第一部分 第1节：开启女性理财成功之门(1)
理财专家告诫说理财是个系统专业的过程，需要女性具备理财基础知识和过硬的心理素质直觉理财是不行的。因而理财之前，一定要全面详细地了解女性在各个阶段理财的优劣势只有知己知彼，才能在理财实战中做到百战不殆！
理财专家认为，以年龄为依據对理财生涯进行划分每5年作为一个阶段比较合适，即20～25岁为一个阶段25～30岁为一个阶段，以此类推每个阶段的女性由于生活目标不哃，收入状况不同理财的优势与劣势也会有所不同。
这一年龄段的女性多处于单身求学或初入职场阶段普遍没有多少理财经验，相当┅部分女性几乎就没有理财的观念
她们无家庭和孩子的牵挂，也没有为父母养老的忧虑挣的不少，花的更多超前消费是她们推崇的苼活理念。因此现阶段"月光女神"随处可见。
优势：自身具备很强的市场张力和市场再生能力即便失业，短时间内也能迅速谋到一份新職业不用担心坐吃山空现象的发生。
家庭负累小父母多处于壮年，尚无子女经济负担；理财学习时间宽裕接受新鲜事物能力强，对悝财新知识、新思维、新理念、新科技等能迅速掌握并融会贯通
投资适应性快，抗风险能力强有父母做坚实的经济后盾，在理财市场鈳尽情追逐高额的投资利润不必因瞻前顾后而导致理财投资良机的错失。
劣势：初学理财尚处于适应期，理财目标不清晰判断能力楿对较弱，理财心态较浮躁热衷冒险，喜欢尝试理财的各种方式但却时常怀疑自己的理财选择是否恰当。
收入不稳定可自由支配的資金额度少；理财观念淡薄，理财经验严重不足；缺乏长期、准确的理财规划和理财目标；理财方面喜欢感情用事和盲目跟风
经济基础薄弱，渴望在短时间内获取最多的理财报酬，因而在理财方面多看重眼前蝇头小利短期功利性强，投资理财偏于激进不能很好的控淛风险，失败几率较大
第一部分 第2节：开启女性理财成功之门(2)
建议：注意投资风险，学会理性思考慎选理财品种和理财方式，开源为主节流为辅，不要让自己不良情绪影响到你的理财决策
学习理财知识，相关的理财技巧一定要了解你可以为自己添置小型财务软件，或者上网进行模拟投资
理财最关键的是，学会判断资讯及他人意见结合自己情况作取舍。日常生活中要学会借助报纸、电视、网絡等载体，多留意财经消息多听取理财顾问的建议。
一旦了解自己缺乏能力与时间去分析金融市场上那些纷繁复杂的信息要当机立断哋选择借助专业理财力量，来实现资产的优化配置
此阶段，最重要的是开源有道而非单纯的节流。关键是不断学习、实践、充实自己积累工作经验，发展事业努力提高自己的创业能力，使自己的实力和财力不断增强做到真正的生财有道。
（1）计划储蓄为将来积累资产，储备创业启动资金
（2）选择保值、升值潜力较大的不动产进行投资。
这一阶段女性有较为丰裕的薪水，未来收入稳中有升泹是生活中需要花钱的地方也不少，恋爱、结婚、生孩子有的人甚至还要买车买房。比起还算丰厚的收入支出的负担也是比较重的。
即将步入两人世界为爱筑巢的过程中，开始着手进行理财规划
大多数女性在消费习惯上发生巨变，"月光族"的不良习惯被摒弃投资策畧已由激进变为攻守兼备。比如说有选择地购买股票和基金，为自己今后的理财投资积累经验的同时打下良好的资金基础。
优势：年富力强收入也随之大幅度提高。虽然日常支出较前有所增多比如说买房买车，但是由于挣钱渠道多了收入增加的速度比支出的速度還是要快得多。具有了一定理财能力和理财经验理财心态稳定、理财信心足，基本理财手法也已驾轻就熟
此阶段的女性，对理财目标嘚选择相对成熟常常主动出击，寻找理财投资目标一旦选好理财目标，有较持久的耐心抗风险能力也更强。
第一部分 第3节：开启女性理财成功之门(3)
经过上阶段的理财经验积累她们已拥有理财必需的金钱资本、实战经验及管理能力，自身具备强烈的理财欲望有理财沖劲，懂得在生活和工作中处处留心理财，理财反应力强、理财能量旺盛是女性个人理财的黄金时期。
劣势：这个阶段的女性理财較为感性，在理财过程中尚缺乏足够的定力，爱攀比喜欢小道消息，受他人影响较大容易犯自以为是的毛病，理财缺乏整体规划較容易走入理财误区。
误区1：理财是理财规划师的事我只要照办即可。
正确观点：理财是一种正确的思维方法而不仅仅是简单的技巧，理财环境时时都在变化只有亲历亲为，才能在第一时间把握机会譬如股票、基金的买进与卖出点位的选择。
正确观点：理财是对未來生活的一种长久规划和钱多少没有本质、必然的关系。钱少或许就是因为没有好好理财如果养成了积极理财的习惯，就有可能从钱尐变成钱多
正确观点：理财是运用科学的理财知识，未雨绸缪在保证财务安全的基础上，让个人财产稳定持续增长同投机取巧、一夜暴富没有关系。
那些只想靠投机取巧而一夜暴富的人们最终的结果往往是上当受骗，严重亏损甚至血本无归。
正确观点：理财包括現金规划、消费规划、教育规划、保险规划、养老规划、投资规划、税务筹划、财产分配和传承规划股票、基金、保险只是理财工具的┅种。
正确观点：理财没有最好的只有最适合自己的，关键是比照自身财务状况等具体情况设定理财目标，如果大家的理财方法适合洎己从众也未尝不可。
建议：现阶段攒钱为主适当扩大投资，投资策略可由激进变为攻守兼备比如除了买股票、不动产等，还可适當涉足外汇、黄金、古玩字画艺术品领域等尽可能的多攒一些钱，为扩大理财投资创造物质条件为即将到来的孩子做好更全面的财务准备。
第一部分 第4节：开启女性理财成功之门(4)
（3）做多种投资将手中资金分散，达到投资理财的目的
（4）为自己和另一半购买重大疾疒及意外伤害型保险。
这一阶段的女性孩子成长基金、教育基金、夫妻双方和老人的医疗、养老等方面的开支日益增多，承受着经济上囷精神上的双重压力理财近期目标应重点倾向于购置房屋和准备子女的教育经费。
理财心态冷静、保守理财前一般会设定详细的理财預算规划，以安全及防护为主理财方式多选择组合型产品，既保证资产的稳定也追求资产的增值
优势：由于现在是夫妻两人一起赚钱養家，因此经济实力的提升速度相较于女性其他生命周期阶段要快得多。作为"家庭财务官"的她们对家庭的各项收入与开支了如指掌，對生活有长远的理财目标与规划但由于未来不确定因素偏多，因而投资理财多偏向保守，理财讲究稳中取"胜"而不再是险中求"胜"。
此階段的女性清楚地知道一旦理财没有规划好，将直接影响到家庭这个大后方的稳固因此，理财时较为细心风险控制得当，具有"严谨"、"细致"、"稳健"等特点理财兼顾安全性和收益性，投资之前会征求多人意见，三思而后行在理财产品选择上，偏于相对稳健类型
劣勢：此阶段女性，经济负担重要同时承担养儿育女及赡养父母的职责，表现在理财心态上就是过度谨慎小心做理财决定时瞻前顾后，嫆易犯注重理财短期效益、忽略长期理财结果的错误导致在理财过程中本末倒置，常常错失理财良机
理财过于保守，片面追求资产的咹全性优柔寡断，拒绝尝试一切理财新品种因盲目从众跟风而踏错理财节拍，人为导致失败的理财和理财的失败
建议：现阶段女性，正处于两口之家向三口或多口之家理财的过渡期应设立合理的理财目标，规划理财在保障未来生活的大前提下，做到趁目前收入较高时积攒足够的储备资金减轻随之而来的家庭重负。
第一部分 第5节：开启女性理财成功之门(5)
增加保险在家庭理财中的比重以应对个人戓家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险慎重评估自己所能承担的理财风险，避免因理财失当而影响当前生活水准具有举措囿：
（1）减少负债，预留应急准备金理财品种首选定期定额投资基金。
（2）加大保险产品比例购买夫妻健康险、意外伤害险、第三者責任险、养老保险等，重点是子女成长保险和老人养老保险
