。你可能不知道你应该做什么，或者迷失方向。我们走出学校和接触社会时面临的第一个问题通常是来自面试官。你将来的职业规划是什么?&大多数人对这个问题的第一反应是X。学校教育可能更听话，学生时代的每一个阶段都给你指路，你所要做的就是在这一点上前进。但是进入社会后，很多人都困惑了，就像船在海上失去了光一样。因为它不能适应任何人的节奏，缺乏独立思考的能力。没有绊脚石的方向，心中有更多的彷徨和恐惧。
　　当我第一次毕业的时候，互联网并没有像现在这样爆炸，所以它就不那么恼火了。目前，一些年轻人，他们的情况是：一旦他们进入社会，他们每天都在各种各样的好消息和坏消息中轰轰烈烈，缺乏独立思考，而无缘无故的麻烦太多了。当交流时，我经常告诉他们问题是重要的和关键的。640(3)。Jpg有一些问题，比如生活目标，比如事情，虽然很重要，很关键，但是对于一个即将步入社会的人来说，是无法思考的答案，而且很有可能，即使它似乎在想，未来还是有很大的概率动态调整，所以这个问题的解决是非常低的。我认为这是一个无底的问题，这种问题不需要浪费很多精力去思考。在它有足够的经验和正确的方法之后，观察它是有意义的。三。我们应该计划什么样的计划，因为应该计划，正确的规划方法和计划的规划应该掌握?还是先看两个例子：规划1：A是一名刚毕业的女大学生，计划进入行业成为一个市场，规划为市场助理3年，经过一定的婚姻基础，初级产品经理2年，然后是一个婴儿，然后成为真正的PROD。UCT经理，10年成为中型企业市场部负。责怪别人。规划2：B现在是一个销售，计划在2年内进入咨询行业，经过一定程度的跳槽投资，经过一定的水平创业，因为创业是她的理想。
　　显然，这两个职业规划中存在一些问题：计划1的问题是她做的是工作规划而不是职业规划。当然，我们应该给自己一些目标，比如经理现在的职位，挑战自己，争取在三年后晋升为董事。但这只是一个目标，而不是一个计划。职业生涯规划更具战略性。它意味着你将来如何实现职业目标。规划2的问题是：她认为这是理所当然的。如果B的梦想是创业，它可以继续销售几年，直接启动业务，因为咨询和投资银行不是创业的必要条件。事实上，没有太多的数据表明，那些在做了工作之前做过工作的人，他们卖给了投资银行，是一个大跨度，花时间适应一个大跨度，即使生意的结束是成功的，也是不值得的。因此，职业生涯规划不应该是几岁就做什么工作，而是应该注重实现目标的途径。而这种方法必须切实可行，而不是采取头的后果。那么职业规划要做什么和考虑什么呢?这里我总结了三点：一是做价值规划;二是扬长避短;第三要注意外部变化。
　　1。价值规划，我们首先抛开外部机会，只看到一个人的内在价值，事实上，用这个模型可以表达出来，我在前面的文章中提到过。640(2)。Jpg(2)你去企业招聘，也用这个想法来判断你的价值，所以决定给你什么数字：例如，他们将需要一定的资格和专业，这实际上代表你的知识水平;他们需要一些工具，如PPT，Excel，或SPE。CIFIC工业公司例如，程序员需要使用一些编程语言，这些语言实际上代表了你的技能;他们也需要一些软的能力，比如解决问题、沟通等，这样你就可以继续给你一个例子，比如&面试中你克服了什么&。此外，你的价值观和性格特征会在面试中得到直观的反映，甚至是评估。在这些因素中，冰山下的性格、动机和价值一旦形成就很难撼动，所以如果你想花很多精力在这些上面，结果可能不会太多。你可以在知识、技能和能力方面做出更大的努力。因此，你所做的每一件工作都必须努力改进这些元素，这样你才会继续欣赏。
