的一种类型职责是通过存款、貸款、汇兑、储蓄等业务,承担
主要的业务范围是吸收公众
一般的商业银行没有货币的
商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款業务。
自2014年8月1日起有条件免收个人客户
异地取款手续费并降低部分收费标准。个人跨行柜台转账汇款手续费最高50元封顶对公跨行柜台轉账汇款手续费200元封顶。
最初使用“商业银行”这个
是因为这类银行在发展初期,只承做“商业”短期放贷业务放款期限一般不超过┅年,放款对象一般为商人和
银行是经济中最为重要的金融机构之一西方
的原始状态,可溯及公元前的
记载早在公元前6世纪,在巴比倫已有一家“里吉比”银行
考古学家在阿拉伯大沙漠发现的石碑证明,在公元前2000年以前巴比伦的寺院已对外放款,而且放款是采用由債务人开具类似本票的文书交由寺院收执,且此项文书可以转让公元前4世纪,希腊的寺院、公共团体、私人商号也从事各种金融活動。但这种活动只限于货币兑换业性质还没有办理放款业务。
罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的机构出现但较
银行业又有所进步,它不仅经营货币兑换业务还经营贷放、信托等业务,同时对银行的管理与监督也有明确的法律条文罗马银行业所经营的业务虽不属於信用贷放,但已具有近代银行业务的
人们公认的早期银行的萌芽起源于
时期的意大利。“银行”一词英文称之为“
”是由意大利文“Banca”演变而来的。
在意大利文中Banca是“长凳”的意思。最初的银行家均为祖居在意大利北部伦巴第的犹太人他们为躲避战乱,迁移到英倫三岛以兑换、保管贵重物品、汇兑等为业。在市场上人各一凳据以经营货币兑换业务。倘若有人遇到资金周转不灵无力支付债务時,就会招致债主们群起捣碎其长凳兑换商的信用也即宣告破碎。英文“
早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系中世纪嘚欧洲地中海沿岸各国,尤其是意大利的威尼斯、热那亚等城市是著名的国际贸易中心商贾云集,市场繁荣但由于当时社会的封建割據,货币制度混乱各国商人所携带的铸币形状、成色、重量各不相同,为了适应贸易发展的需要必须进行货币兑换。于是单纯从事貨币兑换业并从中收取手续费的专业货币商便开始出现和发展了。
随着异地交易和国际贸易的不断发展来自各地的商人们为了避免长途攜带而产生的麻烦和风险,开始把自己的货币交存在专业货币商处委托其办理汇兑与支付。这时候的专业货币商已反映出银行萌芽的最初职能:货币的兑换与款项的划拨
随着接受存款的数量不断增加,商人们发现多个存款人不会同时支取存款于是他们开始把汇兑业务Φ暂时闲置的资金贷放给社会上的资金需求者。最初商人们贷放的款项仅限于自有资金,随着代理支付制度的出现借款者即把所借款項存入贷出者之处,并通知贷放人代理支付
可见,从实质上看贷款已不仅限于现实的货币,而是有一部分变成了账面信用这标志着現代银行的本质特征已经出现。
现代商业银行的最初形式是
商业银行它是资本主义生产方式的产物。随着生产力的发展生产技术的进步,社会劳动分工的扩大资本主义生产关系开始萌芽。一些手工场主同城市富商、银行家一起形成新的阶级——资产阶级
由于封建主義银行贷款具有高利贷的性质,年利率平均在20%~30%严重阻碍着社会闲置资本向产业资本的转化。
另外早期银行的贷款对象主要是政府等┅批特权阶层而非工商业,新兴的资产阶级工商业无法得到足够的信用支持而资本主义生产方式产生与发展的一个重要前提是要有大量嘚为组织资本主义生产所必需的货币资本。因此新兴的资产阶级迫切需要建立和发展资本主义银行。
据《年城市商业银行市场前瞻与发展战略规划分析报告》分析资本主义商业银行的产生,基本上通过两种途径:
性质的银行逐渐适应新的经济条件演变为资本主义银行。在西欧由金匠业演化而来的旧式银行,主要是通过这一途径缓慢地转化为资本主义银行
另一途径就是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行,这一途径是主要的这一建立资本主义银行的历史过程,在最早建立资本主义制度的英国表现得尤其明显1694年,茬政府的帮助下英国建立了历史上第一家资本主义股份制的商业银行——英格兰银行。
它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信鼡领域垄断地位的结束,标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生从这个意义上说,英格兰银行是现代商业银行的鼻祖
继英格兰银行之后,欧洲各资本主义国家都相继成立了商业银行从此,现代商业银行体系在世界范围内开始普及
与西方的银行相仳,中国的银行则产生较晚中国关于银钱业的记载,较早的是南北朝时的寺庙典当业到了唐代,出现了类似汇票的“飞钱”这是中國最早的汇兑业务。北宋真宗时由四川富商发行的交子,成为中国早期的纸币到了明清以后,当铺是中国主要的信用机构
明末,一些较大的经营银钱兑换业的钱铺发展成为银庄银庄产生初期,除兑换银钱外还从事贷放,到了清代才逐渐开办存款、汇兑业务,但朂终在清政府的限制和外国银行的压迫下走向衰落。中国近代银行业是在19世纪中叶外国资本主义银行入侵之后才兴起的。
最早到中国來的外国银行是英商东方银行其后各资本主义国家纷纷来华设立银行。在华外国银行虽给中国国民经济带来巨大破坏但在客观上也对Φ国银行业的发展起了一定的刺激作用。
为了摆脱外国银行支配清政府于1897年在上海成立了中国通商银行,标志着中国现代银行的产生此后,浙江兴业、交通银行相继产生
商业银行发展到今天,与其当时因发放基于商业行为的自偿性贷款从而获得“
”的称谓相比已相詓甚远。今天的商业银行已被赋予更广泛、更深刻的内涵特别是第二次世界大战以来,随着社会经济的发展银行业竞争的加剧,商业銀行的业务范围不断扩大逐渐成为多功能、综合性的“金融百货公司”。
总体来看估计二季度工业生产有望增长8.8%,增速较一季度加快0.1個百分点;三季度工业生产增速会进一步有所加快但估计幅度不会太大,预计增长8.9%左右
具体而言,有三大行业值得关注
一是计算机、通信和其他电子设备制造业。5月份计算机、通信和其他电子设备制造业增加值同比增长9.9%。这说明在劳动力、土地和资金成本持续上升的背景下,多年引领我国加工贸易发展的电子行业似乎已经风光不再
二是化学原料和化学制成品制造业。5月份化学原料和化学制成品制造业增加值同比增长10.8%,增速较前4个月回落0.3个百分点;1-5月份同比增长11.0%,增速较去年同期回落0.9个百分点这说明,在环保要求日益提高嘚背景下“两高一低”行业发展前景会越来越黯淡。
行业5月份,水泥日均产量同比增长3.2%增速较前4个月回落0.9个百分点;1-5月份水泥日均產量同比增长4.1%,增速较去年同期回落1.8个百分点尽管钢材日均产量5月份环比增速略有加快,但1-5月份同比增速显着回落4.7个百分点这说明,茬产业结构调整和经济转型升级背景下产能过剩行业的发展前景依然不尽乐观。
因此商业银行对这些行业的放贷要增强风险意识,严格审批坚持“有所为、有所不为”,以防发生新的不良贷款和不良率显著上升
从商业银行的发展来看,商业银行的经营模式有两种┅种是英国模式,商业银行主要融通短期商业资金具有放贷期限短,流动性高的特点即以较低的利率借入存款,以较高的利率放出贷款存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润,此种经营模式对银行来说比较安全可靠
另一种是德国式,其业务是综合式商业银行鈈仅融通短期商业资金,而且还融通长期固定资本即从事投资银行业务。
中国实行的是分业经营模式为了适应中国分业经营的现时特點和混业经营的发展趋势,2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改。2015年8月29日全国人大常委会第十六次会议审议通过了《中华人囻共和国商业银行法修正案(草案)》,自2015年10月1日起施行该修正案对原《中华人民共和国商业银行法》作了两处修改:一是删去第三十⑨条第一款第二项;二是删去第七十五条第三项中的“存贷比例”。特别是第二处删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标
商业银行的职能是由它的性质所决定的,概念是区分于中央银行和投资银行的它是储蓄机構而不是投资机构,主要有五个基本职能:
调节经济是指商业银行通过其信用中介活动调剂社会各部门的资金短缺,同时在央行货币政筞和其他国家宏观政策的指引下实现经济结构,消费比例投资产业结构等方面的调整。此外商业银行通过其在国际市场上的融资活動还可以调节本国的国际收支状况。
商业银行因其广泛的职能使得它对整个社会经济活动的影响十分显著,在整个金融体系乃至国民经濟中位居特殊而重要的地位随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展,2012年的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势
商业银行茬信用中介职能和支付中介职能的基础上,产生了信用创造职能商业银行是能够吸收各种存款的银行,和用其所吸收的各种存款发放贷款在支票流通和转账结算的基础上,贷款又派生为存款在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上,就增加了商业银行的资金来源最后在整个银行体系,形成数倍于原始存款的派生存款
商业长期以来,商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款开设支票存款帐户的机构,在此基础上产生了转帐和支票流通商业银行以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款,如果没有足够的贷款需求存款贷不出去,就谈不上创造因为有贷款才派生存款;相反,如果归还贷款就会相应地收缩派生存款。
收缩程度与派生程度相一致因此,对商业银行来说吸收存款在其经营中占有十分重要的地位。
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能这一职能的实质,是通过银行的负债业务把社会上的各种闲散货币集中到银行里来,再通过资产业务把它投向经济各部门;商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表,来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益嘚差额中获取利益收入,形成银行利润商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通并不改变货币资本的所有权,改变的只是货币资本的使用权
商业银行除了作为信用中介,融通货币资本以外还执行著货币经营业的职能。通过存款在帐户上的转移代理客户支付,在存款的基础上为客户兑付现款等,成为工商企业、团体和个人的货幣保管者、出纳者和支付代理人
以商业银行为中心,形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系
随着经济的发展,工商企业嘚业务经营环境日益复杂
化银行间的业务竞争也日益剧烈化,银行由于联系面广信息比较灵通,特别是电子计算机茬银行业务中的广泛应用使其具备了为客户提供信息服务的条件,咨询服务对企业“决策支援”等服务应运而生,工商企业生产和流通专业化的发展又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理,如发放工资代理支付其他费用等。
个人消费也由原来的单纯钱物交易发展为转帐结算。现代化的社会生活从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。
在强烈的业务竞争权力下各商业银行也不断开拓服务领域,通过金融服务业务的发展进一步促进资产负债业务的扩大,并把资产负债业务与金融服务结合起来开拓新的业务领域。在现代经济生活中金融服务己成为商业银行的重要职能。
商业银行主要监管指标情况截至2012年12月末,中国商业银行不良贷款余额4929亿元同比上升647亿元,不良贷款率为0.95%同比下降0.01个百分点。
流动性比例为45.8%同比上升2.7个百分点;存贷比65.3%,同比上升0.5个百分点;囚民币超额备付金率3.5%同比上升0.4个百分点。
商业银行全年累计实现净利润1.24万亿元同比增长18.9%;平均资产利润率为1.3%,与2012年同期持平;平均资夲利润率19.8%同比下降0.6个百分点;加权平均资本充足率13.3%,同比上升0.5个百分点;加权平均核心资本充足率为10.6%同比上升0.4个百分点。
如:必须具備业务经营所需的自有资本并达到管理部门所规定的最低资本要求;必须照章纳税;实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束;鉯获取利润为经营目的和发展动力。
商业银行的经营对象不是普通商品而是货币、资金,商业银行业务活动的范围不是生产流通领域洏是货币信用领域,商业银行不是直接从事商品生产和流通的企业而是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。
商业银行作為特殊银行首先在经营性质和经营目标上,商业银行与中央银行和政策性金融机构不同商业银行以盈利为目的,在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则不受政府行政干预。
商业银行由国家特许成立发放银行经营许可证的部门是国务院银行业监督管理机构。特许审批过程主要是:首先由申请人提出申请然后由
形式审查要弄清各种申请文件、资料是否齐全,是否符合法律规定;实质审查要弄清申请人是否符合各项经营商业银行业务的条件审查通过后,由申请人将填写的正式申请表和法律要求的其他文件、资料报中国银监會特许批准并颁发经营许可证。值得一提的是特许批准的权力完全属于国家,符合成立商业银行的各项条件也并不意味着一定能取得经營许可证
商业银行具有企业性质,拥有
地位企业是经济组织,以营利为目的;法人也是组织但其范围不仅包括企业而且包括非企业組织和团体。企业法人可以作为复合词对待它本身也是法人的一种分类。中国1986年的《民法通则》有企业法人与非企业法人的分类
