年收入 15 万元左右的年轻人如何理财？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="5被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title=",174,678分享邀请回答7.4K340 条评论分享收藏感谢收起s.click.taobao.com/kYMP3Sw首先，我认为理财的理念没有对错之分，只有是否合适之说，一定要结合自身的情况，不要过度追求超高收益。我先讲一个故事，大家可以熟悉一下金融中的一些概念是如何在生活中体现的，并且一定要掌握这些概念。小明是一位刚毕业的大学生，在一线城市找了一份月薪6K的工作，一个月刨除房租（2k），伙食（1k），日常消费（2k），一个月能够剩余1k。这个时候小明想每个月都有1k盈余，可以进行理财，这个时候小明第一反应是去找收益率高（7%以上至上不封顶）的金融产品，他发现有股票、期货、基金、私募、信托、资产管理计划等等，同时他发现虽然这个收益率高，但是投资门槛大（资金门槛、知识门槛等），不确定性高，有的产品时间也长。想了一下还是放弃了。于是他去找收益率相对中等（4.5%-7%）的金融产品，发现了P2P、银行非保本理财和保本理财，他发现这几个产品收益率虽然中等，但是投资金额小，不确定性相对小，时间也不长，所以他花300块买了p2p（不敢买多是因为听说p2p会跑路），还有700块买了余额宝或者理财通，为什么没买银行保本理财和非保本理财呢？因为银行保本理财和非保本理财是有5w的起购金额。上面提到的余额宝实际上是货币基金，是一种购买门槛低、流动性高、收益比较低的产品，非常适合小明在这个阶段的理财选择……通过上面这个小故事我们引入以下六个金融的概念：资金成本：上述故事中小明一个月赚6k的成本包括房租、伙食、日常消费，所以6k的资金成本是5k，也就是说小明需要花费5k来赚6k元；再比如说，生活中你去银行借款，银行贷款利息是5%这个5%就是资金成本。案例：可以通过银行借款，一般的消费贷款是6%，可借贷最高额度30w。可以投资短期的国债逆回购（持有国债的人，可以在市场上卖出国债获得短期资金，到期后再买回，这是一个没有风险的投资产品，一般证券公司的APP上可以直接操作，如果在沪市交易起步金额是10w，如果是深市交易起步金额是1000元），在一些时候国债短期逆回购的收益率可以达到15%左右，如果购买7天的国债你回购，你就可以赚9%的收益点差，这种时候一年有4-5次，一般是在每个季度最后的工作日。收益金额=300000元*（15%-6%）/365天*7天=517.8元。那么问题来了，如何可以拿到资金成本比较低的资金呢？1、在银行认可的单位上班：公务员、国企、银行；2、收入比较高，年收入30w以上；3、有房子；4、通过成立公司等等每个银行都不一样。相对来说第一个比较容易达到，所以在找工作的时候最好还是要综合考虑。流动性：本来的定义是指偿债的能力，这里我举个例子：就是如果你所有的钱都放在银行定期存款里，你家人突然生病需要一笔钱，这个时候你一下子也拿不出来，不是说你没钱，而是你的钱在定期存款里拿不出来，这样你的流动性就出现问题了。一般的解释就是你购买的理财产品期限太长。余额宝的流动性就比较好，因为随时都可以取出来，所以小明会把大部分钱放在余额宝里。案例：小明如果每个月都有1000元的余额，一年后攒下1.2w，很多人喜欢把钱放在余额宝里，觉得钱没有闲着，而且还有收益，有需要就可以拿来用。但实际上我认为不算是很好的理财方式。因为如果确定知道这笔钱不太会用或者强制自己储蓄，那为什么要存在余额宝里，拿平均只有4%的收益。我给出的意见就是如果确定钱不用，且风险偏好比较低，那我建议购买流动性比较差的银行非保本理财，一年可以多赚1-2%，注意买的时候看一下起购金额。如果你又想要高收益，又想要高流动性，一般是很难达到的，但是也不是没有，我给老东家免费做个广告，可以去北京银行购买他的《7日淘金》产品，5w起购，7天一个循环，收益率在4.7-5.1%，每周结息，而且每周可取，秒杀余额宝。