电脑速度都和什么有关呢？分别占的百分比大概是多少？_百度知道
电脑速度都和什么有关呢？分别占的百分比大概是多少？
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显卡的优劣在3D游戏时尤为明显，硬盘读写的速率（游戏玩家需要还需注重显卡），硬盘的速率虽然在计算机运行时比重较轻，但硬盘性能的优劣在开机时会有明显体现：前提是以上配件需完全兼容，并且驱动完整。
相对来说，CPU和内存决定计算机速度的比重较大。
CPU和主板：50%
硬盘（显卡）：10%注CPU和主板的频率，内存的大小与频率
频率是由什么决定的呢？
CPU频率，就是CPU的时钟频率，简单说是CPU运算时的工作的频率（1秒内发生的同步脉冲数）的简称。
这是由制造工艺决定的，简单说就是越贵的频率越高，单位时间内处理的数据量越大。一般现代CPU的频率单位都是GHz，这个单位前面的数字越大，频率就越高。
和缓存的关系呢！
缓存是为了解决CPU速度和内存速度的速度差异问题而存在的，简单说缓存越大运行越流畅。
只有Cpu又缓存吗
硬盘也有。CPU有一、二、三级缓存，硬盘只有一、二级缓存，级别数字越大影响越小。
采纳率：51%
内存(大小),硬盘(转速与缓存).软件方面,速度是可以明显的提高的.虚拟内存的大小.如果能定时清除垃圾.一般情况下,并对系统有效的优化。可能是较老的电脑了,硬件不易随便变换,这时影响速度的主要就是系统的优化.硬件方面:CPU(频率与缓存).(是否加载了许多无用，服务进程或后台运行的程序).硬盘上碎片的比例:系统的优化电脑的快慢通常与硬件软件都有关系,及碎片
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投资型保险：有钱人的游戏？
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——采访中，多名业内专家均表示：目前市场上推出的一些投资型险种，有些过分偏重保单的投资回报功能，而风险保障功能在逐渐的淡化。这是一个误区。
部分资料提供/玉山保险经纪人公司
股市的火热不断刺激投资者对资金收益的期望值，也让人对以稳健增值见长的保险捏了一把汗。可是，没有想到，保险公司在这轮风潮中竟然借助投资型保险，确切的说是投连险——来了个华丽转身。
今年上半年，全国保险公司的投连险原保费收入96.3亿元，增长1.9倍，在北京、上海、深圳等地，投连险保费收入更是出现几倍同比增长。仅上半年，保监会就先后批准11家保险公司设立投连险账户，连中国人寿也在7月跨入了投连险市场中，市场上没有开办投连险的保险公司成为“稀有动物”。
曾经受到热捧的分红险、万能险如今已成“没落贵族”，不仅放在银行里人们都不会看一眼，而且还要受到“退保”的威胁。
投资型保险主角变换如此之快，实在让人无法体验到甚至联想到保险的风险保障功能，取舍的标准只有收益。投资型保险已经成为有钱人的游戏。如同股市的起起落落一样，挣脱了保险稳健羁绊的投连险，同样藏着风险，不可不防。
今年6月份以来，保险市场上又出现了几款带有投资功能的个人寿险。引起市场普遍关注的是，它们虽然都带有较强的投资功能，但保单都不约而同加强了保障功能，比如：同一级别保额的主险之外，保户还可以在大病、住院、意外伤害、养老上自由搭配。也就是说，新的投资型保险模式逐渐由身故给付转为如何满足保户生活期间的需求。
投资型保险逐个数
按产品的发展历史，保险产品分为传统型产品和投资型产品，但无论是传统产品还是投资型产品，保障性才应该是保险产品最大的特点，其保障功能是其它的投资产品所不具备的。
从产品形态上讲，大多数的传统型产品在费率厘算时通常设有一定的预定利率，大多数产品的保单收益和公司的投资收益状况关联性不大。而投资型产品多数会向客户明示保险公司收取的各项管理费用和保障费用，保单的收益与保险公司的投资收益也会密切挂钩。
目前市场上主要的投资型产品为：万能产品、投资连结产品及分红产品。这些产品除前面所提及的新型产品的特征之外，本身又有各自的特点。
