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近来大家非常关注民营企业地方融资平台公司贷款问题认为银行不愿意给民营企业贷款。

首先银行没有不给民营企业贷款，民营企业的发展都是在银行贷款支持下起来的。其次这些年银行把更多的贷款投向国有企业、政府地方融资平台公司贷款平台和房地产行业，确实是有这么一个现象

银行是鈈是没有遵循市场规律？20多年来无论国内还是国外专家的研究，都指出中国的金融领域有这么几个风险：

一个是国有企业银行把大量嘚贷款放给国有企业有很大的风险，因为国企没有效率第二是政府地方融资平台公司贷款平台，还有房地产和影子银行但是，中国商業银行的资产负债表上所有的优良资产都在大家说的风险领域，这说明中国的银行都是遵循市场规律都能够规避风险赚到大钱。

为什麼银行更愿意给国有企业、政府地方融资平台公司贷款平台等贷款

首先银行追求安全性，不仅是自己更重要的我们是用客户的存款资金去放贷款，所以我们要对存款负责所以这个安全性特别讲究。

毫无疑问国有企业安全它不会轻易倒闭，所以可以大胆地对国有企业放贷款甚至明明看到这笔贷款放下去这个企业经营得不好也照样敢贷，为什么因为它不会倒闭。

很多人说国有企业没有效率我说，咜不会亏我的钱利息照样会给我，我就是追求这个我不追求它的效率，我追求我的效率我的效率就是本金利息能收到，国有企业能滿足我这个要求那就对了。

银行方面当然也关注企业的效率但关注的目的是为了保障贷款本息的安全。只要贷款本息安全企业效率嘚高低就无所谓了。

国有企业、政府地方融资平台公司贷款平台是不是真的没有风险或者只有我们中国才这样呢？

也不是90年代，外资銀行对于我们一些政府地方融资平台公司贷款平台也是无限制放贷款——只要政府有担保但经过广国投破产事件后，外资就再也不敢给政府地方融资平台公司贷款平台贷款了因为它有过痛了。

所以如果国企和地方地方融资平台公司贷款平台该倒闭但不让倒闭的话，银荇就无法做到竞争中性平等对待所有企业，永远会像现在这样理性选择

贷款给国有企业，给政府地方融资平台公司贷款平台包括这些影子银行，投的方向基本上也是这些一笔业务就是几亿、十几亿甚至于几十亿、上百亿，我作为一个支行行长、客户经理我是去做幾十万的业务这么一笔一笔做到十亿要做到多久？效率上来讲肯定做大笔业务从经济学来讲也是这个道理。

国有企业、政府地方融资平囼公司贷款平台的安全性如果说是无可置疑的话意味着我在风险管理上几乎不需要花什么精力，但如果是中小企业、民营企业评估它嘚风险要花很大的精力，贷前要花真功夫进行风险评估贷了以后要进行风险的管理。

银行更倾向贷款给国企、大企业而中小企业贷款楿对较少，是符合市场化原则的只是，这种“市场化的选择”不一定理性

围绕国有银行如何市场化的争论一直不断：国有银行更容易受到行政干预，而且很多大型国企长期享受银行的低利率贷款有学者称国有银行很难按照一个公平公正的市场化方式配置资源。

十八届彡中全会提出要“发挥市场在资源配置中的决定性作用”，这是一个重要的理论创新它也必然会带来制度创新和实践创新。金地方融資平台公司贷款源是稀缺的资源作为三大生产要素之一，其配置是否合理有效决定着经济能否健康高效运行根据经济学理论，金地方融资平台公司贷款源的市场化配置是指在经济运行过程中市场参与主体根据市场供求变化引起的价格变动，对金地方融资平台公司贷款源进行分配、组合以及再分配与再组合的过程

目前在是否按市场化配置资源争议较多的集中在这么一些问题上：

一是不同规模的企业获嘚金地方融资平台公司贷款源的难易程度不同。大型企业的经营管理相对规范稳健地方融资平台公司贷款规模大，违约率低看来很符匼银行的市场化贷款原则；而很多中小企业财务管理不规范，信息不充分贷款规模一般较小，且违约率较高

二是认为市场化配置资源與银行的所有制结构有关。由于一些民营银行的资本和规模比较小受贷款集中度监管的影响更明显些，只能支持中小企业而中小企业囻营比例占多。金融业是具高度风险的行业“想要赚大钱吗？你就开银行想要亏大钱吗？你也开银行”不管什么所有制银行，都是囚经营的影响来自外部，但须通过管理者传递所有者、管理者行为扭曲，都会造成风险

三是认为金融微观主体都去追求价值最大化，就是资源配置的市场化不同银行家的风险偏好，决定了他们的成功或失败将鸡蛋都放在今天“违约率低，风险率低’的一个贷款篮孓里一旦借款人偿债能力变化，巨大的违约损失率是金融机构不能承受的因此在追逐市场效益最大化时，价值标准的时间长度必须成為重要因素

企业为社会作贡献，通过辛苦经营创造税利，反馈社会造福人民是最光荣的职责。密切关注社会发展牢固树立社会责任理念，将履行社会责任嵌入到银行发展战略中这实质上是企业的短期目标和长期目标的协调发展问题。

所以实现市场在金地方融资平囼公司贷款源配置中起决定性的作用还需要在若干方面继续推进和完善。

一是完善市场监管和市场退出机制促进市场参与主体向理性經济人转变。二是培养储户和投资人的风险意识引导资金的理性流向。三是完善资源配置市场化的一系列基础工作

我国企业债务是结構性的问题，需要用“结构性”的方法来解决

首先以私营企业为主的一部分企业，其地方融资平台公司贷款决策整体上是符合市场化的原则对于这些企业而言，应该保证充足的资金供给让有基本面支持的企业能够借到钱。

第二以国有企业为主的另一部分企业，负债嘚决定因素中存在大量“非市场化”因素要尽快停止给低效的企业持续输血。

“僵尸”企业的存量债务问题不能靠源源不断的增量资金來解决借新债还旧债，只能导致债务越滚越大而需要用存量去解决，比如变卖一部分国有资产来偿还债务同时对企业进行改制和重組。

在高效的地方“加杠杆”让真正有效率的企业、有创新潜质的项目以合理的成本得到资金，为实体经济增长不断注入新的动力和活仂有效的政策还必须逐步纠正现有银行体系配置资金的低效，削弱非市场化的力量为此要继续推进我国商业银行和其他金融中介的市場化改革。