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未来5年，中国90%的“富二代”将会消失？！
今天，暴哥在浏览外媒新闻时，无意中看到了这样一条内容：CNBC的新闻标题，翻译成中文就是：未来5年，亚洲三分之一的财富将移交给下一代！乍看之下，这个题目本身好像没什么出奇，但点开内容之后，就别有洞天了！为了方便大家阅读，暴哥已经把主要的内容译成了中文：瑞银全球家庭办公室亚太区主管nurag Mahesh周三(5月17日)表示，未来5年亚洲超高净值家庭将出现继承高潮。Mahesh指出，超高净值是指可投资资产至少为3000万美元，根据莱坊2017财富报告，2016年亚洲有46080位超高净值人士，他们的总财富约为4.84万亿美元。“保守估计，约三分之一的财富将移交下一代手中，”Mahesh称。根据瑞银与普华永道的2016年亿万富翁报告，年轻的亚洲经济体将很快经历“第一次重大的代际财富传承。”与此同时，该报告指出，由于遗产分割等原因，90%的亿万级别财富不会延续至第一代或第二代之后。从新闻内容来看，CNBC主要想表达的意思主要有两点：第一，接下来的几年，将是超级富豪们把财富交给下一代的关键几年，可能会有大量“富二代们”走马上任。第二，在财富传承的过程中，会有为数众多的家庭，因为遗产分割或纠纷等问题的出现，导致财富缩水，甚至消失。（新闻原话是这么说的：由于遗产分割等原因，90%的亿万级别财富不会延续至第一代或第二代之后。）暴哥形容为“富不过三代”现象！（这一点也是暴哥本文的重点）针对上面这两点，暴哥下面逐一展开分析。真的还想再活五百年关于富豪们找接班人的问题，媒体和舆论们其实这几年一直都在谈。确实，如果从目前富豪们的年龄结构来看，接班问题已然迫在眉睫！据瑞银与普华永道日发布了《2015年亿万富豪报告》《亿万富豪报告》显示，中国亿万富豪的平均年龄为57岁，正处于与下一代进行财富传承的关键时期。您好！请！
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用规划开启财富传承密码
10:13:53《私人财富》 浏览0次/0评论
随着中国经济急速发展，国内富豪人数不断上升。根据胡润研究院发布的《2011 年财富报告》，国内千万富豪人数有96 万，其中亿万富豪6 万人，两者人数年增速逾9%。不少千万富豪是白手兴家的企业家，经历过创富、积累和发展，最想看到自己的心血得以延续，然而，甚少有中国富豪规划财产传承。中国富豪忽视财富传承，原因是中国正处于创富阶段，财富积累和发展仍掌握在第一代手中；此外，死亡乃传统禁忌，要不是年纪老迈或健康状况转差，大家都避谈离世及遗产安排。参考香港情况，香港富豪后代因争产闹上法庭的新闻无日无之，耗掉巨额律师费，更破坏家庭和谐。中国人强调的就是家和万事兴，倘若因为家族财产分配不妥而闹分裂，实非好事，及早了解及筹划财富传承则最为关键。财富传承方法多元化富豪应该在自己充分控制个人财富的时候，尽快决定如何运用以及分配资产的细节。如果财产传承涉及婚生、再婚生和非婚生子女，富豪更应及早安排财富传承事宜，避免纷争，确保财产可顺利按自己的意愿交给下一代。富豪财富传承的方法很多，包括订立遗嘱、成立个人信托户口、购买人寿保险等。遗嘱可说是财富传承的最基本文件。透过遗嘱，遗嘱执行人（通常是律师）可按死者生前意愿把有关财产分派予指定的受益人。对拥有资产净值较高的人来说，要全盘控制如何运用以及分配资产的细节，便需要设立个人信托户口。