杠杆率：上面这个故事没有讲到杠杆率，这里补充一下。生活中最常见的杠杆，出现在住房按揭这个业务中。比如一套房的总价是1000w，首付是300w，按揭700w，按揭利率是5%，那么杠杆率就是20倍，因为你只要一年支付5%*700W=35w，就能撬动700w的资金。案例：你的父母可能只知道买银行的定期存款，那么一年只有3%左右的收益，你完全可以说服你父母，让你来操作他们的存款，并且保证一年给他们5%的收益。你依靠父母对你的信任就可以5%的资金成本拿到一笔钱，这里就是20倍的杠杆。然后你可以购买银行非保本理财，大概是5.5%左右的收益率，如果达不到，你可以降低给你父母的收益率承诺，或者寻找更高收益的非保理财。（对于父母是农村里的朋友，应该很能体会）案例2：上面那个是比较简单的案例，下面讲一个复杂的应用。一般在金融市场中，杠杆率的体现是这样的。我有一个项目要投资，投资金额是10亿，收益率在7%左右，但是我没有10亿，我只有1亿，那么剩下的9亿怎么办呢？我请一个人帮我融资，把我这个项目写个说明，然后找投资人，并且承诺，我自己的1个亿可以作为劣后资金（也就是说，如果这个项目亏钱，我用我的1亿保证投资人的本息安全，跟我们股票中的配资很像。）然后投资人（可以是1个或者是多个）分析后愿意给我投资9亿元资金，并且要求利息是6.5%。在这里我用1亿元的劣后资金，就获得了9亿元的投资，这里就做了一个杠杆。有朋友可能会问，我的投资收益率是7%，资金成本是6.5%，也不赚钱啊？那我们来算一下。整个项目我投资一年的收益是：10亿*7%*1年=7000w，我的资金成本：9亿*6.5%*1年=5850w，我的利润是50w，而且真正拿出来的钱是1亿，那我的收益率是1150w/1亿元=11.50%那如果我只拿出5千万，然后融资到10亿，我的收益率就是16.5%，所以杠杆越高收益率越高。（当然案例2也是比较简单的，还有更多玩法）收益率：这个比较简单，就不解释了。这里讲一下收益率跟什么有关；风险越高收益率越高，流动性越差收益率越高（1年期的银行理财比1个月的理财高）；杠杆率越高收益率越高。所以有人跟你说如果一个产品收益率特别高的时候你就要分析，是不是时间特别长，是不是风险特别大（也就是说资金流向的最底层是什么地方），是不是杠杆特别高（比如优先劣后的分层）？案例：讲一下市场上的收益率情况吧，然后大家根据情况去机构的官网上找产品就可以了。（先提出一个概念，投资收益率低于多少不算亏本？很多人认为要跑赢通胀率，我认为这个比较太麻烦，因为通胀率每个月都在变，而且通胀率是个加权计算的概念，不是很直观，比如房价的涨价很高，但是我国的通胀并不高。那么跟什么比较呢？我认为应该跟无风险报酬率做比较。无风险报酬率：顾名思义就是没有风险的投资产品回报率，一般来说我们所说的无风险报酬率就是至国债的利率。我在网上找了个比较直观的公告，这里可以看到我国3年期的国债利率是3.9%，5年期的国债利率是4.22%，因为国债是国家信用，所以我们认为国债的风险很低可以忽略不计。也就是说，如果你买的银行保本理财收益是3.8%，且期限大于3年期，那么你这笔投资就是失败的，因为银行信用不如国家信用，你给银行钱的承担的风险相对给国家钱承担的风险更大，但是收益率却更低，这样看来是很不合理的。）也就是说低于国债收益的产品就可以不看了，比如银行的活期存款、定期存款以及大额存单等等。4%-5%：1、货币基金；2、银行保本理财5%-6%：1、银行非保本理财；2、证券公司资产管理计划；关于银行非保本理财我再说扩展一下，国有银行、股份制银行的非保理财、城商行资产规模1200亿以上，农商行资产规模1000亿以上的非保理财都可以放心买，不用担心银行倒闭。记得2017年中的时候民泰银行6个月的非保本理财可以达到6%。银行越小非保本理财的收益越高（至于为什么，这里有不扩展了）6%-7.5%：1、信托；2、证券公司资产管理计划；3、p2p（信托和资产管理计划有购买门槛，p2p如果真的要买就买大型的，购买金额不要太多，以短期1-3个月为主）7.5%以上：1、股票型基金或者混合型基金；2、股票二级市场；3、私募基金；4、股权投资；5、股债结合的信托等；小于7.5%的产品基本上是固定收益的，但是大于7.5%的基本是权益性的。