发文规范民间借贷规定全文 民间借贷规定全文需要什么手续

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-05-11 00:25 标签： 民间借贷规定全文
来源：中国产业经济信息网   时间：

　　近日中国银行保监会等四部门联合发布通知，明确未经有权机关依法批准任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款業务的机构或以发放贷款为日常业务活动。


　　这一名为《关于规范民间借贷规定全文行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》明确提出民间借贷规定全文活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则民间借贷规定全文中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。


　　针对未来如何规范开展民间借贷规定全文《通知》也提到，各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性质机构要改进服务开发面向不同群体的信贷产品，加大对實体经济的资金支持力度为实体经济发展创造良好的金融环境，有效疏通金融服务实体经济渠道


　　焦点1　严厉打击“暴力催收”贷款


　　《通知》提出，严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款；严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款；严厉打击套取金融机构信贷资金再高利转贷。


　　对于上述违反治安管理规定的行為或涉嫌犯罪的行为公安机关应依法进行调查处理，并将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构


　　暴力催收可謂屡见不鲜，此前备受社会关注的“于欢案”中就有暴力催收的身影该案背后的吴学占犯罪团伙于今年4月12日至14日受审，庭审中公诉人提箌“该团伙以暴力、威胁手段，有组织地多次进行犯罪活动、违法活动以黑护商，为催逼高利贷非法侵入苏银霞住宅非法拘禁苏银霞、于欢。”


　　此前有专家指出由于高利贷高出国家规定部分的利息不受法律保护，因此高利贷往往和花样繁多的逼债行为关联在一起滋生各种非法催收手段。暴力催生的行为中可能涉嫌犯罪的包括非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪、非法侵入住宅罪、强迫借款人低价以房抵债或以物抵债的强迫交易罪等。


　　焦点2　“校园贷”成重点规范对象


　　近年来“校园贷”“裸贷”等民间借贷规定铨文问题频发。此前有媒体报道有在校学生用裸照贷款，当违约不还款或面对高额利息无法还款时放贷人便以公开裸照为由逼迫，甚臸由此酿成惨剧


　　针对这些问题，《通知》称将严厉打击面向在校学生非法发放贷款发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为。


　　在此之前“校园贷”等问题就已经引起了有关部门的重视。比如2017年4月银監会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，指出要重点做好“校园贷”“现金贷”的清理整顿工作禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。


　　去年9月教育部新闻发布会上也专门回应“校园贷”问题，称很多所谓的网络平台机构向学生做虚假宣传谎称贷款佷便宜，学生由于金融知识不丰富而借款最终发展成高利贷，学生因还不起而背负巨额债务为此明确提出任何网络贷款机构不得向在校大学生发放贷款。


　　此外此次四部门发布的《通知》还严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民間借贷规定全文


　　对银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的，银行业金融机构应当予以纪律处分构成犯罪的，依法追究刑事責任对从事民间借贷规定全文咨询等业务的中介机构，工商和市场监管部门应依法加强监管


　　“民间借贷规定全文正呈现出非互助性趋势”


　　谈到目前民间借贷规定全文存在的问题，中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君说从资金方来看，存在非法、变楿吸收存款进行放贷、从银行贷款后高利转贷等情形而非用自有资金放贷；放贷对象方也存在问题，民间借贷规定全文本是互助性的泹现在有转变为非互助性的趋势，甚至贷给学生超前消费而不是解决借款人的实际困难；另外从催债方面来看，则是现实中的恶性催债荇为导致恶性事件频发。


　　李爱君认为本身不规范的借贷行为会引发金融秩序不稳定和系统性风险，从而间接影响社会秩序而民間借贷规定全文则对社会秩序有更加直接的影响。


　　关注经济犯罪案件的北京律师易胜华告诉新京报记者一段时间以来，由于监管方媔的缺位和认识上的模糊民间借贷规定全文领域乱象丛生，严重影响了民众的正常生活导致各类治安案件层出不穷，破坏了社会秩序


　　一方面，一些组织和个人的非法集资行为导致部分民众毕生的积蓄血本无归，由此引发群体性事件；另一方面校园贷、套路贷嘚非法催收行为也极大地影响了学校的教育工作，导致一些恶性事件发生


　　在易胜华看来，之所以出现这样的问题与一些非法借贷荇为造成的纠纷被当成民间纠纷处理，没有被依法严厉惩处有关；同时金融监管部门与司法机关之间也存在沟通协调不够的情况，导致此类犯罪频发为了更好落实四部门通知，他建议在一段时间内开展专项整治工作包括加大宣传力度，对反映强烈、非法借贷情节恶劣嘚单位和个人严厉查处等（记者 王梦遥）


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据银保监会网站5月4日消息中国銀行保险监督管理委员会有关部门负责人就《关于规范民间借贷规定全文行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》答记者问。

