大大集团： 一个传销式的金融骗局？-中商情报网
大大集团： 一个传销式的金融骗局？
来源： 编辑：中商情报网
2015年的最后一个月，行业的负面消息不断。e租宝的者还没要回自己的钱，又一家投资理财平台大大集团被警方调查了。
自12月17日开始，关于大大集团被调查的铺天盖地。最新消息显示，大大集团已确认因涉嫌非法集资被立案侦查，目前集团四名高管（集团总裁马申科、首席市场官徐英义、上海市总经理刘文俊及被免职的前首席执行官单坤）被羁押，警方暂时冻结了被查实的集团账户，目前所有客户兑付工作停止。
有业内人士分析指出，大大集团名义上是“以为基础，采用线上、线下销售相结合的经营模式，为各类金融产品提供服务平台”，实则是一场传销式金融骗局。那么，大大集团玩了哪些“花样”？
高薪招聘员工，实为招揽投资人
e租宝事件爆发后，大大集团被曝遇到资金兑付方面的困难，意图通过强制员工内购公司理财产品来度过危机。爆料者称，从11月起，大大集团强制员工购买公司理财产品“大大宝”，刚开始要求员工必须认购10万元该产品，后逐渐降至5万元、1万元再到1000元，拒绝该规定的员工将被劝退。
事实上，大大集团的员工购买公司旗下的理财产品，并不是为“渡难关”才出的奇招。大大集团一直在招聘员工方面不遗余力，开出元的底薪大量招人，业绩提成高达20%～30%（大大集团对于员工投资转正的政策并不是固定的，业绩要求、底薪提成等经常变化）。招到之后，就“鼓励”其自己投资和销售大大宝理财产品，销售业绩要达到一定程度才能转正。
2015年9月份在上海入职的前员工小磊（化名）表示，加上岗位补贴、学历补贴等，其转正后基本工资8000元，转正条件是必须一个月完成20万的业绩。为了转正，他自掏腰包投了10万，还拉了两个朋友各投了5万。小磊透露，大大集团业务经理的应聘门槛很低，有钱投资或能拉到资金就能进。“新员工刚进去，连工作流程都还没熟悉，就被上级领导催促出单。一个礼拜没出单就会被谈话，问能不能出单，不能出单就走人。很多人应聘进去后，被逼无奈以及受到高薪诱惑，都会自己投资和拉亲友帮忙来完成业绩任务，获得转正的机会，投得越多职级就越高。反过来，如果有外部投资人投资达到一定额度，也可以要求公司给个职位拿底薪。”
据悉，目前大大集团的员工规模约为6万，而小磊接近的一位行政部高管向他透露，公司不久前开会制定过计划，要把员工规模扩充60万人。所谓人多力量大，大大集团“高新聘请”的员工本身就是资金募集对象，无非就是员工拿自己的钱或者拉来亲朋好友资金给自己发工资。
做进银行里，名头唬人，口号动人
大大集团以高薪吸引大批人员应聘后，对员工进行“洗脑”，称集团有“红二代”背景、项目是集团帮国家做的、有西藏地下资源开发的垄断权、已经拿到银行牌照等。“大大集团内部大肆宣扬党工团建设，公司办公场地有大面积的有关党政的图片展览，并称集团与政府关系密切，误导员工与投资者。”据内部员工透露，在大大集团官网，也专门开辟了党建频道；各地分公司都设立党办部门等。
同时，大大集团还热衷于做慈善来塑造自己正面形象。其官网中不乏捐款助学、公益、社区公益等宣传资料，甚至把“保卫地球，建设家园”作为企业使命，称“公益成为大大集团的另一个代名词”，以为提高在投资者心目中的信誉背书。
除了上述各种高大上，大大集团还将广告直接做进了银行里，上海本地的城上海银行就是其中一家，另外还包括五大行中的两家。另外，大大集团靠实体企业宣传的招数也不少，其中，大大集团的业务人员说的最多的是，浅深洗浴中心和陆家嘴中融大厦有两层都是大大集团旗下的。其中中融大厦两层是大大集团花了2亿购买下来的产权，长泰广场有5层都是大大集团的产权，大大集团还在陆家嘴地区的“四五栋”大厦里设有办公场所。