　　回到计划2的例子，如果你想在未来创业，那么需要什么知识、技能和能力来创业，什么才是职业规划真正需要做的。2。在职业生涯规划的三个要素中，长处和短处是你的长处和短处，在这里我们会考虑两个方面，一个是兴趣，二个是擅长。这是我们在职业生涯规划过程中需要考虑的两个内在因素。事实上，人们对这件事的兴趣被深深地误解了。如果你没有足够的自我意识，你将永远无法判断真正的兴趣。因为喜欢做一件事，喜欢一个人是一个道理，很多因素影响很多，往往很难弄清楚。但有两点需要确定：第一，享受不是兴趣和支付意愿;第二，当你与皮毛接触时，不要谈论兴趣。如果有人问你，你喜欢旅行吗?我相信大多数人的答案都是这样的。但是有兴趣吗?大部分不是这样。兴趣容易与快乐混淆。享受是被动的，无需付出;兴趣可能需要为某事而努力。例如，很多人觉得我的文章的布局特别好，这是我的一个朋友戴安娜画的。她热爱绘画，毅然辞去了原来的产品经理，专注于图片创作。人们常常花很长时间来优化普通人没有察觉到的细节。她把所有的精力都献给了精神的欢乐和外界的肯定。这才是真正的利益所在。为什么我们说我们不应该在触摸毛皮时谈论兴趣?例如，当咨询，作为一个分析师，每天工作是组织和分析数据，陪伴和面试高级顾问，等等。
　　为了等待顾问们这样做，我们需要解决具体的问题。所以如果你只与皮毛接触，你就会觉得咨询只是在做笔记。我对这份工作不感兴趣。所以你至少可以获得60分，然后讨论你是否喜欢。至于好事，很多人都误解了。人们经常问我这样的问题：我思维不好，与他人沟通得很好。我需要什么职业?这个问题有两个误区：一是提升能力，二是不提倡;二是正确的职业是一个或两个明确的职业。首先，混淆和不被提升的能力是，像冰山模型一样，能力实际上是冰山的一部分，部分是冰山下的，这意味着一些很容易被提升，有些则不容易改进。思维能力大大提高了。因此，不必说思维能力不够好。
　　相反，我们应该首先提高我们的思维能力，并自然拓展我们的职业道路。第二，正确的工作不止一个。很多人觉得必须有一个我特别适合的职业，并且我能找到它，并且能够成功。这是我的责任。事实上，情况并非如此。我们已经对很多员工做了大量的评估和研究，结果是，那些能做同样工作的人往往能做很多工作，但是他们做不好工作，而且经常做得不好。这是因为许多工作，尽管内容不同，需要相似的能力。所以选择一个职业和找到一个爱人是一样的，而且不止一个适合你。因此，你应该关注的不是选择，而是选择之后如何去做。三。关注外部变化。企业在进行战略规划时，会考虑外部环境、竞争对手、消费者等因素。但是，当我们进行个人规划时，我们往往忽视外部因素，只考虑自己，并制定一个完全不可行的计划。640(1).JPG从这个图表中，除了它的内在价值外，最终的总价值也将取决于外部因素，如选择。那么外部因素有什么帮助我们选择的呢?这里总结了四点：一是目标职业、薪酬和回报等工作内容;二是目标职业未来发展前景、供求关系;第三、实现路径，如招聘要求、招聘渠道;第四;企业组织形式的变化。在这里，我举一个例子，重点是供应和需求之间的关系和企业组织形式的变化。
　　例如，在人力资源领域，有不同的细分。我采取两个方面，一是组织设计，二是薪酬体系的设计。组织设计更具战略性，这是基于公司战略的合适组织结构。薪酬体系更多的是关于如何给员工适当的回报，背后有很多内部和外部的数据分析，甚至员工的行为分析。移动互联网时代的兴起使信息更加透明，数据分析更依赖于高效的计算机。人才优势弱化，薪酬处于传统领域，相关人才需求下降，供给增加。但这个时代使人们更容易与人交往，公司与人之间的关系从雇佣关系转变为合作关系。这些趋势将使企业重新思考其组织结构，组织设计本身很难标准化。因此，对组织设计人才的需求增长的机会越来越多，但供给不足。如果你几年前意识到这一趋势，你现在可以享受一些市场溢价了。因此，如果我们善于发现外部环境的变化，我们可以挖掘更多的机会为自己。(这个话题在这个星期四，7月21日八点，红兔第二次详细分享，我听不到柚子不必担心，分享后，我还是将整个头发上的公众号)返回到前三个问题，得出的结论是：1。做职业规划，就像2。做生意。做你自己的计划，不要帮助别人;但是不要想它，掌握方法，做3个三要素。正确的职业规划：价值计划、长处和弱点、外在的3.1个价值规划：知识、技能和能力的提升3.2：兴趣与好，兴趣不是享受，一件事做皮毛也无济于事。