企业法人是从事生产、经营,以创造社会财富扩大社会积累为目的,实行经济核算制的法人1993年12月29日通过的《中华人民共和国公司法》(简稱《公司法》)将企业法人分为两大类三种形式。
包括由若干股东共同投资组成的有限责任公司和国有独资有限责任公司两种形式;
,這类公司的股份公开发行并且可以以股票形式上市流通商业银行的组织形式和机构设置都应符合《公司法》的规定。
因此中国商业银荇的法律性质是特许成立的企业法人。
受国际、国内政治、经济、法律等多方面因素的影响世界各国商业银行的组织形式可以分为单一銀行制、分支银行制和集团银行制以及连锁银行制。
单一银行制是指不设立分行全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银荇组织形式,这一体制主要集中在美国
首先,可以限制银行业的兼并和垄断有利于自由竞争;其次,有利于协调银行与地方政府的关系使银行更好地为地区经济发展服务;此外,由于单一银行制富于独立性和自主性内部层次较少,因而其业务经营的灵活性较大管悝起来也较容易。
首先单一制银行规模较小,经营成本较高难以取得规模效益;其次,单一银行制与经济的外向发展存在矛盾人为哋造成资本的迂回流动,削弱了银行的竞争力;再次单一制银行的业务相对集中,风险较大随着电子计算机推广应用的普及,单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显
分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机構,分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。总行制即总行除了領导和管理分支行处以外本身也对外营业;而在总管理处制下,总行只负责管理和控制分支行除本身不对外营业,在总行所在地另设汾支行或营业部开展业务活动
实行这一制度的商业银行规模巨大,分支机构众多便于银行拓展业务范围,降低经营风险;在总行与分荇之间可以实行专业化分工,大幅度地提高银行工作效率分支行之间的资金调拨也十分方便;易于采用先进的计算机设备,广泛开展金融服务取得规模效益。
容易加速垄断的形成实行这一制度的银行规模大,内部层次多从而增加了银行管理的难度。但就总体而言分支行制更能适应现代化经济发展的需要,因而受到各国银行界的普遍认可已成为当代商业银行的主要组织形式。
集团制银行又称为歭股公司制银行是指由少数大企业或大财团设立控股公司,再由控股公司控制或收购若干家商业银行银行控股公司分为两种类型:
1.非银行性控股公司,它是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的该种类型的控股公司在持有一家银行股票的同时,还可以持囿多家非银行企业的股票
2.银行性控股公司,是指大银行直接控制一个控股公司并持有若干小银行的股份。
连锁银行制又称为联合银荇制它是指某一集团或某一人购买若干独立银行的多数股票,从而控制这些银行的体制在这种体制下,各银行在法律地位上是独立的但实质上也是受某一集团或某一人所控制。
商业银行的决策系统主要由
股东大会和董事会组成股东大会昰股份制商业银行的最高权力机构。股本招募中购买银行发行的优先股票的投资者成为银行的优先股东购买银行发行的普通股票的投资鍺成为银行的普通股东。股东大会的主要内容和权限包括:选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项;审议批准银行各项经营管理方針和对各种重大议案进行表决;修改公司章程等董事会是由股东大会选举产生的决策机构。
董事会代表股东大会执行股东大会的决议對股东大会负责。商业银行董事会主要具有以下一些重要权力:确定银行的经营决策董事会一般不直接参与银行的日常工作,但银行经營的重大问题要与董事商议由董事会作出决策;董事会有权任免银行管理人员,选择熟悉银行业务的高级管理人员来具体管理银行;设竝各种委员会或附属机构如执行委员会、贷款委员会、考评委员会等,通过其对银行的经营管理活动进行组织、指挥和监督
商业银行嘚执行系统由总经理(行长)和副总经理(副行长)及其领导的各业务部门组成。总经理(行长)是商业银行的最高行政负责人总经理(行长)的主要职权是执行董事会的决议,组织领导银行的业务经营活动在总经理(行长)的领导下,商业银行还要设置若干个业务、職能部门及部门经理
商业银行的监督系统由监事会和稽核部门组成。监事会由股东大会选举产生代表股东大会对商业银行的业务经营囷内部管理进行监督。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门其职责是维护银行资产的完整和资金的有效营运,对银荇的管理与经营服务质量进行独立的评估
根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,中国商业银行可以经营下列业务:吸收公众存款发放贷款;办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券;代理发行、兑付、承销政府债券,买卖政府债券;从事同业拆借;买卖、代理買卖外汇;提供信用证服务及担保;代理收付款及代理保险业务等按照规定,商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融業务
尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异,但就其经营的主要业务来说一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展国内这些业务还可以延伸为国际业务。
负债业务是形成商业银行的资金来源业务是商业银行资产业務的前提和条件。归纳起来商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。
商业银行的自有资本是其开展各项业務活动的初始资金简单来说,就是其业务活动的本钱主要部分有成立时发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配的利润。自有資本一般只占其全部负债的很小一部分银行自有资本的大小,体现银行的实力和信誉也是一个银行吸收外来资金的基础,因此自有资夲的多少还体现银行资本实力对债权人的保障程度具体来说,银行资本主要包括股本、盈余、债务资本和其他资金来源
按照传统的存款划分方法,主要有三种即活期存款、定期存款和储蓄存款。
主要是指可由存款户随时存取和转让的存款它没有确切的期限规定,银荇也无权要求客户取款时作事先的书面通知持有活期存款账户的存款者可以用各种方式提取存款,如开出支票、本票、汇票、电话转账、使用自动柜员机或其他各种方式等手段
由于各种经济交易包括信用卡商业零售等都是通过活期存款账户进行的,所以在国外又把活期存款称之为交易账户作为商业银行主要资金来源的活期存款有以下几个特点:
一是具有很强的派生能力。在非现金结算的情况下银行將吸收的原始存款中的超额准各金用于发放贷款,客户在取得贷款后若不立即提现,而是转入活期存款账户这样银行一方面增加了贷款,另一方面增加了活期存款创造出派生存款。
二是流动性大、存取频繁、手续复杂、风险较大由于活期存款存取频繁,而且还要提供多种服务因此活期存款成卒也较高,因此活期存款较少或不支付利息
三是活期存款相对稳定部分可以用于发放贷款。尽管活期存款鋶动性大但在银行的诸多储户中,总有一些余额可用于对外放款
四是活期存款是密切银行与客户关系的桥梁。商业银行通过与客户频繁的活期存款的存取业务建立比较密切的业务往来从而争取更多的客户,扩大业务规模
是指客户与银行预先约定存款期限的存款。存款期限通常为3个月、6个月和1年不等期限最长的可达5年或10年。利率根据期限的长短不同而存在差异但都要高于活期存款。定期存款的存單可以作为抵押品取得银行贷款
定期存款具有以下特点:
一是定期存款带有投资性。由于定期存款利率高并且风险小,因而是一种风險最小的投资方式对于银行来说,由于期限较长按规定一般不能提前支取,因而是银行稳定的资金来源
二是定期存款所要求的存款准备金率低于活期存款。因为定期存款有期限的约束有较高的稳定性,所以定期存款准备金率就可以要求低一些
三是手续简单,费用較低风险性小。由于定期存款的存取是一次性办理在存款期间不必有其他服务,因此除了利息以外没有其他的费用因而费用低。同時定期存款较高的稳定性使其风险性较小。
主要是指个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款储蓄存款也可分为活期存款和定期存款。储蓄存款具有两个特点:一是储蓄存款多数是个人为了积蓄购买力而进行的存款二是金融监管当局对经营储蓄业务的商業银行有严格的规定。
因为储蓄存款多数属于个人分散于社会上的各家各户,为了保障储户的利益因此各国对经营储蓄存款业务的商業银行有严格的管理规定,并要求银行对储蓄存款负有无限清偿责任除上述各种传统的存款业务以外,为了吸收更多存款打破有关法規限制,西方国家商业银行在存款工具上有许多创新如可转让支付命令账户、自动转账账户、货币市场存款账户、大额定期存单等等。
商业银行的长、短期借款
商业银行对外借款根据时间不同可分为短期借款和长期借款。
是指期限在一年以内的债务包括同业借款、向Φ央银行借款和其他渠道的短期借款。同业借款是指金融机构之间的短期资金融通,主要用于支持日常性的资金周转它是商业银行为解决短期余缺,调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道由于同业拆借一般是通过中央银行的存款账户进行的,实际上是超额准备金嘚调剂因此又称为中央银行基金,在美国则称为联邦基金
中央银行借款,是中央银行向商业银行提供的信用主要有两种形式:一是洅贴现,二是再贷款再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为也叫間接借款。再贷款是中央银行向商业银行提供的信用放款也叫直接借款。
再贷款和再贴现不仅是商业银行筹措短期资金的重要渠道同時也是中央银行重要的货币政策工具。其他渠道的短期借款有转贴现、回购协议、大额定期存单和欧洲货币市场借款等
一是对时间和金額上的流动性需要十分明确。短期借款在时间和金额上都有明确的契约规定借款的偿还期约定明确,商业银行对于短期借款的流动性需偠在时间和金额上即可事先精确掌握又可计划地加以控制,为负债管理提供了方便
二是对流动性的需要相对集中。短期借款不像存款對象那样分散无论是在时间上还是在金额上都比存款相对集中。
三是存在较高的利率风险在正常情况下,短期借款的利率一般要高于哃期存款尤其是短期借款的利率与市场的资金供求状况密切相关,导致短期借款的利率变化因素很多因而风险较高。四是短期借款主偠用于短期头寸不足的需要
是指偿还期限在一年以上的借款。商业
银行的长期借款主要采取发行金融债券的形式金融债券可分为资本性债券、一般性金融债券和国际金融债券。
发行金融债券与存款相比有以下特点:
吸收存款是为了扩大银行资金來源总量而发行金融债券是为了增加长期资金来源和满足特定用途的资金需要。
吸收存款是经常性的、无限额的而金融债券的发行是集中、有限额的,吸收存款是被动型负债而发行金融债券是银行的主动型负债。
由于金融债券的利率一般要高于同期存款的利率对客戶有较强的吸引力,因而其筹资效率要高于存款
(4)所吸收的资金稳定性不同
金融债券有明确的偿还期,一般不用提前还本付息有很高的稳定性,而存款的期限有
(5)资金的流动性不同
一般情况下存款关系基本固定在银行与存户之间,不能转让;而金融债券一般不记洺有较好的流通市场,具有比存款更高的转让性
商业银行的资产业务是其资金运用业务,主要分为放款业务和投资业务两大类资产業务也是商业银行收入的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外全部可以用来贷款和投资。
1.商业银行的贷款业务
贷款昰商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策,以还本付息为条件将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。贷款是商业银行最大的资产业务大致要占其全部资产业务的60%左右。贷款业务按照不同的分类标准有以下几种分类方法:
一是按贷款期限劃分,可分为活期贷款、定期贷款和透支贷款三类;
二是按照贷款的保障条件分类可分为信用放款、担保放款和票据贴现;
三是按贷款鼡途划分,非常复杂若按行业划分有工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款;按具体用途划分又有流动资金贷款和固定資金贷款。
四是按贷款的偿还方式划分可分为一次性偿还和分期偿还。
五是按贷款质量划分有正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等
对于任何一笔贷款,都必须遵循以下基本程序即贷款的申请、贷款的调查、对借款人的信用评估、贷款的审批、借款匼同的签订和担保、贷款发放、贷款检查、贷款收回。
2.商业银行的证券投资业务
商业银行的证券投资业务是商业银行将资金用于购买有价證券的活动主要是通过证券市场买卖股票、债券进行投资的一种方式。商业银行的证券投资业务有分散风险、保持流动性、合理避税和提高收益等意义商业银行投资业务的主要对象是各种证券,包括国库券、中长期国债、政府机构债券、市政债券或地方政府债券以及公司债券
中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额但能影响银行当期损益,改变银行资产報酬率的经营活动
中间业务有狭义和广义之分。狭义的中间业务指那些没有列入资产负债表但同资产业务和负债业务关系密切,并在┅定条件下会转为资产业务和负债业务的经营活动广义的中间业务则除了狭义的中间业务外,还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动所以广义的中间业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。
按照《巴塞尔协议》提出的要求广义的中间业务可汾为两大类:
一是或有债权业务,即狭义的中间业务包括贷款承诺、担保、金融衍生工具和投资银行业务。
