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2012年银行从业资格考试《个人理财》要点习题四
来源/作者：卫凯 点击次数：320
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一、单选题1. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标[答案]C2. 下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款[答案]D解释：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。 3. 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）。A.失业率B.经济增长率C.理财目标D.通货膨胀水平[答案]C解释：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，ABD均属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。 4. 债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通[答案]B解释：回购交易中，投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，从而获得利息，而且获得了一笔短期内有支配权的债券。 5. 证券的发行市场又称为（）。A.一级市场B.二级市场C.交易所市场D.场外交易市场[答案]A6. 债券的即期收益率是（）。A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值[答案]B解释：即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。 7. 金融市场客体是指（）。A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门[答案]A解释：BCD是金融市场的主体。 8. 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股[答案]D解释：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C是按是否可以在市场上流通划分的。 9. 以下债券中风险最高的是（）。A.国债B.地方政府债券C.公司债D.垃圾债券[答案]D解释：国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。 10.通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。A.股票的账面价值B.股票的市场价值C.股票的票面价值D.股票的内在价值[答案]B11.通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定[答案]A解释：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。 12.根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。A.不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止[答案]D13.金融市场主体是指（）。A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门[答案]C14.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险[答案]D解释：也称信用风险。 15.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）。A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征[答案]C解释：理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，不然理财计划将无法吸引到客户。
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16.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）。A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.以上皆错[答案]B解释：保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。 17. 现年45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10,000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）。A.191,569 元B.192,213 元C.191,012 元D.192,567 元[答案]A解释：这是普通年金的计算，根据等比数列求和的原理可以计算得出。应为=10000 * ∑（1+3%）t,t=1，……，15。 18.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（）。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金[答案]D解释：收入型的基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的。而创业基金和成长型是投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司的，风险会稍微高一点。而对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。 19.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）。A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错[答案]A解释：小额资金也可以借助结构性理财计划进入衍生品市场。结构性理财计划产生的收益不用缴纳利息税。 20.结构性理财规划方案不包括（）。A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划[答案]D21.衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性[答案]C解释：即变现和转手的难易程度。 22.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定[答案]D解释：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司，在不同的情景下也会选择不同的股利政策。 23.货币市场是融资期限在（）的金融市场。A.半年以内B.一年以内C.一年以上D.五年以上[答案]B24.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期[答案]B25.投资于面额为100元、期限为 5年、息票率为 5％的国债，若想获得4％的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）。A.104．65 元B.104．45元C.105．25元D.98．5元[答案]B解释：根据到期收益率的计算公式，代入可算出购买价格。 26.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债[答案]B27.尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）。A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期[答案]A28.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.李氏夫妇应当利用共同基金．人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.低风险股票．高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择[答案]B解释：李氏夫妇目前是处于中年稳健期，应在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品投资。 29.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0．3，0．35，0．1，0．25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。A.20．4%B.20．9%C.21．5%D.22．3%[答案]C解释：期望收益率等各种状态下收益率的加权平均=0.3*50%+0.35*30%+0.1*10%+0.25*（-20%）。 30.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期[答案]C