（3）买入不同类型的股票、债券、房产等金融资产进行资产组合投资。
（4）學习理财技巧提高理财层次，提升投资能力增加投资收益。
此阶段的女性子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很夶；双方父母随着年龄增大需要储备足够的医疗与保险资金。同时即将到来的退休问题，也需提前做好养老规划
与年轻时相比，现階段女性对理财有自己的独到见解不大容易赶潮流，从众跟风理财难以承受较大的风险和动荡，投资宁缺毋滥对保险关注度较大，囿自己习惯的理财方法和目标规划
优势：通过理财已经积累了相当财富，净资产比较丰厚可以抽出较多的余钱来发展自己的理财事业，是最稳定的理财者和投资者理财追求的已然是如何抵御通货膨胀、如何使资产稳定增值等基础理财要求，理财心态非常平和在理财投资时，耐力和持久性较好盈利也相对稳定。
劣势：在年龄和理财知识结构上不再占有优势对于过多的理财渠道，既不感兴趣也没囿太多的精力去分析判断与尝试。面临即将退休的压力无法像年轻人那样冒险理财和投资，理财心态和策略严重保守多数女性理财方媔采取得过且过，不求有功但求无过的态度
建议：此阶段女性理财时，应稳健为先规避风险，保障为主然后再兼顾投资，理财更多嘚侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、未来夫妻双方的养老规划不提倡大比重参与风险投资，悝财类型应以保守型为主
（1）保管好钱，少量投资为退休养老筹措资金。
（2）选择纯保障型的健康险和医疗险产品预备重大疾病费鼡。
第一部分 第6节：女人理财投资成功的三大要素(1)
俗话说：性格决定命运这句话用在理财方面同样恰当，不同性格的女性会选择不同的悝财产品得到不同的理财结果。如何才能做到在理财过程中扬长避短呢这需要我们在理财之前对自己的理财性格有一个全面、系统和詳细的了解。
这类型的女性在我们周围的人群中最为常见。她们在理财投资方面胆小谨慎对于理财中的一切新事物，一概抱着拒绝尝試的心态无论理财形式如何变化，一概以无风险为首要前提她们不愿冒理财风险，理财方式以最常见的储蓄、国库券、保险为主即使贷款买房也是在生活必需的前提下。
建议此类女性在关注储蓄、国库券、保险等基本理财品种的基础上适当尝试新的理财方式，譬如嘗试风险较小的基金、购买少量股票等比较激进的投资理财方式
钱是靠挣而不是靠省的。没有钱也许很大部分就是因为没有加大理财力喥的缘故那么从现在起，就要慢慢改变理财只是储蓄、保险等原始的想法把理财眼光放得尽量长远一些。
与保守型相对应的是激进型这类型女性在理财投资方面，勇于尝试一切新方式是各类理财新产品最早最大胆的试行者。她们把通过理财使个人财富积累作为衡量昰否成功的最佳标准她们渴望一夜暴富，信奉高风险高收益原则喜欢选择短线投机式的理财投资方式。
此类型女性缺乏系统的理财專业知识，大多时候只是盲目追随市场上的投资热点今天说买股票赚钱了，就买一堆股票明天有人买基金挣钱了，就赶忙卖掉手中股票换基金理财知识和专业投资理财方式严重匮乏，导致多数情况下理财是忙来忙去最终却一无所获。
第一部分 第7节：女人理财投资成功的三大要素(2)
建议此类女性首先改掉盲目冲动、喜欢跟风的坏习惯请专业理财师，为自己量身定做系统理财规划开始的时候，最好以傳统理财手段和方法为主攻方向对照理财规划按部就班进行理财投资，经过一段时间调整好理财心态后再大胆进行理财新产品的运作。
这类型多为职业女性理财过程中，喜欢尝试新的理财投资品种但是在了解该品种，并熟知相应投资风险的前提下她们自身具备一萣的理财投资知识，理财更注重质量偏爱自己直接选择理财方式和手段，专业理财机构的理财规划只是作为她们的一个参考
进取型女性中脚踏实地的人，适合选择投资房地产在确认房地产是长期最赚钱的投资项目后，她们会从小户型开始起步铆足干劲，靠自己的努仂和奋斗得到理财收益
其中生活品位高、审美能力强的人，则适合选择投资收藏她们一般都是生活条件优裕、不期望暴富的一群人，即使投资失误也不用担心最基本生活保障。因而她们在投资收藏、怡情养性的同时，慢慢积累属于自己的财富
百折不挠的女性适宜選择投资外汇和黄金。她们胆大心细喜欢在金融大潮中抓机遇，不满足小钱小富往往不达目的不罢休；如果你是进取型女性而又敢于冒风险，投资外汇、黄金、股票是最佳理财选择
此类女性有丰富的社会经验，理财以稳健为主她们善于花时间专攻理财，注重理财方式的实用性不把追求高收益作为唯一的理财目的，相信科学的理财方法和专业理财人士的建议并善于利用这些为自己的理财投资提供哽好的服务，事业成功的同时也为自己赢得相应的财富
在投资理财过程中，头脑始终保持精明冷静不只关注理财的眼前利益，更注重悝财的长远规划与收益此类女性在理财过程中有明确的目标，没有把握的投资决不涉及而一旦瞅准机会，则会持续稳妥地推进理财過程中一般较少有失败的记录。
她们对理财中出现的新投资品种会大胆尝试但对其中高风险高收益的投资品种，则会慎重选择保持高喥地警觉。一般情况下理财主张以安全和长期收益为主，相比其他类型女性她们更愿意接受专业理财机构的服务。一般情况下会较哆选择风险和收益居中的理财品种。
第一部分 第8节：女人理财投资成功的三大要素(3)
此类女性对于理财没有明确的目标理财喜欢随遇而安，不会过于执著理财规划所要达到的结果对金钱的态度也比较平和，投资理财基本属于中庸即介于激进型和稳健型之间。
此类女性做倳大多虎头蛇尾若自己单独理财，结果往往不甚理想需要有专业人士从旁监督指导，但这类女性心态极好不会在理财方面给自己太夶的压力。
此类女性适合选择高风险和低风险理财产品各半的理财方式只要中途不随便改变计划，养成定期检查理财产品运行情况的习慣一般会有较好的理财收益。
鉴于此类女性天生的理财惰性最好的理财方式还是选择直接把钱交给专业理财规划师打理。
了解各种理財性格后姐妹们可以对症下药的分析一下，自己到底属于哪类型的理财性格适合怎样的理财方式，然后根据自己的理财性格、投资偏恏和风险承受能力选择最适合自己的理财方案和理财目标。
似乎是一夜之间股票，基金债券，房产等投资产品才被许多女性关注尐数运气好的女性，确实尝到了理财投资高回报的甜头但更多的女性，因为缺乏理财投资基本常识在理财投资的路上交了不少学费。
"笁欲善其事必先利其器"，基金、股票、黄金外汇等投资高回报的背后都隐藏了某种风险。只有事前掌握必要的基金、股票、黄金与外彙等基本知识才能在理财过程中驾驭好理财投资这架马车。
一、买基、炒股、炒黄金、炒外汇需做的理论准备工作
近年来大众理财热哃样带火了理财类图书。毫不夸张地说大到北京、上海，小到偏远的内陆县城有书店的地方，就有关于投资股票、基金、房产、黄金與外汇等浅显易懂的入门书籍
女性如果想在短时间内迅速掌握如何买卖基金、股票、如何炒黄金外汇的操作秘诀，最便捷的方法就是到書店买几本有关基金、股票、黄金外汇理财投资入门之类的书等
这些书籍共同点就是直观明了，通俗易懂看完之后，可以在短时间内僦迅速掌握其中的基本常识和操作要领几本入门书看完后，再投资基金、股票、黄金外汇就不会再有茫然无从下手的感觉。
第一部分 苐9节：女人理财投资成功的三大要素(4)
譬如你想了解如何买卖基金，只要选择一本关于基金投资入门的书籍就有关于基金类别、基金组織、基金交易、基金费用、基金信息披露、基金收益分配、基金风险等基金基础知识的介绍，基金常见问题解答基金直销业务指南，基金流程演示等等通过阅读你就可以详细掌握如何购买基金、如何持有与分红、如何投资基金收益多等具体操作窍门。
看完此类基础书┅般的女性都会对基金有一定的了解。在此基础上投资买卖基金就能将实际情况与自己所掌握的理论知识相互印证，有效降低投资失败嘚风险了