投资连结产品
是将保险费在扣除相关费用后按客户的要求转化成若干个投资单位，公司按监管规定定期公布投资单位的价格，该类产品的资金投资于证券市场的比例可高达100%。因此，很多的投资连结账户价格与证券市场具有很高的关联性，在保险产品中属于较为激进的产品，也自然会有较大的投资风险。适宜抗风险能力较强的人士。
同样会向客户明示各项保障费用和管理费用，但保单价值并未转化成若干个投资单位，而是由公司通过设立专门的账户进行管理，保险公司也只需依照公司实际的投资收益状况定期公布结算利率，甚至很多产品保险公司通常会承诺给客户一定的保证结算利率。因此，客户不必承担保险公司投资失败的风险。但从另一角度也会使得保险公司在投资渠道的选择上相对保守。
是在投保人付费后，得到保障的情况下，享受保险公司一部分的经营成果的保险。根据保险监督委员会的规定，分红一般不得少于可分配利润的70%。若保险公司经营不善时，分红可能非常有限。但是，分红保险设有最低保证利率，客户的基本保障是有保证的。因此，适合于风险承受能力低、对投资需求不高、希望以保障为主的投保人群。
从平民到贵族：
投资型保险中国演进路线图
检阅投资型保险这两三年的历程，不难发现这样一个历程：投资型保险正从平民走向贵族。
从资金要求来看：最早热卖的分红险最低保费额只要1000元，完全是平民化的，针对的是最广泛的投资者。但到了万能险，则一般要求5000元的保费门槛。等到投连险上场，最低保费变为1万元。联泰大都会推出的投连险起售额甚至高达10万元，这也直接推动这两家公司投连险业务的突飞猛进，连续两个月保费收入超过2亿元，有消息称投资这种百万元保单的客户要占到三成。
从投资渠道来看：投资型险种从最初的营销员销售转到了银行，因为到银行的人是最直接的客户，有钱而且有投资需要。分红险最为普及，保险公司恨不得在每个银行都放上自己的分红险产品；到了万能险，在银行渠道的选择上开始有针对性，保险公司挑选战略合作伙伴；等到投连险，“嫌贫爱富”的本质表露无遗，有的投连险只放在外资银行销售，如中美大都会选择了在花旗银行销售，外资银行的客户都是资金雄厚者，这个渠道优势也是推动其快速发展的重要原因。还有的投连险通过证券公司、资产管理公司销售，目的都很明确，吸引“有钱人”。投资型保险在渠道上就见出了高下。
从保险公司的定位来看：分红险、万能险等的兴起都是由中资保险公司主导的，为的是保持保费的持续增长，把最广泛的人纳入到保险人群中。而投连险这轮风潮则是由外资保险公司推动的，外资保险公司的“精英”定位直指投连险投资者，有较高收入且希望理财。无论从险种开发还是销售力度上，外资保险都要胜过中资保险，外资公司投连险的原保险保费收入则上半年增长7.2倍。
从收益率上来看：分红险的收益率和万能险收益率都设有保底利率，非常稳健，当然收益率也不会太高，分红险只是与银行利率不相上下，万能险的名义收益率则比银行利率高一点点。而投连险的收益率则是与股票、基金抗衡，收益可以超过100%，也可以为负。
从这些转变不难看出，投资型保险的进入门槛不断提高，把平民投资者挡在了外面。
投资型保险之兴起
随着金融环境的快速变迁，投资的工具已不再局限于外币存款、股票、基金及相关衍生性金融商品，其中，投资型保险逐渐成为相当受欢迎的投资工具之一。
投资型保险最早产生于1956年的荷兰，源自消费者希望自己的寿险保单也能够享有投资的机会，接着英国于1961年、美国于1976年、日本于1986年、中国于1999年发行各自的第一张投资型保单。
在市场占有率方面，大洋洲几乎达到100%，加拿大超过60%，英国、瑞典也超过40%；在亚洲地区，香港及部分东南亚地区也已超过50%。根据国外的发展来看，其未来成为国内保险市场的主流是无庸置疑的。
投资型保险与传统型保险之比较
保险一般给人之印象不外乎人身保障及储蓄之功能，与投资根本毫不相关。投资型保险与传统型保险最大的差异在于：前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客，而后者是由保险公司将保费进行投资，并允诺顾客一个保证利率，顾客无须为保险公司的投资盈亏承担任何风险。
