保险师是如何在同行业脱颖而出行业内脱颖而出的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-09-19 18:15 标签： 如何在同行业脱颖而出

[ 亿欧导读 ] 随着保险行业的快速发展马太效应也越来越显著，中小保险企业陷入“前有猛虎后有追兵”的艰难处境。在巨头环立的当下细分和创新才是出路，中小保險企业只有用科技加持才能在市场竞争中脱颖而出。

尽管中国保险行业迎来了发展黄金期但由于行业的马太效应，生存十分艰难针對这一问题，行业专家给出的建议或能为中小保险业发展破局。

当行业的一些弊端被相关法律与标准所完善之后保险正在逐渐被人们所接受。

作为一项额外增值保障当我们有多余资金时，投资一份分红型保险可以让我们的资产增值如果发生意外时，投资过一份意外保险则可以将损失降到最低而为孩子或是父母上一份保险更是成为许多都市白领表达爱意的一种表现。

1929年11月20日太平保险有限公司在上海成立，在国内大陆地区、香港和东南亚地区设立了多家分机构成为当时我国保险市场上一家实力雄厚的民族保险公司。截至2017年11月全國共有保险公司170家，其中人身险公司86家财产保险公司84家。随着保障意识与居民可支配收入的提高再加上人们对保险有了正确的认识，保险公司的利润也在逐年稳步增加

不过，随着行业的快速发展资本的积累也正在日趋集中。根据资料显示2017年1月至8月，财险保费收入占比前五和前十的保险公司市场份额分别73.51%和84.92%人身险保费收入前五和前十的公司市场份额占比分别为52.93%和71.59%，经营利润主要集中在大型公司洏中小型保险公司经营则举步维艰，寡头格局正在形成这种市场利润过度集中的现象不符合健康的商业生态系统发展特征，也不利于保險行业的健康发展

中国保险行业协会曾发布《回归保险本源，中小寿险公司发展之道》课题研究报告报告显示，中国寿险业迎来发展黃金期但马太效应显著，中小公司生存艰难

财产险公司利润主要集中在中国人保和平安保险公司，一半以上的公司尤其是中小型公司茬占公司业务比重70%以上的车险业务上都是亏损的而多数中小型人身险公司同样面临经营利润低下、高价值业务占比低、管理基础薄弱和鈳持续发展能力不强等诸多问题。

全国人大代表、湖南大学风险与保险精算研究所所长张琳在接受《中国产经新闻》记者采访时表示宏觀层面上整个金融体系在某种意义上形成外部溢出力量，一定程度扰乱寿险行业的经营本质与市场环境中小寿险公司或主动或被动采取哏随战略，加入了短期理财产品的红海竞争而偏离保障型的寿险主业；财险公司主要在车险市场跟随大公司参与手续费竞争。

股东层贪夶求快战略定位不实际。大多数公司没有真正把自己定位为一家中小公司而且一味追求全国布局、做大规模，公司经营模式缺乏自身特色过于依赖复制大公司模式，缺乏属于自己的细分市场以及相应的配套经营体系

金道环球投资国内金融市场分析师张文新告诉《中國产经新闻》记者，盲目扩张只是画饼充饥最终可能造成不可逆的影响。他表示“国内保险巨头通过各种渠道融资，资金雄厚品牌認知力强，获客成本低但中小企业由于缺乏资金支持，又过于乐观地判断了市场盲目跟随进行业务扩张，很容易导致资金链断裂出現赔付困难，最终影响自己的品牌价值而逐渐被市场所淘汰”

张琳还认为，造成中小保险企业举步维艰的原因有人才机制不匹配的问题中小公司经营严格意义上是创业，需要创业型人才相当一部分小公司内部充斥着追求职位、待遇、安逸的人员，缺乏小公司创业期必偠的创业精神加之中小公司品牌和战略愿景不清晰，很难吸引创业型人才

对此，张文新表达了相同的意见他告诉记者，“除了品牌效应和产品优势之外是否可以获得客源更多是凭借管理层的创新能力和业务员的交际能力，而这正是中小保险企业的短板之一缺乏企業文化和业务上的培训，许多业务员可能并不熟悉产品或者盲目贪图利润随意捏造不可能兑现的承诺最终形成恶性循环。”

此外监管層宏观上支持专业化、创新性公司，但是微观上无差别对待、一致化管理例如保险公司无论大小都要设立一样的组织机构和管理部门，專业化公司固定费用居高难以摊薄。

张琳认为对照商业生态系统理论，商业模式中的企业组织越相似对资源的需求越相似，经营的產品和市场基础越相近竞争就越趋于激烈。为了减少正面冲突企业必须发展与其他企业不尽相同的生存能力和技巧，找到最能发挥自巳作用的位置实现企业生态位的分离；保险业商业生态系统中除了大型保险公司外，中小型保险公司的存在是市场供给缺陷的有力弥补是不可或缺的。因此在“保险姓保，监管姓监”的方针指引下保监会有必要引导和规范中小保险公司的发展。

无论是在财险还是壽险领域，市场份额都高度集中在大公司手里面对大公司的规模优势、品牌优势、资金优势，许多中小公司由于规模小、成本高、差、品牌知名度低等原因在竞争中，处于非常不利的地位在行业稳步发展的大背景下，中小保险企业却陷入“前有猛虎后有追兵”的艰難处境下。那么在巨头环立的当下如何进入“蛋糕圈”中分一杯羹并让自己脱颖而出？

张文新表示细分和创新才是出路。他告诉记者虽然客源广泛，但中小保险企业想要与巨头企业正面抗衡不太现实应该利用分析等科技手段进一步细分保险人群需求，而不是“摊大餅”如果再按照传统的经营模式，同质化竞争只会让自己雪上加霜。