　　谈论兴趣，善于区分3.3个问题：供求关系，企业的变化，以及直接播种后的其他问题：1。三个利益、利益和金钱的圈子如何与它们不重合?首先，有必要判断不误判的准确度;其次，一些主营业务做一些性好;最后，密切关注外部变化，寻求2者的重返社会。职业生涯规划系统?系统中的规划空间不大，有很多限制条件，不同于系统。但是价值规划仍然需要做，因为如果价值一直在提高，即使它在系统之外，它也可以有一个地方。否则，就一直在制度上，价值没有得到提高，抵御风险的能力也会相对较差。三。职业生涯规划与个人生活之间的平衡如何?这是一个折衷，基本上是事业、家庭、自己三个可能会有多一点牺牲，往往事业和家庭可以赢得双赢，或者另一半付出很大的痛苦，或者是很苦，看如何选择。当然，重要的是不同阶段的焦点会有所不同，例如，当两个人开始打斗时，重点是在事业上，然后回到家庭。我能说4.31岁吗?为时已晚吗?31岁还不算太晚，因为你什么都不做，当你35岁的时候，你仍然认为：在31岁，这么年轻，怎么不改变?现在35岁太晚了。到40岁的时候，你会处在这样一个圈子里，所以31也不算太晚。
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年轻人如何靠理财混出头（知乎live直播文字稿）
感谢大家来到这里，选择来听小黄老师的讲课。我们说人生就是一场选择，而大家在上了一周的班，劳累了一周之后，并没有像大部分人一样选择在这天晚上放松自己，看看电影，打打游戏，而是选择继续学习，来到知乎，来听我的讲课。那么这本身就是在选择改变自己的命运，在选择让自己脱离平庸的循环。曾经有篇文章是这么说的，并不是平庸选择了你，而是你选择了平庸。因为平庸的人，他只是在脑子里面想我要奋斗，我要学习，我要出人头地，但是他们从来没有行动，或者行动很少。而在这里听课的同学，都是有想法，并付出了实际努力。至少大家并没有就此认命，认为自己依然有出头的可能，很多人其实是自己放弃了，放弃的理由有很多种，但是最终他们选择不相信任何理财，也放弃了自己继续进步继续学习，他们总是这么想的，这太难了，我不可能学会的，不付出努力怎么会有收获呢？而今天在座的各位，选择付出9.99元来尝试听我们的课程，这个就是一种选择，选择去尝试、去努力，去成就成功的自己。开场白结束：那么我们来进行今天的分享内容。现在的年轻人面临的大部分情况是，没钱、没人脉、没背景、没时间，导致大家出头很难。那么如何才能在物价飞涨的年代屌丝逆袭呢？在我们这个物价飞涨的年代，大家都知道不努力很难出头，但是能不能努力是一回事情，能不能找到你努力的方向又是另一回事情，而找到努力的方向甚至比努力更重要。 正如图片里面的，人家蒙着眼睛在努力向前走，根本就不知道前方是悬崖峭壁。现实中的例子是，比如好多人说去理财，结果是去炒白银去了，去的呢还不是正规的期货公司，去的是路边的那种黑平台。就是直接对赌的那种，钱都在公司的账户里面，根本就没给你买白银，你看到的行情什么的都是模拟软件。人家还天天研究K线啊研究走势啊，天天努力到晚上12点，这就和图片中的人一样。这样的努力没有效果。再举一个例子，又比如传销公司，加入的好多人都很努力，几十个人一起打地铺自己做饭，用最低的成本养活自己，然后天天精神亢奋的去外面推销。全年无休，风雨无阻，各种关系各种方法全部用尽，但是这种努力有用？最终结果是什么呢。所以，努力的方向很重要，那么进入社会没多久的年轻人，要如何才能出人头地呢，摆在自己面前的路其实有这么几条：1、努力打工赚钱，像恒大地产的夏海钧一样，成为打工皇帝，他在2015年的年薪是7253万。但是这条路非常难走，你需要有极高的天赋，以及超人的努力，在夏海钧七千万年薪的背后，付出的是多么惊人的努力汗水与智慧。但是对于绝大多数人来说，这个过程很漫长很艰难，因为一个企业只有在扩大、在上升的时候才会对人才有需求，才会有新的领导岗位出来。所以，在一个企业进入停滞期的时候，中层干部都会陷入固定，也就是说除非上面职位有空缺，或者你实在太强悍，能在稳定的规则、稳定的人事布局中硬生生杀出一条路，让老板强行给你升职。对于大部分人，一般正常情况的加薪，也就是将自己对工作的熟练程度不断加大之后，才或得的。