投资型与传统型保险产品比较如下表所示：
传统型保险
投资型保险
保费缴纳方式
定期、定额
可以不定期、不定额
投资资产之管理
一般账户及分离账户
通常没有保证
投资方式(资金运用方式)
无法自行选择投资标的，保户缴交之保费由保险公司全权运用
于保单所包含之标的中自行选择投资组合
保险公司承担投资风险
保户自行承担投资风险
费用透明度
收益决定一切：
投连险热销背后的两大推手
分红险、万能险和投连险先后走红，决定因素就是收益率，还有对收益率的期望值。
在分红险时代，保险公司曾许诺给予较高的分红收益率，后来就变为假定利率，给人的想象空间很大，与实际收益率有着很大的落差，2006年保险资金运用的平均收益率超过5%，但分红险的分红仍然在1%—2%，即便加上保底利率，也不如连续加息后的银行利率。正是因为保险公司在分红险实际收益率上的不争气，才让投资者灰心。
万能险红火是因为名义上的收益率超过了分红险，可是没有想到背后竟然还有一个初始费用的“陷阱”，前几年投入的资金相当一部分被保险公司收走，等到投资者恍然大悟，万能险也就没有了吸引力。
曾经因为收益率低一度陷入低谷的投连险借助牛市，来了一个咸鱼翻身。从2006年初到2007年年初，投连险偏股型账户的收益率达到了100%，而今年上半年，很多投连险的偏股型账户的收益率达到了50%，甚至跑赢股市大盘。这种收益率经媒体和口碑传播后放大，把投资者的心弄得痒痒的。
更重要的是，随着投资市场的变化，人们对于收益率的期望值也不断升高。在牛市没有到来之前，人们投资的参照对象是银行利率，认为只要高于存款利率就可以。可是，牛市到来以后，出现了几倍、几十倍于银行利率的收益率，再加上银行不断加息和通货膨胀，原来的投资理念也就发生了变化，收益率仅仅与银行利率看齐已经不是目标了，更要和股市、基金看齐。因此，投连险受到热捧也是情理之中的事情。
只是，在追逐收益的过程中，投资型保险的保障功能越来越被不重视，甚至被忽视了，这与投资型保险的本义有些背离。
有的保险公司显然琢磨透了这种“投资”的心理，干脆推出了与基金叫板的理财产品，如7月份，华泰稳健投资保险产品在工行销售，这是国内首款经保监会批准的准基金型保险产品，销售上限100亿元。其中，投资部分相当于一只平衡配置型基金，股票投资比例约占30%至70%，由专业化资产管理公司按照开放式基金的模式投资运作，根据市场情况灵活配置于股市和债市，具有较高的预期收益率和与之匹配的风险。相信会有越来越多的此类产品上市。
投连险热卖险种推荐
目前，投资型保险市场上主要是投连险当道。随着投连险的不断推出，保险代理人的作用越来越大。投连险个人投资账户中最少也要设置三个子账户，客户享有投资账户选择权和投资转换选择权，对于客户本身的投资素养要求较高，同时也对保险营销人员的素质提出了更高的要求。
因此，投连险产品要求销售代理人在充分掌握保险相关知识的同时，还必须对金融证券及经济大势等方面有深入的研究，唯有如此，才有可能协助客户及时、准确地转换不同的投资账户，为客户争取最大的投资收益。这也是一些国家往往要求销售投资类保险的业务员必须具备证券投资质询资格的原因。
黄金标准 （恒安标准人寿）
5种：进取型、成长型、平衡型、 债券型、现金型
所有扣费均采用明示方式，投资账户价格可随时查询，定期向客户提供投资报告。
对于长期持有保单的客户，公司会给付一定额度的特别奖金
财富精选计划（B款）（中美大都会人寿）
3种：货币型、混合偏股型、股票型
起售金额10万元（只能办理趸交业务）。每个工作日公司将会对投资账户价值进行评估，并公布每个投资账户的投资单位价格。
特别提供意外残疾关爱保障
只在花旗银行独家销售
财富投连A款（太平人寿）
3种：蓝筹成长、平衡稳定、安益避险
提供全年免费的账户转换权利，并不限制转换次数。
享有105%账户价值的疾病身故保障，以及2倍账户价值的意外身故保障。
