被银行风控了？揭秘你不知道的风控规则
　　最近小融的好友收到这样一条短信：
　　尊敬的客户，您招行近期存在风险交易,谨此提醒规范用卡。将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施，以保障信用卡安全(,)。
　　上个月一直正常消费，怎么就被银行风控盯上了呢？好友来找小融吐槽。很多卡友曾向小融反应收到过类似的短信，那么什么情况会被银行风控呢？哪些用卡行为会被认为是套现呢？
　　据小融了解，符合如下特征的刷卡行为很可能将会被风控系统预警：
　　1单笔刷卡金额90%以上，其中经常出现较大的整数金额，如2等。
　　2刷卡时间:非营业时间刷卡。
　　3刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。
　　4撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。
　　5定时，定机，定卡，定额，交易。
　　6还款两三天后用光卡内额度。
　　以上几种行为很容易被银行认为是套现，从而被风控盯上，所以卡友们刷卡时，尽量避免类似行为，以防躺枪。而小融的好友，也因为最近购置家电的原因，经常整数金额消费，才会收到这样的短信。
（责任编辑：HN666）
08/14 09:5308/19 11:4908/19 11:4808/19 11:1708/19 10:2308/19 10:1608/18 19:4008/18 17:55
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The owner of this website (www.lszjzx.com) has banned your access based on your browser's signature (425a7bdbbcc422ee-ua98).来自雪球&#xe6关注 信用卡突然降额?先自我检查是否有以下行为 在使用信用卡的过程中不可避免的或多或少都会触发银行的风控规则，触发程度不一样，所受到的限制也不一样，只要不是被银行确认是严重逾期或有套线行为的，那么降额、冻结是比较常见的惩处手段，很多对信用卡比较了解的卡友对这些都不陌生。但是对刚入门的小白或者对信用卡不是很了解的卡友来说，面对突然降额就只剩下一脸懵逼了，反应过来后也各种渠道询问，因为如期分期的信用卡申请以及代还业务，所以连如期分期的后台也不能幸免的沦为各卡友询问的渠道之一，因此，小编特意整理了这篇文章。如果你的信用卡突然降额，只要不是自主申请的，都可先自我检测一下是否有以下行为，然后再根据实际情况向银行申诉。1.逾期多次逾期意味着你的还款能力有所下降，甚至行为已经失信，虽然偶尔一两次逾期或许会因为不得已的原因而被银行原谅所以仅仅是上报征信(如果你态度良好，处理及时，可能连征信都不用上)，但如果超过三次，那么银行就会采取相关行动，降额是最轻的惩罚，严重的直接封卡甚至被列入银行的黑名单。2.额度浪费很多卡友的资质不错，所以银行批的额度也会高一点，但自己却消费不了那么多的额度，经常连15%都刷不到，造成了额度浪费，或者信用卡长期不使用，银行都会根据你的消费情况把你的额度调低。3.经常透支很多卡友的额度有几万，如果经常在刷完固额后还透支额度继续刷，或者经常一笔刷完所有的固额，这种行为非常容易引起银行的重点关注，如果银行怀疑你的消费行为异常，会适当降额，如果直接怀疑你有套线行为，那么很可能就直接冻结了。4.银行风控这种情况要看银行的风控规则了，只要你的消费行为被风控系统检测为异常或被风控部门注意到，很可能会降低额度。但有些正常消费也会触发风控机制的，比如交行，在医院刷卡或者消费额度大一点，都会有电话来关心你，所以如果是正常消费的就不用担心，即使降额了也可以去申诉回来的。5.商户单一经常在同一家商户的POS机刷卡，除此之外很少甚至没有其他的商户消费记录，这种带有套线嫌疑的消费行为很容易就会被风控监测出来的，即使你是正常消费，这样的刷卡习惯也会让你背上套线的黑锅，所以尽量丰富自己的商户类型，消费时能用信用卡的尽量用信用卡支付。6.刷卡规律经常在同一时间段在同一商户类型刷差不多的金额，或者你的消费金额大部分都是整数，这种特别不符合常规的消费行为，不怀疑你怀疑谁呢，被降额已经是算轻的了，所以建议尽量避免太过规律的刷卡行为。7.速还速刷很多卡友因为资金有限又不想逾期，所以在还款日还款后又快速刷出，这种次数多了很容易被降额。而还有一部分卡友是因为找了那种通过还进去刷出来再还进去把账单日推移到下一个月的代还平台导致信用卡异常被银行监测到，这种情况降额是比较轻的警告了，所以建议卡友如果资金周转困难，不要找这种还款方式的代还平台，尽量申请账单还款，或者在如期分期这类跟账单分期同原理的平台申请代还。8.不符常规消费金额与所刷商户类型差距比较大，如刷机票、酒店或者奢侈品的pos却只消费了几十的金额;在商户的非正常营业时间刷卡，如凌晨两三点在服装店或其他奢侈品店刷卡消费;这些不符合常规的消费会被认为有套线的嫌疑，降额也就不令人惊讶了。降额的原因跟银行的风控机制有关，以上所列的也只是根据大家的经验总结出来让大家尽量避免失误的，肯定还有很多其他不为人知的规则，所以如果你是正常消费，也没有触发以上行为，可以先跟客服沟通反映。惨！你的建行信用卡已被风控！收到这条短信请立即规范用卡！_小敏子谈支付-慢钱头条
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惨！你的建行信用卡已被风控！收到这条短信请立即规范用卡！
　　开头语：今日在玩卡群有卡友发出以上截图，反映其信用卡可能被风控。短信内容是：尊敬的客户，近期您的信用卡交易情况存在异常。根据监管要求，个人信用卡只能用于个人消费用途。请您注意合规用卡。[建设银行]
　　不久，也有其他卡友也说自己收到了这条短信，看来，这次建设银行的系统群发了不少重点关注客户。
　　据小敏子多年来玩卡经验，国有四大行历来是以风控小而闻名玩卡界，建行这次来这么一个突然袭击，看来是有所动作。