然而，与宣传的公司多么诚信完全相反，大大集团的法人及注册资金进行了数度变更。据悉，从2014年以来，公司法定代表人及公司名称就换了三页和七次，注册资金写的2个亿，实缴资金至今是零。有关大大集团的高管信息几乎毫无资料可寻，所有人都像这个公司一样，2014年就凭空出现了。有相关金融人士分析，大大集团其实就是典型的空壳公司。
更不靠谱的是，申彤投资集团的法人马申科还被爆是多年前艳照门事件的男主角。
三四线城市疯狂扩张，项目重复募资
大大集团是上海申彤投资集团有限公司旗下的子公司，据宣传材料显示，大大集团创立于2013年，总部设在上海，该公司以资本运作、项目投资为主营业务。截至2015年10月，大大集团已在全国开设23家省公司，4家直辖市公司，229家市公司，374家分公司，717家支公司。
正如绝大部分的非法融资都爆发在金融不发达的中小城市一样，大大集团在众多理财意识不强的区域设点布局。随便一个三四线城市，就开始招募员工，普通业务员乃至所有行政岗位，起薪都是四五千元。小磊告诉记者，大大集团对分公司的开设很随意，员工业绩达到一定额度，就可以申请开一个分公司，自己做分公司的负责人。
产品方面，大大集团的宣传资料显示，其主营的业务是“为高净值客户提供、资产配置等全方位的综合金融服务，帮助客户财富实现稳健增长”的私募。目前其官网上仅挂着两款产品——5000万元的“某休闲投资基金三期投资基金”及1亿元的“青岛某城投资基金”。据悉，前者的基金管理人是上海金绽投资管理有限公司，后者为上海申彤投资管理有限公司，均没有获取基金管理的牌照。
“有些产品卖不动，公司停售过一段时间。但由于业绩下滑明显，就把之前停售的产品再次发行，筹完资金的项目又拿出来筹集资金。”一位员工在社交网站上吐槽，“骗子还这么懒。”
此外，其产品募资去向也令人生疑。比如CTC基金（一期）投资成立的是西藏浦新投资。管理合伙企业（有限合伙）合同显示此产品募集的款项用于CTC“全国大学生创业就业实战营销项目场地建设”。而西藏浦新和申彤集团的实际控制人都是马申科。
另外值得注意的是，员工购买“大大宝”上的产品并非通过线上网页或是“大大宝”APP，而是将资金直接转到公司给的银行账号。线下理财团队拉过来的资金也是直接转账到公司账户，而不需要在网站上注册投资。其给到投资者的产品收益为8%~13%，加上前述业务人员抽取的20%左右额外提成，其项目融资成本至少在30%。
不过，其募资能力却很惊人。据悉，大大集团郑州公司自2014年开始营业以来，一个营业部每月所融资金可达十几个亿。
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1中节能（宿迁）生物......金融大骗局：天上不会掉馅饼 地下不会长黄金
来源：搜狐理财
作者：《投资与理财》
第1页 :庞氏骗局―现代金融骗局始祖
　　金融大骗局
　　太阳底下，从来没有新鲜事。
　　天上不会掉馅饼，地下不会长。
　　只要牢记住这句话，任何骗局都只是浮云而已。
　　本刊记者 赵维嘉
　　“疯狂，对金钱的极度疯狂”，“你能从人们的表情和无数伸过来、攥着钞
相关公司股票走势
票的拳头中看到人类的欲望和贪婪。”现代金融骗局的“祖师爷”――查尔斯?庞奇自始至终都认为，“我们都是赌徒，我们都渴望轻而易举地赚钱”。
　　据说，当庞氏骗局被揭穿后，庞奇依然衣冠楚楚。即便他被定罪之后，那些被他欺骗的波士顿人仍然对着他欢呼。就连《纽约时报》都承认“他的确有些过人之处，像是有那么点骑士风度”。而《时代周报》对此的评价则是：“那些被他掠夺的人不值得同情&&受害者们所表现出来的只是贪婪，是对无本万利的迫切渴望，而且，他们身上还缺乏庞奇那种能弥补过失的优雅风度。”在这场较量中，人性里的贪婪和欲望主宰了一切，骗与被骗只不过是角色不同而已。