这个其实是对自己劳动技能的提升，说白了实际上就是出卖自己的劳动力给公司，因为你没有下属来压榨。正因为出卖的是一个人的劳动力，也就是说这个劳动技能的提升在一定程度上是有天花板的。社会上面广为流传的一个说法是，毕业三年内是工资提升速度最快的时候，因为这三年，是对自己工作技能提升最大的三年。从一开始的毕业生，完全不熟悉公司分配的任务到工作非常熟练，差不多就是3年时间。三年之后，大部分的工作，再通过熟练度的增加来加薪，就不太可能了，因为熟练度提升有个上限。那么另一个广为流传的说法就是，毕业三年内没当领导，那么后面再要当就难了。因为三年内没出头，意味着你只积累了你的工作技能，领导技能依然是没有提升到可以当领导的地步（或者说没有遇到好的机会），而技能得不到锻炼，就会逐渐失去可以进步学习的机会。所以3年内每当领导，后面，基本就没办法当了，年纪也大了，精力也不够了，为什么不选精力更好比你更有拼劲年轻人呢。另外，即使是当领导，实际上出卖的也是劳动力，只不过这个劳动力是领导力，吩咐监督下属进行工作的能力。这个能力实际上也有天花板，因为你不是老板，加工资总是得看老板的，所以这是好多人在到了某个年纪的时候，突然发现，靠努力工作能提升的收入有限了。当然，刚毕业的年轻人，建议这个时候最大的精力应该放到工作上面，因为这时候你的加薪速度是最快的，而你本身的资金积累并不多，拿去做投资的话，20%的收益率都是巴菲特了，资金积累需要达到你年收入的5倍才能和你的工资持平。也就是说这个时候，放入过多的精力去学习理财是不合适的。当然，我不是说理财不重要，是这个时候没有好好工作来的重要。2、兼职加薪或者加班加薪那么在进入社会几年之后，工资提升有限开始，有人就说既然我在上班的地方加薪有点困难了，那么我就去做兼职好了。但是实际上，对大部分人来说，做兼职的话也就是精力好年轻的时候能做做，一有孩子，年纪一大就不太行了。而且做兼职，很多情况下需要比较多的经验，比较强的工作技能，有些兼职门槛比较高，不是想做就做的。比如上图的翻译，你起码要知道翻译才行吧。比如，搞设计的可以干私货，但是那也得你水平够才行。那么门槛低的兼职呢，比如说做家教什么的，门槛是低了，但是做这些和你自己的主业没什么关系，你还需要分散精力到兼职上面。而一旦分散精力，自己的主业可能就会搞不好了。而我们目前社会的竞争程度是不断在提升的，而且在第一点里面我也说了，毕业三年内很关键，如果这个时候上不了后面再上就难度大了。兼职毕竟只是兼职，并不是全职。另外最近曝光的996工作制。是指早上9点上班，晚上9点下班，中午休息1-2小时，一周工作6天，也就是周一到周六上班，周末休息。这种时间这种强度的上班工作，让一般人也没有时间精力再去做其他兼职。更可怕的是，加班文化的出现，导致的是单位时间的工资是下降的。主要原因在于个人所得税，你工资越多，收税收的越多，而加班的话，正好就是在处于需要收税的那个层面。我们看上图，目前个人所得税超过3500就要征收，我们可以看到，工资就收3%，但是部分就要收10%，增长最厉害要收20%。也就是说，你加班加了半天，但是扣税比不加班的更多。比如每天上12小时班，每小时发的工资反而是每天上8小时班的工资高。所以，从另一个方面也说明了，靠工作来增加收入的边际效益衰减的比较快。也就是说我们靠加班加薪的效果也不会有想象中的那么好。对大多数同学来说每天忙忙碌碌上班加班，想着工作几年，靠着自己勤奋努力，等着工资涨起来养家糊口，买房、买车，从此过上了富裕的生活，可到头来一看，才发现，几年前手里的工资加上找亲朋好友借点还能凑个房子的首付，现在可好，工资还没房价涨得快；连菜市场的菜都比工资涨得快，想一辈子光靠打工挣钱混出头，就是一辈子混不出头。或者你以为混出头了，但是你的高薪就是用自己的健康换来的正如上图，对于很多人来说，薪水和健康就是那个跷跷板，你追求高薪，健康就被随之抛在脑后，最近我们常听到的一个词就是过劳死，每年我们国家都有60万人过劳死，很多人平时都是身体很好的。