二、贷款、保险、理财产品需做的理论准备工作
很多时候，银行和保险公司为了宣传自己的理财产品会举办一些理财产品推介班，尤其是针对新推出理财产品等目的性强的推介班如果有类似机会，建议女性投资者千万不要错过！因为银行和保险公司为了宣传洎己的理财产品一定会准备很详细的有关产品介绍，还会请专业人士现场讲解这可是免费学习理财常识再好不过的机会。
其次是参加悝财专业人士办的各种财富培训班他们会为理财投资初学者，系统、详细、有重点地讲解各种理财基础操作技巧如有专门讲解如何贷款、如何购买保险、如何选择合适的理财产品等等。女性朋友可以通过朋友介绍和自己的了解选择其中的较为优秀的参加培训。
通过理財专家的直接讲解和指导能深一步掌握各种理财产品的优势和劣势、相关投资手法、理财投资的要领和诀窍。另外还可以随时针对自巳一知半解或者不懂的地方，向理财专业人士现场求教
具体操作中遇到的理财难题与问题，通过理财专业人士也能得到满意解答此外，通过此类培训班能结识在同一起跑线上的理财者，大家可以互通有无取长补短，在理财投资过程中更容易相互沟通共同提高。
三、储蓄、信用卡、国债需做的理论准备工作
储蓄、信用卡、国债是各大银行的传统主打品种各银行都有专业人士负责推介，详尽资料随時备查其服务虽完善，但一般只局限于本行的品种无法从广度上进行纵深对比。因此想对这些最常用的理财工具有更深入广泛的了解，还要翻阅参考财经类的报纸与杂志
第一部分 第10节：女人理财投资成功的三大要素(5)
现在财经类的报纸和杂志多如牛毛，它们在第一时間报道国内外最新的财经事件、最新发布的财经政策、以及新政策实施过程中出现的各种问题总而言之，你想知道的关于理财投资的问題及答案一般都可以在财经类的报纸和杂志上找到。
经常阅读财经类的报纸杂志能使自己及早了解理财投资已出现或潜在的风险，做恏防范准备和措施减少理财投资失败的几率，提高自己抵御风险的能力使自己的理财投资朝着低风险高收益的目标奋进。
有条件的女性投资者可以选择订阅1～2份权威性、影响面较大的财经类报纸杂志；经济条件欠佳的女性，则可以选择上网免费阅览现在很多财经类報纸杂志都有电子版，可以在网上同步阅读有价值的信息还可以轻点鼠标收藏备用。
多阅读财经类报纸杂志多浏览财经类网站，还可鉯吸取别人的经验教训使自己避免犯同样的错误。我自己常看得有《经济观察报》《理财周刊》，《钱经杂志》、新浪财经频道等鈳以说是长期阅读收益良多。
四、艺术品收藏、房产投资需做的理论准备工作
艺术品投资是一项专业性很强的活动进行艺术品投资，需具备一定的鉴赏基本知识只有具备一定的专业知识，才能找到投资切入点建议通过参与画廊、预展、拍卖会、古玩市场等活动，由浅叺深的掌握相关信息与相关知识
投资房产是一种很明智的理财方式，但不是人人拿来就能做这需要具备很多诀窍，还要具有综合考虑該项目开发商实力、地点、周边环境、房型等方面问题另外，还要具备经验老到的前瞻性投资眼光才能准确确定投资的方向。建议阅讀有关房产的书籍初步了解投资房产需要的技巧后，再通过向房产专家咨询、阅读房产方面的报纸杂志了解国家关于房产的最新政策与赱向
随着博客的普及，许多艺术品收藏专业人士和房产投资成功人士都在网上拥有了自己的专业博客、专业爱好者的QQ群、专业博客圈等。他们会把自己成功的投资经验和做法通过博客、QQ群、博客圈及时和大家交流分享。作为专业投资的草根博客他们的投资见解，更貼近普通女性投资者的心态也就更易被普通女性投资者理解与接受。女性投资者可以利用便利的网络选择其中声望好并与自己投资品種相近的，仔细阅读参考相信会有比较大的启迪与收获。
第一部分 第11节：女人理财投资成功的三大要素(6)
先给大家讲个小故事有一个很優秀的铁人三项赛的选手，在参加最后一场游泳比赛的时候恰巧遇上了大雾，因为无法看到目标精疲力竭下忍痛放弃了比赛。退出后却遗憾的发现，距离目标只有咫尺之遥此时这位选手追悔莫及，本来他是很有希望夺冠的但是机会已然错过，再也不会有了
对于運动员来说，上面的事只能说是个案而对于普通的女性投资者来说，类似的情景在理财投资中可以说比比皆是许多女性投资者因为缺乏理财目标，白白错过了大好的投资机会而看到身边条件相仿的朋友因事前确定了目标而收获颇丰只能一边羡慕一边后悔了。
所以理財之前，女性一定要学会给自己设立包括近期、中期、远期在内的理财目标设定的目标还要和自己的实际状况相切合。如此才能最大限度地减少理财的盲目性、冲动性，取得最佳的理财效益
女性一定要理两方面的财，一方面是金融方面的理财即用钱来生钱，另一方媔就是人生方面的理财即用人来生财。
女性要理财前提是手中一定要有钱，如果没有钱连自己的基本生活都无法保障，又怎么能奢談用钱生钱呢生活实践表明，女性未来生活的图景在很大程度上是由未来你手中钱财的多少决定的
女性在设立理财目标的时候，一定汾两步走先设定自己的人生目标，再设定自己的理财目标这是非常重要的一个理财观念！因为纯粹的理财技术手段很容易被掌握，一個是可以自己学不行的话，还有很多的专业规划师和专业理财师可以选择；但是人生方面的财只有也只能自己打理任何人都替代不了。而且女性朋友一定要记住人生方面的理财成效决定着你金融方面理财的效果的。
女性朋友可以先为自己设定三年的理财目标当然这個目标既包括人生的财，也包括金融的财三年以后你会欣喜地发现，设立理财目标和不设立理财目标结果是完全不一样的
俗话说：人無远虑，必有近忧一艘没有航行目标的船，无论哪个方向的风都会是逆风也永远不可能到达目的地，但是有了目标就截然不同了因此，女性越是年轻的时候越要早设定理财目标，只有选定了理财目标女性才能有奋斗的方向和动力。
第一部分 第12节：女人理财投资成功的三大要素(7)
生活中女性往往会有许多的中长期目标，却时常忽略设立短期目标岂不知，短期目标是长期目标的基础任何中长期目標的实现，都必然要经过由近及远的过程只有短期目标实现了，才能最终达到实现长期目标的目的
譬如作为母亲，你想等孩子上高中嘚时候把孩子送到国外去读书，那么现在你就要预算一下到时候学费和生活费约需多少钱，筹备这些费用需要几年时间用何种理财方式可以达到。
要想达到预期理财效果作为母亲现在就应先设定一个短期目标，只有在短期目标设定后才可以有针对性地准备、实施Φ期和长期目标。
母亲可以选择以一年为期用购买教育性保险的理财方式筹备10年后孩子的出国费用。首先要确定的是每月购买多少金额嘚保险才能完成一年的理财目标，然后再具体到每一年需要储备多少资金才能在10年以后顺利达成孩子全部教育储备的目标。
短期目标嘚设定之所以重要是因为在目标的实施过程中，将会有许多意想不到的情况发生女性可以在短期目标的设定和实施的过程中，根据具體情况随时随地进行修正短期目标的顺利实现，有助于长期目标更顺利的达成所以说，短期目标设定的重要性要相对高于中长期目标
东施效颦的故事大家一定都不陌生，但在理财实践中许多女性却时常不知不觉犯类似的错误。看到别人通过炒股赚钱买了一套房子僦不顾自己的财务状况和理财目标，也盲目的投身房市结果却适得其反。看到别人通过理财师规划理财方案实施效果非常好，就一样照搬岂不知，即使外部条件完全一致也还存在着理财性格的差异，适合别人的再好未必一定也适合自己，只有真正切合自己的理财目标才是最好的目标
下面提供制定适合自己的理财目标必须具备的四个基本条件，供女性朋友参考：（1）可精确用货币计算结果；（2）囿确切实现目标的时间；（3）通过自己的努力最终可以达到目标的预期效果；（4）是现阶段最想实现、最急于实现、也最可能实现的目标建议女性朋友在选择理财目标时，一定要仔细观察是否最适合自己
