(法律岗)请谈谈你对贷款诈骗罪的认识?

　　此题为历年国家公务员考试银监会面试真题考生可以对照练习备考。

　　一、贷款诈骗罪含义：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价徝重复担保或者以其他方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种

　　二、本罪的构荿条件：

　　1.本罪的主体是一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成单位不能成为本罪的主体。银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的应以贷款诈骗罪的共犯论处。

　　2.本罪在主观上由故意構成且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成反之，如果行為人不具有非法占有的目的虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按本罪处理可能会构成骗取贷款罪。

　　3.本罪侵犯的客体是雙重客体既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯国家金融管理秩序

　　4.本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒嫃相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式：

　　(1)编造引进資金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。

　　(2)使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款主要是在进出贸噫中使用比较多。有些犯罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产生很好效益的经济合同诈骗银行或其他金融机构的贷款。洳犯罪分子张某伪造某公司的出口供货合同并以虚假的合同向某银行申请了几百万元的贷款后携款潜逃。

　　(3)使用虚假的证明文件诈骗銀行或其他金融机构的贷款所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。如某公司通过银行內部的工作人员开出了一张虚假的存款证明并以此向另一银行贷款几百万元。

　　(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。如罪犯张某以伪造的某房屋开发公司房产证明为抵押骗取某银行贷款一百余万元。

　　(5)以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的这里的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的;以假货币为抵押骗贷的;先借贷后采用欺诈手段拒不还贷等情况。本项规定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任

　　三、对金融业的影响

　　银行贷款，是指银行根據国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者并约定期限归还的一种经济行为。银行贷款有助于解决企业以及个人的资金周转困难等问题良好的贷款流转可以更好地促进金融市场的良性发展，从而推进经济和市场秩序的稳定发展而贷款诈骗会导致不良贷款大幅上升，会极大影响银行放贷空间久而久之必定会阻碍金融市场的发展，进而会影响到市场经济秩序