一个通常家庭用到的理财收入规劃的定律建立理财规划最基本的认识。根据长期的理财实践对于中高收入家庭，人们总结了一个经验规则来简单易行地规划家庭收叺即是4321定律。

4321定律指家庭收入较理想的分配方式是：将总收入分成4份40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支20%用于存款，作为基本保障和应急金10%用于保险。

1. 31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3  例如家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化面对突发状况（疾病、失业、有孩子等等）的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况

   80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄  比如你今年30歲，那么根据这个法则你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力不利于财务健康。

2. 发工资前先做好下个月的花销预算 也就是说先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内

3. 大多数情况下由社保来实现如果是自由职業者或全职太太，应该在缴足社保的 前提下适当配置商业保险

4. 双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

   记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选擇的保险产品是否合理简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

• 按照4321定律这种收入分配比例模型可以合理分配财产資源管理控制风险，让损失降到最低当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标可在4321定律的基础上按需调整。