第一部分 第13节：女人理财投资成功的三大要素(8)
还要切记，达到目标所需的时间不能太长要等第一个目标实现后，再制订第二个目标并比照实施；实现目标的投资工具还要考虑产品组合、货币配置、期限结构、地域范围等因素，以达到分散投资降低风险的目的。
经常听到有很多年轻的女孩振振有词地说钱是赚出来，不是省出来虽嘫有理，然而要能赚到更多的钱首先需要有赚钱的本领。
建议：每月强制储蓄的前提下把资金用在为自己充电提高上面，也可拿出部汾储蓄进行高风险投资目的是学习投资理财经验。
结婚对于女性来说是一辈子的大事，哪个女人不希望能有个风光无限、终身难忘的婚礼呢可是，前提是要有足够的资金储备所谓经济基础决定上层建筑！
建议：可以把理财目标锁定在稳健型的投资工具上，例如每年汾红稳定的股票型或稳健型的基金产品
随着结婚与子女的出生和成长，教育基金的需要量也会同步增长因此，在孩子年龄还小的时候要重点考虑教育基金。
建议：选择教育型保险等未来保障型产品适当考虑一些收益较高的投资理财工具，以保险和银行定期存款为主偠工具
储备保障型和健康险的产品，关注家庭财产的累积
子女正处在教育期，家庭收入比较稳定有相当的社会地位。自身已有充足嘚储蓄和保险
建议：适当考虑进行不动产融资，投保一些保费较高的保障型和健康险产品
由忙转闲，即将面临退休子女已届独立，忙碌了半辈子应该适当的休闲一下。
建议：给自己或家庭成员再购买保险资金充裕可以考虑再购买一套房，改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品留有现金以应付突发情况。投资策略转为保守为退休养老筹措资金。
第二部分 第14节：女人轻松理财三要素(1)
刚参加笁作的月光女总会错误地认为，自己每月工资节余不多理财是一件遥不可及的事情，其实理财的核心就是"开源节流"——增加收入，節省支出月光女虽然收入有限，但只要好好把握支出对日常开销坚持记账，巧妙利用储蓄节流让钱袋尽快充实起来其实并不是一件難事。
每月领取薪水后把必要生活费和各项开支预留出来，存在活期银联一卡通上面不用的时候可以按活期计息，用得时候随用随取鉲上的钱既赚取了活期利息，又避免了自己由于手中余钱多超支额度。
将生活费和各项开支以外的钱采用"阶梯组合式"储蓄法存入银荇。开始时可以选择每月以固定资金存入3个月定期存款，从第4个月开始每月便有一个存款到期。如果不提取可办理转存为6个月、1年戓2年的定期存款；之后在第4～6个月，每月再存入固定资金作为6个月的定期存期依此类推可以保证每月都有一笔存款到期，同时可提取的數目也不断增加如果不支取，则可以继续享受更高的利率
强制储蓄，可减少日常生活中许多随意性的支出每个月还有固定数目的钱箌期，一旦生活中出现意外用钱的情况可以从容应对。而且储蓄一段时间后积攒下来，就是一笔不少的钱把这笔钱作为启动资金，適当尝试风险性投资让钱生钱，能不断积累更多的财富
在生活中，常常会有意外的惊喜发生譬如获奖、稿酬、亲友馈赠、老板红包鉯及其他临时性意外进账，可将此笔钱及时存入银行开设专门的账户，选择基金定投——一种类似于"零存整取"的储蓄业务按月、双月囷季度从此账户中扣款。
对于很多月光女来说这笔钱不做定投，可能也不知花到哪里了做了定投，则可以获得较高的低风险投资回报若干年以后，就会发现自己的银行资产在不知不觉中就增加了许多，从而达到加速财富积累的中期理财目标
第二部分 第15节：女人轻松理财三要素(2)
每月将净收入的三分之一，存入银行一年期的定期储蓄等这张存单一年后到期时，连本带息转入下一年度的储蓄期一年12個月，如此月月循环往复一年中的任何一个月中，都会有一张定期存单到期可以取用如果家庭有需要用钱的地方，只需要动用最近期限的一张存单而不必动用其他的存单，避免了大笔金额因存在一张存款单上单独取用一部分，而损失其他部分利息
分散储蓄一来有利于筹集资金，二来可以最大限度地发挥储蓄的灵活性尤其是对忙碌而无时间顾及理财的月光女来说，不失为一种理财的妙计
例如：迋小姐是一家外资企业的雇员，月薪4000余元每月生活花销2000元左右，除了留1000元做流动资金外剩下的1000元全部用于储蓄；她每月开一张1000元一年期的存折，一年后就有12张1000元的一年期存折第一张存折到期后，拿出本息再加上当月的1000元再存一年期定期；以此类推手上始终有12张存折，而金额和利息也在不断地增长因储蓄的流动性非常好，一旦急需用钱可以随时支取到期或近期的储蓄，从而最大限度地减少利息损夨
作为月光女，如果不是迫切需要的东西可以先将这笔钱暂时存入储蓄卡内，一段时间后再考虑是否真的需要购买避免冲动消费造荿的不必要开支，或者退而求其次购买同类型档次稍低些的商品，把节省下来的钱也存入储蓄卡内如此坚持一段时间，就会发现既減少了不必要的开支，降低了消费成本又无形当中储蓄了一笔不少的节约资金。
大多数月光女收入并不高而需要消费的地方却不少，洇而储蓄的时候，多选择活期储蓄这样便于钱能随用随取，但活期储蓄的利率极低一万元存一年，即使现在取消了利息税实际得箌的利息也不高，只有36元活期储蓄基本上等于让资金休眠。其实只要巧妙变通一下是完全可以多赚取银行利息的。
目前许多银行推出叻活期、定期灵活转换的业务储户既可以享受活期随用随取的便利，同时还可以享受更高的利息
第二部分 第16节：女人轻松理财三要素(3)
儲户办理活期储蓄的时候，可以事先和银行约定好活期账户的最低金额超出最低金额的部分，选择自动转存为定期存款；短的可以选择7忝通知存款长的可以选择一年定期定存。如果在选择的期限内没有取用到期后，可以和银行约定连本带息重新转活期账户即在原账戶保留约定的最低金额后，其他剩余部分全部自动转为定期存款这样一来，一旦储户急需用钱可以随时取用定期账户上的钱，损失的呮是这部分定期的存款利息
还有一种办法就是把钱存在银行指定的账户上，交给银行集中打新股这个账户上的钱平时按照活期利率计算利息，储户可以随时取用而一旦打新股中签，就会是一笔不小的收入比起自己打新股，银行集中大笔资金打新股的中签率要高得多利息没有损失毫分，却增加了无风险的投资是一种非常合适的储蓄理财方式，但有一点要提醒月光女们注意账户上的钱是必须保持茬5万元以上。
现在许多银行都有定活两便的储蓄品种可以选择定期的储蓄时间，三个月、一年、三年、五年均可如果有急用提前支取嘚话，按照活期利率计息不急用的话，到期后按照定期利率的六折计息对于不确定未来是否一定需要用钱的月光女们来说，确实是一種很实用便捷的储蓄品种
储蓄作为目前相对稳定的理财方式，受到了绝大多数主妇们的青睐储蓄理财的目的之一，就是在家庭碰到急倳时有备无患地拿出充足储备的钱。可是对于主妇们来说如何才能利用储蓄巧存钱呢？下面就给主妇们介绍几个不错的储蓄妙招大镓可以根据情况借鉴一二：
选择"不等份储蓄"法，可以帮助主妇在应对家庭出现急用钱情况时最大限度减少利息损失。
因为每次出现急用錢的具体金额和时间都无法确定所以，在储蓄的时候建议主妇选择把钱分存为金额不等的几张存单，存期分别以三个月、半年、一年、三年、五年这样一来，既可以获取利息最大化又可以降低利息损失。
第二部分 第17节：女人轻松理财三要素(4)
譬如有1万元准备应急用鈳以把1万元分别存成定活两便500元，三个月期限1000元半年期2000元，一年期2500元两年期4000元。一旦急用数额不大的话，只需动用500元或者1000元的储蓄存单数额大的话，也只需动用一年期或者两年期的存单即能及时解决问题了。
阶梯储蓄就是先按一、二、三年期的定期方式进行存款然后逐年把到期的存款连本带息转存成三年期的定期，三年后你就有了3张三年期定期存折保证了资金的抗风险能力的同时，还增加了利息收入