所以这种方式并不是最佳的。3、开店赚钱 一辈子打工的路是走不通了，那要如何财富自由？既然打工不行，那就自己当老板总可以吧。现在是互联网时代，淘宝网刚刚兴起的那几年，敢于尝试的那些人通过在网上开店，慢慢从红心、金钻做到金色皇冠、紫金色皇冠，从而实现了自己的财富梦。看看今年淘宝双11的数据，据阿里巴巴数据显示，零点交易开始后52秒，全球成交额突破10亿元；6分58秒，成交额超过100亿元；全天成交额高达1207亿。你在心里盘算着，如果你也开家淘宝店，那不就能搭上顺风车大挣一笔。但现实往往是残酷的，在这光鲜的数字后面，无数家淘宝店在激烈竞争着，难以为继，这高的吓人的成交额很大一部分都是由商城大卖家贡献的，普通的小店压根就没什么生意。正如上图所示，出现的就是大鱼吃小鱼的现象。淘宝的竞价排名，使得能在第一页显示的卖家卖出产品可能性才最大。其实这个也很好理解，我们去逛淘宝的时候，搜索下商品，有几个人会去第二页第三页去挑呢，还不都是直接第一页里面选选，差不多就买了？然后现在开店已经不像以往那样成本低廉了，什么广告费，什么模特费，店铺装修费。07年的时候，店铺不装修，照片随便拍下也能卖出货，10年的时候，还可以自己自学下PS，大不了多花点时间去修改图片，现在已经完全不行了。所以我们目前看到，很多商品淘宝的价格已经和实体店的价格差不多了，甚至搞活动的时候还是实体店来的便宜，因为淘宝开店已经不像以前那样低成本了。而且因为网络的原因，使得信息传播速度更快，销售面积直接扩展到全国，以往商家还能依靠地域优势，在小范围内维持自己的生意，现在在淘宝上，大鱼吃小鱼的现象更加的明显，更加厉害。淘宝以及微商等各种电商老早就不是之前蓝海了，早就变成厮杀惨烈的红海。网店不好做，实体店经营更是困难，现在走在大街上，到处都是转让的门面，你所能看到的除了大型商城，大部分小店都是自己又当老板又当员工，拼死拼活，交完房租、水电等费用后，仅剩下够维持一家人的生活费；即使是大卖场，也是门可罗雀，逛地人少的可怜。4、大部分人不工作就要饿死刚进入社会的同学，能有积蓄的是少数，富二代除外啊。工作之后各种压力就不断袭来，买房的压力买车的压力，即使有积蓄，也是假象，因为自己的积蓄并不能让自己不工作，就养活自己。比如好多同学，买了房子，但是一般能全款买房子的人是非常少的，大部分都有房贷，房贷占你工资收入的比重还不低，那么一旦停止工作，现有的积蓄被消耗完毕是非常迅速的事情。所以上班对于大部分人而言，是非常无奈而又不得不做的事。在这种情况下，边上班边理财就成了大部分的选择。理财分很多种。存银行、存余额宝、买定期理财产品，买债券、买股票、买基金、炒期货、炒房子，那种才好？首先这个问题，其实我设计的就不对，这个问题就是在问，哪条路好走，实际上是把现实社会中的复杂问题给简单化了，这个实际上是大部分的思路——把复杂问题简单化。如果这么问某个基金经理或者经济学家，实际上问这个问题的同学最想要的就是，你就和我说走那条路就好了。这个和我们炒股票的时候，喜欢问高手，你就和我说买哪个股票，明天大盘是涨是跌，我懒得学习研究直接抄作业算了 一个道理。因为你如果不懂答案背后的逻辑，你抄答案的时候都会有疑问。正如网上流传的一个笑话，某同学考试作弊，他抄了A同学的答案之后觉得不保险，又去问B同学：B同学，第3题你写的是多少？B回答说：我写的是二分之一。哦那我答案抄的不对啊，我抄的是0.5！也就是说，光给答案是没有用的，或者说给一个看似解释合理完整的答案也没用。你必须要知道这个答案背后的逻辑，你必须要自己懂。当然等下我还是会给大家讲一边上面各种理财产品的优缺点。回到主题，那么正确的问法，其实应该是 loe同学问的一个问题：请问理财需要哪些方面的知识贮备？如何有效收集理财产品的信息且分析其风险和利润空间？这才是授人与渔而不是授人与鱼。但是这个问题其实也非常难回答。理财的话是一个非常大的概念，就像之前说的一样，房产、债券、股票、基金、期货、期权、差价合约、外汇等等这些都是理财概念里面的。而每一种所需要的知识又都是海量的。