特设长期投资奖励，在第6、7、8个保单年度，每年赠送1%的投资单位数进入投资账户，相当于返还全部初始费用。
金彩连连（中英人寿）
4种：积极型、指数型、平衡型、稳健型
享有每年6次免费将资产在各个账户间进行转换的机会。
可以获得个人账户价值110%的身故保障；个人账户价值5%的终身意外身故保障，最高可达200万元。
客户如果提取的资金在一定范围内，将可以从第三个保单周年日起，连续3年获赠持续奖金。
赢家理财（泰康人寿）
4种：积极成长型、平衡配置型、稳健收益型、基金精选型
客户每年有5次免费机会将资金在账户间转换。
享受保单账户价值101%的基本身故保障；报单生效10年后，客户可随时将保单账户转换为年金领取。
《钱经》提醒：
投资账户并非多多益善
投连险的资金一般投向：国债、金融债、企业债；证券投资基金、股票、可转换债券；银行存款、货币市场回购等。根据投资方向和风险高低的不同，设置多个账户。
随着竞争的加剧，投资险的账户也有不断增加的趋势，如国泰人寿的财富经典投连险只有“平衡型投资账户”和“增长型投资账户”两个账户；海康“金如意”投连险分别为积极型账户、平衡型账户和安全型账户3个账户；中英人寿“金彩连连”投连险则设有4个账户；中德安联的“汇金世家”投连险有6个账户；信诚（运筹）投资连结保险一共设立了7个投资账户；招商信诺推出的投连险产品账户多达8个。
只有适合的才是最好的，投连险账户并非多多益善，人面对过多选择的时候也是一种负担。如果对投资市场和风险比较熟悉，可以在多账户之间进行选择转化，规避风险；如果不熟悉，多账户还不如少账户省心。
专家慧眼：
分红、万能险的挑选方法
在投连险强大的攻势下，同为一个战壕的万能和分红险日益受到市场冷落，但作为聪明的投资者，盲目跟风购买投连险并不足取。没有最好的、最时尚的保险产品，只有最适合你的保单——虽然在投资收益上，分红、万能保单无法与投连保单相抗衡，但保险的最终意义肯定不仅仅只有投资回报。
万能险：收益+保障的双重功能
近期股市涨涨跌跌，让很多投资者切实体验到了炒股的风险与不确定性，很多人已经开始将目光转向既能提供长期保障、又能稳健收益的万能险。
万能险其实是一种具有双重功能的新型保险产品，更是一种双功能的风险管理工具，其保障功能可以保证个人理财规划的顺利进行，同时保单附带的理财功能，虽然其收益率方面不及基金、股票等证券投资产品，但它在收益稳定性方面又是首屈一指的。
《钱经》观点：
把资金交给专家管理，借机构投资的优势，坐享收益的“委托理财”方式是当前最热门的理财选择。万能型寿险保单赋予了传统寿险真正意义上的投资功能，它以保险公司的资产管理公司为依托，充分发挥保险公司投资渠道广泛、资金规模巨大的优势，并且通过月月结算、复利计息等方式代客理财，最大程度地帮助保户获得较为理想的稳健投资收益。这同时也成为投资者选择万能型保单的最好理由。
万能险险种推荐：
太平洋华彩人生万能险
按照新《万能保险精算规定》设计，保底利率2.5%，投资比例较高，20年缴每万元投入的保单账户分配比例高达95.3%。保单生效后，可随时申请部分提取保单账户价值，前3年每次收手续费20元，3年以后无需再支付任何费用。特别奖励持续缴费，鼓励具有成功投资理念的长期投资者实现财富积累。提供身故保障和全残保障。
国寿瑞祥终身寿险（万能型）
保底年收益2.5%，在前3个年度内，每次均交纳期交保险费，自第4年度起，足额交纳当期期交保险费时，中国人寿按当期期交保险费的2%，作为奖励计入个人账户。如需使用，可随时申请部分领取账户价值。该保险还可附加两款专属附加险，提供身故保障和全残保障，还可附加意外伤害和多达31种的重大疾病保障。
分红险：升息的利好影响是长期的
目前市场上的一款累积式分红产品越来越引起人们的注意，作为分红型投资类保险，原理上保单的投资回报率应该列在投资类保险的最后一位，但这款产的保单收益表现一直不错，持有超过三年的累积式分红保单累积收益甚至已经超过10%。