在外国，不少较高净值人士（流动资产高于二千万美元）和超高净值人士（流动资产高于五千万美元）都会把个人资产转到个人信托，以信托作为财富传承的载体。个人信托是把个人资产合法转移到另一个法人（信托），确保这些资产在其离世后依据其意愿得到管理，将税务支出减到最少，并将财政资料保密的制度安排。人寿保险向来是遗产安排中的重要环节。对于要照顾年幼子女、配偶或者残疾亲人的人士，人寿保险更是重要。人寿保险提供保障，可确保万一投保人不幸去世，他的至爱亦有足够入息维持生活开支。在很多国家，人寿保险的赔偿款项可获豁免遗产税，可以实时动用。人寿保险赔款不须经过遗产验证，受益人可以免除繁复手续，快捷地领得有关款项。富豪的遗产通常包括家族生意、房地产及其它非流动资产，在计算遗产税时会给税务局冻结，如果估值有争议则冻结遥遥无期。这一来，人寿保险的赔偿便可提供实时现金，用以缴付债务、殓葬费用、家用，免除被迫沽售资产套现的无奈。财富传承的考虑富豪财富通常包括金融资产、房产和未上市的家族企业等。每项资产的性质和考虑截然不同，传承安排理应分开处理。金融资产和房产均不涉及家族生意的管理，财产继承的安排比较简单。金融资产如银行存款、上市公司股票、债券、基金等，其利息、股息和债息提供稳定的现金流，房产租金收入也有相似现金流。在设计财产继承之时，父辈可考虑是否给予子女较大的支配权。简单的方法是在有生之年把部分财富以赠送形式分给子女，让他们自行创业、生活。如果金融资产的规模较大，便需要成立个人信托，把大部分的金融资产和房产转入信托，并由投资经理定时给信托资产作适当的资产配置，以产生足够的现金流供下一代生活所需，并且可以达到长期资本增值的效果，让资产规模持续增长。这样安排，资产可以一代传一代，惠及未来子女。欧洲贵族能够基业长青，就是靠信托这个设计。中国现在还没有个人信托法，中国富豪的财富传承便缺这工具。中、西方富豪在财富传承方面的焦点略有不同，西方富豪的私人财产以股票、债券、基金为主，相反中国富豪的财产多涉及家族生意。若传承家族生意的计划不周，轻则影响业务营运，重则影响企业股权控制，陷入转让、清盘困境。常言道，创业难守业更难。若财富传承中包含家族生意，富豪考虑传承方案时必须邀请子女参与，让他们知道企业远景、竞争优势、业务状况、父辈对企业传承的构思和期望。同时，父辈需要了解子女的个人意愿、事业发展、能力、对家族生意的认知。如果子女表示愿意在未来接管公司，父辈应让他们参与公司营运及管理，累积实际操作经验，掌握公司核心价值、了解成立历史、认识业务伙伴和竞争对手，确保生意能顺利传承。换言之，子女将继承企业的业权和管理权。当家族人数不断扩大，便有需要将业权跟管理权分开，核心家族成员将持有业权及管理生意，其他成员只拥有业权。另觅管理人才，无损家族财富和企业生意假若子女对家族生意不感兴趣或没有能力掌管公司，父辈便要把企业的拥有权和管理权分离，引入管理人才，安排企业上市，将自己艰辛创立的公司延续下去，亦让家族成员通过股权分享公司利润。毕竟富人子女生活条件优越，很多留洋海外接受良好教育，加上现今社会鼓励独立思考、创新精神，不少富二代对生活和事业发展已有自己想法，有些打算学成归来助家族生意，有些志不在家族生意。故此，企业传承重中之重的一步便是父辈跟子女的沟通，互相表达对继承的想法和期望，以彼此尊重的原则下设计执行财富传承，达至双赢。近期香港富豪郑裕彤家族安排周大福集团上市和更换主席，便是资产传承的安排。据荷兰银行对亚洲富豪财富传承的调查所得，不足一半受访者（44%）将家族生意的业权和管理权传承至下一代，有33%受访者会将业权和管理权分开，家族继续持有业权，管理权则交由专业管理人才营运。