这类产品的收益一般是要持有至少1年以上才能看出收益，长期持有的话10-20%左右的收益率都是可以达到的，一般情况下我会设置一个止盈点，比如盈利15%就卖，亏损不卖，会一直买或者转其他基金。如果你想短期暴富，我建议你去做二道贩子更快。风险：可以理解为不确定性，比如p2p会跑路就是风险，银行不进行保本就是风险。对于正规机构，那么就是风险越大，收益越大。对于某些p2p产品、私募产品就不是了，基本就是让你交智商税的，不过你可以放心，因为100w的起购点，你可能还没有机会交智商税。搞懂上面几个概念之后，才是题主关心的资产配置的问题。在资产配置之前，一定要给自己设置一个资产收益率的目标，一般来说你能达到7%的收益率就已经相当不错了，所以一开始心不要大，一步一步来。当然如果你的投资资金超过100w就有更多选择。题主1年有7-8w的资金留存，设定7%年化收益率，期限为1年。那么我们的配置应该是银行非保本理财和基金的组合（其他的产品按目前题主很难加进去，也没法做杠杆），具体比例是多少要大致算一下。假设基金年化收益为15%，如果没有达到就继续持有，记住一定不能拿出来。银行非保本年化收益率为5%。投资基金的金额为x，投资银行非保的金额为y；X+y=815%X+5%y=7%*8X=1.6 ;y=6.4然后根据实际情况来调整，如果你想要1年15%的年化收益率，那么就放大基金的投资，股票投资的话在投基金的时候你会学习到的，所以不要瞎买；最后讲一下这个1.6w该怎么投基金。很多人讲要定投，这个没错，但是这个是之后的事情。选基金的时候最笨的方法就是选沪深300、上证50等等被动型基金选1-2个，这些基金的走势是跟随国家经济的，而不是跟随基金经理的管理能力；还有就是同样概念的产品一定要买大公司的。建仓的时候可能要1个月的时间，不要一次性就买了1.6w，一开始可以买500，然后有下跌就继续补仓，大跌就多补，下跌就少补，上涨不补仓，这样可以保证持仓成本降低，直到满仓，之后可以通过定投来继续降低成本。讲到定投，我建议给自己定好一个月多少额度，还是要找下跌的机会去买，因为定投有的时候可会买在高点的，这个完全没必要，因为基金当天的涨跌是可以预测到的。如果可以做杠杆的话，注意到题主报销比较多，题主可以在信用卡免息期的时候，不要过早还款，可以放在余额宝或者流动性比较高的地方赚取收益，到期后再还款。以上是我个人对于理财的理解，总结起来就跟做菜一样，喜欢咸的就加盐，喜欢甜的就加糖。也欢迎各位多多指教和建议。61692 条评论分享收藏感谢收起公司工人一九七零年参加工作二零一四年退休能领多少薪水--在线法律咨询|律师365(64365.com)
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如果交费年限需要要求，按现行限定2030年就是法定年。如果2022年开始实施渐进式延长退休年纪，你就的需要延长2年四个月了。
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律师您好，我想咨询一个问题，我公司正面临大量裁员，理由经营不善，专裁老员工十年，十二年，十五年不等，而这些人无任何合同保险，公司这样做合法吗？我们能得到那些补偿，另，我从零六年入职至今，公司从二零一零年给我开通保险，但二零一四年才缴费，公司辞退我，我可以得到那方面的补偿
公司此举存在违法，你可要求公司礼交，如果辞退，则需支付。
职工退休工作年龄二十四年九个月能拿多少工资
您好，建议您咨询部门，不光看时间还有看您缴纳的基数。
我父亲亍一六年二月去世。生前是或都市企业退休职工，退休金每月三干二百六。问抚衅金大概呈多少？
