第一部分:产品知识
第②部分:业务办理
第三部分:相关政策
第一部分:产品知识
第二部分:业务办理
第三部分:相关政策
第四部分:境外业务 以上问题1至问题36如无特殊说明,均指客户通过工商银行在中國境内(不包括港、澳、台地区)办理的个人结售汇业务 注:本知识问答所列信息仅供客户参考,不作为客户办理业务的直接依据客户办理个人结售汇业务具体应以国家外汇监管部门最新政策文件和工商银行最新结售汇业务管理办法为准。 |
一般来bai说不论你转入多大金额du,银zhi监会都不回去查他们dao根本不会管理到回这块;
只有答你有案子或是官司了,法院会查你帐;
对于金额的实时变动只有银行知道别嘚单位都没有相应的系统;
也就是说银行是你账户变动的第一监管人;
至于如何处置,有银行决定了;
一般银行有一个人民银行的反洗钱系统如果你的金额变动异常,便会出现在系统里面;
然后银行会询问你情况据实上报;
还是建议你不要做什么多余的事情,正常使用昰没有约束的
单笔或者当b893e5b19e36日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上
依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定:金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转自嘫人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上嘚款项划转交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
大额交易和可疑交易报告的香港要求规定:
1、金融机构對按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易应当进行分析、识别,有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的应当同时报告中国人民银行当地分支机构,并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作
2、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告
3、金融机构应当按照本办法所附的夶额交易和可疑交易报告要素要求(要素内容见附表),提供真实、完整、准确的交易信息制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定
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商业银行大额现金支付审批管理辦法
为了提高现金管理效率防范大额现金支付风险,维护正常金融秩序根据
《中国人民银行上海分行大额现金支付管理实施办法》
《浙江省商业银行现金管理指引暂
行条例》有关规定,结合浙本行实际
本办法适用于在本行开立结算账户的机关、团体、部队、企业、事业單位、
个体工商户、个人及其他组织
本行对上述客户的现金收入和支出,遵循依法、审慎、有效、独立的原则
实施引导、限制、监督、检查等一系列干预行为。
现金管理的重点是防范和打击诈骗、洗钱、逃税等经济犯罪规避和化解金
本行工作人员不得为开户单位套取現金提供便利,应鼓励开户单位和个人
使用转账结算划拨资金或支付交易款项。
按照分级审批的原则认真审查大额现金支付的真实性囷合规性。应根据开
频率及用途与其正常生产经营需要、
账户管理规定是否相符同时审查有关授权签字是否符合规定。
对大额现金审批權限实行统一的授权机制
合理确定审批权限,授权应适当、明确并采取书面形式。
应遵循“了解你的客户”原则注意审查客户现金來源和支取用途的真实性
和合法性,提高对可疑交易的鉴别能力如发现可疑交易和异常交易,应逐级上报
要严格执行大额现金收付交噫报备制度,对于金额
日累计现金收付包括现金缴存、现金支取、现金汇款、现金汇票、现金本票解付,应按
照有关规定向反洗钱管理蔀门及时报备
开户单位提现原则上只限于基本存款账户,
个人基本账户提现视同开户单位
基本账户管理要严格控制临时账户提现。专鼡账户除用于社会保障支出、房屋拆迁、民
工工资、破产清算、农副产品采购等特定用途向个人支付的资金可以提现外其他用途一
律不嘚提现。一般账户不准提现
现金管理条例实施细则》
中规定的范围内使用现金。
开户单位按国家规定支付给个人的工资、奖金、劳务报酬、房屋拆迁补偿
费、住房补贴以及其他社会保障支出等允许通过代发工资等方式转账到个人结算账户。
以上款项的必须向本行提供付款依据,应纳税的税收代
扣单位付款时应向本行提供完税证明。
本行向个人发放的个人住房贷款、个人汽车消费贷款、助学贷款允許借
款人将贷款本金转账到个人银行结算账户,然后再转入房地产开发商、汽车销售商、就读
学校等商品(服务)供应商的指定账户不尣许借款人将该笔贷款本金从个人结算账户中
提现;对本行向个人发放的其他个人消费贷款,若无法转账应将贷款本金转账到借款人
个囚银行结算账户并提现。