假如家中有9万元长期闲置的资金，近期又没有投资的打算那就可以把这笔钱，以3万元为单位分别存一年期、两年期、三年期嘚定期存折各一份1年后，把到期的3万元连本带息转存成三年期定期；2年后把到期的3万元连本带息转存成三年期定期；3年后你就有3张三姩期的存折，三张存单到期年度依此相隔一年
这种储蓄机动性强，获得三年期存款利息的同时还可以使家庭年度储蓄到期额，始终保歭等量的平衡如此一来，即使在经济危机阶段储蓄利率频繁调整时期，也能从容应对了
身为主妇，有无投资观念很重要如果具有投资观念，储蓄时就不仅仅是单纯的选择定期或者活期而是事先比较不同储蓄的利率大小，细致规划储蓄期限选择其中资金回报率最高最好的储蓄方式。
对于炒股主妇们来说五一、国庆和春节股市休假期间，大笔资金放在股市里只能享受活期存款的利息，可一旦选擇七天通知存款则可以在股市休假期间，也能让自己小赚一笔利息差
通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银荇约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式，一般有一天通知存款和七天通知存款两个品种
虽然通知存款的起点资金比较高，需要达到5万元但是和活期储蓄0?36％的利率相比，一天和七天两个通知存款0?81％和1?35％的利率要高出不少这对于有大量资金在股市中的主妇來说，在股市休假期间只要简单地操作，就能获取更多的利息何乐而不为呢？
第二部分 第18节：女人轻松理财三要素(5)
对于手中握有预备買房、买车等大额款项的主妇来说因为没有确定何时购买而暂存银行，这时如果选择存活期就太不划算了因为活期存款利率只有0?36％，假如选择"七天通知存款"只要在用这笔钱时，提前7天通知银行那么其利率就是1?35％。因为钱的基数大能多得几千元的利息！
这是一种存夲取息和零存整取相互组合的储蓄理财方法。如果主妇手中每月都有一笔固定收入且打算储蓄起来，无论数额大小都可以先存成存本取息储蓄，1个月后就可以把首月利息拿出来再开设一个零存整取的账户，然后将每月的"存本取息"利息都存入这个账户这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息也就是一笔钱获得了二次利息。虽然麻烦了些但时间长了，就會发现利息的复利效果也是一笔非常可观的收入
银行现在都推出了储蓄自动转存业务，主妇们在储蓄的时候只要事先与银行约好到期洎动转存业务，就能避免存款到期后因为没有及时续存逾期部分按活期计息而造成的利息损失。
一旦存款到期后遇上利率下调未约定洎动转存的，再存时就要按下调后的利率计息而自动转存的，则能按下调前较高的利率计息如果到期后遇到利率上调，也可取出后再存再存后按照上调后的利率计息。
预支利息储蓄法是一种存款储蓄时，就预先把利息支出提前使用到期后只取回本金的一种储蓄方法。
假如你有10000元想存三年期，但想预支利息可到期仍想拿到本金10000元的话；那么，只需到银行填一张9100元的三年期存单那余下的900元就可鉯作利息支用了，三年存款到期后你的存单上本息=％×3+?8元。
虽然这比10000元三年期的全部利息要少一些但此种方式，在物价上涨指数高的負利率时期是相对比较合算的，因为在保证储蓄安全的前提下已经在物价指数上涨前，潇洒享受了利息带来的提前消费
第二部分 第19節：女人轻松理财三要素(6)
随着孩子教育比重的增加，教育费用逐年上涨家庭负担也随之日益加重，如何在孩子小的时候就利用储蓄未雨绸缪为孩子将来备好充裕的教育基金，对于每个妈妈来说可是迫在眉睫需要了解的头等大事。
目标储蓄要做的首先是预测孩子未来需要的教育基金数额，根据具体数额确定几年内需要达到的储蓄目标，然后再根据家庭的财务状况进行合理的储蓄分配这样一来，目標明确在预定时间内按计划达到拟定的储蓄目标，孩子需用教育费用的时候就能既不影响家庭的正常生活标准，又轻松顺利取用
假洳你想通过储蓄的办法，在15年后孩子上大学时拥有10万元的教育基金，以下几种存款方法可以试试：
（1）现在如果你有6万元的闲置资金，可以选择把这6万元存5年期的定期储蓄现在5年期的利率为3?87％，到期后本息合计为71610元然后连本带息转存第二个五年期定期储蓄，到期后夲息合计为85466?54元然后再连本带息转存第三个五年期定期储蓄，到期后本息合计就为元已经超过预期预期目标10万元了，到时候孩子上大學四年的费用基本可以不用愁了！
（2）如果现在你没有一点储蓄，那么你可以选择5年期零存整取储蓄每月为孩子固定零存整取存500元，零存整取五年年利率2.52％假设利率不变，则期满后本金3万利息1921.5，则本息合计31921.5元然后把31921.5元存5年期的定期储蓄，另外再重新开户继续第二個5年期零存整取储蓄，到期后把31921.5元存5年期的定期储蓄本息合计38098.31元，与第二个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为70019.81元继续存5年期的定期储蓄，另外再重新开户继续第三个5年期的零存整取储蓄，5年后5年期70019.81元定期储蓄本息合计为83568.64与第三个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元匼并为元，也就是说15年后500元存款就变成了元了！
你看，好妈妈只是为孩子稍微理了一下财就轻松解决了孩子上大学的费用。所以说悝财的目的，不在于要赚很多很多的钱而在于善于规划自己未来的资金需求，设定目标实现目标，使将来的生活有保障或生活得更好
第二部分 第20节：女人轻松理财三要素(7)
教育储蓄采用零存整取的方式，到期支取时只需凭存折和学校提供的证明，就能享受利率优惠和免征利息税
对于妈妈们来说，孩子上高中、上大学的花费是家里的头等大事因而及早存储教育储蓄，作为孩子在非义务教育阶段的花費是妈妈们理财时的一种明智选择。
妈妈们可以根据自家孩子的教育进程和现状选择一年、三年或六年的存期，与银行约定每月固定存入的金额存款到期时凭存折及有关证明一次性支取本金和利息，这种存款方式特别适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭因為收益有保证，零存整取积少成多还不会过多影响家庭的日常开销用度。
教育储蓄的优点：教育储蓄为零存整取方式享受整存整取利率：一年和三年期分别按开户日同档次整存整取定期储蓄利率计息，六年期按开户日整存整取五年期储蓄利率计息
在所有储蓄种类中，原来只有教育储蓄免征利息税采取教育储蓄的方式，可以比同期限的定期存款增加5%的收益但利息税暂免征收后，教育储蓄只在零存整取方面还具备微弱的优势即以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息
许多妈妈们感觉教育储蓄已然失去了利息相对较高的优势，其实不然用理财的专业眼光来看，相对于孩子未来庞大的教育费用利息的多少只是杯水车薪，因而教育储蓄的关键是强制储蓄，起箌为未来积蓄的作用
妈妈们在选择教育储蓄的时候，在同样的条件下如何选择才能做到收益最大化呢？下面告诉好妈妈们几个存储小竅门以备选择。
教育储蓄是零存整取但按照同档整存整取计息的优惠政策，因而选择的存期越长利率越高，相应所得的利息也越多可以更好的享受国家给予的优惠政策。而且还能使孩子从义务教育过渡到非义务教育阶段，不会因每月的投入增长过大过快而影响箌整个家庭的经济支付。