累积式分红产品进入国内市场仅仅是3年多的时间，在费用收取上，累积式分红产品与投资连结、万能产品一样，采用透明扣费的方式。然后，将剩余保费转化成若干个投资单位，产品通过账户单位价格增长和增加账户单位数等方式向客户提供增值收益，使客户能够更清楚地看到保险利益的增长过程。
由于规定1.8%的单位价格增长率，同时还会通过年度红利、特别红利终了红利等方式将保单全部收益分配给保单持有人，此类产品对公司的资本金要求很高。
在投资上累积式分红产品通常依照稳定性和持续性原则，在红利分配时有时会通过平滑技术对账户价格进行处理，保证投资回报的持续性和稳定性。特别是由保费（扣除费用后）和历年年度红利和特别红利组成的保单账户价值部分，在投资渠道的选择上一般会兼顾考虑收益性和安全性。而对于终了红利（年度红利和特别红利以外的收益盈余）在投资渠道的选择上考虑到客户的承受能力，和赢利水平通常可以选择更激进、预期收益更高的投资。这种投资方式即使在投资市场较为低靡时候依旧会取得较好的收益状况，目前持有超过三年的累积式分红保单累积收益已经超过10%。依照对产品的承诺，未来一年，产品的最低收益会超过2.5%。
由于累积式分红产品收益状况良好，而且几乎没有大幅度的收益波动，因此，更适合收入状况良好而又没有足够时间打理自己财务的客户。这一人群多为新兴的都市白领阶层，这些人在投资时可能会更加偏于理性，即使市场中有很大的投机机会的时候，依旧能保持理性的投资态度。
《钱经》观点：
分红产品在定位上并不是一种短期投机产品，投资该产品更重要的是要长期持有并同时选择适当的保障投资。今年中国已经进入一个升息周期，这会对包括保险市场在内的整个金融环境产生较大的影响，保险资金在投资渠道的选择上一般都会根据不同时期经济的形势匹配不同的资产。
此类分红产品虽属于利率敏感型产品，但在投资渠道选择上更多会选择长期、稳定、回报佳的投资项目，因此，升息对该产品的利好影响将会是长期的。即使在未来股市产生较大波动的时候依旧能够保持较好的收益。在英国，很多累积式分红保单20年之后累积投资收益甚至超过了很多证券类投资产品。
如何实现保单投资收益的最大化
如果把购买保险看作是一种投资，那么，今天所交的保费就是投资成本，未来的保险利益就是投资回报。很显然，由于保险公司及其各险种的运作机制不同，给于客户的投资回报率自然也就各不相同。
受银行利率影响较大的险种
这类险种的共同特点是：各保险公司主要根据同期的银行利率、相对统一的生命周期表和平均费用，来制定各种保险的价格。在银行利率很高时，保险公司推出的这类险种的价格就相对“便宜”；在银行利率下调时，保险公司推出的这类险种的价格也相应上调。
由于保险公司往往给原购买保险客户的承诺是固定不变的。因此，在银行利率相对很高时，购买“保单费率”相对固定的保险，就显然更合算；在银行利率相对较低时，购买“保单费率”非固定的保险（费率随利率变动的险种）就更合算了。
受保险公司经营绩效影响相对较大的各类险种
主要包括分红类保险、投资连结保险和万能险等。它们最大的共同特点是：保户的利益主要和保险公司的经营绩效相关联，只有能挣钱的保险公司，才能给客户挣钱。
因此，在选择这类险种时要特别注意考察保险公司的经营绩效，具体的考察对象主要有：保险公司的实力、股东结构及相关背景、保险公司过去数十年的财务报表（特别是过去的净资产收益情况）、保险公司投资部专家群体的素质、具体险种过去的实际运作情况等。
风险不可不防：
认清投资型保险的3处软肋
尽管冠以保险的名称，但投资型保险已经站在了投资产品的行列，有收益就会有风险。目前看来，主要有三种风险需要提防。
不管分红险、万能险还是投连险都有收益风险。
分红险的收益风险来自于红利的不确定性。虽然保险公司承诺把险种收益的70%拿出来进行分红，可是，保险公司的分红过程根本就不透明，缺少监督，这就没有办法保证最大化红利送到投资者手中。目前分红红利由死差益、费差益、利差益乃至退费差这几部分组成，保险公司不公布这些具体收益情况，而投资者也根本搞不清每年有多少红利，只能每年被动接受一次分红，没有收益上主导权。所以，就分红险就形成了一个怪现象：不管保险资金整体收益好坏，分红险的年分红利率一直在1%—2%之间。分红率成了保险公司进可攻，退可守的“武器”——在销售产品时，可以说有不确定的分红收益，可以抵御通货膨胀；在分红时，可以调配分红的比例。