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31.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）。A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性[答案]C解释：老年养老期的理财策略是最保守的。 32.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先[答案]B33.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）。A.系统性风险B.市场风险C.非系统性风险D.政策风险[答案]C解释：投资分散化可以降低资产的非系统风险，即单个资产的特殊风险，可以相互抵消或降低。 34.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）。A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率[答案]D解释：价格波动率是用来衡量风险性的。 35.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）。A.政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统性风险[答案]D36.以下有关两全保险的说法错误的是（）。A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D.两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。[答案]B37.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）。A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期[答案]D解释：因为在少年成长期，没有或者仅有较低的理财需求和理财能力，因此把富余的消费资金转换为银行存款即可。 38.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（）。A.245．34元B.248．25元C.259．37元D.260．87元[答案]C解释：本利和=100*（1+10%）10。 39.李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6% 。则李先生每月应该还款额度为（）。A.4,440．8元B.4,000元C.42,336．5元D.4,328．6 元[答案]A解释：每月还款额=[价款本金*月利率*（1+月利率）总还款期数]/[（1+月利率）总还款期数-1]。 40.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险[答案]C解释：基金的非系统风险是降低了，但是还是存在，因为基金选择的投资对象不可能风险是可以完全抵消的。 41.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数[答案]A解释：期望收益率是用来衡量投资收益的。 42.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务[答案]C43.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）。A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大[答案]C44.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）。A.10%B.11%C.11．11%D.9．99%[答案]C解释：900*（1+利率）=1000，解出来即可得。 45.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？（）。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期[答案]D
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46.普通年金是指（）。A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金[答案]B47.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8,000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金？（）。A.120,000元B.132,335元C.133,334元D.145,672元[答案]A解释：按永续年金的计算公式可以算出。 48.从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象[答案]B49.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（）。A.8．5%B.9．1%C.9．8%D.10．1%[答案]C解释：将每一种状态下的收益率乘以这种状态发生的概率，再加总求和。 50.李先生计划在下一年共使用现金100,000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5％，则李先生的最佳取款额是（）A.1,414元B.2,000 元C.6,325 元D.8,944 元[答案]D51.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金[答案]C解释：永续年金没有到期日，因此它没有终值。 52.商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2 年[答案]C53.李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6% ，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（）。A.17．6%B.19%C.19．78%D.20．23%[答案]C解释：考虑通货膨胀后的最低收益率*（1-通货膨胀率）=不考虑通货膨胀条件下的最低收益率。 54.如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）。A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.两者无关[答案]B解释：短期偿债能力很强，说明流动资产大于流动负债，能够随时保证流动性需要。 55.流动比率是反映（）的指标。A.长期偿债能力B.短期偿债能力C.营运能力D.盈利能力[答案]B56.按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易[答案]B解释：A是可以的，只要在办理业务时说明情况即可。CD的做法是错误的。 57.在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A.所在机构管理层B.银行业协会C.银监会D.利益冲突当事方[答案]A58.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）。A.注册地和上市地都在中国大陆B.注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C.注册地和上市地都在中国香港D.注册地在中国香港，上市地在中国大陆[答案]B59.商业银行以（）为经营原则。A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理[答案]C60.将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）。A.盈利水平B.盈利能力C.营运能力D.盈利的变化趋势[答案]C解释：利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，可以反映企业的盈利能力。
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61.某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）。A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D.不得基于此消息为自己或他人盈利[答案]D解释：不能利用内幕信息为自己或他人牟利。 62.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人[答案]D63.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构[答案]A解释：在协助监管机构执行任务时，应积极主动提供相关信息。CD违反了保密原则。 64.当发生（）时，基金合同生效。A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准[答案]B65.在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年[答案]A66.某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C.通知保安请客户离开D.耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行[答案]D67.“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务[答案]D68.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。A.免除其责任B.加重其主要权利C.加重对方责任D.免除对方主要权利[答案]B69.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。A.年龄B.性别C.职业D.体格[答案]C解释：不同的职业可能带来意外伤害的概率是不一样的。 70.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料[答案]B解释：选择投资产品的决定应该是由客户自己作出的，不是商业银行替客户选的。 71.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表[答案]C72.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。A.按照通常理解予以解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.做出不利于提供格式条款一方的解释D.以上均不正确[答案]C73.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率[答案]C74.以下选项中，（）不属于无效合同。A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通损害第三人利益的合同C.以合法的形式掩盖非法的目的D.违反行政法规的强制性规定的合同[答案]A解释：见《合同法》第五十二条规定。 75.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈．胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.以上均正确[答案]D