比如债券的话，一般情况下，大家就认为买入债券，持有，到期还本付息，就完事了。但是债券实际上分为很多种。按照发行主体分为，政府债券、金融债券、公司（企业）债券。其中又可以细分，政府债券可以分为国债和地方债。两者有不同。按照付息方式分，又可以分为单利债券、复利债券、累进利率债券。当然这里有人会问，知道那么多有什么用啊，比如知道发行主体有毛用？发行主题的不同，会导致债券违约率的不同，债券的评级不同，而这两者会导致债券的折算率不同，折算率的话就是买入债券之后，拿债券去抵押借钱再杠杆买入债券，那个债券的抵押率，就是能借多少钱。除了这些以外，债券的交易方式，债券的正回购放大，债券的骑乘效应、债券的久期等等。各种知识汇聚在一起，让你看到头也大了。而这个只是债券的一方面的知识，还有其他各种产品呢。也就是说，理财要精通，那需要的知识是海量的，需要对各种理财产品进行做比较做分析，要有效收集理财产品的信息且分析其风险和利润空间，也是非常困难的。那么初学者要如何才能进行学习呢？从基础开始，从实践开始！学习其实没有捷径，投资也没有捷径。网上非常有名的安全道同学，光一个可转债（债券的一种），都能写两本书，而且这两本书都没有深入的把可转债的问题写完整，更可悲的是，他写的是中国的可转债，我们国家的可转债玩法很简单的。老外那边更复杂。初学者最要做的就是打好基础，而基础在哪里呢，而打基础是有技巧的，不是你看几本书就可以的，需要去实践，去思考。正所谓学而不思则罔、思而不学则殆。你只有纸面上学习过了，然后再去实践了，才能把纸面的知识转化为自己脑海里面的知识。然后也才能发现书本中的谬误，从而自己成为高手。所以我建议听了我课的同学，后面自己进行学习的时候，一定要有实践。而不是光理论在那边空想。当然你实践可以用少部分参与么。所以leo同学的问题：请问理财需要哪些方面的知识贮备？如何有效收集理财产品的信息且分析其风险和利润空间？其实答案很简单，需要与投资产品相关的各种知识。包括宏观经济学，微观经济学。如何有效收集分析呢，自己去分析个100个，看100个理财产品的合同条款，仔细研读，并自己思考，就知道这些产品的风险和利润了，而且也大概知道分析方法了。我敢打保票80%的同学在买理财产品的时候，没有看过合同条款，90%的人没有完整看完。你都不看他的合同，如何分析呢？脚踏实地，踏踏实实的一步一个脚印的去学，才是王道，正所谓心急吃不了热豆腐，一口也吃不成胖子。我们重新回到主题，来分析各种投资产品的利弊，先来看一张图 也就是说，以上各种产品中，真正厉害的反而是大家最不喜欢的股票。为什么呢。因为我们这个社会的运行本质是资本社会，存银行，买债券都是实际上都是把钱借给别人，让别人去投资去理财，所以，最终结果，反而是股票胜出。因为股票是上市公司发行的，而我们人类社会进步，主要是生产力在不断发展，而上市公司才是推动生产力发展的主力军，不是什么阿狗阿猫都可以上市的。当然股票有比较大的风险性，美股1995年到2002年退市了7000家上市公司，投资这些公司的同学基本就呵呵了。但是股票指数，素材大盘指数，依然是是在往上走的。为什么呢，因为退出去的都是竞争力弱的公司，都是失败者，留着的都是强者。而股票指数可以说是一个国家先进生产力的合集，他们作为一个整体，是高于这个国家的生产力进步在进步的。所以这也是巴菲特推荐大家买指数基金的原因，因为买指数基金就能保证自己立于不败之地。但是大家也不要凭我一句话直接就开始瞎买指数基金了，因为指数分为很多种，投资高估值的指数依然有相当大的风险，比如1990年的日经指数。到现在也没回去。那么这里我从指数基金开始，先来给大家科普下，说下各种产品的区别分类吧。首先要知道什么是基金，基金，顾名思义就是把钱给基金公司，让基金公司帮你去打理。钱是你的，投资什么他说了算，怎么投资他说了算。所以你看什么股票基金，就是投资股票的，债券基金，就是投资债券的，混合基金，就是债券股票都投资的。那么指数基金呢？就是投资指数的。