你好！以下可作参考，具体咨询民政及部门。一、在职职工因病或非因工死亡待遇标准：1、丧葬费：3个月的本企业职工平均，当企业职工平均工资不便计算时，可以死者本人平均工资计算。2、一次性抚恤金：死者生前7个月的工资。3、被抚养人生活费：根据生活困难情况，酌情补助。二、离职工因病或非因工死亡待遇标准：（一）离休人员1、丧葬费：死亡当月基本的10个月计发，其中本人基本养老金低于上一年省在岗职工月平均工资的，按死亡时上一年四川省在岗职工月平均工资的10个月计发。2、一次性抚恤金：按本人死亡当月基本养老金的10个月计发。　　（二）退休和个体参保人员：1、丧葬费：按本人死亡时上一年四川省在岗职工月平均工资的4个月计发。2、一次性抚恤金：按本人死亡当月基本养老金的8个月计发。三、遗属生活补助费遗属是非农业人口，户籍在省辖市市区的月生活补助费标准为300元，户籍在县（市）乡（镇）的月生活补助费为220元；遗属是农业人口的，月生活补助费标准为150元。孤身一人的，在上述标准上另加20元。
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4178今日解答你好，我每月工资3000交15年养老保险，到退休一个月大概能拿多少退休金_百度知道
你好，我每月工资3000交15年养老保险，到退休一个月大概能拿多少退休金
我有更好的答案
您好，依照你的薪资水平交的社保也是最低标准，按照现在的现行政策来看，你到退休以后也只能领导当地最低工资标准了。（公务员除外！）只是现行政策为了怎样变化就不知道了。但愿可以帮到你。
我交了十五年，马上退休了能拿多少钱一个月
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《中国推销人的一千一夜》.doc 143页
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《中国推销人的一千零一夜》
来源：阿里巧巧
作者: 邰勇夫
第一章：驰骋天下
　　我不会杜撰故事，我写在本书中的小故事，有些看似荒诞不经，人物很丑陋，老板骗推销员，推销员骗老板，厂家骗商家，商家骗厂家，在经济繁荣、倡导科学、倡导知识的珠江三角洲平空冒出来了一个又一个宣扬教条主义的营销大师、空降兵……这些的的确确都是我亲眼目睹、亲耳所闻、亲身遭遇的。把这些真实的事件披露出来公之于众，旨在批判。诚信危机比癌症、比艾滋病毒对人类社会的危害还要大，这不是危言耸听。吸烟的朋友在路边小店常常买到假烟；你再去路边店买支圆珠笔，无法让你顺利使用完的几率也是很高；你去买油、盐、酱、醋、大米、白面……这些与人类生存息息相关的食物，竟然也假货不少。我去乡下，见老乡满园青翠欲滴的大黄瓜就想买两根尝尝，老乡跟我很熟，说这黄瓜自家人吃不得。我说为什么？老乡一脸尴尬，告诉我这黄瓜是涂了生长素的，刚生出的瓜蒂，涂上一滴生长素一夜之间就长成较长的大黄瓜。试问：这样的黄瓜能让消费者尤其是小孩食用吗？不讲诚信已成公害，危害着上至高官下至平民百姓。因此我说推销员首先是绝对忠诚地为广大消费者服务，弘扬诚信，弘扬敬业，弘扬社会责任感！我的《中国推销员的一千零一夜》中不乏这样的人物，像国企采购员吕标，供应商们为了抬高供价，向他施放了一系列糖衣炮弹，但都变成了臭弹、哑弹，他只是为了能够让他所服务的最后一家国营厂再喘息一段时间，尽一分薄力；像“稀缺资源”的诚子，身为相对厂家业务员而言的“商阀”“商僚”——营业额数亿元商场的经理，收厂方的回扣一半缴公一半以自己的名义收下返给他认为经年累月、四处漂泊、非常之不易的厂方推销员；像不被老板看重，既做搬运工又做推销员的小黑哥,他不声不响骑着部一路冒黑烟的烂摩托,巧妙地到运输市场上寻找客户,一晃三年过去了,推销高手们一个接着一个地另攀高枝,老板惊奇地发现:近年来的业务还有明年的生产计划多半是小黑哥一个人拉来的！他们都是我真诚的朋友，他们是6000万中国推销员的魂，是我们这个时代的英雄，我要写推销员的系列丛书，写推销员的系列影视剧，与全中国的大专院校、培训机构合作，打造新的营销生产力。