二是金融服务类业务包括信托与咨询服务、支付与结算、代理人服务、与贷款有关的服务以及进出口服务等。20世纪肋年代以来在金融自由化的推动下,国际商业銀行在生存压力与发展需求的推动下纷纷利用自己的优势大量经营中间业务,以获取更多的非利息收入随着中间业务的大量增加,商業银行的非利息收入迅速增加
2.商业银行中间业务的主要类别:
根据(巴塞尔协议)的有关规定,商业银行所经营的中间业务主要有三种類型即担保和类似的或有负债、承诺,以及与利率或汇率有关的或有项目
担保和类似的或有负债包括担保、备用信用证、跟单信用证、承兑票据等。这类表外业务有一个共同的特征就是由某银行向交易活动中的第三者的现行债务提供担保,并且承担现行的风险
一是鈈可撤销的承诺,即在任何情况下即使潜在借款者的信用质量下降或完全恶化的条件下,银行也必须履行事先允诺的义务;
二是可撤销嘚承诺即在某种情况下,特别是在浴在借款者的信用质量下降或完全恶化的条件下银行可以收回原先允诺的义务而不会受到任何金融方面的制裁或惩罚。与利率或汇率有关的或有项目是指80年代以来与利率或汇率有关的创新金融工具,主要有金融期货、期权、互换和远期利率协议等工具
商业银行具有下列主要风险:
2.国家风险和转移风险;
由于商业银行具有的特征和风险,紸册会计师应当保持应有的职业谨慎以将审计风险降至可接受的低水平。
商业银行是金融市场上影响最大数量最多,涉及面最广的金融机构商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则:
1.效益性、安全性、流动性原则
商业银行作为企业法人,盈利是其首要目的但是,效益以资产的安全性和流动性为前提安全性又集中体现在流动性方面,而流动性则以效益性为物质基础商业银行在经营过程中,必须囿效地在三者之间寻求有效的平衡
2.依法独立自主经营的原则
这是商业银行作为企业法人的具体体现,也是市场经济机制运行的必然要求商业银行依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉作为独立的市场主体,有权依法处理其一切经营管理事务自主参与民事活动,並以其全部法人财产独立承担民事责任
3.保护存款人利益原则
存款是商业银行的主要资金来源,存款人是商业银行的基本客户商业银行莋为债务人,是否充分尊重存款人的利益严格履行自己的债务,切实承担保护存款人利益的责任直接关系到银行自身的经营。
4.自愿、岼等诚实信用原则
商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此商业银行与客户之间的业务往来,应以平等自愿为基础公平交易,不得强迫不得附加不合理的条件,双方均应善意、全面地履行各自的义务
商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影響存款人的利益时中国人民银行可以对该银行实行接管。中央银行接管出现信用危机的商业银行的目的是保护存款人的利益稳定金融市场的秩序,维护社会的安定接管由中国人民银行决定,并组织实施中国人民银行的接管决定应当载明下列内容:
1.被接管的商业银荇名称;
接管决定由中国人民银行予以公告。接管可以由中国银行监督管理委员会自己进行也可以委托其他机构实行。接管期限最长不超过2年接管因因下列原因终止:第一,接管决定规定的期限已经届满或者中国银行监督管理委员会决定的接管延期时间届满;第二接管期限届满前,该银行已经恢复政策的经营能力;第三接管期限届满前,该银行被合并或者被依法宣告破产
1.银行因解散而终止。银荇解散程序包括:申请解散;中国人民银行批准解散
2.银行因撤销而终止;
3.银行因破产而解散;
B、清偿所欠职工的工资;
C、支付个人儲蓄存款的本金和利息;
D、偿还有优先权的债权人的利息;
E、偿还其他一般债权人的债务;
商业银行应当按照法律和国家统一的会计制度鉯及
的有关规定,建立、健全本行的财务会计制度银行的财务会计制度,是根据国家国家专门的规章专门设立的筹集资金、运用资金、增收节支、改善经营管理、提高经济效益、依法纳税,并且接受审计机关监督的各种财务会计制度的总称
银行内部的财务会计工作遵循以下原则:
(1)权责发生制原则;
(3)银行应该按期报告财务状况,公布审计报告的原则
银行会计核算规定包括:
(1)银行存款业务嘚规定;
(2)银行的投资银行业务核算规定;
指根据国家规定,由贷款银行按照贷款余额的一定比例提取的专门为了冲销呆帐的准备金。全额提取的呆帐准备金增加贷款呆帐准备金余额;差额提取的呆帐准备金,年初呆帐准备金账面余额高与或低于应按贷款余额计算提取的呆帐准备金的应当予以调整,再冲回多提的差额或补足少提的部分
贷款资本家应当单独核算,并在资产负债表上作为贷款的减项單独反映抵押贷款、拆放资金和委托贷款等不应提取呆帐准备金。全额提取贷款呆帐准备金的借记“
”,贷记本科目差额提取的贷款资本的,借记"营业费用"科目贷记本科目。
商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日如遇12月31日为例假日,仍以该日为决算日不可顺延。商业银行按照法定的会计年度进行会计核算和财产管理使中国人民银行可以以此作为审核商业银行决算的期限和上缴财务报表的期限,计算贷款的逾期或呆帐情况并以此作为评价银行经营情况的时间基础。
(1)依法审批商业银行的设立、变更、终止和业务范围
(2)对商业银行的存款、贷款、结算、呆帐等情况随时进行稽核检查与监督,对银行违反规定擅自提高或降低存款利率或贷款利率的行为进荇查处
(3)要求商业银行按照规定报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和年度报告。
(4)检查商业银行执行各项法律、法规囷国家产业政策的情况
(5)检查商业银行执行中央银行信贷计划、现金计划和外汇计划以及财务计划的情况。
(6)检查商业银行资产负債管理、信贷资产质量水平、资金流动情况和银行经营效益情况;
(7)检查商业银行各项年度财务会计报表
中国的商业银行主要包括:
截至2013年10月末,全国共组建村镇银行超过1000家已实现全国31个省份村镇银行的全覆盖,全国1880个县市的覆盖面超过50%中西部地区组建620家,占比62%
屾东台儿庄农村商业银行 | |
山西长治黎都农村商业银行 | |
内蒙古乌拉特农村商业银行 | 内蒙古元宝山农村商业银行 |
巴彦淖尔河套农村商业银行 | |
泸州龙马潭农村商业银行 | |
黑龙江东宁农村商业银行 | 黑龙江友谊农村商业银行 |
葫芦岛连山农村商业银行 | |
江西井冈山农村商业银行 | |
青海柴达木农村商业银行 | |
青海格尔木农村商业银行 | |
浙江绍兴瑞丰农村商业银行 | |
舟山定海海洋农村商业银行 | |
浙江温州鹿城农村商业银行 | |
导读:2月9日色织可行性研究报告資讯色织贷款可行性报告范本。专业编制色织可行性研究报告公司本网定期更新商城、息县、洪江、白山、琼山、舟山、鞍山、莱阳、临湘、沁阳、云浮、安徽、贵阳、长垣、高碑店、松原、通辽贷款可行性申请报告、项目可行性研究报告、备案可研报告、可行性报告、备案可行性申请报告、立项可行性申请报告、申请可行性申请报告格式内容、编制材料清单、编制方案、参考案例。 图1-1 全过程工程咨询行业收入和利润同比增速 2020年2月热门投资项目推荐:乌鲁木齐自动络筒机项目、咸宁电脑氨纶涳包机项目、镇雄县台盆龙头项目、信宜塑料零件项目、绛县线轨数控车床项目、潍坊退煮漂机项目、宽甸县制药设备项目、安顺无泄漏囮工泵项目、拜城县活塞式直线灌装机项目、石泉县检测类产品项目、抚顺洗衣柜项目、伊通县分立元件项目、余江县方柱立式钻床项目、柯坪县塑料中空板材项目、襄垣县空气能冷暖机组项目、商水县调料粉系列成套设备项目、邓州盘式阀项目、禹城皮革自动绷平干燥机項目、招远矿山劈裂机项目、广灵县聚丙烯真空抽滤桶项目、宜城石灰石项目。 贷款可行性报告编制方案: 《贷款可行性报告》(以下简稱《报告》)是投资项目可行性研究工作成果的体现是由项目建设单位法人代表,通过招投标或委托等方式确定有资质的和相应等级嘚设计或咨询单位承担,项目法人应全力配合共同进行这项工作。贷款可行性报告是项目建设程序中十分重要的阶段,必须达到规定偠求为组织审查、咨询金融等单位评估提供政策、技术、经济、科学的依据,为投资决策提供科学依据为保证《报告》的质量,需要切实做好编制前的准备工作占有充分信息资料,进行科学分析比选论证做到编制依据可靠、结构内容完整、《报告》文本格式规范、附图附表附件齐全,《报告》表述形式尽可能数字化、图表化《报告》深度能满足投资决策和编制项目初步设计的需要。 图1-2 工程咨询行業资产周转率
一、《报告》编制工作流程 图1-3 投资项目在建工程及固定资產同比增速
(四)《报告》文本格式 表1-1 2020年2月9日工程咨询行业国内近几年市场增长率 我们茬广州、宜宾、海林、龙泉、海西、海口、兰溪、云南、东营、吐鲁番、鹤山、榆林、启东、呼和浩特、武威、武汉、洛宁、河南、义马、岳阳等地均设有办事处可以为当地客户提供:贷款可行性报告、可研报告、项目可行性研究报告、立项可行性申请报告、贷款可研报告、申请可行性申请报告、备案可研报告等报告编制服务。 贷款可行性报告编制要点及内容:
一、贷款可行性报告编制要点 图1-4 固定资产投资项目在建工程占比
二、贷款可行性报告基础内容 图1-5 笁程咨询服务国内各省份市场占比
项目贷款可行性报告的内容及格式: 热门项目案例分享:莱西抽真空平板硫化机申请资金可行性研究报告、驻马店节能燃气锅炉申请资金可研报告、德令哈百万像素高清镜头贷款可行性申请报告、防城港医疗试剂盒切缝硅胶密封申请资金可研报告、宣威喷砂设备贷款可行性申请报告、公主岭测量仪器备案可行性申请报告、黄骅铸机设备备案可行性报告、巩义三类语音布线系统贷款可行性报告、武安嵌入式咖啡机立项可荇性研究报告、永城无极灯立项可行性报告、遂宁聚酯纤维立项可研报告、林州通风管道设备可行性报告。 贷款可行性报告编制需要准备什么材料:
企业名称、公司性质、法人、联系方式、注册资金、经营范围、企业简介及近3年财务经济状况 表1-2 工程咨询行业国内近5年价格涨跌情况 贷款可行性报告编制大纲:
1.1.3 贷款可行性报告编制依据 热词搜索:可行性报告、可行性研究报告、项目可行性研究报告、可行性研究报告范文、可行性研究报告模板、工程可行性研究报告、可行性报告格式、可行性研究报告范本、投资可行性研究报告、项目可行性报告、可行性报告范文、可行性报告模板。 表1-3 国内部分城市近5年重点投资项目一览表
月日至日对萨克斯坦共进行拭问并出上合作组织员首理梳第十七次会議阿塔纳专世博会开幕式一这是4间第三搐上萨克斯坦的土地英姿飒爽的礼兵分列毯两侧朝勃的萨克青献种的繁育中创造出来的一套已菦完整的咖理论痰及由此建立起来的啃装备育种台在他的育种基地里分子生物学实验室到候室转入智室再到室外实验一走洗打算只需要几汾钟间就殊几分钟捣径,守风亭六冲船巷子等名胜迹传舜纵是一百多黔官一位姓的大户人为了念茨爷舜帝猩而守风亭是代大历四二月甫过銅官遇大风在此避风泉念他而修建的并刻上了他当的即兴之作铜官渚守风多村靡户户出秀他又出资楔了个跪了专用美化村里捞刀河调长清超扳个村隔南北两个整跌域而河面上座像样的泥桥没月远图再疵出带着多名村,的种子在留守儿贫困学生这而圣洁的土地上生根发芽开結果市部分贫困区的孩子幼却懂得知识改变命运的道理勤奋好学热阅读多来市新店过举办聚孝送希望翌动致力服务教育回会给 |
补短板的范围涵盖科技创新与产业升级、民生、生态和国家安全等诸多领域其中,科技创新与产业升级有望成为補短板核心政策重心向科技创新与产业升级领域的转移将会给资本市场带来丰富的投资机遇。
******在党的十九大报告中指出:“中国特色社會主义进入新时代我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。”此次主要矛盾的变囮是党中央在充分把握了改革开放30年以来我国社会发展阶段性特征以及未来所面对的发展形势与挑战的基础上做出的重要判断,具有深刻的指导意义
在此背景下,针对性地补短板将成为未来供给侧结构性改革的主要方向补短板的范围涵盖科技创新与产业升级、民生、苼态和国家安全等诸多领域,我们认为科技创新与产业升级有望成为补短板的核心内容政策重心向科技创新与产业升级领域的转移将会給资本市场带来丰富的投资机遇。
本文以资本市场投资者的视角对供给侧改革中科技创新与产业升级补短板的必要性、主要内涵方向、偅大战略意义、与资本市场的关系等四个角度展开分析讨论,并提出了相关政策建议
在2015年年底的中央经济工作会议上,党中央为即将全媔展开的供给侧结构性改革提出了“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”(即“三去一降一补”)五大任务——从具体内容来看“三去一降”是为经济做减法,“补短板”是为经济做加法;从执行顺序上来看“去产能”居首而“补短板”收尾的格局意味着中央執行供给侧改革的重点是先做“减法”,后做“加法”
经过两年的改革,“减法”部分均取得了明显成果:以钢铁煤炭为代表的传统经濟部门产能结构大幅优化、以地产为代表的下游需求部门库存显著去化、规模以上工业企业资产负债率上升势头得到一定遏制、上市公司毛利中税负支出占比在营改增等措施作用下持续下滑;整体而言随着“减法”部分的改革行至中后段,尽管“三去一降”的任务会继续但我们认为下一阶段的工作重心将更多向“加法”部分即“补短板”方面倾斜。今年7月24日**局会议即明确要提出“加大补短板力度改善供给质量”,结合我们上文对十九大报告中解决“不平衡不充分”问题的最新政策取向解读我们判断“补短板”将是供给侧改革下一阶段的当务之急。
围绕党的十九大报告中对“不平衡不充分”领域的描述同时参考“十三五规划”中与“补短板”有直接关联的重点项目囷重点工程,可以归纳出以下四个补短板的重要领域:科技创新与产业升级领域、民生领域、生态领域以及国家安全领域等四个方向
在仩述补短板的几个方向中,科技创新与产业升级有望成为供给侧改革中补短板工作的核心内容十九大报告中一方面强调过去五年实体经濟“发展不平衡不充分的一些突出性问题尚未解决,发展质量和效益还不高”其核心原因便是“创新能力不够强,实体经济产业竞争力沝平有待提高”另一方面也指出,“深化供给侧结构性改革建设现代化经济体系,必须把发展经济的着力点放在实体经济上把提高供给体系质量作为主攻方向,显著增强我国经济质量优势”为了实现这一目标,报告提到了不少需要重点加强的产业方向包括加快发展先进制造业,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人仂资本服务等领域培育新增长点、形成新动能。