那么什么是指数呢，比如我们上海交易所，一共两千多只股票，每天每个股票的涨跌都不一样，那么如何判断今天这个市场是涨是跌，涨多少还是跌多少呢。于是就有个人想了个办法，他赋予市面上的每个股票不同的权重（就是百分比）。我们假设这个市场里面就2个股票，比如A股票占比40%，B股票60%。今天A跌了10%，B涨了10%，那么今天到底是涨是跌呢，就按照A的涨跌幅乘以他的占比加上B的涨跌幅乘以他的占比，这样来进行计算。这就是指数。这就好比我们去菜市场买菜，菜的种类很多，今天到底菜价是涨是跌，平均涨多少跌多少，也是用这个办法来衡量的。所以，不光有股票指数，我们能听到各种指数，比如钢铁指数，比如煤炭价格指数，比如居民物价指数，其实都是这么算的。把统计的各种东西，按照各自的(权重)百分比，相乘，统一加在一起。我们知道什么是指数了，那么指数基金就是投资指数的基金。我们可以看到上证指数的权重排名，占比高的都是巨无霸公司。第一位的就是中石油，前十位有5个是中字头股票，所以我们也经常听说，要拉指数就拉中字头股票就够了，因为他在指数里面的占比高。那么实际上指数投资能战胜80%以上的基金经理。这个是历史统计过的。就是说那些硕士博士毕业，并且在资本市场风云多年的基金经理，可能还是大盘赚得多。前段时间也有篇广为流传的文章，叫做定投恒生指数，给你千万退休金，说的是从1964年开始一个普通打工者每年拿20%的收入定投恒生指数，到2014年累计投入才65万，但是市值已经涨到1500多万了。这篇文章出现，导致很多人对定投的兴趣大增。但是实际上并不是所有的指数都是适合定投的，而且定投的时间段上也值得思考选择。定投实际上是一种最笨的方法，他根本不管指数估值的高低，国家的强弱，就说去定投。比如定投个泰国指数试试，泰国98年金融风暴到现在还是那幅样子。第一：要选择政局稳定国家发展有前途，国力蒸蒸日上的指数进行定投。比如日本这种从90年代开始不断衰弱的国家还是排除掉吧。第二：在剩下的指数之间，估值会有差异，那么就可以始终买低估的指数，为什么要去买贵的指数呢，现在我们A股也能买恒生指数，恒生国企指数，上证指数，深圳指数，创业板指数，中小板指数，标普500指数，纳指100指数，德国30指数，等这么多指数了，随着金融对外开发程度不断加大，在可以预见的未来，普通散户也能投资全球的指数的。那么就算要定投，何不在里面挑一个便宜的定投，等估值变高大涨了，再换下一个没涨的呢。第三：指数本身波动率相对股票来说是不大的吗，所以才会有大盘跌5%，就千股跌停的情况出现，因为指数编制的时候，大盘股盈利好的股票他的占比高，而盈利差波动高的股票占比低。也就是说，10个小股票跌停都可能比不上工商银行涨个1%。所以这也是前段时间，指数涨手里股票不涨的原因。那么既然波动小，而且指数是长期上涨的，为什么我们不能加点杠杆，多买点指数呢，比如加个10%的负债率来买指数。这样是安全可控的，吃的利差么。当然你加负债的时候，需要去计算指数的估值，和你的融资成本。如果本身太贵的话，就算了吧。第四：既然我挑选了指数，但是这个指数的话是为了反应市场的真实变化的，有些股票虽然在指数里面，但是他很贵，我能不能自己参考这个指数自己挑选股票呢？把那些特别贵的剔除出去，把估值低的加大占比。当然还有很多可以优化的方法，这里因为篇幅限制，就不再展开了。既然说了货币基金，那么就说下基金，基金就是大家把钱给基金公司，让基金公司给进行打理。那么货币基金存款就是把钱存银行，银行给大家一定的利息，然后被富人借去投资，用他们的杠杆剪刀差来收获利润。债券也是类似的，只不过是直接借给别人，存银行是间接的。余额宝呢，就是货币基金。官方定义是主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。实际上大家理解货币基金就是基金公司帮大家把钱合在一起去问银行要高利息，或者去做其他的各种低风险，流动性又高利息又高的借款的生意。自己散户去存，那当然利息低了。抱团去存，就能给高的利息了。余额宝或者说货币基金一般来说是没有风险的，但是遇到08金融危机，银行都倒闭了，当年美国历史上最悠久的货币市场基金主要储备基金就曾跌破1美元面值。