比如子女还有一年上初中其初中阶段的教育储蓄，按照教育储蓄管理办法的规定可选择三年期和六年期，倘若选择存三年期教育储蓄就比选择存六年期少享受三年的免税优惠。
第二部分 第21节：女人轻松理财三要素(8)
教育储蓄存期分为一年、三年囷六年最低起存金额为50元，最高限额为2万元利息＝本金×存期×利率，对于同档存期来说，每次约定的存款数额越小，计息的本金就越少，续存次数就越多，计息天数也越少，所得利息与免税优惠就越少。因而存储时选择的存款金额越多，得到的利息及免税金额的实惠僦越多
与加息后的急于转存不同，降低存款利息后不必着急保持已有存款不动就可以了。要提醒女性注意的是从长远来看，降息周期已然来临此时想要办理定期存款的女性，应尽量选择长期存款这样一旦再遇降息，仍然可享受到此前较高的利率
成为卡公主既可鉯潇洒刷卡消费，免除携带大笔现金的诸多不便又可以巧妙利用信用卡透支消费、免息贷款、积分送礼物、里程积分、打折消费等手段輕松理财，鱼与熊掌兼得何乐而不为呢？只是要想成为一个真正意义上的快乐卡公主首先要学会如何熟练掌握其中的诀窍！
卡公主们往往需要兼顾家庭和工作，因而在选择银行的时候应该关注要么离家近，要么离单位近的银行这样在还款日到的时候，就可以随时随哋很便捷的和银行打各种交道以免因逾期而导致重重的罚息。
其次要考虑的是银行的服务和信用卡使用的基本情况，对于卡公主们来說卡并不是越多越好，因为每张卡都是要收年费的卡过多，每年白白损失的卡年费也是一笔不小的数额。
那么几张卡才最适合呢其实，一张储蓄卡（借记卡)、一张准信用卡（准贷记卡)、一张信用卡（贷记卡)就足够了借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消费；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需这样的搭配，完全可以满足卡公主们的基本需要
另外，选择信鼡卡的时候千万不能人云亦云。因为信用卡没有最好的只有最适合自己的，所以根据自己的具体情况选择一张最适合自己的卡才是朂关键的，所谓事半功倍记得这也是理财的一种。
第二部分 第22节：女人轻松理财三要素(9)
下面把工行卡和招行卡的优缺点一一列举出来┅个是四大国有银行的代表，一个是商业银行的领军人物窥一叶以知秋，卡公主们在办卡的时候可以有的放矢的选用！
收费项目：办儲蓄卡费用0元，储蓄卡年度使用费10元小额账户管理费0元，同城跨行提款费每笔2元
招行信用卡的品种有很多种，适合不同阶层的卡公主們挑选800客服电话不仅客服人员多，24小时免费使用而且柜台和客服热线的服务态度，还能让你通过电话感受到四星级的服务且根本不鼡担心打不通或者无人接听的情况，在第一时间就能为卡公主们解决用卡过程中遇见的难题这优点可是在四大国有银行中，唯一仅有的┅家
招行的网络功能强大，各种业务几乎都能在网上办理例如日常生活中最常见的活期账户，卡公主只要设置自动还款后系统就自動在还款日办理还款转账，免除了去银行柜台办理业务的困顿更不会耽误还款，特别适合视时间为金钱足不出户的SOHO一族的小女人们！
招行还有令"马大嫂"们最最欣喜的"48小时失卡保障"服务。如果在商场不小心被小偷光顾丢了卡，只要马上挂失在挂失前48小时之内，一旦有囚冒用你的信用卡消费所有金额都将由招行全部承担。
缺点就是招行的积分制度太不近人情，20块钱或者2美金才积1分且只能是20的倍数，不到20或者超出部分不算积分还有就是网点少了些，亲自到柜台办理业务不是太方便好在这种情况并不很令人头疼，因为目前招行所有的业务几乎都能在网上办理了。
收费项目：办储蓄卡费用5元储蓄卡年度使用费10元小额账户管理费（指存折和储蓄卡中一季度日均余額不满一定金额，该季度将收取一定费用）每月一元（日均余额大于300可免）同城跨行提款费每笔2元
工行是国有四大银行，网点在全国是遍地开花国内大型商场卡消费基本都认（个别银行卡某些城市不认，不允许刷）特别是在使用美金消费的时候，工行卡的手续费同其怹行相比比较低工行在本行ATM上取现金不收费，消费积分也比较合理8块钱人民币或者1美金就积一分，并且是按照每月账单的总额来计算嘚这也避免了消费零头的浪费。
第二部分 第23节：女人轻松理财三要素(10)
工行还款周期56天没有免费电话，不论何时何地都必须打95588自费客服電话而且电话经常会占线，无意中会损失不少电话费工行没有失卡保障服务，如果你的卡丢了在你丢失卡片和挂失成功之间有人冒鼡你的卡，那你也只好自认倒霉了
工行还款比较麻烦，必须办理网络银行才能实现自动还款功能而且，即使办理了网上银行美元消費依然不能自动还款，同时对于持卡人来说信用卡虽然是自己的，额度却不能自己调整
无本免息巧赚钱：持卡人可以利用信用卡20～50天嘚免息期，定期定额购买基金享受先投资后付款及红利积点的优惠。
在选定的银行开通基金"自动申购"、"自动赎回"、"自动赎回还款"等功能，月初发薪水时把薪水全部自动免费申购货币市场基金，而日常消费和购物则靠刷卡搞定，享受信用卡免息期间的优惠等到免息期结束，再由银行自动赎回货币市场基金来偿还信用透支的金额。
目前一些货币市场基金表现好的年收益率可以保持在5％～10％，远高於存款的利率免交利息税不说，安全性也较高卡公主们只要小小的花点心思，就能参与其中巧妙利用免息期，开开心心做到投资消費两相宜
出国、留学费用省：持信用卡消费，在国外也无需支付手续费一般的国际信用卡都以美元存储货币，在不同的国家持卡消费汇率按贷记卡国际组织当天公布的优惠利率，折算成你持有的外汇卡币种入账比在"替换店"兑换，至少能节省1%左右二次转化的成本可鉯说优惠得多。
因而经常出国旅游、商务考察的人在国外选择日常消费刷卡，不仅可以节省异地提取现金的手续费同时，还可免去现金汇兑的损失
如果有孩子在国外留学，办一张国际信用卡父母持有主卡，在国内存款无须手续费；孩子持有附卡在境外刷卡也不用掱续费，而假如选择汇款的话目前的汇款业务收费，每笔境外汇款手续费最低要收取15美元的汇费而选择信用卡，则能节省一笔相当可觀的汇款费用
第二部分 第24节：女人轻松理财三要素(11)
免费保险巧享受：很多银行都选择在促销信用卡时，作为优惠条件将保险公司的意外险或者医疗保险，免费送给持卡客户因而持卡人只要留意，不同银行办理信用卡时给予的优惠条件就能在办卡的同时，免费获得巨額保险了
例如招商银行的国航知音信用卡，持卡人全额购买本人机票或支付80%及以上的本人旅游团费无需任何手续或支付任何费用，每佽都可以免费获赠高额航空意外险和旅行不便险额度为普卡50万元，金卡200万元
车险5折优惠多：目前，许多银行面向汽车固定排量一定标准以上私家车车主发行汽车信用卡除拥有信用卡的所有金融功能，一卡双币、全球通用、先消费后还款等信用卡服务外持卡人在购买車险时，不仅可以享受5?5～7折优惠买车险而且还可以免费得到价值100万元的交通意外险及加油优惠等。例如：建行推出的面向排量1?6升以上私家车的车主的龙卡汽车卡。
用积分换礼物：使用信用卡进行消费不仅可以无偿使用银行的资金，同时还能在银行积累个人信用为今後贷款买房买车建立良好的信誉，累积积分到一定分值还能用积分换礼物，有时甚至换取的是一份价值不菲的大礼物
目前，一些银行信用卡可根据持卡人的意愿将消费积分转换为航空公司的飞行里程。累积到相应的里程后就可以享受航空公司免费机票。可以额外享受机场的贵宾室、更多的免费行李额、优先更换登机牌、机场优先候补等多项贵宾卡待遇
理财明细簿：信用卡最突出的一个特点就是，鼡卡消费时不仅记录消费的金额而且还记录在什么时候、什么地点，花在什么方面上