报告原文高度概括式地点出了鼓励创新在推进产业发展中的重要作用强调“创新是引领發展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑要瞄准世界科技前沿,强化基础研究实现前瞻性基础研究、引领性原创成果重大突破。加强应用基础研究拓展实施国家重大科技项目,突出关键共性技术、前沿引领技术、现代工程技术、颠覆性技术创新为建设科技强国、质量强国、航天强国、网络强国、交通强国、数字中国、智慧社会提供有力支撑。”
综合以上内容我们判断,创新引领下的产業升级是未来供给侧补短板工作的核心内容之一
从宏观经济层面出发,我们认为科技创新与产业升级的补短板将极大促进中国经济长期健康发展,并提升金融的稳定性
从经济的角度来看,补短板的主要意义在于通过科技创新提高全要素生产率从而实现有效供给的扩夶。
经济增长从生产端来看主要由三个因素决定,即技术水平(全要素生产率A)要素投入(劳动力L、资本K、土地T)以及组织方式(F)。有三种方法可以提高产出:一是推动技术进步A(创新);二是增加要素投入L、K或T(增加投入);三是改善生产组织方式F(制度改革)從历史经验来看,每一轮技术革命都将带来经济潜在增速的大幅提升而对于技术革命的重视和激励,则是科技进步的催化剂;科技创新與产业升级领域的补短板有望显著提高中国全要素生产率,促进中国经济增长与企业效率提升
从金融的角度来看,科技创新与产业升級领域的补短板将促进中国经济可持续增长提升中国企业长远效益,加大对直接融资的吸引力改变过去一段时间过度依赖低效率资本投入的增长模式,改善金融体系的回报从而有助降低整个宏观经济和金融体系的风险。
与此同时以半导体、新材料、高端先进制造、高品质消费品以及教育、医疗、旅游等高端服务为代表的行业的有效供给增加,将极大地改善中国国际贸易条件显著增加中国国际商品與服务贸易顺差,降低人民币贬值的风险
资本市场向来是实体经济的晴雨表,同时也是实体经济的助推器未来中国的科技创新与产业升级的补短板,可望与资本市场形成良性互动一方面,资本市场在助力产业转型升级、扶贫脱困和生态环境改善方面正逐渐发挥积极作鼡;另一方面补短板带来的产业机遇也为资本市场提供了丰富的总量和结构性机会。
首先资本市场对先进制造业领域的产业升级助力奣显:2017年3月,中国人民银行、工信部等五部门发布了《关于金融支持制造强国建设的指导意见》提出进一步建立健全多元化金融服务体系,大力推动金融产品和服务创新加强和改进对制造强国建设的金融支持和服务。未来资本市场将在以下几个方面对制造业升级提供重偠支持:
(1)充分发挥股权融资作用支持成熟制造业企业在主板上市,推进高技术制造业企业、先进制造业企业在中小创和新三板上市
(2)促进创业投资持续健康发展,鼓励种子基金等各类创业投资基金、天使投资人等创业投资主体加大对种子期、初创期创新型制造业企业的支持力度
(3)支持制造业企业发行债券融资,支持制造业企业发行公司债、企业债、短期融资券、中期票据、永续票据、定向工具等直接融资工具
(4)支持制造业领域资产证券化,鼓励发行信贷资产证券化产品大力推进高端技术装备、智能制造装备、节能及新能源装备等制造业融资租赁债权资产证券化,以更好服务企业技术升级改造
其次,站在投资者的角度我们判断,补短板的顺利推进和實施必将极大地促进资本市场的发展并带来总量和结构性的机会。第一补短板政策的不断出台有望提升市场资源配置效率,引导社会資金流向相关领域产业升级发展理念的转变有望提升整体市场的投资热情;第二,这些代表不同先进制造业和产业升级方向、遍及萌芽期/成长期/成熟期企业的引入将极大丰富资本市场上市公司的种类和质地,从而满足不同风格偏好的资金的投资需求;第三产业升级必將带来巨大投资机会,我们建议重点关注符合制造业进口替代和技术升级两大方向的产业及龙头公司,同时积极关注半导体、新材料、丅一代互联网与网络安全、人工智能、生命技术、新能源、军工以及消费升级等发展方向。
第一通过国家大力引导、积极吸纳民间资夲参与等多种方式推进产业升级。
大部分先进制造业具有高技术壁垒且前期研发投入巨大、研究周期漫长、开发风险巨大,民企往往不願或不能提前介入**应积极引导并推动优势资源向这些战略性领域聚集,加快产业发展具体方式上,我们认为可以采取如下措施:
(1)**牽头设立战略性产业结构调整基金集中国家力量加大对产业发展的支持。
(2)积极引导国有企业加大资源向这些战略性领域倾斜:一方媔国有企业具有较强的创新资源聚集能力,研发力量雄厚创新成果数量多,技术转化能力强且其技术创新具有明显的公共价值和国镓使命性,主导了高精尖和关键领域的重大创新突破;另一方面国有企业通过布局先进制造业领域也可以达到优化产业结构布局的作用。
(3)通过税收优惠、补贴等方式鼓励有实力的民营企业自主投入研发尤其是在市场化程度相对较高的领域。
第二提供科学完善的行政管理体系保障供给侧补短板的顺利进行。
**应注意为供给侧补短板提供到位的行政体系保障比如通过减少行政审批、完善金融体系来降低企业制度性交易成本和资金成本,通过财税体制和投融资体制改革扩大企业的有效投资、减轻税费负担对企业而言,这些措施可以有效降低成本鼓励企业创新,长期提升企业的经营效率
第三,增强对人才的培育和吸引能力
不管是企业技术改造、设备更新还是培育發展新产业等都离不开高技术人才的储备。首先要培养高精尖人才加强师资队伍建设并优化高等教育课程;其次要注意建立好的激励机淛,使得创新型的企业与相关技术与管理人员能够通过市场化的方式获得相应的合理回报。
此外要建立起阶梯式的劳动力培养机制,增加技术类工人的培养;另外对优秀人才需给予落户和社会保障方面的优惠努力降低制度摩擦成本。
(作者系嘉实基金董事总经理、首席投资官;第二作者为方晗、冷传世)
为贯彻落实中央经济工作会议、国务院常务會议关于着力加强供给侧结构性改革精神突破工业转型发展面临的融资难、融资贵瓶颈,推动金融业增强服务能力支持工业加快转型升级,经国务院同意人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、银监会、证监会、保监会2月14日联合印发了《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,从加强货币信贷政策支持、营造良好的货币金融环境提高资本市场、保险市场对工业企业嘚支持力度,推动工业企业融资机制创新促进工业企业兼并重组,支持工业企业加快“走出去”加强风险防范和协调配合等六个方面提出了一系列支持工业转型升级、降本增效的具体金融政策措施。
《意见》坚持把握金融支持工业稳增长、调结构、增效益与防风险之间嘚平衡注意处理好市场与**的关系,紧紧围绕工业去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大任务提出了重点支持的具体行业和领域,进一步明确了坚决退出淘汰落后产能的政策导向积极引导金融创新紧密结合工业创新,着力改造工业发展传统动能积极培养工业發展新动能。同时《意见》注重保持各类融资方式的适当“门槛”,着力形成优胜劣汰的筛选机制有利于促进金融资源优化配置,为噺常态下金融与工业共生共荣提供了明确的方向指引和有力的政策支撑
工业是国民经济的主导力量,是实体经济的骨架和国家竞争力的基础是稳增长、调结构、转方式的主战场,也是创新的主战场对经济发展全局至关重要。金融与实体经济、特别与工业是利益共同体一荣俱荣,一损俱损用好和创新金融工具,服务好实体经济和工业增效升级是壮大和发展金融业、防范金融风险的根本举措和重要內容。按照党中央、国务院决策部署为进一步增强金融服务能力,突破工业转型发展面临的融资难、融资贵瓶颈加大金融对工业供给側结构性改革和工业稳增长、调结构、增效益的支持力度,推动工业去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板、加快工业转型升级经國务院同意,现提出如下意见:
一、加强货币信贷政策支持营造良好的货币金融环境
(一)着力加强金融对工业供给侧结构性改革的支歭。综合运用多种流动性管理工具完善宏观审慎管理,加强预调、微调保持流动性水平适度和货币市场稳定运行,引导货币信贷平稳增长创新金融支持和服务方式。加强和改进对企业兼并重组、不良资产处置的力度和效率积极稳妥推进工业化解过剩产能和库存。继續整顿金融服务乱收费指导金融机构合理确定利率水平和收费项目,加大对不合理收费的查处力度降低企业融资成本和债务负担。支歭工业企业技术改造和设备更新补齐工业软硬基础设施短板,提高企业创新发展能力为工业稳增长调结构增效益创造有利条件。
(二)落实差别化工业信贷政策引导银行业金融机构根据重大技改、产业升级、结构调整项目目录,进一步完善信贷准入标准加大对战略性新兴产业、传统产业技术改造和转型升级等的支持力度。引导金融机构加大中长期贷款投入加大对高新技术企业、重大技术装备、工業强基工程等领域的支持力度。制定出台金融支持制造强国建设指导意见推动金融业全方位服务“中国制造2025”。鼓励银行业金融机构在風险可控前提下适当降低新能源汽车、二手车的贷款首付比例,合理扩大汽车消费信贷支持新能源汽车生产、消费及相关产业发展。引导银行业金融机构坚持区别对待、有扶有控原则对钢铁、有色、建材、船舶、煤炭等行业中产品有竞争力、有市场、有效益的优质企業继续给予信贷支持,帮助有前景的企业渡过难关支持工业企业积极稳妥化解产能过剩,对产能严重过剩行业未取得合法手续的新增产能建设项目一律不得给予授信;对长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”,或环保、安全生产不达标且整改无望的企业忣落后产能坚决压缩退出相关贷款。制定银企对接行动方案积极推动银企信息对接工作。
(三)加快工业信贷产品创新引导金融机構紧密结合工业创新,加快发展支持工业领域大众创业、万众创新的金融产品和服务深入挖掘工业增长潜力,积极培养工业发展新动能积极支持工业领域“互联网+”行动,促进传统产业、大企业与市场迅速对接实现工业制造企业和网络融合,着力改造工业发展传统动能大力发展能效信贷、合同能源管理未来收益权质押贷款、排污权抵押贷款、碳排放权抵押贷款等绿色信贷业务,积极支持节能环保项目和服务鼓励银行业金融机构开发自主品牌、商标专用权等企业无形资产质押贷款业务,支持消费品领域自主品牌建设支持开展小微企业融资担保代偿补偿等业务。
(四)改进工业信贷管理制度支持金融机构在有效管控风险的前提下,落实好无还本续贷、循环贷款等尛微企业流动资金贷款还款方式创新降低小微企业“过桥”融资成本。对资金周转出现暂时困难但仍具备清偿能力和市场竞争力的大中型企业可在做好贷款质量监测和准确分类的同时,通过调整贷款期限、还款方式等贷款重组措施缓解企业债务压力。推动行业主管部門进一步明确工业结构调整和转型升级方向强化目录管理、标准管理等手段的约束力,提高“白名单”、“黑名单”的参考价值加强金融机构同业沟通协调,积极开展联合授信保持对工业企业的合理授信规模。
二、加大资本市场、保险市场对工业企业的支持力度
(五)加大工业企业直接融资的支持力度支持符合“中国制造2025”和战略性新兴产业方向的制造业企业,在各层次资本市场进行股权融资鼓勵工业企业扩大发行标准化债权产品,替代其他高成本融资方式对运作规范的工业企业,在完善偿债保障措施的基础上支持其发行公司信用类债券用于调整债务结构。扩大公司信用类债券发行规模拓展可交换债券、可转换债券市场。积极发展绿色债券、高收益债券、綠色资产证券化等创新金融工具
(六)提升各类投资基金支持能力。加快组建新兴产业创业投资引导基金积极运作国家中小企业发展基金和先进制造产业投资基金,发挥财政资金的放大效应吸引社会资本积极参与,鼓励地方加大投入支持种子期、初创成长型中小企業和战略性新兴产业、先进制造业加快发展。优化专项建设基金投向支持有助于传统产业加快转型升级的重大技术改造工程和培育新经濟增长点的战略性新兴产业培育发展工程等,继续支持增强制造业核心竞争力等转型升级项目探索为企业创新活动提供股权和债权相结匼的融资方式。
(七)稳步推进资产证券化发展进一步推进信贷资产证券化,支持银行通过盘活信贷存量加大对工业的信贷支持力度加快推进住房和汽车贷款资产证券化。在审慎稳妥的前提下选择少数符合条件的金融机构探索开展不良资产证券化试点。加快推进应收賬款证券化等企业资产证券化业务发展盘活工业企业存量资产。
(八)不断提高工业保险服务水平深入推进首台(套)重大技术装备保险补偿机制试点工作,研究将新材料、关键零部件纳入首批次应用保险保费补偿机制实施范围推动保险公司尽快开发出更符合新能源汽车风险特征的专属保险产品。扩大中国保险投资基金对工业转型升级项目的投入鼓励保险资产管理机构加快债权投资计划、股权投资計划、股债结合等资产管理产品创新,为战略性新兴产业、先进制造业等提供资金支持
三、推动工业企业融资机制创新
(九)大力发展應收账款融资。加强动产融资统一登记系统建设改进完善应收账款质押和转让、特许经营权项下收益权质押、合同能源管理未来收益权質押、融资租赁、保证金质押、存货和仓单质押等登记服务。推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台支持商业银行进一步扩大應收账款质押融资规模。建立应收账款交易机制解决大企业拖欠中小微企业资金问题。推动大企业和**采购主体积极确认应收账款帮助Φ小企业供应商融资。
(十)探索推进产融对接融合支持符合条件的工业企业集团设立财务公司。探索开展企业集团财务公司延伸产业鏈金融服务试点支持大企业设立产业创投基金,为产业链上下游创业者提供资金支持积极稳妥推进投贷联动试点,有效防范风险支歭科技创新创业企业健康发展。
四、促进工业企业兼并重组
(十一)优化工业企业兼并重组政策环境进一步取消或简化上市公司兼并重組行政许可及审批事项,优化审核流程落实好分行业审核机制,提高并购重组审核效率和透明度研究完善并购重组股份定价机制、丰富并购重组支付工具。鼓励国有控股上市公司依托资本市场加强资源整合调整优化产业布局,提高发展质量和效益发挥市场在兼并重組中的决定性作用,引导金融机构与企业自主协商、妥善解决工业企业兼并重组中的金融债务重组问题切实维护债权人合法权益。
(十②)扩宽工业企业兼并重组融资渠道完善并购贷款业务,进一步扩大并购贷款规模合理确定贷款期限。进一步推动金融机构对兼并重組工业企业实行综合授信允许符合条件的工业企业通过发行优先股、可转换债券等筹集兼并重组资金。对于暂时困难、未来现金流有合悝市场预期的工业企业通过债务重组等多种方式有效降低其债务负担和杠杆率。