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76.银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任[答案]B77.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。A.10 小时B.20 小时C.30 小时D.40 小时[答案]B78.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确[答案]ABC属于可以撤销的合同。 79.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。A.定期存款B.房地产C.股票D.债券[答案]A解释：BCD三项均属于长期投资，而定期存款是可以提前支取的，因此，属于流动资产。 80.下列属于金融资产的是（）。A.收据B.股票C.购物券D.货物提单[答案]B81.李先生每年都会10,000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270,000 元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（）。A.42岁B.43岁C.44岁D.45岁[答案]B解释：根据普通年金的计算公式可以算出。 82.单利和复利的区别在于（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算[答案]D83.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股[答案]B解释：普通股的收益不是固定的，随公司盈利状况的变化而变化。 84.一种汇率通常有（）位有效数字。A.3B.4C.5D.6[答案]C85.在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）。A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。[答案]C解释：间接标价法下，外汇汇率下跌，说明本币贬值，一单位本币可换的外币数量减少了。 86.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。[答案]B解释：外汇市场的系统风险是比较高的，不适合中小投资者投资。 87.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（）。A.远期外汇买卖B.择期外汇买卖C.掉期外汇买卖D.外汇期权买卖[答案]B解释：择期交割是指可以选择日期进行交割，它是远期交易的一种，可以事先约定好汇率比较，但是不固定交割日期。 88.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。A.上涨B.下跌C.不变D.都有[答案]A解释：对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格低于上涨后的市场价格来购买以获利。 89.看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。A.买入B.卖出C.持有D.以上都不是[答案]D解释：期权买方对期权卖方手中的标的资产具有买入的权利。 90.（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数[答案]C
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二、多选题 1. 个人理财业务人员可以通过（）与客户建立信任。A.给客户良好的第一印象B.加大拜访频率C.提升专业水平和职业素质D.处理好客户的全部投诉E.妥善保管客户的资料[答案]ABCE2. 面对僵局时，聪敏的客户经理会（），使商谈走出僵持的误区。A.主动跨出一步B.改变商谈时间C.继续讨论有争议的话题D.请一位能影响对方商谈的人出面协调E.给对方一个“下台阶”的机会[答案]ABDE解释：面对僵局时，继续讨论有争议的话题是不会走出僵局的。 3. 客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等，属于（）。A.上门维护B.超值维护C.知识维护D.情感维护[答案]A4. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率[答案]AB5. 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（）。A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的[答案]BCE解释：A中套期保值是在现货市场和期货市场做相反的操作。D中卖出套期保值是指通过期货市场卖出期货合约。 6. 固定收益理财计划的特点是（）。A.投资者获取的收益固定B.风险由银行和投资者共同承担C.风险完全由银行承担D.如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分E.因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率[答案]ACD解释：固定收益理财计划中，风险是由银行承担的，投资者不管在什么情况下都能拿到固定的收益。虽然安全性比较高，但是还是不入存款，因此它的收益率会稍微高于同期存款利率。 7. 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）。A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B.注意选择折价率较大的基金C.要适当关注封闭式基金的分红潜力D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结[答案]ABCDE8. 下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。A.银行活期存款B.国库券C.公司债券D.资产抵押债券E.期权[答案]BCD解释：活期存款的收益不是固定的，可能随着利率的变动和存期的长短而浮动。期权是投机或者保值的工具，收益的波动性是很大的，风险很大。 9. 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。A.申请报告B.基金托管协议草案C.法定验资机构出具的验资报告D.会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告E.律师事务所出具的法律意见书[答案]ABDE10.在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是（）。A.客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感B.对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C.用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D.但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E.个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者[答案]CD解释：客户经理在和客户交流时，应弄清每一个细节，同时也要倾听好客户的意见和要求。 11.下列理财产品属于金融产品的是（）。A.现金B.股票C.债券D.期权E.期货[答案]ABCDE12.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率[答案]ABCD解释：债券的到期收益率取决于债券未来现金流的多少和当前购买价格，是使得债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。 13.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（）。A.套期保值经常会导致实物交割B.期现套利则一般很少进行实物交割C.套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作D.期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作E.套期保值肯定是有风险的[答案]BC解释：套期保值采用何种交割方式取决于套期保值操作的标的资产。DE是这二者的相同点，二者都是在现货期货市场上同时进行双向操作，且都是有风险的。 14.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（）。A.利率风险B.再投资风险C.违约风险D.提前赎回风险E.通货膨胀风险[答案]ABCDE15.下列有关投资的说法中，错误的是（）。A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业。[答案]ACE解释：经济繁荣时，应增持股票房产等投资，减少存款债券。经济收缩时，应投资于对经济周期波动不敏感或者逆周期波动的行业。 16.在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（）等情况进行分析调查研究及预测。A.需求潜力B.发展前景C.规模大小D.盈利水平E.市场占有率[答案]ABCDE17.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）。A.通货膨胀水平B.客户投资者的风险偏好C.金融市场流动性D.投资者结构与规模E.金融产品的品种和结构[答案]CDE解释：通货膨胀水平不是金融市场因素，而是宏观经济因素。客户投资者的风险偏好是单个客户的需求因素。 18.股票投资的收益来自于（）。A.资本利得B.股息C.红利D.期望收益率E.波动率[答案]ABC19.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）。A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户的资产的最快增值[答案]ABCD解释：保险产品的购买不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和财产受到损失。 20.下列债券中内含有期权特征的是（）。A.偿还基金债券B.可转换债券C.垃圾债券D.可赎回债券E.带认股权证的债券[答案]BDE解释：可转换债券的持有者享有在某一时段可以以一定的转换价格或转换比率将债券转换程股权。可赎回债券的持有者也附加了一种可以在某一时间赎回债券的权利。带认股权证的债券的持有者可以优先认购股权。三者都附带了一种权利。