大概就讲这么多吧，下次有机会的话再和大家说。同学提问回答：马上毕业，实习期3500，试用期3800，6个月转正4000底薪，存款1万，怎么进行合理投资 刚毕业的人，需要的是好好积累自己的工作技能，工作经验，理财反而是放在第二位的，因为这个时候，最快速提升你资本的，就是你自己的工作。巴菲特一年也就赚20%。你年收入一开始5万的话，需要起码积累起25万资金，这时候，你的投资收入才和你的工作收入持平。当然，如果你有10万，你的收益率在20%，那就相当于你年收入的40%了。这时候考虑理财就比较好。但是大部分人，并不具备年赚20%的能力，有早当操盘手去了，还上班？大部分人进行理财，选择风险高的，那么波动率就大，一下赚大发，一下亏死，选择风险小的，那么收益率就低。5%左右。所以在投资知识没积累一定程度的时候，建议先以小风险的投资为主，比如余额宝。主要精力需要放在努力工作上面，因为刚毕业3年是最容易或得升职加薪的，收入一年翻一倍都不是梦，而是非常可能实现的，只有当你升职速度放慢，这时候再把精力抽出来，学习理财知识，把靠工作收入（出卖自己劳动力收入），转变为靠资本收入来。因为一个人的劳动力是有天花板的，而资本收益没有或者说他的天花板很高。投资房产到底怎么样？投资房产是一个非常大的话题。这里仅给大家一些房产投资收益率影响细节因素 1——5：主要分类：住宅 公寓 商铺（基本差异）1房价未来年均涨跌幅 （泡沫程度,名义经济增速,高估消化速度）
2提高杠杆：（公积金的利用,可贷款倍数,首付比例,贷款年数,还款方法,贷款利率,成人贷款年数，房屋评估价值,车位是否可按揭,信用记录,婚前双方1套房,是否二套房政策,认贷不认房）
3交易费用：（营业税,契税,个税 ,物业维修基金，中介费，物业费，其他杂费）
4其他费用风险：产权年数（额外费用）, 三证齐全,期房还是现房,过户前被罚没5其他潜在收益: 租金回报率（以租养贷）买房落户,学区房,公积金的后续提取 日常钱主要花在健身房，旅游，交友，还有报报英语班兴趣班上面（但基本家人会报销），请问该怎么管理和投资这4500呢？4500怎么理财？目前股票100股起买，买最便宜的股票，也就一次也要几百元。而这4500元怎么理财才能让你觉得赚的钱比较多？答案不是去理财，而是去买书，买各种书籍，比如聪明的投资者，比如投资最重要的事，比如漫步华尔街，这种书籍来给自己充电。4500元能做的最好最大的投资是投资自己，提升自己的专业水平，提升自己在社会中的竞争力！而不是想着拿这笔钱去投资，因为4500元就算翻倍也才赚了4500，也就相当于现在牛逼点大学的毕业生刚毕业的工资。与其去理财，不如投资自己！金融系在校生在本科知识学习完备的情况下如何选择理财工具？其实我不认为金融系的毕业生，知识就是完备的，因为他们虽然学了很多理论的知识，但是实际运用上面非常的少，理论与实际不能相结合。比如我认识的券商朋友就和我说过这么一个案例，他们部门招了几个硕士，某天硕士问他，那个股票软件里面的有个股票上面显示XD是什么意思。XD其实就是除息的意思，就是今天是除息日。这炒股票的人都知道。但是金融系毕业生居然不知道。不知道也就罢了，但是他也没有自己去百度下，查询下，其实这个网上都能查到，还去问老板。例子比较极端，但是从一个侧面反应，学生缺乏的是实践的机会。既然已经是学习完备了，那么完全可以根据自己的知识去选择适合自己的理财工具。逆回购，非合格投资者可买的债券，可转债，股票，期货，这些都是可以去试的。我不知道这位同学学的是什么专业，金融系很大的，如果以后要从事期货相关，那么建议去玩期货，熟悉期货的交易规则，交割规则。总之，这个时候，你应该选择和你今后相关的东西去实验去试水，去增加自己的实战经验，我估计学生也不会有太多的资本，那么既然本金不多，何不为你今后的工作做好积累呢？
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