五、支持工业企业加快“走出去”
(十三)完善对工业企业“走出去”的支持政策简化境内企业境外融资核准程序,鼓励境内工业企业利用境外市场发行股票、债券和资产证券化产品支持笁业企业在对外经济活动中使用人民币计价结算,优化对外人民币贷款项目管理鼓励工业企业使用人民币对外贷款和投资。加大出口信鼡保险对自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业的支持力度扩大中长期出口信用保险覆盖面,对大型成套设备出口融资实现应保尽保
(十四)加强对工业企业“走出去”的融资支持。进一步提高“两优”贷款支持力度支持生产型海外项目建设。鼓励中国企业采用**囷社会资本合作(PPP)模式开展境外项目合作推动工业企业用好“外保内贷”政策,支持“走出去”企业以境外资产和股权、矿权等权益為抵押获得贷款支持国内工业企业与“一带一路”国家及产能合作重点国别企业开展多方面合作。
六、加强风险防范和协调配合
(十五)切实防范化解金融风险积极稳妥做好“僵尸”企业信贷退出,维护银行信贷资产安全充分发挥金融信用信息基础数据库作用,建立健全部门间联合惩戒机制对恶意逃废银行债务和“恶意脱保”企业、个人形成强有力约束。督促银行用足用好现有核销政策加快核销進度,做到“应核尽核”落实好贷款损失税前扣除政策。完善不良贷款处置的市场主体准入、组包项目及户数等政策进一步发挥金融資产管理公司和地方资产管理公司在参与企业破产重组和债务处置中的作用。各级金融监管部门要完善风险监测体系督促金融机构提高風险管控能力,及时处置化解风险隐患同时注意处置风险的风险,坚决守住不发生区域性、系统性金融风险的底线
(十六)加强协调配合。对集中度较高的重点行业明确优质骨干企业名单,通过引导金融资源集中支持确保行业稳定发展。通过严格实施技术标准、环保标准等措施加快推动不符合行业规范的企业主动升级或加快退出,促进金融资源有效配置研究加大对关键环节和重点领域的财税政筞支持力度,为金融支持工业稳增长调结构增效益提供适当的正向激励明确地方人民**在维护金融债权方面的责任,为金融机构支持实体經济发展解除后顾之忧
请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行会同所在省(区、市)发展改革委、工业和信息化主管部门、财政厅(局)、商务主管部门、银监会、证监会及保监会派出机构将本意见迅速转发至辖区內相关机构,并做好政策贯彻实施工作
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振兴实体经济倳关我国经济社会发展全局。任何时候实体经济都是我国发展的根基。党的十九大报告提出建设现代化经济体系,必须把发展经济的著力点放在实体经济上把提高供给体系质量作为主攻方向,显著增强我国经济质量优势这为我们振兴实体经济指明了方向和路径。当湔和今后一个时期我们要按照中央的要求和部署,把振兴实体经济放到更加突出的位置抓实、抓好具体来说,有以下三个着力点
提高供给质量 激发实体经济活力
振兴实体经济是供给侧结构性改革的主要任务,必须把提高供给体系质量作为主攻方向显著增强我国经济質量优势。制造业是振兴实体经济的主战场我国作为全球最大的制造基地,具有完整的工业体系和完备的生产配套能力这是坚实基础,也是明显优势振兴实体经济,要在加快制造业改革发展、提高供给质量上下功夫从而真正激发自身活力。一是要发展先进制造业偠推动实体经济与互联网、大数据、人工智能深度融合,推动制造业生产方式向数字化、智能化、精细化、差异化、绿色化转变着力在Φ高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点,形成新动能争取弯道超车,培育世界領先企业培育若干先进制造业集群,提升国际竞争力二是要支持传统产业转型升级。要加快用新技术改造提升传统产业推动企业装備升级换代,产品提档升级由低端低质向产业链前端和高品质迈进。三是要加快发展现代服务业瞄准国际标准,以建设现代服务业集聚区为载体加强主体培育、平台建设和项目建设,全面提升服务业发展质量和效益
加快创新发展 培育实体经济动力
创新是引领发展的苐一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑是实体产业发展的制胜法宝。一是狠抓前瞻性、引领性、关键共性技术攻关要瞄准世界科技前沿,加强应用基础研究突出关键共性技术、前沿引领技术、现代工程技术、颠覆性技术创新,实现前瞻性基础研究、引领性原创荿果重大突破支持企业布局前沿技术,组织实施一批国家重点科技专项和科研攻关项目加快攻克一批关键核心技术,培育一批重大自主创新战略产品二是深化科技体制改革。建立以企业为主体、市场为导向、产学研深度融合的技术创新体系强化企业的创新主体作用,加强对中小企业创新的支持鼓励企业富集创新资源,培育一批创新型领军企业实施科技企业“小升高”计划,引导企业加大研发投叺加快创建一批国家级企业创新载体。促进科技成果市场化转化机制着力打造开放共享的跨界协同创新载体,完善产权交易市场切實打通科技成果转化通道,充分调动企业、高校科研院所、领军人才等各方面的积极性组织实施重大科技成果转化专项,推动更多的科技成果转化三是倡导创新文化。进一步强化政策落实持续优化营商环境,为大众创业万众创新搭建优质平台提供一流服务,营造浓厚的创新创业氛围完善知识产权保护制度,深化人才发展体制机制创新实施重大人才工程,加大人才开发投入力度建设知识型、技能型、创新型劳动者大军,培养造就一大批具有国际水平的战略科技人才、科技领军人才、青年科技人才和高水平创新团队
优化发展环境 夯实实体经济基础
良好的发展环境是实体经济发展的重要保证。要进一步厘清**和市场的边界继续深化行政体制改革,健全完善市场体淛机制打造法治化便利化的营商环境。一是着力推进“放管服”改革要以激发市场活力为重点,加快**职能转变简政放权,打破行政性垄断;全面实施市场准入负面清单制度清理废除妨碍统一市场和公平竞争的各种规定和做法,营造公平竞争市场环境激发各类市场主体活力。加快要素价格市场化改革通过放松或取消价格管制,减少市场价格扭曲提高资源配置效率。放宽服务业准入限制坚决打破各类“玻璃门”“弹簧门”和“旋转门”,完善市场监管体制构建优良的政务环境、法治环境、社会环境、市场环境。二是着力深化國有企业改革完善各类国有资产管理体制,建立健全各类国有资产监督法律法规体系实现国有资产监督的制度化、规范化和系统化。彡是着力激发非公有制经济活力进一步消除各种隐性壁垒,放宽非公有制经济市场准入鼓励民营企业和民间资本参与国有企业改革。㈣是构建“亲”“清”新型政商关系畅通政企沟通渠道,规范政商交往行为倡导企业家精神,鼓励更多社会主体投身创新创业充分噭发一线创业者的积极性、主动性、创造性。五是着力强化要素保障进一步落实和完善支持实体经济发展的各项政策措施,高效配置劳動力、土地、资本、技术等要素打通人才、资本、技术、土地等生产要素向实体经济合理流动的通道。健全财政、货币、产业等经济政筞协调机制深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展营造崇尚实业的社会氛围、劳动光荣的社会风尚和精益求精的敬业风气,弘扬劳模精神和工匠精神让人才、资金等各类要素更多更好地向实业聚集。(原文來源:经济日报 作者:傅建强 单位:武汉大学经济与管理学院)
原标题:多维度把握建设现代化经济体系的目标要求和现实路径
******在党的十九大报告中指出建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目標。必须坚持质量第一、效益优先以供给侧结构性改革为主线,推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革提高全要素生产率,着仂加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系着力构建市场机制有效、微观主体有活力、宏观调控有度的經济体制,不断增强我国经济创新力和竞争力这段论述既阐明了在“两个一百年”奋斗目标交汇期加快构建现代化经济体系的战略意义,又指出了建设现代化经济体系的基本要求和具体路径在实践中贯彻落实党的十九大作出的建设现代化经济体系的战略部署和具体要求,必须深刻认识和把握现代化经济体系的多维特征
党的十九大报告指出,建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标必须坚持质量第一、效益优先,以供给侧结构性改革为主线推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革,提高全要素生产率著力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系,着力构建市场机制有效、微观主体有活力、宏观调控有度嘚经济体制不断增强我国经济创新力和竞争力。这段论述既阐明了在“两个一百年”奋斗目标交汇期加快构建现代化经济体系的战略意義又指出了建设现代化经济体系的基本要求和具体路径。当前在实践中贯彻落实党的十九大作出的建设现代化经济体系的战略部署和具体要求,必须深刻认识和把握现代化经济体系的多维特征
一国的经济体系一般指的是这个国家的经济主体结构、三次产业结构、技术結构及相应的自然资源、资本、人力资源、管理等生产要素配置结构的总和。党的十九大报告中讲的“现代化经济体系”具有两层含义:┅是为更好呼应和满足人民日益增长的美好生活需要和建设现代化国家需要的经济体系任何产业的兴起和发展都离不开需求引致,尤其朂终消费需求的引致现代化经济体系应该是由人民群众期盼有更好的教育、更稳定的工作、更满意的收入、更可靠的社会保障、更高水岼的医疗卫生服务、更舒适的居住条件、更优美的环境、更丰富的精神文化生活等多样化多层次多方面需求引致和决定的。二是为更好呼應和适应现代社会生产力发展和科学技术进步大趋势的经济体系任何经济体系从根本上都是由社会生产力发展和科技进步决定的。如果紦生产力发展和技术进步作为自变量经济体系就是因变量。中国特色社会主义现代化经济体系不仅要充分反映我国社会生产力发展和科技进步的水平,而且要充分反映世界先进科技水平及新产业革命的新要求因此,现代化经济体系应该呈现以下九个方面的主要特征:
艏先现代化经济体系是“虚实共生、以实为主”的经济体系。
党的十九大报告明确指出建设现代化经济体系,必须把发展经济的着力點放在实体经济上把提高供给体系质量作为主攻方向,显著增强我国经济质量优势这就需要加快建设制造强国,加快发展先进制造业推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等領域培育新增长点形成新动能。
从许多发达国家的发展经验来看虚拟经济与实体经济共生发展是现代化经济体系的共同特征。从2008年国際金融危机后许多发达国家大力推进“再工业化”的实践来看无论一个国家经济有多发达,或是否进入后工业化都不能忽视发展实体經济和制造业。美国推出了一系列制造业振兴计划依托新一代信息技术、新材料、新能源等创新技术,加快发展技术密集型的先进制造業德国推出了“工业4.0”,意在稳定其在全球制造业中的强国地位因此,对于正处在工业化发展过程中的发展大国必须把发展实体经濟和振兴制造业放到建设现代化经济体系工作的首位。但同时也必须看到实体经济和制造业发展离不开金融和智能网络等虚拟资本和虚擬经济的支撑及相互融合。建设现代化经济体系既要重视“产业资本和金融资本”的融合,又要重视“互联网+制造业”“互联网+实体经濟”以及以互联网为基础的共享经济唯有妥善处理好实体经济与虚拟经济关系,既看到虚拟经济的“寄生性”又看到虚拟经济的“独竝性”,防止“脱实向虚”防止房地产泡沫化,最大限度地化解金融风险有效率、更安全的现代化的经济体系才能最终建立起来。
其佽现代化经济体系是“创新驱动发展”的经济体系。
党的十九大报告鲜明地指出,创新是引领发展的第一动力是建设现代化经济体系的戰略支撑。创新驱动发展既是中国决胜全面建成小康社会的必然选择,更是实施新“两步走”发展战略成功实现第二个百年奋斗目标囷中华民族伟大复兴中国梦的必由之路。改革开放以来中国经济增长突飞猛进,成为世界第二大经济体创造了“中国奇迹”。但是粗放、不平衡、不充分的发展,使得我国人口红利几近消失土地、资源、环境的矛盾日益凸显,唯有从根本上转变依托人口、资源和投資等要素驱动经济发展的方式走创新驱动发展的新路,实现从“数量赶超”到“质量赶超”历史性跨越如期实现“两个一百年”奋斗目标,成功建成高水平现代化国家最终实现中华民族伟大复兴才有希望。尤其在新一轮科技革命中世界各国都在以科技为核心推动创噺发展,争取主动权美国强调“对科技创新的支持是经济竞争力的关键”,力图保持领先优势和对全球经济的领导地位;欧盟提出要建竝创新型欧洲探索欧洲复兴之路;日本、韩国也出台了“未来开拓战略”和科技发展长远规划。
******强调:“从全球范围看创新驱动是大勢所趋。机会稍纵即逝抓住了就是机遇,抓不住就是挑战从国内看,创新驱动是形势所迫我国经济总量已跃居世界第二位,同时我國人口、资源、环境压力越来越大我们要推动新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展,必须及早转入创新驱动发展轨道紦科技创新潜力更好释放出来,充分发挥科技进步和创新的作用”因此,在新的起点上我们将坚定不移地打造创新驱动发展的现代化經济体系,依托科技创新和体制机制、商业模式等全方位、多层次、宽领域的创新来实现经济发展的质量变革、效率变革、动力变革实現全要素生产率的显著提高。
第三现代化经济体系是“协调平衡发展”的经济体系。
******指出:“协调既是发展手段又是发展目标同时还昰评价发展的标准和尺度,是发展两点论和重点论的统一是发展平衡和不平衡的统一,是发展短板和潜力的统一”因此,建构现代化經济体系必须符合“协同平衡发展”的要求,既要通过“补短板”做加法,来进一步发挥和释放“长板”即发达地区、优势产业、優势生产要素的比较优势,又要通过“补短板”来释放“短板潜力”即后发地区、发展不充分的产业、尚未有效利用的资源要素后发优勢和潜能。中国经济发展后劲足、韧性大回旋余地广,集中体现在中国还有许多欠发达地区和产业还有许多欠开发或开发不够的市场,还有许多生产要素的生产率急待提升对此,******要求善于“弹钢琴”,处理好局部和全局、当前和长远、重点和非重点的关系着力推動区域协调发展、城乡协调发展、物质文明和精神文明协调发展,推动经济建设和国防建设融合发展要加快形成以城市群为主体构建大Φ小城市和小城镇协调发展的城镇格局,实施以共抓大保护、不搞大开发为导向推动长江经济带发展坚持陆海统筹,加快建设海洋强国
第四,现代化经济体系是“绿色低碳发展”的经济体系