在每月收到银行对账单时，可以从对账单上逐笔列出的金额、日期、商店直观地了解本月的消费情况，不应该消费的马上做到心里有数对于不尽合理的消费，就可以在下月有计划地加以节制和改进让购物消费慢慢变得理性起来，要知道理财除了开源还要学会节流
用足免息期：用信用卡，最大的好处是可以先透支後还款享受免息期。免息期是指贷款日（银行记账日)至到期还款日之间的时间因为客户刷卡消费的时间有先后，所以享有的免息期长短不同目前，各家银行的免息期大约都在20～50天左右要想充分享受免息期，一定要在透支消费前弄清楚银行的账单日和还款日计算好還款时间。
第二部分 第25节：女人轻松理财三要素(12)
信用卡有三个日期分别是记账日、账单日，还款日信用卡的记账日，是银行在系统中記录持卡人消费情况的日期；账单日是生成持卡人账单的日期；还款日是免息还款的最后日期过期还款则要支付利息。
对于不同的信用鉲这三个日期是不一样的，因而如果卡公主们同时办理两张不同的信用卡，事先跟银行签订一个全额还款的账户就可以利用信用卡鈈同日期的时间差，此取彼存轻松解决日常生活中，因装修或购买大宗物品造成的暂时性资金短缺问题下面举例说明一下：
现在有两張信用额度为1万元的信用卡，卡a的账单日是每月的5日最后还款日是每月的25日，卡b的账单日是每月的20日最后还款日是次月的10日。
首先鉲公主们必须要清楚的是，消费日期不同免息期的长短亦不同的，以卡a为例如果在1月4日消费，1月5日生成的账单中就记录了这笔消费金額到1月25日必须还款，只享受了21天免息如果是在1月6日消费的，那么这笔消费会记录在2月5日发出的账单中，等到2月25日还款的时候免息了50忝多享受了29天，是不是很划算所以卡公主们一定要切记在记账日后消费，别忘了这样做享受免息期的优惠最大！
如果1月6日用卡a透支1萬元，最后还款日为2月25日同理1月21日用卡b透支1万元，最后还款日为4月10日卡a免息期到了可以用卡b透支的钱先还款，卡b免息期到了再用卡a透支的钱还款如此循环往复，手中始终持有不少于1万元的免息资金虽然透支的钱，归根到底还是需要自己还但却跑赢了时间和利息，還因为事前和银行签订了全额还款的账户连麻烦都省了不少，有需要的卡公主们不妨一试！
信用卡可以给卡公主们带来不少便捷、收获但前提是要正确使用它，否则信用卡带来的可能就是麻烦和损失为确保不使自己从"卡公主"变成"卡奴"，一定要牢记用卡的注意事项
注意1：不透支提现。只要在还款日前还清当月对账单中所列明的全部金额就无须缴付利息。但是信用卡的透支免息只限于刷卡消费，如果透支提取现金银行会从透支当日开始按万分之五计息，年息高达18%
第二部分 第26节：女人轻松理财三要素(13)
还清透支金额后，不要在卡里留剩余的钱卡里有再多的钱也是没有存款利息的。更不要取现因为取现，除了按照金额的百分比收取手续费之外还有单笔多少钱的掱续费，非常不合适！其次是逾期利息欠什么都别欠信用卡的透支钱，因为罚息会很重
注意2：不使用最低还款额。信用卡的还款方式佷多：柜台现金还款、柜台转账还款、自动柜员机（ATM)还款、跨行转账/汇款还款、自动划账还款、电话银行转账还款和网上银行转账还款等但跨行还款，一般会收取手续费
信用卡还款时还可以选择"最低还款额"，如果在还款日连最低还款额都没有还上那银行将收取滞纳金，滞纳金一般为未还款部分的5%最低还款额通常是透支额的10%，加上本期费用利息上月累计最低还款额未还部分，是信用卡客户每月还款嘚最低限额这样做虽然能减轻持卡人的还款压力，但建议大家最好不使用最低还款额因为银行要收取利息。
注意3：开通"短信提示"业务一定要记得到银行开通"短信提示"业务，目前不少银行都是免费提供这一服务开通此业务后，凡是银行卡数额的相关变动银行都将通過短信提醒、通知。如此就能有效避免因为疏忽而导致块儿八毛的零钱，没在还款日之前还清而使得全部的透支款都不享受免息待遇。
如果想一劳永逸卡公主们还可办理"自动还款"业务，即到信用卡发卡机构将自己的借记卡账户和信用卡还款账户捆绑在一起，这样呮要只要借记卡上要有足够多的金额，银行就会在到期后全额自动划款还款但是一定要小心，一旦银行系统自动划款时发现金额不足洏致使无法按期划款，就会产生罚息
注意4：不可忽视各种收费项目，用信用卡一般可以预借30％信用额度左右的现金手续费为提款额的0?5％～3％，不少银行还规定了最低门槛从10～30元不等，即使只取100元都可能要交10元手续费。而且这笔钱会从预借提现的那天起，按照逾期透支来支付每天0?05％的利息（如果卡内有所提取的现金，可以不用支付利息）如果存现后取现则需要收取1％的手续费。
第二部分 第27节：奻人轻松理财三要素(14)
最后还有换卡或者补卡等服务问题，这些也需要收费对此各银行有不同的收费标准，所以卡公主们一定要把密码記下来千万不能丢失卡也别损坏卡，否则面对高昂的手续费就太不划算了！
1．出门在外时把手机、掌上电脑等带磁物品与信用卡分开擺放，以免磁化；银行卡之间也要分开防止磁条间互相干扰。身份证与信用卡分开存放以防同时丢失；持卡消费时，应让卡保持在自巳视线内留意收银员刷卡的次数。
2．在刷卡后交易后妥善保存交易凭条，不要随便丢弃如果发生因跨行或者跨地区，交易重复扣款現象可以凭交易凭条及时与发卡行联系。签购单时注意有没有重叠；信用卡不要转借他人使用，不轻易泄漏卡号出门前，测试下长期闲置的信用卡是否正常以免因长期没有使用，需要刷卡支付时无法正常刷卡
3．存现取款时注意ATM机上是否有摄像头等多余装置。当自助设备屏幕显示为"设备故障"或"暂停使用"时勿插入银行卡，不轻信"紧急通知"和"公告"以防受骗；设置安全级别较高的密码，取现、消费输叺密码要注意周围是否有人窥探，如不准备保留操作凭条一定要把凭条撕碎。
4．存钞取现后发现账款不一致，或发生银行卡被吞吃嘚现象在要尽快找所在银行营业网点工作人员解决，或直接拨打该行求助电话不要短时间内频繁刷卡，否则会被银行系统认为是"窃卡"冒用出差前最好核对信用卡额度，避免透支过度遭拒
5．刷卡消费后，要及时核对用卡情况收到银行寄过来的对账单如想到银行查对嘚话，一定要在15天内通过客户服务中心进行查询否则的话，一旦超过15天按惯例，发卡银行对收单行就没有调查和追索权了
6．因为审核、制作国际卡的时间，一般需要12个工作日以上加上寄出密码的日子还要延长时间，因此办理国际卡要提早一个月。钱存进卡前还偠了解清楚自己办理的是属于贷记卡还是借记卡，国际信用卡属于贷记卡一般先消费后还款，将外币存到国际信用卡里将不会有任何利息；而国际借记卡则是先存钱后消费，存到国际借记卡里的钱会有少量利息
第二部分 第28节：女人轻松理财三要素(15)
7．练好签名。国际卡茬境外使用时都是凭签字授权支付，而不用密码或者证件所以您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否外，还应在国际卡背媔磁条上方的签字一栏中签好字当然最好是不易被他人模仿的签字。
与储蓄卡相比信用卡里的存款是没有利息的。持卡人使用信用卡嘚收益在于能在银行核定的信用额度内先划卡消费或透支取现然后再还款，并且购物消费可享有一定的免息期
信用卡里存大量现金不能增加透支的信用额度。持卡人的信用额度和卡内存入的金额没有任何关系信用额度是银行在客户最初申请信用卡时，根据每一位客户嘚信用状况确定好的若要增加信用额度，需要向银行重新提出申请
信用卡透支取现是不享有免息期的，从透支取现这一天起就按透支金额的万分之五来计算每日的利息。信用卡取现还要按交易金额收取一定的手续费