另有26%受访者打算将企业出售给大型企业。调查反映越来越多的富人明白在传承至下一代以外有其它较适合的方案，得以维持最大的财富价值。企业透过上市集资，对外聘请董事、引入管理人才，子女便可继承父辈股份及不用参与公司业务，公司将继续营运及延续下去。规模较小的企业虽难以上市出售部份股份，但可透过内部晋升，提拔有才干之士协助公司管理，并配合公司股份作花红，让管理人员分享成果。企业业务交接成功，子女亦可承继大部份股权，继续分享企业的利润。借镜于乔布斯和利丰冯氏家族美国苹果公司行政总裁乔布斯（Steve Jobs）于去年十月辞世，《福布斯》估计其个人净资产达70 亿美元。据路透社报道，乔布斯和妻子于2009 年3 月将三所房产以生前信托方式交给信托机构保管，利用赠与税的配偶扣除额，将委托人去世时房产税降至最低。此外，乔布斯婚前跟前女友诞下一女儿，若非事先安排，纠结的家庭关系也会阻延资产传承及出现不必要法律诉讼。香港利丰集团创立一百年，屹立三代而不衰，是家族生意传承的典范。利丰主席冯国纶谓，他祖父有11个孩子，到他的一代便有约30 个堂表兄弟姐妹，愈来愈多的家族成员加入集团公司工作，实不易管理。在1973 年他们通过把企业上市，招募外来的人才加入董事局，将业权及管理权分开。在1989 年，为重整家族股权架构及专注核心业务发展，利丰进行私有化，向家族成员买入股份，在1992 年再度上市。透过上市及重组，把公司股份集中在参与管理的成员手上，避免家族股权稀释。中国人说，“富不过三代”，英美也有类似的说法：“Shirt Sleeves to Shirt Sleeves in ThreeGenerations”。富人离世后，家族资产容易给富三代花光，中外皆然。但富豪可以通过理财专家的辅导，商讨、设计一套让家族兴旺的方案，透过适当的财富传承安排，便可以做到基业常青。作者系香港御峰理财有限公司董事总经理CFP 国际金融理财师（中国、香港）CFA 美国金融分析师作者 陈茂峰
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7天无理由退货，购物无忧做首富先定一个小目标 从招行3000万的家族信托开始|家族|企业家|传承_新浪新闻
　　原标题：做首富先定一个小目标 从招行3000万的家族信托开始　　
　　一代即将退休，二代如何接好班？8月30日，招商银行长沙分行私人银行中心邀请香港中文大学教授范博宏就家族企业传承给本土企业家讲课。
　　红网长沙8月31日讯（时刻新闻记者 肖娟 通讯员 彭波）近日，王宝强离婚可能面临的人财两空，让金融圈的“家族信托”意外地火了一把。类似《假如王宝强做了家族信托……》的文章在朋友圈里刷屏。
　　其实，婚姻只是财富传承的一个因素。随着企业家一代们的退休，二代们纷纷登台，家族企业的传承和持续发展成为众多企业的严峻挑战。8月30日，招商银行长沙分行私人银行中心邀请香港中文大学教授范博宏就家族企业传承进行讲座。范博宏表示：“那些早作打算的家族，在传承问题上要顺利得多，这值得企业家借鉴。”
　　 二代没经验，企业家们愁接班
　　为什么要提前对家族企业传承进行了解？范博宏的一项研究表示，“对香港、台湾地区及新加坡250家股票上市华人企业传承的研究发现，企业传承过程中的财富消散高达一半。”
　　当然，也有企业家提前进行了安排，实现了家族财富顺利传承。如李嘉诚安排长子李泽钜掌管“长和系”资产，次子李泽楷得到现金资产，这是家族企业顺利传承的罕见例子。