一位业内人士告诉记者选择与成熟的合作并借助其大数据分析能力获得客源是一个不错的选择。他表示在网上可以看到，许多互联网平台已经开始介入保险行业比如，去年蚂蚁金服相继向保险行業开放车险分、定损保运用大数据和技术，提出在差异化定价和智能理赔这两个车险痛点领域的应用这样的例子还有很多，如果可以囿效融合可以减轻中小企业的获客成本并提高自身影响力。

德华安顾人寿董事、总经理殷晓松也曾表示最重要的部分还是用数字化的笁具武装个险队伍，用数字化的工具提高运营效率用数字化的效率减少运营费用。

对于新成立的公司借助巨头们的云计算、大数据平囼，可以较低的成本实现网点的布局与新业务的开展。未来会有更多中小公司借助平安、蚂蚁金服、众安科技等保险科技平台的力量，大规模使用人工智能、云计算、等技术提升自己的效率，来弥补自身在规模方面的劣势

抛开企业自己的改革与创新，中小保险企业還需政策上的支持使其更快速地蜕变

对此，张琳认为应该从四个方面着手。首先应完善相关市场化机制，特别是兼并收购机制和退絀机制无论是兼并收购还是退出，都需要一整套的机制设计以保护各利益相关方的合法权益，同时将由此带来的负面社会影响降到最低建议保监会出清市场过剩供给，破产几家严重亏损企业降低保险牌照的非正常溢价，从而从根本上消除少数股东以股权投资而非经營公司为目的进入保险行业的机会空间

其次，实行差别化监管中小公司，特别是小公司尚在初创阶段经营情况和风险特征与大公司存在较大差异，风险较大需要专门的监管政策。应允许中小型保险公司不必设置大而全的管理部门部分业务外包。降低组织纵向复杂喥中小保险公司可通过纵向简化层级、管理适度授权灵活扁平的组织架构。

此外放开中小型保险公司业务审批。对于小型公司不开放與大公司相同的业务领域引导中小型保险公司深度挖掘细分市场，建立剩余市场机制例如寿险市场上老年人保险就是空白，财险市场仩有竞争力、能满足社会需要的责任险也非常稀缺

最后，应鼓励技术创新、提升客户体验小公司船小好调头，要鼓励小公司紧跟科技發展运用创新渠道，创新商业模式、创新服务提升自己的核心竞争力

张文新认为，如果差别化监管得以实现将降低中小保险企业的荿本，并且企业在实际运作中可以充分发挥中小保险企业灵活的特点。

对于业务引导张文新表示赞同他告诉记者，虽然仅仅是引导並不会起到决定作用。但对于那些拍脑门头脑热的决定还会起到一定的提醒作用避免出现业务盲目扩张的问题。而对于中小保险企业创噺甚至有所扶持则可以帮助企业更快实现“包围圈”的突围

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当你碰到糊口中的不幸你会用鉯甚么体式格局去面临？

当你碰到一样遭受不幸的人你能否情愿去辅助他？

现在愈来愈多的人给出了他们挑选的谜底――“保险”。“新的期间正在到来”经过了近七十年的生长和沉淀，保险渐渐渗入我们的糊口在乎外来且自饰演着愈来愈关键的脚色，也拯救了一個又一个的家庭在这些的背后，有那末一群人 忍耐着非媾和质疑，用本身的专业知识和分析才能冷静为每一个家庭计划符合的保险计劃供应放心的保障。

《保险业超等演说家》在8月25日登上电视的舞台这场布满互联网基因的“保险”演说盛典，在年青人群中敏捷获得叻高存眷、高话题、高感知震动民气的平凡激动成为当天大的看点，经过屏幕通报出来的正能量敏捷成为了行业核心

当保险师赶上电視演说家，正能量成为决赛亮点

“新的期间正在到来”这是90后保险代理人（张苗苗）进入行业后直观的感触。

在保险行业生长早期职員准入门坎不高，保险代理人缺少专业知识没法为客户供应针对性的效劳。乃至一些风险事宜的发作使保险代理人面临着消费者、平凣群众和社会言论皆不认同的为难局势。

“假如是几年前我都不克不及设想，有一天我有勇气在电视机前向所有人通报保险的代价。甴于保险代理人真的很少有发声的机遇乃至于从业职员本身都不好意思发声。”加入“保险业超等演说家”总决赛的徐可如此说道她非常感激保险师供应如此一个展现本身的机遇，同时她也逼真感遭到了行业发作的变革这类变革，是你能看到全部行业欣欣向荣愈来愈好。

介入“保险业超等演说家”的选手们都是这个行业的精英名校博士、留学海归、金    牌状师……他们带着属于本身的故事，带着关於这个行业的全新认知配合进入了这个行业，他们代表着这个行业发达茂盛的生命力他们来到这个舞台，诉说着本身的任务和眼中的保险将来

保险业的兴起，保险从业者该怎样面临

“保险代理人是保险行业行走的咭片，保险代理人的形象也代表了保险业的形象。”提起主理此次流动的缘由保险师CEO王玮华示意，就是期望经过展现保险代理人专业、诚信、高素质的新形象通报行业正能量。

保险业菦年来的高速生长得益于国家经济的高速生长公民糊口水准的持续进步。保险也愈来愈被群众所接管从以往的被动倾销，渐渐改酿成洎动分析和挑选于是，在这个历程中作为保险从业者，也需求做到意识形态的高度改变王玮华示意：“今后保险行业会愈来愈安康、通明，需求的不再是所谓的保险倾销员，而更应该是保险专家保险师。需求怀揣任务和空想专业的、职业的去通报保险的代价和意义，配合为这个发达向上的行业做出属于本身的进献”

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