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21.下列理财计划中，具有保本效果的有（）。A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.保证收益理财计划[答案]ABCE22.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B.积极配合监管人员的现场检查C.了解客户账户开立．资金调拨的用途D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况[答案]AD23.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外资企业偷税漏税D.破坏金融管理秩序犯罪E.金融诈骗犯罪[答案]ABCDE24.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（）。A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标[答案]ABCDE25.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险E.流动性风险[答案]ABC26.人的生命周期可以划分为以下哪些阶段？（）。A.中年成熟期B.老年养老期C.少年成长期D.青年发展期E.成年稳定期[答案]ABCD27.从业人员不得对外披露的信息有（）。A.本机构经营方针的重大变化B.长期未联络客户的地址．联系电话C.本机构的重大投资行为D.银行中层干部的名单E.本机构购置重大财产的决定[答案]ABCDE28.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。A.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则[答案]ADE29.一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（）。A.所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观B.所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务C.银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益D.目标客户认同银行的产品和服务E.对目标客户，银行有竞争优势[答案]BCE30.以下关于股票的表述中正确的有（）。A.股票的理论价格和市场价格不一定相等B.股票投资收益由股息．资本损益和资本增值收益组成C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险[答案]ABCE解释：资本损益是股票买入价与卖出价之间的差额，又称资本利得。长期投资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的是从企业的增长过程中分享更多的利润，即为了分红。31.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险[答案]ABCDE32.有效倾听客户的意见需要做到（）。A.有鉴别地听B.主动向对方进行反馈C.遇到不一致的观点应及时纠正反驳D.用正面的谈话来支持正面的倾听E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问[答案]ABD解释：C可能会招致客户的方案。而E则不利于相关信息的获取。 33.妙答难题可以采取的办法有（）。A.回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B.在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下C.对某些问题答非所问D.对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答E.事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间[答案]ACE34.对从业人员公平对待客户准则理解正确的是（）。A.对老年客户应特殊对待B.对存在语言障碍者应提供更多便利C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同[答案]BCD35.按照发行主体分类，债券可分为（）。A.政府债券B.公司债券C.金融债券D.可转换债券E.可赎回债券[答案]ABC解释：DE不是按发行主体划分的。 36.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有（）。A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定[答案]ABCDE37.基金合同应当包括的内容有（）。A.基金收益的分配原则B.基金托管人报酬费和支付方式C.基金财产的投资方向和投资限制D.争议的解决方式E.基金未达到法定要求的处理方式[答案]ABCDE38.以下符合信息披露的行为是（）。A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确．足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露[答案]BCE解释：A项中信息披露不完全，误导了消费者。D中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。 39.根据协助执行准则的要求，从业人员应（）。A.了解协助执行活动中的法定程序B.对协助活动信息保密C.了解为客户提供协助执行应尽的义务D.了解协助执行应尽的职责E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利[答案]ABD解释：协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询冻结扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。 40.在处理客户投诉过程中，恰当的行为有（）。A.保持客户至上．客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B.在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢D.耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理E.对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解[答案]ABE
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三、判断题 1. 商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。（）[答案]T2. 专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。（）[答案]T3. 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。（）[答案]F解释：本金以外的投资风险由客户承担。 4. 目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。（）[答案]T5. 卖出期权又称为看跌期权。（）[答案]T解释：卖出期权是在预期标的资产价格会走跌的情况下购买的，因此又称看跌期权。 6. 保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。（）[答案]T解释：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。在保证收益理财计划中，本金的安全是可以保证的。 7. 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（）[答案]T8. 外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。（）[答案]T9. 根据生命周期理论，积累阶段是职业生涯的初期至中期（20 -40 岁）。（）[答案]T10.当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。（）[答案]F解释：当亲朋好友成为客户时，办理业务时应该说明，且应严格按照规定办理。 11.定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后会包含有现金价值。（）[答案]F解释：定期死亡保险，也叫定期寿险，是以被保险人在约定的保险期限内，因保险责任范围内的原因死亡而由保险人依据保险合同的规定给付受益人定额保险金的一种保险。 12.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）[答案]T13.可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权。（）[答案]T解释：可提前赎回债券的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。 14.在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。（）[答案]T15.处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（）[答案]T
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