　　大陆企业家是否面临同样的问题呢？2009年，招商银行和知名咨询公司贝恩联合发布私人财富报告，通过一段时间的纵向比较发现，中国高净值人群规模正在逐年扩大，这部分人群关注的焦点出现了一个重大的改变。
　　招商银行长沙分行私人银行中心客户经理毛亚镭介绍：“报告显示，2009年、2011年，企业家们关注的是如何创造更多的财富，而2013年、2015年关注更多的是财富保障和财富传承。无独有偶，关于接班的问题在湖南也普遍存在。通过跟湖南企业主的接触，企业家二代从国外留学回来，面临诸多问题，到底要怎么做还没有经验。范博宏教授是家族企业传承治理第一人，因此我们举办这次讲座，邀请他给本土的企业家讲课。”
　　富不过三代，家族资产传承成世界难题
　　我们常说富不过三代，事实也证明了这一点。数据发现，大量家族企业在下一代接班时都不再兴旺。范博宏表示，传承、持续发展是华人企业的严峻挑战，如果一个国家地区的民营企业在同一时期交班，甚至会造成系统性风险。
　　传承的困难并不仅仅是中国。美国统计数据显示，仅有30%左右的企业可以传到第二代手中，12%传到第三代，传过三代的比例仅为3%。
　　如何解决富不过三代的问题？
　　“第一，需要保障资金的安全；第二，大体量的资金如何进行保值增值；第三，资产如何传承。”毛亚镭表示，目前，第一代企业家们几乎都面临资产传承的问题，这又分两种情况：一种是二代不愿意接班或者现实情况没法接班，家业如何长青；第二种是二代愿意接班，不确定的是能否接得好。能否有一些制度进行保障，这些都需要未雨绸缪，目前招商银行在做的家族信托正是为企业家族财富进行“顶层设计”。
　　做富人先定个小目标，从家族信托开始
　　随着中国高净值人群的增多、个人财富的积累，在国外早已十分成熟的财富管理与传承工具——家族信托已经受到了国内市场越来越多的关注。
　　究竟什么是家族信托？跟平时说的高收益信托产品不同，家族信托是一种法律架构安排，并不是一个金融产品。
　　“在境外，高净值人群设立家族信托已较为普遍。比如默多克和邓文迪离婚，由于设立了家族信托，默多克几乎没有资产损伤。目前，一些人做了家族信托，父母、子女作为受益人有收益权，但不能一次把钱挥霍掉，这也是利用家族信托进行财富传承的例子。”毛亚镭表示，家族信托的特点可以总结为“三非一独”，“非债、非税、非公开，独立于委托人、被委托人、受益人。由于这些特点，家族信托可以进行资产隔离，具备资产保护、财富传承、税收筹划、保密信息的功能。”
　　在部分国家，家族信托已成为“富人标配”。为什么家族信托对国人是新鲜事？业内人士表示，部分源于国人做富人还没有经验，另外一个原因是家族信托具备高门槛，目前家族信托普遍的门槛是3000万元。
他问的实际上是我现在还相信什么。我当时没搂住，说了三点，其实，我当时想到了十点。
现在年轻人的权利意识、规则意识开始增强，这一代人变得具体了，了解自己了，知道疼自己了。
与当前中国最别扭的国家，一个是老对手日本，一个是新冤家韩国。钓鱼岛争端，前几天日本还不迭声地抗议再抗议；部署萨德系统，更让中韩关系立马由蜜月翻脸成了冷战。
今天的故事有两个主人公——甲处长和乙副处长，两人共事多年，行事风格不大相同。超级富豪：房地产的吸引力并未减退
就亚洲的超高资产净值人士而言，物业在他们的投资组合中平均占38%。而对于新一代超高净值人士来说，房地产的吸引力并没有减退，有45%的受访者表示，年轻一代富豪客户对房地产的兴趣要高于父辈。
重点提示就亚洲的超高资产净值人士而言，物业在他们的投资组合中平均占38%。而对于新一代超高净值人士来说，房地产的吸引力并没有减退，有45%的受访者表示，年轻一代富豪客户对房地产的兴趣要高于父辈。