　　在此告诉读者们一个好消息，凭咱们推销员一张磨不烂的嘴，两条拖不垮的瘦腿，按我过去那个最笨最原始的成功法则，中国各省市的影视单位我逐家上门推销，走第一家吃闭门羹，那么相信第二家一定会有希望，走第一百家失了，那么坚信第一百零一家我会成功……第一百零一家我又失败了，我悲伤那么一段时日，积蓄力量回过头来从第一家再走，一次不行——两次，两次不行——三次，三次不行——十次、一百次，直到有人说：“行！”2003年，在一个春光明媚的日子里，经历了13个春夏秋冬，累计1001次地毯战、车轮战，我终于叩开了影视界的大门，闯进了门槛最高的艺术殿堂，咱们推销员的系列故事终于有影视单位拟定投资千万找中国一流的导演、一流的演员拍制了。明年，请读者朋友们与您的家人坐在电视机前欣赏我们中国推销员自己的故事吧。那时，可别忘了我这位给咱们推销员正名、歌功颂德的朋友打个电话、发个短信噢！　
现实中的堂吉诃德先生（代序）
　　《商界》总编辑　刘旗辉
　　前几天，我陪妻子到一个小区去看望一个朋友。由于是第一次去，小区又特别大，我们便迷了路。我们拿着大包小包的东西在小区里只好边走边问，令我感到很奇怪的是，小区里的人反映很冷漠。这是重庆一个很有名的高尚社区，里面的人大都非富即贵，文化素质也不低，按理说不该如此。后来我给朋友谈起这件事，朋友笑着说，他们把你当成搞推销的了。
　　朋友的话让我感慨颇多。像我们这个年龄的人，经历了短缺经济时代的窘迫，虽然现在的生活条件好了，但对当时物质生活的匮乏还有着深刻的印象。在那个时代，当推销员是一个令人羡慕的职业，他们不但走南闯北、见多识广，而且可以搞到当时社会上紧俏的各种物品。然而随着社会的发展，供求关系发生了很大的变化，产品丰富了，人们的生活水平提高了，搞推销在人们眼里也成了一个不讨好甚至低贱的工作了。
　　在时代的变迁里，邰勇夫曾经感受过当推销员的无限荣光，也非常不幸地遭逢了今非昔比的尴尬际遇。然而，出于对这份工作的热爱，邰勇夫一路坚持地走了下去。他一次次面对市场环境变化带来的落差，一次次在世人不解甚至鄙视的眼光中昂首而行，他倔强甚而偏执地高举着自己的信仰，他要用自己的行动为数千万奔跑在市场一线的推销员正名，他要告诉社会，没有推销员我们的生活将会是多么的不方便。
　　战马奔驰在疆场，猎手出没在丛林。邰勇夫坚持固守在销售的第一线，他用羸弱的身躯书写着自己对市场的那份执著。当他一次次用自己的辛勤和智慧为公司换回不俗的经营业绩，却被老板一纸辞退通知炒了鱿鱼；当他在实战中因时制宜取得巨大的成效，但因为不会玩弄新名词而被斥为保守而不知上进，邰勇夫
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我是扬州人,交满15年养老金请问2016年能拿多少钱一个月
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退休金不是几句话能算清的。与缴费金额、总年限、退休年龄、地区社会平均工资 等因素有关。要细算。 一般，各地（以城市职工为例）的退休人员养老金待遇是：(1)个人账户养老金。个人账户资金总额 除以 某个数字，这个数字按退休时的年龄决定。
数字(个人账户养老金计发月数)
101假设：55岁退休，退休时个人账户里有85000元。
个人账户养老金 = 85000 / 170 = 500 元。(2)基础养老金。为缴费年数 乘以 1% 乘以 当地月工资（退休那一年的社会平均月工资）。
假设：当地月工资为4000元，缴费30年。
基础养老金 = 30 * 1% * 4000 = 1200 元。
注意：这是假设一直按当地平均工资水平缴费的，缴费高的话，1%这个数字会高。缴费低的话，会不足1%，最低为0.4%左右。以上（1）和（2）举例的情况下，两项合计是1700元。注意：一般是1992年才开始个人缴费的。1992年之前的工龄，只要有合同、档案等证明，全部算做已经缴费，叫做视同缴费年限。(3)其他少量津贴。以上全部，构成退休第一个月的工资（养老金）。每年会上调一定比例，比如8%、10%等。
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