万能险的收益风险主要是投资过程风险。万能险比分红险“前进”了一步，每月都会公布账户资金的收益率，便于投资者把握。可是，万能险的投资中有一部分是基金、股票，这必然引起收益的波动。相对来讲，万能险因为有保底利率，目前一般是2.5%，将来可能随着寿险预定利率而上调；同时，账户资金主要由保险公司来操作运用，收益风险相对较小。
投连险与股市紧密捆绑，这注定了其收益有着很大的不确定性。为了追逐高收益率，投连险的钱大都流向偏股型账户，而偏股型账户股市投资最高可以达到100%。股市不可能一路上升，再牛的股市也有打盹的时候，当股市下调，投连险收益就会受到直接影响。5月30日的印花税调整已经印证了这一点。特别是越后来买入的投连险进入股市的成本越高，风险更大。1999年，平安曾推出第一代投连险，最终因为账户投资大幅缩水而在2002年酿成投连险风波，很多投资者割肉卖出或者转成了其他险种。
当投资者盯着投资型保险收益的时候，往往忽视了保险本身的费用，如果搞不清楚到底有多少保费进入账户中投资增值，很容易被打了“闷包”，此为投资大忌。
分红险主要有主要费用有手续费和退保费用。其中，营销员渠道销售的分红险费用要远远高于银行渠道，前者首年的手续费要占30%—40%，加上保险公司的经营费用，保费只剩下很小一部分进行增值，同样，通过营销员购买的分红险退保费用也很高，以某款分红型终身寿险为例，年交保费588元，保额为2万元。如果首年退保，只能拿回4.07元。相对来看，银行渠道销售的分红险费用比较低，而且是固定的，如退保一般为保费的5%—10%。
万能险和投连险的费用比较多，总共会涉及到初始费用、账户管理费用等七种费用。这些费用占保费的比例较高，特别是初始费用，有的万能险和投连险的初始费用占到第一年缴纳保费的50%。在万能险热卖的时候，多数投资者被每月公布的收益率所吸引，等到投保以后才发现，缴纳的保费和账户中增值的资金根本不是一回事。所以2005年11月，保险监管机构对于当时发展迅猛的万能险给予风险提示，要求投资者注意分辨初始费用和投资收益率。今年4月，保监会印发投连险、万能险精算规定，从今年10月1日起，投连险和万能险执行统一的费用标准，目的是规范这两类保险的发展，避免发生费用风险。实际上，2005年热卖的万能险已经留下了后遗症，不少投资者弄清了费用后开始质疑保险公司，有的进行退保，这对保险双方的损失都很大。
因为人们是以投资的眼光来看待投资型保险的，所以，一旦有风吹草动，就会引起恐慌。特别是现在很多媒体在起着推波助澜的作用，比如，牛市起来的时候，就讨论要不要退保分红险；牛市中出现调整的时候，就明示或者暗示退保。这考验投资者的心理承受能力。如果没有比较坚定的投资信念，很容易就随波逐流退保或者买入。其实，投资型保险因为涉及到费用和资金运作，特别看重长期性，一旦选择好投资型险种，就要有长期持有的决心，否则退保会损失各种费用，得不偿失。
投资者可以通过对保险公司的认真选择降低上述风险。保险公司投资能力的高低、管理水平直接决定了投资收益情况。有以下几个标准：以往投资型保险收益情况、保险公司的市场份额和地位、有没有专业的投资公司或者专业团队。在产品趋同化的情况下，选择保险公司要比选择险种更加有效。比如，有的保险公司获得了直接进入股市的席位，就比通过中介渠道进入的节省了佣金费用，处于有利地位。当然，还可以参照具体投资型保险的费用进行选择比较，选取较低费用者。
容易被忽视的费用：
代理人不告诉你的投资成本
新的《投资连结保险精算规定》、《万能险精算规定》将于10月1日起实施，新规中明确了投连险只能收取下列费用：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、手续费、保单管理费、资产管理费和退保费用；万能险收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费和退保费用。要想明白投资，先要弄清楚上述费用。