超级富豪们都在买什么？
根据独立房地产顾问机构莱坊联同中银国际近日发布的2015年《财富报告》显示，超高资产净值人士（即扣除自住物业后，资产净值在三千万美元或以上的人士）愈来愈注重将物业视为他们主流的投资类别。就亚洲的超高资产净值人士而言，物业在他们的投资组合中平均占38%。而对于新一代超高净值人士来说，房地产的吸引力并没有减退，有45%的受访者表示，年轻一代富豪客户对房地产的兴趣要高于父辈。
报告调查了全球97个国家，合共108个城市，以探讨这些国家、地区和城市重要性和超级富豪人数的增长情况和投资态度。
一个有意思的趋势是，亚洲超高净值人士对于酒庄的需求十分殷切，受访者表示其客户中，有40%中国内地客户、43%台湾客户和31%马来西亚客户对这些资产的兴趣在不断升温。
财富报告根据近500名全球顶尖私人银行家和理财顾问所完成的详细调查发现，纵观全球，37%的受访者表示，他们的客户2014年增加了物业于他们投资组合中的比重，而35%的受访者预期这趋势2015年仍将持续。在亚洲，22%的受访者表示，他们的客户2014年增加了物业于他们投资组合中的比重，27%的受访者预期这趋势于2015 年仍将持续。不动产仍旧是重要的财富增值和保值工具，尤其是在全球流动性宽松的背景下。
全球而言，家族企业继承成为富豪们最担心的问题。有85%的受访者表示其客户担心将家庭财富传承给下一代。平均而言，不到半数的受访者（49%）表示他们的客户担心中国经济放缓的风险（这个数字不出意外地在亚洲区的上升超过70%，而邻近的澳大利亚也超过67%）。
住宅物业是最受欢迎的投资类别。84%的亚洲理财顾问表示其客户对此类别更感兴趣。写字楼（68%）则是对亚洲投资者来说第二受欢迎的投资物业类型。平均来说，中国和香港的超高资产净值人士平均每人拥有4.7个和4.6个住宅物业，膺全球首两位，较全球平均3个的数目为高。
超级富豪们正在间接和直接影响和改变全球物业的走势。在限制超级富豪们买房的北京，在全球城市中的排名正在下降。2014年，国际豪宅指数100中有16个地点的豪宅价格取得双位数的增长；而接近四成城市的豪宅价格则下跌或维持不变。房价升幅之前排名在前十位的北京，去年跌至第63位，价格降幅为0.5%。
莱坊董事及北京研究及咨询部主管孙文静表示：“北京豪宅市场在2014年面临价格不断攀升、高存量以及销售周期长的问题。高地价及开发商因力求豪宅品质而在建材和室内装修材料方面投入过多开发成本，使得豪宅价格不断攀升；而政府的"限高令"价格政策，使得原本计划在2014年入市的豪宅项目搁置，致使豪宅市场存量加大。此外，由于政府的反腐倡廉力度日益加大，以及由于经济放缓造成的能源、制造业、进出口、期货行业不景气等原因使，传统豪宅购买高净值人群购买力明显下降，造成豪宅销售周期加长。
但北京依旧是重要的投资目的地之一。根据财富报告估算，以身价十亿的富豪数目来算，中国目前排名第二位，紧随美国。直至2014年，全球20个拥有最多十亿级富豪的城市中，有10个城市位于亚洲，北京拥有其中的37位十亿级富豪，居第三名。上述报告预测，10年后，中国的十亿级富豪数目将增加154名，为全球同类富豪数目增长最多的国家。
中国的高资产净值人士移民，正在对全球豪宅市场产生重大影响。报告显示，过去10年，中国几乎是财富外流最多的国家。据估计，2003年至2013年期间，中国有76，200名百万富翁移民海外或取得其他国家的国籍。他们成为欧洲的一股重要力量，并在亚太区各移民计划中占重要比例，例如约90%的澳洲重要投资者签证的申请者来自中国。2014年，投资澳大利西亚、新西兰豪宅物业的回报强劲，奥克兰、悉尼和墨尔本分别在莱坊的国际豪宅指数实现12.1%、11.0%和8.5%的按年增幅。