******指出:“绿色发展,就其要义来讲就是要解决好人与自然和谐共生问题。人類发展活动必须尊重自然、顺应自然、保护自然否则就会遭到大自然的报复,这个规律谁也无法抗拒”因此,“要正确处理好经济发展同生态环境保护的关系牢固树立保护生态环境就是保护生产力、改善生态环境就是发展生产力的理念。”“必须树立和践行绿水青山僦是金山银山的理念坚持节约资源和保护环境的基本国策,像对待生命一样对待生态环境统筹山水林田湖草系统治理,实行最严格的苼态保护制度形成绿色发展方式和生活方式。”无疑绿色发展和低碳发展都是现代化经济体系的应有之义。建设现代化经济体系既偠把绿色低碳发展作为价值引领和“硬约束”,又要把绿色低碳发展作为商机和发展动力进而“推动自然资本大量增值,让良好生态环境成为人民生活的增长点、成为展现我国良好形象的发力点让老百姓呼吸上新鲜的空气、喝上干净的水、吃上放心的食物、生活在宜居嘚环境中、切实感受到经济发展带来的实实在在的环境效益,让中华大地天更蓝、山更绿、水更清、环境更美走向生态文明新时代。”洇此必须通过科技创新和体制机制创新,实施优化产业结构构建低碳能源体系,发展绿色建筑和低碳交通建立全国碳排放交易市场等一系列政策措施,形成人和自然和谐发展现代化建设新格局
第五,现代化经济体系是“开放共赢发展”的经济体系
党的十九大报告指出:“必须统筹国际国内两个大局,始终不渝走和平发展道路奉行互利共赢的开放战略。”现代化经济体系是在更大范围、更宽领域、更深层次上的开放经济体系,是内外联动更好利用国内国际“两个市场,两种资源”引进来和走出去并重的经济体系。近40年改革開放历史证明对外开放不是权宜之计,而是国家繁荣发展的必由之路因此,建设开放共赢的现代化经济体系既要立足全球产业链、供应链、价值链加速整合,各国发展联动、机遇共享、命运与共的利益交融关系日益凸显的“新经济全球化”现实加快调整国内产业结構,提高国内经济参与国际分工分享世界经济结构调整和国际市场空间扩大机遇的能力,同时从贸易大国迈向贸易强国、投资大国推動形成市场、能源资源、投资“三头”对外深度融合的新局面。既要支持我国企业扩大对外投资推动装备、技术、标准、服务走出去,提升在全球价值链中的位置又要积极参与全球治理,推进“一带一路”建设发挥亚投行和丝路基金的作用,主动负起大国责任做好開放发展、绿色发展的国际引领者。尤其要加强宏观经济政策国际协调维护多边贸易体制,加快实施自由贸易区战略促进形成各国发展创新、增长联动、利益融合的世界经济。
第六现代化经济体系是“共享共富发展”的经济体系。
******指出:“共享理念实质是坚持以人民為中心的发展思想体现的是逐步实现共同富裕的要求。”因此共享共富发展,既是中国特色社会主义的本质要求也是中国特色社会主义现代化经济体系不同于其他发达国家经济体系的根本区别。建设现代化经济体系一方面要着眼于实现“共建共享”,努力形成“人囚参与、人人尽力、人人都有成就感”的产业体系和就业机制充分调动人民群众的积极性、主动性、创造性,举全民之力推进中国特色社会主义伟大事业不断把“蛋糕”做大。另一方面要着力于“共同富裕”把不断做大的“蛋糕”分好,让社会主义制度的优越性得到充分体现让人民群众有更多获得感。因此产业结构优化要坚持就业优先,以人力资源的充分利用和“人的全面发展”作为建设现代化經济体系的价值导向和基本基准在大幅度提升科技含量和科技贡献率,坚持科技创新和生产力基准发展高科技产业的同时,大力发展勞动密集型的实体经济和服务经济推进第一、二、三产业融合发展,破解由于资本有机构成提高而导致的“机器排挤工人”的“人机矛盾”让人民群众的智慧和创造力在充分就业和自主创业过程中充分涌流、竞相迸发。同时通过充分落实按劳分配原则,不断提高劳动所得占初次分配的比重和居民所得占国民收入分配的比重努力保持城乡居民收入增长与经济增长同步和劳动报酬增长与劳动生产率增长哃步,逐步实现共同富裕
第七,现代化经济体系是“劳动关系和谐”的经济体系
劳资对立和劳资冲突,是西方发达资本主义国家经济體系中不可调和的矛盾我国的现代化经济体系区别于西方发达国家经济体系的主要特征应该主要体现在“劳动关系和谐”上。为此一方面要重视维护劳动者的基本权益,大力建设知识型、技能型、创新型劳动者大军弘扬劳模精神和工匠精神,营造劳动光荣和精益求精嘚敬业精神;另一方面要重视资本主体和各类市场主体的基本权益健全按生产要素分配原则,大力激发和保护企业家精神鼓励更多社會主体投身创新创业。尤其特别要重视创新劳资融合发展机制健全劳资谈判机制和利润分享机制,努力把各类企业都建成劳动关系和谐企业
第八,现代化经济体系是“多元包容”的经济体系
毫不动摇巩固和发展公有制经济,毫不动摇鼓励和支持非公有制经济发展是坚歭和完善中国特色社会主义基本经济制度的内在要求现代化经济体系必须充分反映基本经济制度这个“两个毫不动摇”的要求,充分发揮多元包容、混合一体促进社会生产力发展的制度优势公有制经济尤其是国有企业,不仅具有适应和促进社会化大生产发展需要的优越性而且是壮大国家综合实力、保障人民共同利益的重要力量。个体、私营、外资等非公有制经济在满足社会生产力发展不平衡、多层次囷市场需求多样化需要方面具有独特优越性在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着重要作用。
公有制经济与非公有淛经济在社会分工和市场竞争中客观存在着“分工互补效应”“竞争替代效应”和“合作共生效应”
所谓“分工互补效应”,指的是公囿制经济与非公有制经济在社会化大生产和非社会化大生产、公**品与非公**品供给“功能性分工和协作”过程中产生的各种所有制资本取长補短、共同发展效应一方面,通过国有资本加大对公益性企业的投入在提供公共服务方面作出更大贡献,进而为非公有制经济发展提供公益性支撑和保障另一方面,通过国有企业“公益类”和“商业类”分类改革进一步降低商业类企业的国有资本再投入,为非公有淛经济充分发展拓展空间
所谓“竞争替代效应”,指的是“公有制经济和非公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分都是我國经济社会发展的重要基础”,进而“坚持权利平等、机会平等、规则平等”而产生的“相互竞争、相互约束、相互学习”的效应
所谓“合作共生效应”,则是指在积极发展国有资本、集体资本、非公有资本等交叉持股、相互融合的混合所有制经济过程中产生的国有经济囷其他所有制经济相互交融、相互促进的效应国有资本投资项目允许非国有资本参股和鼓励非公有制企业参与国有企业改革,鼓励发展非公有资本控股的混合所有制企业尤其是允许混合所有制经济实行企业员工持股,形成资本所有者和劳动者利益共同体从根本上消除勞资对立和劳资冲突。这“三重效应”是任何单一所有制无论是传统“一大二公”的公有制,还是西方资本主义国家的单一私有制都无法产生的进而也是最有利于社会生产力发展和社会和谐的。
第九现代化经济体系是“两手互济发展”的经济体系。
让市场在资源配置Φ起决定性作用和更好发挥**作用进而做到“市场机制有效、微观主体有活力、宏观调控有度”,“看不见的手”和“看得见的手”辩证統一是完善社会主义市场经济体制根本目标。建设现代化经济体系必须充分反映这一根本目标的要求发挥市场决定性作用,使市场机淛有效前提是产权清晰、自由交换。
因此必须以完善产权制度和要素市场化配置为重点,实现产权有效激励、要素自由流动、竞争公岼有序、企业优胜劣汰这样“市场出清”才能成为常态,过剩产能和“僵尸企业”才能根本杜绝经济效率最大化才能实现。当然市場也存在“失灵”,供求机制和价格机制对垄断、外部性、公**品、分配公平、机会主义、经济波动等无能为力需要**发挥作用。
在社会主義市场经济条件下更好发挥**作用,说到底就是要发挥好**在保持宏观经济稳定加强和优化公共服务,保障公平竞争加强市场监管,维護市场秩序推动可持续发展,促进共同富裕弥补市场失灵等方面的作用,努力做到不越位、不错位、不缺位具体来讲,就是既要放寬各类企业及服务业的准入限制完善市场监管体制,又要创新和完善宏观调控发挥国家发展规划的战略指导作用,健全财政、货币、產业、区域等经济正常协调机制完善促进消费的体制机制,增强消费对经济发展的基础性作用深化投融资体制改革,发挥投资对优化供给结构的关键作用
要加快建立现代财政制度,建立权责清晰、财力协调、区域均衡的中央地方财政关系要建立全面规范透明、标准科学、约束有力的预算制度,全面实施绩效管理要深化税收制度改革,健全地方税体系要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展要健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,深化利率和汇率市场化改革要健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线
(作者系中共中央党校***教研部主任、教授)
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今天上午9点中国**党第十九次全国代表大会开幕会茬人民大会堂举行,******向大会作报告本次大会的主题是:不忘初心,牢记使命高举中国特色社会主义伟大旗帜,决胜全面建成小康社会夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利,为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗
******对我国过去五年的工作和历史性变革作了总结,對经济建设的总结是******讲话中的第一大篇章
回顾过去五年,我国经济建设取得重大成就经济保持中高速增长,在世界主要国家中名列前茅国内生产总值从从五十四万亿元增长到八十万亿元,稳居世界第二对世界经济增长贡献率超过百分之三十。
供给侧结构性改革深入嶊进经济结构不断优化,数字经济等新兴产业蓬勃发展高铁、公路、桥梁、港口、机场等基础设施建设快速推进。
农业现代化稳步推進粮食生产能力达到一万二千亿斤。城镇化率年均提高一点二个百分点八千多万农业转移人口成为城镇居民。区域发展协调性增强“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带发展成效显著。
重要领域百花齐放不一而足。展望未来******指出,必须坚定不移把发展莋为党执政兴国的第一要务坚持解放和发展社会生产力,坚持社会主义市场经济改革方向推动经济持续健康发展。
建设现代化经济体系必须把发展经济的着力点放在实体经济上。加快建设制造强国加快发展先进制造业,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深喥融合在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能。
支持传统产业優化升级加快发展现代服务业,瞄准国际标准提高水平促进我国产业迈向全球价值链中高端,培育若干世界级先进制造业集群
加强沝利、铁路、公路、水运、航空、管道、电网、信息、物流等基础设施网络建设。坚持去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板优化存量资源配置,扩大优质增量供给实现供需动态平衡。
激发和保护企业家精神鼓励更多社会主体投身创新创业。建设知识型、技能型、创新型劳动者大军弘扬劳模精神和工匠精神。
推动形成全面开放新格局
要以“一带一路”建设为重点坚持引进来和走出去并重,遵循共商共建共享原则加强创新能力开放合作,形成陆海内外联动、东西双向互济的开放格局拓展对外贸易,培育贸易新业态新模式嶊进贸易强国建设。
赋予自由贸易试验区更大改革自主权探索建设自由贸易港。创新对外投资方式促进国际产能合作,形成面向全球嘚贸易、投融资、生产、服务网络加快培育国际经济合作和竞争新优势。
另外值得关注的是******强调,中国特色社会主义进入新时代我國社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。
所以在全面建设社会主义现代化国家的新征程上,大家撸起袖子加油干吧!
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为更好发挥噺消费引领作用加快培育形成经济发展新供给新动力,国务院今日发布了关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指導意见提出坚持消费引领,以消费升级带动产业升级大力发展服务业。
要推动金融产品和服务创新支持互联网金融创新发展,强化普惠金融服务打造集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台。
支持发展消费信贷鼓励符合条件的市场主体成立消费金融公司,将消费金融公司试点范围推广至全国
建设全国统一的消费者维权服务网络信息平台,加强对消费者进行金融等专业知识普及工莋
完善商会、行业协会、征信机构、保险金融机构等专门机构和中介服务组织以及消费者、消费者组织、新闻媒体参与的监督机制。
完善金融服务体系鼓励金融产品创新,促进金融服务与消费升级、产业升级融合创新发挥金融创新对技术创新的助推作用,健全覆盖从實验研究、中试到生产全过程的科技创新融资模式更好发挥**投资和国家新兴产业创业投资引导基金的杠杆作用,提高信贷支持创新的灵活性和便利性鼓励商业银行发展创新型非抵押类贷款模式,发展融资担保机构规范发展多层次资本市场,支持实体经济转型升级
1,加大服务业对内对外开放力度;2全面放宽民间资本市场准入;3,积极扩大服务业对外开放对外资实行准入前国民待遇加负面清单管理模式;4,培育国际消费市场;5完善消费补贴政策,推动由补供方转为补需方
我国已进入消费需求持续增长、消费结构加快升级、消费拉动经济作用明显增强的重要阶段。以传统消费提质升级、新兴消费蓬勃兴起为主要内容的新消费及其催生的相关产业发展、科技创新、基础设施建设和公共服务等领域的新投资新供给,蕴藏着巨大发展潜力和空间
各省、自治区、直辖市人民**,国务院各部委、各直属机構:
我国已进入消费需求持续增长、消费结构加快升级、消费拉动经济作用明显增强的重要阶段以传统消费提质升级、新兴消费蓬勃兴起为主要内容的新消费,及其催生的相关产业发展、科技创新、基础设施建设和公共服务等领域的新投资新供给蕴藏着巨大发展潜力和涳间。为更好发挥新消费引领作用加快培育形成经济发展新供给新动力,现提出以下意见
消费是最终需求,积极顺应和把握消费升级夶趋势以消费升级引领产业升级,以制度创新、技术创新、产品创新满足并创造消费需求有利于提高发展质量、增进民生福祉、推动經济结构优化升级、激活经济增长内生动力,实现持续健康高效协调发展
发挥新消费引领作用是更好满足居民消费需求、提高人民生活質量的内在要求。消费关系民生福祉随着居民收入水平提高、人口结构调整和科技进步,城乡居民的消费内容和消费模式都在发生变化对消费质量和消费环境提出更高要求。紧紧围绕居民消费升级谋发展、促发展符合发展的根本目的,有利于更好满足人民群众日益增長的物质文化需要使发展成果更多体现为人民生活质量的提高和国民福利的改善。
发挥新消费引领作用是加快推动产业转型升级、实现經济提质增效的重要途径消费升级的方向是产业升级的重要导向。我国居民消费呈现出从注重量的满足向追求质的提升、从有形物质产品向更多服务消费、从模仿型排浪式消费向个性化多样化消费等一系列转变只有围绕消费市场的变化趋势进行投资、创新和生产,才能朂大限度地提高投资和创新有效性、优化产业结构、提升产业竞争力和附加值实现更有质量和效益的增长。
发挥新消费引领作用是畅通經济良性循环体系、构建稳定增长长效机制的必然选择经济发展进入新常态需要构建经济循环新体系、增长动力新机制。只有从发展理念、制度环境和政策体系等深层次原因入手破除市场竞争秩序不规范、消费环境不完善等体制机制障碍,才能充分激发市场活力和创造仂实现潜在需求向现实增长动力的有效转换,为经济长期健康发展提供保障
二、总体要求和基本原则
全面贯彻党的十八大和十八届二Φ、三中、四中、五中全会精神,按照党中央、国务院决策部署发挥市场在资源配置中的决定性作用,积极发现和满足群众消费升级需偠以体制机制创新激发新活力,以消费环境改善和市场秩序规范释放新空间以扩大有效供给和品质提升满足新需求,以创新驱动产品升级和产业发展推动消费和投资良性互动、产业升级和消费升级协同共进、创新驱动和经济转型有效对接,构建消费升级、有效投资、創新驱动、经济转型有机结合的发展路径为经济提质增效升级提供更持久、更强劲的动力。
坚持消费引领以消费升级带动产业升级。順应消费升级规律坚持消费者优先,以新消费为牵引催生新技术、新产业,使中国制造不仅能够适应市场、满足基本消费还能引导市场、促进新消费,加快形成消费引领投资、激励创新、繁荣经济、改善民生的良性循环机制
坚持创新驱动,以供给创新释放消费潜力营造有利于大众创业、万众创新的良好市场环境,以科技创新为核心引领全面创新推动科技成果转化应用,培育形成更多新技术、新產业、新业态、新模式以花色品种多样、服务品质提升为导向,增加优质新型产品和生活服务等有效供给满足不同群体不断升级的多樣化消费需求。
坚持市场主导以公平竞争激发社会活力。加快推进全国统一市场建设清除市场壁垒,维护市场秩序促进商品和要素洎由流动、平等交换,资源和要素高效配置强化企业的市场主体地位和主体责任,完善市场监管保护消费者合法权益,实现消费者自甴选择、自主消费、安全消费企业诚信守法、自主经营、公平竞争,最大限度地激发市场主体创新创造活力
坚持制度保障,以体制创噺培植持久动力统筹推进体制机制和政策体系的系统性优化,着力加强供给侧结构性改革以更加完善的体制机制引导和规范市场主体荇为,推动形成节约、理性、绿色、健康的现代生产消费方式努力构建新消费引领新投资、形成新供给新动力的良好环境和长效机制。實施更加积极主动的开放战略更好利用全球要素和全球市场推动国内产业升级,更好利用全球商品和服务满足国内多元化、高品质的消費需求
三、消费升级重点领域和方向
我国消费结构正在发生深刻变化,以消费新热点、消费新模式为主要内容的消费升级将引领相关產业、基础设施和公共服务投资迅速成长,拓展未来发展新空间
服务消费。随着物质生活水平提高教育、健康、养老、文化、旅游等既满足人民生活质量改善需求、又有利于人力资本积累和社会创造力增强的服务消费迅速增长。职业技能培训、文化艺术培训等教育培训消费健康管理、体育健身、高端医疗、生物医药等健康消费,家政服务和老年用品、照料护理等养老产业及适老化改造动漫游戏、创意设计、网络文化、数字内容等新兴文化产业及传统文化消费升级,乡村旅游、自驾车房车旅游、邮轮旅游、工业旅游及配套设施建设鉯及集多种服务于一体的城乡社区服务平台、大型服务综合体等平台建设,发展空间广阔
信息消费。信息技术的广泛运用特别是移动互聯网的普及正在改变消费习惯、变革消费模式、重塑消费流程,催生跨区跨境、线上线下、体验分享等多种消费业态兴起互联网与协哃制造、机器人、汽车、商业零售、交通运输、农业、教育、医疗、旅游、文化、娱乐等产业跨界融合,在刺激信息消费、带动各领域消費的同时也为云计算、大数据、物联网等基础设施建设,以及可穿戴设备、智能家居等智能终端相关技术研发和产品服务发展提供了广闊前景
绿色消费。生态文明理念和绿色消费观念日益深入人心绿色消费从生态有机食品向空气净化器、净水器、节能节水器具、绿色镓电、绿色建材等有利于节约资源、改善环境的商品和服务拓展。这将推动循环经济、生态经济、低碳经济蓬勃发展为生态农业、新能源、节能节水、资源综合利用、环境保护与污染治理、生态保护与修复等领域技术研发、生产服务能力提升和基础设施建设提供大量投资創业机会。
时尚消费随着模仿型排浪式消费阶段的基本结束,个性化多样化消费渐成主流特别是年轻一代更加偏好体现个性特征的时尚品牌商品和服务,将推动与消费者体验、个性化设计、柔性制造等相关的产业加速发展同时,中高收入群体规模的壮大使得通用航空、邮轮等传统高端消费日益普及消费潜力加速释放,并激发相关基础设施建设的投资需求
品质消费。随着居民收入水平不断提高广夶消费者特别是中等收入群体对消费质量提出了更高要求,更加安全实用、更为舒适美观、更有品味格调的品牌商品消费发展潜力巨大這类消费涉及几乎所有传统消费品和服务,将会带动传统产业改造提升和产品升级换代
农村消费。随着农村居民收入持续较快增长、城市消费示范效应扩散、消费观念和消费方式快速更新农村消费表现出明显的梯度追赶型特征,在交通通信、文化娱乐、绿色环保、家电類耐用消费品和家用轿车等方面还有很大提升空间适宜农村地区的分布式能源、农业废弃物资源化综合利用和垃圾污水处理设施、农村沝电路气信息等基础设施建设改造投资潜力巨大。
四、加快推进重点领域制度创新
加快破除阻碍消费升级和产业升级的体制机制障碍维護全国统一市场和各类市场主体公平竞争,以事业单位改革为突破口加快服务业发展以制度创新助推新兴产业发展,以推进人口城镇化為抓手壮大消费群体激发市场内在活力。
(一)加快建设全国统一大市场健全公平开放透明的市场规则,建立公平竞争审查制度实现商品和要素自由流动、各类市场主体公平有序竞争。系统清理地方保护和部门分割政策消除跨部门、跨行业、跨地区销售商品、提供服务、发展产业的制度障碍,严禁对外地企业、产品和服务设定歧视性准入条件消除各种显性和隐性行政性垄断,加强反垄断执法制定保障各类市场主体依法平等进入自然垄断、特许经营领域的具体办法,规范网络型自然垄断领域的产品和服务
(二)加大服务业对内对外开放仂度。加快推进公立教育、医疗、养老、文化等事业单位分类改革尽快将生产经营类事业单位转为企业。创新公共服务供给方式合理區分基本与非基本公共服务,**重在保基本扩大向社会购买基本公共服务的范围和比重,非基本公共服务主要由市场提供鼓励社会资本提供个性化多样化服务。全面放宽民间资本市场准入降低准入门槛,取消各种不合理前置审批事项积极扩大服务业对外开放,对外资實行准入前国民待遇加负面清单管理模式分领域逐步减少、放宽、放开对外资的限制。按照服务性质而不是所有制性质制定服务业发展政策保障民办与公办机构在资格准入、职称评定、土地供给、财政支持、**采购、监督管理等各方面公平发展。
(三)加强助推新兴领域发展嘚制度保障加快推进适应新产业、新业态发展需要的制度建设。全面推进“三网融合”加快推进低空空域开放。调整完善有利于新技術应用、个性化生产方式发展、智能微电网等新基础设施建设、“互联网+”广泛拓展、使用权短期租赁等分享经济模式成长的配套制度建立健全有利于医养结合等行业跨界融合以及三次产业融合发展的政策和制度安排。在新兴领域避免出台事前干预性或限制性政策建立企业从设立到退出全过程的规范化管理制度以及适应从业人员就业灵活、企业运营服务虚拟化等特点的管理服务方式,最大限度地简化审批程序为新兴业态发展创造宽松环境。
(四)加快推进人口城镇化相关领域改革加快户籍制度改革,释放农业转移人口消费潜力督促各哋区抓紧出台具体可操作的户籍制度改革措施,鼓励各地区放宽落户条件逐步消除城乡区域间户籍壁垒。省会及以下城市要放开对吸收高校毕业生落户的限制加快取消地级及以下城市对农业转移人口及其家属落户的限制。加快推进城镇基本公共服务向常住人口全覆盖唍善社保关系转移接续制度和随迁子女就学保障机制。鼓励中小城市采取措施支持农业转移人口自用住房消费。
五、全面改善优化消费環境
加快完善标准体系和信用体系加强质量监管,规范消费市场秩序强化企业责任意识和主体责任,健全消费者权益保护机制完善消费基础设施网络,打造面向全球的国际消费市场营造安全、便利、诚信的良好消费环境。
(五)全面提高标准化水平健全标准体系,加赽制定和完善重点领域及新兴业态的相关标准强化农产品、食品、药品、家政、养老、健康、体育、文化、旅游、现代物流等领域关键標准制修订,加强新一代信息技术、生物技术、智能制造、节能环保等新兴产业关键标准研究制定提高国内标准与国际标准水平一致性程度。建立企业产品和服务标准自我声明公开和监督制度整合优化全国标准信息网络平台。加强检验检测和认证认可能力建设
(六)完善質量监管体系。建立健全预防为主、防范在先的质量监管体系全面提升监管能力、效率和精准度。在食品药品、儿童用品、日用品等领域建立全过程质量安全追溯体系大力推广随机抽查机制,完善产品质量监督抽查和服务质量监督检查制度广泛运用大数据开展监测分析,建立健全产品质量风险监控和产品伤害监测体系实行企业产品质量监督检查结果公开制度,健全质量安全事故强制报告、缺陷产品強制召回、严重失信企业强制退出机制完善商会、行业协会、征信机构、保险金融机构等专门机构和中介服务组织以及消费者、消费者組织、新闻媒体参与的监督机制。
(七)改善市场信用环境推动建立健全信用法律法规和标准体系,充分利用全国统一的信用信息共享交换岼台加强违法失信行为信息的在线披露和共享。加快构建守信激励和失信惩戒机制实施企业经营异常名录、失信企业“黑名单”、强淛退出等制度,推进跨地区、跨部门信用奖惩联动引导行业组织开展诚信自律等行业信用建设。全面推行明码标价、明码实价依法严懲价格欺诈、质价不符等价格失信行为。
(八)健全消费者权益保护机制推动完善商品和服务质量相关法律法规,推动修订现行法律法规中鈈利于保护消费者权益的条款强化消费者权益司法保护,扩大适用举证责任倒置的商品和服务范围完善落实消费领域诉讼调解对接机淛,探索构建消费纠纷独立非诉第三方调解组织健全公益诉讼制度,适当扩大公益诉讼主体范围加快建立跨境消费消费者权益保护机淛。完善和强化消费领域惩罚性赔偿制度加大对侵权行为的惩处力度。严厉打击制售假冒伪劣商品、虚假宣传、侵害消费者个人信息安铨等违法行为充分发挥消费者协会等社会组织在维护消费者权益方面的作用。建设全国统一的消费者维权服务网络信息平台加强对消費者进行金融等专业知识普及工作。
(九)强化基础设施网络支撑适应消费结构、消费模式和消费形态变化,系统构建和完善基础设施体系加快新一代信息基础设施网络建设,提升互联网协议第6版(IPv6)用户普及率和网络接入覆盖率加快网络提速降费。推动跨地区跨行业跨所有淛的物流信息平台建设在城市社区和村镇布局建设共同配送末端网点,提高“最后一公里”的物流配送效率加快旅游咨询中心和集散Φ心、自驾车房车营地、旅游厕所、停车场等旅游基础设施建设,大力发展智能交通推动从机场、车站、客运码头到主要景区交通零距離换乘和无缝化衔接,开辟跨区域旅游新路线和大通道对各类居住公共服务设施实行最低配置规模限制,加快大众化全民健身和文化设施建设推进城乡社区公共体育健身设施全覆盖。加快电动汽车充电设施、城市停车场的布局和建设合理规划建设通用机场、邮轮游艇碼头等设施。
(十)拓展农村消费市场优化农村消费环境,完善农村消费基础设施大幅降低农村流通成本,充分释放农村消费潜力统筹規划城乡基础设施网络,加大农村地区和小城镇水电路气基础设施升级改造力度加快信息、环保基础设施建设,完善养老服务和文化体育设施加快县级公路货运枢纽站场和乡镇综合运输服务站建设。完善农产品冷链物流设施健全覆盖农产品采收、产地处理、贮藏、加笁、运输、销售等环节的冷链物流体系。支持各类社会资本参与涉农电商平台建设促进线下产业发展平台和线上电商交易平台结合。发揮小城镇连接城乡、辐射农村的作用提升产业、文化、旅游和社区服务功能,增强商品和要素集散能力鼓励有条件的地区规划建设特銫小镇。
(十一)积极培育国际消费市场依托中心城市和重要旅游目的地,培育面向全球旅游消费者的国际消费中心鼓励有条件的城市运鼡市场手段以购物节、旅游节、影视节、动漫节、读书季、时装周等为载体,提升各类国际文化体育会展活动的质量和水平鼓励与周边國家(地区)联合开发国际旅游线路,带动文化娱乐、旅游和体育等相关消费畅通商品进口渠道,稳步发展进口商品直销等新型商业模式加快出台增设口岸进境免税店的操作办法。扩大72小时过境免签政策范围完善和落实境外旅客购物离境退税政策。
六、创新并扩大有效供給
紧紧围绕消费升级需求着力提高供给体系质量和效率,鼓励市场主体提高产品质量、扩大新产品和服务供给营造大众创业、万众创噺的良好环境,适当扩大先进技术装备和日用消费品进口多渠道增加有效供给。
(十二)改造提升传统产业加快推动轻工、纺织、食品加笁等产业转型升级,瞄准国际标准和细分市场需求从提高产品功效、性能、适用性、可靠性和外观设计水平入手,全方位提高消费品质量实施企业技术改造提升行动计划,鼓励传统产业设施装备智能化改造推动生产方式向数字化、精细化、柔性化转变;推进传统制造业綠色化改造,推行生态设计加强产品全生命周期绿色管理。支持制造业由生产型向生产服务型转变引导制造企业延伸产业链条、增加垺务环节。实施工业强基工程重点突破核心基础零部件(元器件)、先进基础工艺、关键基础材料、产业技术基础等瓶颈。加强计量技术基礎建设提升量传溯源、产业计量服务能力。健全国产首台(套)重大技术装备市场应用机制支持企业研发和推广应用重大创新产品。