目前保险公司新推出的投资型保险大都按照新精算规定设计，下面以投连险为例了解一下有关费用。
初始费即保险费进入投资账户之前扣除的费用，就像是基金的申购费、认购费。通常期缴型投连险按照每个保单周年递减的比例来收取。按照规定，第一年最高不超过所缴保费的50%，以后逐年递减，一般从第六年开始就不再收取初始费，额外保险费初始费用比例的上限为5%。趸缴型的则是一次性收取一定比例的初始费，分为5%和10%两个限额。
不过，现在市场投连险竞争激烈，许多保险公司早就将初始费降得很低，以此吸引投资者，如联泰大都会人寿、中德安联均推出趸缴型投连险初始费率仅为1％，广电日生的同类产品初始费比例则为零。
期缴投连险和万能险初始费用上限：
初始费用上限
第四、五年
趸缴投连险和万能险初始费用上限：
初始费用上限
人民币50000元及以下部分
人民币50000元以上部分
买进卖出差价
买入卖出差价有些类似外汇买卖中的差价，保险公司在这其中就像银行一样是一个中间人的角色，差价也就是保险公司收取的“中间转换费”。一般来说，保险公司会收取1%到2%的差价。根据保监会的规定，投资连结保险的买入卖出差价不得超过2%。不过也有保险公司，如联泰大都会的“财富精选计划”不收取这部分费用，也就是说客户进行买进和卖出时，价钱是一样的。
死亡保险费
死亡保险费是投连险中风险保障方面的收费%。这一费用的标准与传统寿险的费率制定标准一致，并且客户可以在规定范围内自由选择比例。根据精算规定，个人投连险的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%，强化了保障功能，基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。有的投连险会赠送人身保障，如中德安联“金世家”就无需客户缴纳这部分费用。
保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时收取手续费，用以支付相关的管理费用。考虑到客户为了获得收益不可避免要转换账户，一般保险公司都会提供几次免费的账户转换，有的公司干脆对所有账户转换都免费。
客户随时领取账户中的部分现金价值所需要交纳的费用称为部分领取费。一般也是逐年递减的，而且大多在3年或5年内须付此费用，超过年限则无需再付费。但是保险公司建议客户在前几年不要部分领取，以保证投资收入不受影响。
保单管理费
这是一个与保单账户价值无关的固定金额，保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。大多保险公司为每月5元。与普通寿险一样，投连险的保单管理费也是用来支付保单运行的行政管理成本。比如系统投入、每天对账户价值进行的调整、投保人变更、地址变更等。只是普通寿险不需要向投保人明示这些费用。
资产管理费
这主要是投资运作的管理成本。当客户买了投连险之后，就相当于将资金交给保险公司来运作，保险公司有一支专门的团队为客户进行产品选择、日常追踪、完成交易等。资产管理费就是用来支付这一部分费用。按照规定，资产管理费年度百分比最高为2%。
退保费顾名思义就是解除保险合同时所需的费用。不管哪种保险，退保肯定都会有损失，更何况投连险一般保费都还比较高。当然，有的保险公司将退保费的比例降到很低，比如前三年的退保费只有保单价值的1.5%到2%，第三年以后就不收取费用。
期缴万能险和投连险退保费用上限：
第六年及以后
0趸缴万能险和投连险退保费用上限：
若初始费用小于或等于零
若初始费用大于零
第十一年及以后
本文来源：华商网-钱经
作者：韩捷 文/马飞孝 刘飞 多多
责任编辑：王晓易_NE0011
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