新西兰一位中国新移民对21世纪经济报道记者说，有许多中国买家近日在奥克兰买房，尤其是在二手房拍卖市场上。中国买家实力“强劲”，只要有他们出现，房子就很难以低价成交。月，44%申请英国一线投资签证计划的申请者（309位）均来自中国内地，中国买家购买优质伦敦物业的数目继续上升。
莱坊全球住宅研究部主管Liam Bailey分析道：“中国内地在投资需求增长方面有着巨大的潜力，但大量私人财富尚未在全球进行多元化的投资，因其财富流出受到外汇管制的阻碍。不过，大家普遍认为，随着时间的推移，对退休金投资甚至中国公民直接投资的限制将会放宽，更多的资金将投资到海外。”
另一个重要趋势则是，2014约四分一的商业物业成交涉及私人投资者，未来将会有更多私人资金流入有增值能力的资产市场。虽然超高资产净值人士的大部分物业投资仍然在自己的国家，但调查中绝大部分地点的富豪均逐步增加他们投资海外物业的金额。投资会扩展到伦敦、纽约和悉尼这些门户城市以外的海外城市。
本文来源：21世纪经济报道
作者：荆宝洁
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈亿万富豪财富长存的秘诀在于“坚守”
　　本报讯　　(记者王菲)近日，瑞银集团和普华永道联合推出深度报告《变化中的亿万富豪》(以下简称《报告》)指出，1995年的亿万富豪有289人，其中仅126人现今仍在榜，其余则因死亡、家族稀释或经营失败跌出亿万富豪名单。而126名留存至今的亿万富豪，到2014年，平均财富已从1995年的29亿美元增至110亿美元，资产增长倍数为3.8，跑赢仅为2.5的全球GDP增长率。　　报告指出，在亿万富豪从事的行业中，消费品与零售、技术和金融服务是主要行业，占当今持久存在的亿万富豪总财富的三分之二。特别是技术产业，拥有最多持久存在的亿万富豪。而工业、和医疗保健行业的亿万富豪的财富，则更易消逝。而富豪无论男女，其成功有三种必不可少的人格特征:善于冒险、热衷商业以及坚定不移的精神。　　报告还发现，富豪的财富传承有三个“关键时刻”:经济危机、法规和税收挑战，以及下一代的传承。研究表明，长期在榜的亿万富豪中，88%全部或部分仍保留最初的业务。具体来看，多数亿万富豪通过完整或部分坚守最初的商业领域，创建了持久的财富。例如，对于在消费品和零售行业创造财富的亿万富豪，最佳的保护财富策略是维持对作为价值驱动因素之始创企业的控制权。而金融富豪则采取保有始创企业和采用混合策略相结合的方法。　　根据报告，目前，三分之二的富豪年龄在60岁以上，面临财富转移决策问题。为避免因为家族下一代和后几代越来越庞大而财富被稀释的情况，需要一个明确的财富保护策略来确保创建长期持久的传承。而且，保护财富也要求应付外部因素。政治上的仇富情绪、税收的增加以及日益严格的全球监管要求，是对亿万富豪财富的最大威胁，表明应对这些挑战所需和方面的能力的重要性。　　报告指出，富豪要让财富在未来几代人中实现保值和增值，有必要制定明确的治理结构。同时，保持内部强大的认同感，连同建立强大的治理能力和配置丰富资源的家族办公室，都是建立持久财富传承的关键因素。
（责任编辑：罗浩 ）
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