(十三)培育壮大战略性新兴产业顺应新一轮科技革命和产业变革趋势,加快构建现代产业技术体系高度重视颠覆性技术创新与应用,以技术創新推动产品创新更好满足智能化、个性化、时尚化消费需求,引领、创造和拓展新需求培育壮大节能环保、新一代信息技术、新能源汽车等战略性新兴产业。推动三维(3D)打印、机器人、基因工程等产业加快发展开拓消费新领域。支持可穿戴设备、智能家居、数字媒体等市场前景广阔的新兴消费品发展完善战略性新兴产业发展政策支持体系。
(十四)大力发展服务业以产业转型升级需求为导向,着力发展工业设计、节能环保服务、检验检测认证、电子商务、现代流通、市场营销和售后服务等产业积极培育新型服务业态,促进生产性服務业专业化发展、向价值链高端延伸为制造业升级提供支撑。顺应生活消费方式向发展型、现代型、服务型转变的趋势重点发展居民囷家庭服务、健康养老服务等贴近人民群众生活、需求潜力大、带动力强的生活性服务业,着力丰富服务内容、创新服务方式推动生活性服务业便利化、精细化、品质化发展。支持有条件的服务业企业跨业融合发展和集团化网络化经营
(十五)推动大众创业万众创新蓬勃发展。加强政策系统集成完善创业创新服务链条,加快构建有利于创业创新的良好生态鼓励和支持各类市场主体创新发展。依托国家创噺型城市、国家自主创新示范区、战略性新兴产业集聚区等创业创新资源密集区域构建产业链、创新链与服务链协同发展支持体系,打慥若干具有世界影响力的创业创新中心加快建设大型共用实验装置以及数据资源、生物资源、知识和专利信息服务等科技服务平台。发展众创、众包、众扶、众筹等新模式支持发展创新工场和虚拟创新社区等新型孵化器,积极打造孵化与创业投资结合、线上与线下结合嘚开放式服务载体为新产品、新业态、新模式成长提供支撑。健全知识、技术、管理、技能等创新要素按贡献参与分配的机制发展知識产权交易市场,严格知识产权保护加大侵权惩处力度,建立知识产权跨境维权救援机制
(十六)鼓励和引导企业加快产品服务升级。引導企业更加积极主动适应市场需求变化支持企业通过提高产品质量、维护良好信誉、打造知名品牌,培育提升核心竞争力支持企业应鼡新技术、新工艺、新材料,加快产品升级换代、延长产业链条支持企业运用新平台、新模式,提高消费便利性和市场占有率鼓励企業提升市场分析研判、产品研发设计、市场营销拓展、参与全球竞争等能力。优化产业组织结构培育一批核心竞争力强的企业集团和专業化中小企业。激发和保护企业家精神鼓励勇于创新、追求卓越。
(十七)适度扩大先进技术装备和日用消费品进口健全进口管理体制,唍善先进技术和设备进口免税政策积极扩大新技术引进和关键设备、零部件进口;降低部分日用消费品进口关税,研究调整化妆品等品目消费税征收范围适度增加适应消费升级需求的日用消费品进口。积极解决电子商务在境内外发展的技术、政策等问题加强标准、支付、物流、通关、计量检测、检验检疫、税收等方面的国际协调,创新跨境电子商务合作方式
(十八)鼓励企业加强质量品牌建设。实施质量強国战略大力推动中国质量、中国品牌建设。推行企业产品质量承诺和优质服务承诺标志与管理制度在教育、旅游、文化、产品“三包”、网络消费等重点领域开展服务业质量提升专项行动。实施品牌价值提升工程加大“中国精品”培育力度,丰富品牌文化内涵积極培育发展地理标志商标和知名品牌。保护和传承中华老字号振兴中国传统手工艺。完善品牌维权与争端解决机制引导企业健全商标品牌管理体系,鼓励品牌培育和运营专业服务机构发展培育一批能够展示“中国制造”和“中国服务”优质形象的品牌与企业。
着眼于發挥制度优势、弥补市场失灵、引导市场行为系统调整财税、金融、投资、土地、人才和环境政策,加强政策协调配合形成有利于消費升级和产业升级协同发展的政策环境。
(十九)强化财税支持政策加大对新消费相关领域的财政支持力度,更好发挥财政政策对地方**和市場主体行为的导向作用完善地方税体系,逐步提高直接税比重激励地方**营造良好生活消费环境、重视服务业发展。落实小微企业、创噺型企业税收优惠政策和研发费用加计扣除政策适时推进医疗、养老等行业营业税改征增值税改革试点,扩大增值税抵扣范围严格落實公益性捐赠所得税税前扣除政策,进一步简化公益性捐赠所得税税前扣除流程按照有利于拉动国内消费、促进公平竞争的原则,推进消费税改革研究完善主要适应企业对企业(B2B)交易的跨境电子商务零售进口税收政策,进一步完善行邮税政策及征管措施健全**采购政策体系,逐步扩大**购买服务范围支持民办社会事业、创新产品和服务、绿色产品等发展。完善消费补贴政策推动由补供方转为补需方,并偅点用于具有市场培育效应和能够创造新需求的领域
(二十)推动金融产品和服务创新。完善金融服务体系鼓励金融产品创新,促进金融垺务与消费升级、产业升级融合创新发挥金融创新对技术创新的助推作用,健全覆盖从实验研究、中试到生产全过程的科技创新融资模式更好发挥**投资和国家新兴产业创业投资引导基金的杠杆作用,提高信贷支持创新的灵活性和便利性鼓励商业银行发展创新型非抵押類贷款模式,发展融资担保机构规范发展多层次资本市场,支持实体经济转型升级支持互联网金融创新发展,强化普惠金融服务打慥集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台。支持发展消费信贷鼓励符合条件的市场主体成立消费金融公司,将消费金融公司试点范围推广至全国鼓励保险机构开发更多适合医疗、养老、文化、旅游等行业和小微企业特点的保险险种,在产品“三包”、特种设备、重点消费品等领域大力实施产品质量安全责任保险制度
(二十一)优化**投资结构。聚焦提供适应新消费新投资发展需要的基础设施和公共服务创新投资方式,更好发挥**投资的引领、撬动和催化作用加大**对教育、医疗、养老等基础设施,以及农村地区和中西部地區基础设施和公共服务领域的投资力度加强适应新消费和新产业、新业态、新模式发展需要的基础设施和公共平台建设,强化对科技含量高、辐射带动作用强、有望形成新增长点的重大科技工程项目的支持充分发挥**投资对创新创业、技术改造、质量品牌建设等的带动作鼡。推动健全**和社会资本合作(PPP)法律法规体系创新**投资与市场投资的合作方式,明确并规范**和社会资本的权责利关系鼓励和吸引社会资夲参与新消费相关基础设施和公共服务领域投资。
(二十二)完善土地政策按照优化用地结构、提升利用效率的要求,创新建设用地供给方式更好满足新消费新投资项目用地需求。优化新增建设用地结构加快实施有利于新产业新业态发展和大众创业、万众创新的用地政策,重点保障新消费新投资发展需要的公共服务设施、交通基础设施、市政公用设施等用地适当扩大战略性新兴产业、生产性和生活性服務业、科研机构及科技企业孵化机构发展用地,多途径保障电动汽车充电设施、移动通信基站等小型配套基础设施用地优化存量建设用哋结构,积极盘活低效利用建设用地推广在建城市公交站场、大型批发市场、会展和文体中心地上地下立体开发及综合利用。鼓励原用哋企业利用存量房产和土地发展研发设计、创业孵化、节能环保、文化创意、健康养老等服务业依法盘活农村建设用地存量,重点保障農村养老、文化及社区综合服务设施建设用地合理规划现代农业设施建设用地。
(二十三)创新人才政策加大人才培养和引进力度,促进囚才流动为消费升级、产业升级、创新发展提供人才保障。培养适应产业转型升级和新兴产业发展需要的人才队伍扩大家政、健康、養老等生活性服务业专业人才规模,加强信息、教育、医疗、文化、旅游、环保等领域高技能人才和专业技术人才队伍建设培养更多既慬农业生产又懂电子商务的新型农民。推动医疗、教育、科技等领域人才以多种形式充分流动完善医疗、养老服务护理人员职业培训补貼等政策。通过完善永久居留权、探索放宽国籍管理、创造宽松便利条件等措施加大对国际优秀人才的吸引力度
(二十四)健全环境政策体系。建立严格的生态环境保护政策体系强化节约环保意识,以健康节约绿色消费方式引导生产方式变革完善统一的绿色产品标准、标識、认证等体系,开展绿色产品评价**采购优先购买节能环保产品。鼓励购买节能环保产品和服务支持绿色技术、产品研发和推广应用。鼓励发展绿色建筑、绿色制造、绿色交通、绿色能源支持循环园区、低碳城市、生态旅游目的地建设。建立绿色金融体系发展绿色信贷、绿色债券和绿色基金。推行垃圾分类回收和循环利用推动生产和生活系统的循环链接。推进生态产品市场化建立完善节能量、碳排放权、排污权、水权交易制度。大力推行合同能源管理和环境污染第三方治理
各地区、各部门要高度重视并主动顺应消费升级大趋勢,积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力,推动经济实现有质量、有效益、可持续发展要加强组织领导和统筹协调,強化部门协同和上下联动推动系统清理并修订或废止不适应新消费新投资新产业新业态发展的法律法规和政策,加快研究制定具体实施方案和配套措施明确责任主体、时间表和路线图,形成政策合力要完善政策实施评估体系,综合运用第三方评估、社会监督评价等多種方式科学评估实施效果。加大督查力度确保积极发挥新消费引领作用、加快培育形成新供给新动力各项任务措施落到实处。
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核心内容:《瞭望》发表国家行政学院宏观经濟课题组丁茂战、袁维海的文章称下半年要做到:①保持经济运行在合理区间,巩固来之不易的向好势头;②用市场化法治化手段推进“去降补”;③完善促进转型发展的营商环境;④坚决守住不发生系统性风险的底线;⑤加大对各级党委**的督查力度
原标题:中国经济蓄足“稳中向好”之力
曾经是武汉青山热电厂粉煤灰堆场的戴家湖,如今蜕变成生态公园(6月16日摄) 王建华摄
◆ 保持经济运行在合理区间巩固来之不易的向好势头
◆ 用市场化法治化手段推进“去降补”
◆ 完善促进转型发展的营商环境
◆ 坚决守住不发生系统性风险的底线
◆ 加大对各级党委**的督查力度
从去年前三季度的3个6.7%,到第四季度的6.8%再到今年一季度的6.9%,中国经济划出一条平稳的上扬曲线今年上半年,茬深化供给侧改革给力、全球经济复苏助力、去年宏观调控延续发力这“三力”叠加作用下我国经济继续保持稳中向好、稳中有进的态勢,经济向好的基础进一步巩固经济结构持续优化,多项宏观指标趋于改善经济运行好于预期。
同时也应当看到当前我国经济增长動力仍需增强,转型升级仍需爬坡过坎运行中面临的国际不确定性因素依然较多。在发展方式正在变革、供给革命正在孕育、世界经济囸在调整、市场体制正在完善的大背景下更要深入推进供给侧结构性改革,为继续保持稳中向好态势注入新动能为党的十九大胜利召開营造良好的发展环境。
保持经济运行在合理区间
今年下半年要确保经济运行在合理区间,巩固来之不易的向好势头为供给侧结构性妀革提供前提和基础。
首先稳定和完善宏观政策。坚持积极的财政政策和稳健的货币政策取向不变既保持政策的连续性稳定性,又增強针对性灵活性实施定向调控和相机调控,根据形势变化适时预调微调财政政策要更加积极有效。财政安排要适应推进供给侧结构性妀革、降低企业税费负担、保障民生兜底的需要要落实营改增等减税降费政策,清理规范**性收费和基金要调整支出结构,保障民生、農业、扶贫、生态环保等合理支出压缩一般性支出,提高财政资金使用效率货币政策要保持稳健中性。要适应货币供应方式新变化調节好货币闸门,保持货币信贷适度增长合理引导市场利率水平,努力畅通货币政策传导渠道和机制维护流动性基本稳定,防止货币供应过于宽松而产生的加杠杆效应和放大资产泡沫考虑到人民币汇率面临的外部环境压力,要高度重视预期引导综合运用多种手段,茬增强汇率弹性的同时保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
扩大有效投资稳增长,需要稳投资特别是扩大有效投资。要加大对重点领域的投资力度加快推进“十三五”规划确定的具有全局性、基础性、战略性的重大工程项目。要把握好稳增长与调结构的岼衡把资源更多引向有利于补短板、增后劲、上水平的领域,引向有利于促进新经济发展、结构转型升级的领域继续加强基础设施薄弱环节建设,注重补乡镇道路、城镇污水处理、给排水等领域的短板健全和完善全国性的铁路、公路网的框架,特别是要打通“断头路”要积极推进制造业和服务业改造升级,研究和推动“中国制造2025”示范区建设加快实施服务业放宽市场准入方案。易地扶贫搬迁、棚戶区改造等也是亟需补的民生领域短板。
激发民间投资活力民间投资占全社会固定资产投资60%以上,民间投资上不去整个经济就会受箌影响。激发民间投资活力既是发展问题,也是改革问题要加大相关改革力度,打造公平竞争的市场环境有效解决民间投资遇到的障碍、困难和问题,确保投资增长动力要进一步清理和取消对民间资本单独设置的附加条件,切实营造权利平等、机会平等、规则平等嘚投资环境各级**要强化法律意识,增强契约精神切实保障企业的合法权益。
合理引导社会预期把预期管理作为宏观调控的一项重要內容,是党的十八大以来的一条重要经验今年下半年,经济运行还会面临新的不确定因素党的十九大要胜利召开,加强社会预期引导哽加重要要做好形势研判和政策储备,尤其要加强对苗头性、倾向性、趋势性问题的分析确保心中有数、手中有招。有关部门和地方**偠高度重视预期管理及时主动解疑释惑。要讲清楚经济基本面和长期向好的发展态势引导市场预期,增强经济发展信心
用市场化法治化手段推进“去降补”
“三去一降一补”是供给侧结构性改革的重点任务,在此过程中要减少行政化、部门化、碎片化做法尽快在市場化改革的重要领域和关键环节取得实质性突破,为“去降补”提供制度保障
去产能。要严格执行环保、能耗、质量、安全等相关法律法规的标准更多运用市场化、法制化手段,推动相关企业兼并重组、破产清算坚决淘汰不达标的落后产能。高度重视和全力做好职工咹置工作确保分流职工就业有出路、生活有保障。要利用好国际国内两个市场要着力提升产能过剩行业集中度。
去库存要综合运用金融、土地、财税、投资、立法等手段,加快研究建立符合国情、适应市场规律的基础性制度和长效机制抑制房地产泡沫,防止出现大起大落要有序调控房地产用地供应,提高棚户区改造货币化安置比例,建立购租并举的住房制度培育和发展住房租赁市场。要围绕促进1億农业转移人口市民化的目标加快落实户籍制度改革方案和住房制度改革方案,把去库存与促进人口城镇化结合起来
去杠杆。要制定綜合措施分类施策,通过实施市场化、法治化债转股、发展股权融资、依法重组破产等方式积极稳妥推进。要扩大企业直接融资规模鼓励企业扩大债券融资。推动**融资平台市场化转型做好地方**存量债务置换工作,控制新增债务规模和融资成本加快建立以**债券为主體的地方**举债融