　　随后，我让这位卡友试着使用的功能，给其交点保护费，怎料，系统显示：您的综合评分不符，暂不能办理账单分期。我靠，建行直接不收你的钱。截图如下：
　　这种感觉，和你要送钱给当官的办事儿，领导不收你的钱是一样一样的。说明什么？说明你在他心目中已经是一个十分危险的人物，他怕你怕得连钱都不敢收了。
　　因为不规则用卡造成的风控有好几个原因：比如你有赤裸裸的ＴＸ行为，比如你在风险商户上有过交易；比如你有过逾期等等。因此，小敏子也无法准确推断您是违反了哪一条而触发了风控，但有一点可以肯定，你没有规范用卡。
　　所以，如果你收到上面的短信，不管是哪个银行的，请立即规范你的用卡行为，在此，小敏子给出以下几点建议：
终（中）止TX行为，给系统一段休息的时间，时间为3个月或更长；
期间穿插多笔小额真实消费，如支付宝网购、餐饮类、住宿类、娱乐类，尽量在银行出的机器上刷卡，少在第三方机器上刷，因为第三方机器存在跳码概率（跳码的事情以后慢慢说，反正对卡不好），个人认为不要超过3000元，最好不要超过1000元。
每月尝试1-3次账单分期是否开通，增加银行贡献率；
及时还款，严禁逾期；
尽量减少负债总额，因为银行可以查你征信看你总共欠银行多少钱哦。
对于此事的后续，小敏子将持续关注。
（声明：以上内容系小敏子个人观点，仅供参考）
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&最近收到了这类留言。收到了银行的优质短信，却被银行秒拒。类似的例子还有，收到银行的提额短信，提额却被拒绝。为什么？1、收到邀请申卡、提额的短信就代表真的能申卡、提额成功吗？这就好像你的朋友给你群发了一条祝福微信一样。可能是银行群发的信息。别看的太重。卡姐每个月还收到银行邀请使用内部理财产品的优质客户权益的短信呢。是否能成功申卡，最重要的是个人资质。在昨天的头条文章中，卡姐也说过了个人资质包括申卡人...&最近不少市民开始收到一些短信这些短信都跟社保有关遇到的市民千万要注意了！别轻信！别轻信！别轻信！第一类短信骗术分析如何破解此类骗局第二类短信骗术分析如何破解此类骗术只有您的社保卡在医疗机构使用过程中严重违规了，社保卡才会被冻结。正常使用的社保卡是不会被冻结的。极个别参保人员由于存在医保违规情形，社保卡被冻结，无法使用。如遇到社保卡被冻结，请在正常上班时间拨打12333人工台，由工作人员为您查询，并...&...&建行信用卡为风控提供多层保障建设银行自发行龙卡信用卡以来，面对复杂多变的市场，始终遵循业务发展与风险管理并重的原则，通过不断加强风险经营管理，为客户安全便捷用卡提供全流程的最强保障。十多年来，建设银行信用卡业务资产质量始终保持同业领先。　　建设银行自发行龙卡信用卡以来，面对复杂多变的市场，始终遵循业务发展与风险管理并重的原则，通过不断加强风险经营管理，为客户安全便捷用卡提供全流程的最强保障。十多年...&建行信用卡可以无卡取款吗建行信用卡可以无卡取款吗？无卡取款的方式有哪些？一、网络取款：1.首先，您需要通过第三方应用商店下载建设银行官方APP，下载完毕后，点击进行安装应用程序。2.打开建行APP，进入手机银行首页，首次登陆用户，用进行本机号码授权登录。输入个人手机号，获取授权码，以及输入登录密码，然后点击登录。建行信用卡可以无卡取款吗？无卡取款的方式有：一、网络取款1.首先，您需要通过第三方应用...&
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新手福利 必看！！以下几种情况下银行卡会触发卡行风控拦截，请注意。
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普卡I级, 经验值 24, 距离下一级还需 75 经验值
新手路过{:soso_e102:}
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说的有道理
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这个要学习
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记住这些坑，避免掉里面。
额度都是浮云
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多谢撸主分享& && && && && &
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说的有道理
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用卡两年，没有被 风控过，良民开始学造返啦，学点风控以备万一
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自从来了我爱卡才发现，要学的东西实在太多。做卡神路很漫长。学习了。
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信用币1021
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这个要学习
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说得不错的学习了
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信用卡水太深 慢慢学
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论坛没混久，还插不进一脚谈话
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我也是进来学习的，多指教
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这个是玩卡首先要学习的，把握好风控才能谈玩卡，好好学习吧。
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