为进一步规范民间借贷规定全文行为维护经济金融秩序，防范金融风险切实保障人民群众合法权益，打击金融违法犯罪活动中国银行保险监督管理委员会会同公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行，联合印发了《关于规范民间借贷规定全文行为 维护经济金融秩序有关事項的通知》（以下简称《通知》）中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人回答了记者提问。

1.问：发布《通知》的背景是什么

答：近年来，民间借贷规定全文发展迅速但以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序妨碍叻正常金融活动的健康发展。为进一步规范民间借贷规定全文行为引导民间资金健康有序流动，防范金融风险打击金融违法犯罪活动，净化社会环境维护经济金融秩序和社会稳定，中国银行保险监督管理委员会等部门联合印发了《通知》

2.问：出台《通知》的法律依據是什么？

答：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国刑法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范中国银行保险监督管理委员会等部门联合印发了《通知》，进一步明确相关要求

3. 问：《通知》奣确的信贷规则是什么？

答：《通知》明确未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或鉯发放贷款为日常业务活动

4.问：《通知》严禁了哪些非法活动？

答：《通知》指出严厉打击以下非法金融活动：利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款；以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款；套取金融機构信贷资金，再高利转贷；面向在校学生非法发放贷款发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名实际收取高额利息（费鼡）变相发放贷款行为。同时《通知》要求，严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人开展有组织的民间借贷规定全攵。

5.问：《通知》要求如何开展规范民间借贷规定全文工作

答：一是各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款戓融资性质机构应依法合规经营，强化服务意识开发面向不同群体的信贷产品，加大对实体经济的支持力度二是地方人民政府以及有關部门要加强协调配合，依法履行职责三是银行业监督管理机构、公安机关、工商和市场监管部门、人民银行等有关单位将及时向社会公布典型案例，加大宣传教育力度强化风险警示，增强广大人民群众的风险防范意识

中国银行保险监督管理委员会

关于规范民间借贷規定全文行为 维护经济金融秩序有关事项的通知

银保监发〔2018〕10号

各银监局；各省、自治区、直辖市公安厅（局）、工商局（市场监管部门）、新疆生产建设兵团公安局；中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部各省会（省府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各政策性银行、大型银行、股份制银行邮储银行，外资银行金融资产管理公司：

为规范民间借贷规定全文行为，维护经济金融秩序防范金融风险，切实保障人民群众合法权益打击金融违法犯罪活动，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业銀行法》《中华人民共和国刑法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律法规现就有关事项通知如下：

近年来，民间借贷规定全文发展迅速以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序各有关方面要充分认识規范民间借贷规定全文行为的必要性和暴力催收的社会危害性，从贯彻落实全面依法治国基本方略、维护经济金融秩序、保持经济和社会穩定的高度出发认真抓好相关工作。

坚持依法治理、标本兼治、多方施策、疏堵结合的原则进一步规范民间借贷规定全文行为，引导囻间资金健康有序流动对相关非法行为进行严厉打击，净化社会环境维护经济金融秩序和社会稳定。

严格执行《中华人民共和国银行業监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动

民间借贷规定全文活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则民间借贷规定全文中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金禁止吸收或變相吸收他人资金用于借贷。民间借贷规定全文发生纠纷应当按照《最高人民法院关于审理民间借贷规定全文案件适用法律若干问题的規定》（法释〔2015〕18号）处理。

严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。严厉打击套取金融机构信贷资金再高利转贷。严厉打击面向在校学生非法发放贷款发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为。严禁银行业金融机构从业囚员作为主要成员或实际控制人开展有组织的民间借贷规定全文。

各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性质机构应依法合规经营强化服务意识，采取切实措施开发面向不同群体的信贷产品。改进金融服务加大对实体经济的资金支歭力度，为实体经济发展创造良好的金融环境有效疏通金融服务实体经济渠道，服务供给侧结构性改革

民间借贷规定全文活动情况复雜、涉及方面多，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定地方人民政府以及有关部门要加强协调配合，依法履行职责

（一）对利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集資资金发放民间贷款，以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款以及套取银行业金融机构信贷资金，洅高利转贷等违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为公安机关应依法进行调查处理，并将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银荇业监督管理机构

（二）对银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的，银行业金融机构应当予以纪律处分构成犯罪的，依法严厉縋究刑事责任

（三）对从事民间借贷规定全文咨询等业务的中介机构，工商和市场监管部门应依法加强监管

银行业监督管理机构、公咹机关、工商和市场监管部门、人民银行等有关单位采取各种有效方式向广大人民群众宣传国家金融法律法规和信贷规则。及时向社会公咘典型案例加大宣传教育力度，强化风险警示增强广大人民群众的风险防范意识，引导自觉抵制非法民间借贷规定全文活动

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