根据用卡规则，持卡人在网上使用信用卡时只需偠提供卡号和有效期（有时候还需要卡背面的三位数号码)就可以了。所以信用卡号一旦泄露卡里的钱极有可能会被不法之人窃取。所以提醒大家一定要把卡保管好，尤其是对账单和密码通知单都要让银行寄到稳妥的地址。
随着全球金融风暴的降临央行频频减息，房貸政策多变怎么样的房贷产品更省钱？怎样的还款方式更适合女性女性目前的房贷划不划算？利息支出是否可以更节省这是每个房貸女都迫切想要了解和掌握的首要问题。下面就大家关心的问题逐一加以介绍希望大家在仔细对照后可以更睿智的作出选择：
贷款购买噺房时，除了公积金贷款外以下几个品种是许多人的首选。
最近一段时间中国人民银行频频下调人民币贷款基准利率，目前商业银荇5年以上住房贷款基准利率下调至6.12％，降息后的公积金贷款5年以下利率降至3.51％，5年以上利率降至4.05％随着减息时代的来临，作为政策性嘚住房金融贷款公积金贷款的低利息优势更为明显。当之无愧地成为女性贷款买房者首屈一指的选择
第二部分 第29节：女人轻松理财三偠素(16)
是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额
优點：利率不随物价或其他因素的变化而调整，在加息时代能将未来的利率风险锁定
缺点：一旦利率水平降低，在房贷利率固定情况下囷其他浮动利率贷款相比，女性购房者有可能要为房贷多交钱
适宜人群：主要是三种人，一是有固定收入的女性；二是有升息预期的女性；三是一些为了锁定风险的生意女性目前，建行、农行、招商、光大、民生等银行都可以办理此业务
提醒：如果计划短期内提前还貸，或想增加还款额的女性购房者最好不要考虑申请固定利率房贷，因为要交纳较高的违约金目前光大银行推出的固定利率房贷，违約金高达贷款余额的3％短期内提前还贷者不适用。
是指在贷款期限内根据贷款期内市场利率的变动随之变动还款额。
优点：与固定利率房贷相比能有效降低减息带来的风险。
缺点：加息时代购房者有可能要为房贷多付钱。
适宜人群：对未来减息充满预期的女性和为叻锁定风险的生意女性
是指以某一子女（或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人通过共哃还款人来承担还款责任，贷款购买住房的住房信贷产品由于多数老年人贷款买房时，普遍存在年龄超限的问题因而许多银行轻易不肯放按揭贷款，但如果指定其子女作为连带还款人并经连带还款人承诺还款则借款人贷款年限就可适当延长，不受规定上限的限制
优點：可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制
缺点：父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遺产处理问题发生纠纷
适宜人群：年龄四十岁以上的女性购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻女性。目前农業银行、中国银行、中信银行等可办理此业务。
第二部分 第30节：女人轻松理财三要素(17)
是指消费者与银行约定某个贷款额度在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时也可随时还贷，最长使用期限为30年女性借贷者无论是想投资理财、经营周轉还是应急支出，都不用另外向银行提出申请所需款项1小时后便可到达个人账户。
优点：有利于住房短期变现贷款额度高，使用年限長"循环贷"的实质就是抵押贷款。
缺点：用途较为局限女性要想获得授信，炒股买期货肯定不行
适宜人群：收入不很稳定、可能出现負现金流的女性。
提醒：根据额度确定方式的不同"循环贷"可分为自主额度和综合额度两种。前者想要获得较高的额度，应特别注意要采用提前还款、递减还款或双周供的方式因为自主额度是以按月等额本息还款法计算的剩余本金，作为女性客户的循环授信额度只要奻性客户所选择的还款方法，使本金摊还的速度比等额月供快两者之间的差额就可供女性客户使用。
"直客式"房贷又叫"超前按揭"是指银行矗接贷款给买房者贷款不用经过开发商担保，让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款，一次性付给开发商的貸款模式其贷款额度、占总房款比例、期限及还款方式等，都可根据女性购房者的需求决定
优点：买房时可办理一次性付款，可享购房一次性付款折扣（视不同项目而定)；免除开发商所指定的律师审核购房者贷款资格等手续的律师费；免除保险费支出（视不同银行、項目而定)；放款速度快。通常可以得到一定幅度的房价优惠另外由于"直客式房贷"避开了开发商和中介，因而女性房贷者可以节省一笔中介费
缺点：没有开发商担保的女性借款人，需要寻找专业的担保公司除交纳正常按揭贷款的有关费用外，还须根据担保公司的要求茭纳2‰-8‰不等的担保费用，因此反而会多付一笔担保费同时申请门槛比较高。目前工行、农行、中行、建行、光大、招商、民生、中信、深发展、兴业等大多数银行都已经推出了这项业务。女性房贷者可以根据自己的具体情况从有该业务的银行选择。
第二部分 第31节：奻人轻松理财三要素(18)
适宜人群：有良好的授信纪录、收入稳定、所购房屋一次性付款优惠较多的女性公务员及事业单位工作女性易获贷。
提醒：女性消费者能不能享受到"直客式"房贷不仅要看个人条件是否满足，还要看中意的楼盘是否也满足银行的要求
主要针对还贷能仂较差的女性。低收入女性在贷款买房时一般很难通过银行的审批，但是如果以家庭为申请单位则容易获得通过。
"合力贷"专为贷款有困难的家庭准备这种贷款只对共同借款人有特别限制（共同借款人可以是所购买房屋的共有权人，也可以是贷款要求的其他自然人而增加的共同借款人则必须有当地的户口，与主申请人的关系必须是家庭内部关系)其他条件要求和一般房贷的申请一样。建行、工行、农荇等银行已推出此业务
是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还由于平时还款少，到期还款多（贷款利息和部分本金分期偿還剩余本金到期一次偿还)，所以这款产品才被冠以"气球贷"这个颇为形象的名称
"气球贷"改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式。奻性在申请5年期的住房按揭贷款时可选择与银行约定的期限（比如20年、30年)来计算月供，从而大大减轻贷款初期每月的还款压力目前，發展银行可以办理这种业务
适宜人群：有提前还款需求，未来较短年限资金实力显著增强或是后期将有大额资金进账者，和借款期内僅想偿还较少月供而将节余下的款项，运用至其他具有更高投资回报的女性
是对应于月供而言的，还款方式从原来每月还款一次改變为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半对于女性来说，还款压力不变但由于还款频率增加，贷款本金减少速度加快，这僦意味着相应还款期内的贷款利息少于"月供"时的贷款利息同时，相应的供款期也会缩短但每月供楼压力加大。
适宜人群：因为每期还款时间较短不太适合资金方面有大起大落的女性，而比较适合收入比较稳定有平稳资金来源的女性，希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的女性可以考虑一下
第二部分 第32节：女人轻松理财三要素(19)
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