　　而骗子好像无处不在。大到金融华尔街，小到地方农村，从最原始的“老鼠会”（金字塔式销售结构）到最新的“AA红包”，那些贪心的人们做着一夜暴富的黄粱美梦，寻找着遍地黄金的投机机会。
　　骗子好像很容易得手。“3个月，让你的投资翻番。”“投入26600，10年后收益16万。”一个个天上掉馅饼的谎言蛊惑着人心，人性里的贪婪和欲望就这么被勾了出来。正如牛顿所说，我可以计算天体运行的轨道，却无法计算人性的疯狂。
　　骗子也像过街老鼠，人人喊打。今年的3?15主题是“携手共治， 畅享消费”，虽说贪小便宜吃大亏的故事天天在上演，但我们知道，太阳底下，从来没有新鲜事。就像索罗斯所说，经济史是一部基于假象和谎言的连续剧，经济史的演绎从不基于真实的剧本，但它铺平了累积巨额财富的道路。而正确的通行方法就是认清其假象，在假象被揭穿之前退出游戏。
　　天上不会掉馅饼，地下不会长黄金。只要牢记住这句话，任何骗局都只是浮云而已。
　　庞氏骗局―现代金融骗局始祖
　　这个名叫查尔斯?庞奇的意大利人，
　　因在上世纪20年代创造了庞氏骗局，成为现代各种金融骗局的始祖。
　　本刊记者 赵维嘉
　　“3个月，就能让你的投资翻番。”
　　1903年，21岁的意大利人查尔斯?庞奇来到了波士顿。他兜里只剩2.5美元，赌光了浑身家当的庞奇就这样开始了他的美国梦。
　　这个一心想着不劳而获的人，其实早已劣迹累累。在加拿大做银行雇员时，因为伪造支票，被判三年监禁。刚出狱，他又卷入一宗人口偷渡案，两年后才重获自由。
　　再次回到波士顿，庞奇隐瞒身份，重新开始生活，但投机取巧的本性却一点没有改变。一心想发大财的庞奇发现，是赚钱最快的，从此便处处留心可以发财的机会。
　　庞奇在做进出口贸易的时候，偶然接触到了回信券。这是一种可以在国际间流通的邮政票据，俗称国际回邮券。寄信人为了免去回信人的邮资负担，通常会在信中夹带一张回信券，人们可以用它在当地邮局兑换邮票。这个由万国邮政联盟于1906年开始在各会员国邮局发售的回信券，想不到日后竟成了这个金融骗子始祖的“金字招牌”。
　　受一战影响，当时欧洲经济十分低迷，美国则成上升趋势。而理论上，如果在欧洲用美元兑换当地货币购买回信券，再拿到美国来换邮票卖，应该是可以赚到钱的。但实际上，因为回信券的价格较低，加上购买和兑换环节上名目繁多的长项支出，其实根本赚不到钱。但这样的情况并不能影响这个职业骗子的“雄心壮志”。
　　庞奇开始向身边的每一个人游说，说45天就可以赚到投资额的50%；3个月，就能让你的投资翻番。为了让自己看起来更可靠，他还成立了一家证券交易公司，而所有的家具和资金都是从一个叫丹尼尔的人那里借来的。为了给人们“眼见为实”的证据，最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞奇所承诺的回报。于是，后面的“投资者”大量跟进，一拨又一拨的波士顿人慕名而来。
　　由于整个“投资”过程中根本没有一张回信券出现，所以先投资的人获得的收益都是来自其他投资者的投资，而庞奇的公司也就靠着这样一种“老鼠会”的形式逐步扩大
　　“你发明了钱！”
　　就这样，在一年多的时间里，庞奇就收到了来自4万多名波士顿市民，一共约1500万美元的投资，其中大部分是怀抱发财梦的穷人。庞奇名声大震，仿佛成为一个能点石成金的人，他被誉为“商业巨鳄”。庞奇发了大财，他住的别墅有20多个房间，购置100多套昂贵西服，并搭配各种款式和颜色的皮鞋，拥有数十根镶金拐杖，就连他的烟斗都镶嵌着钻石，还给他的妻子添置了无数华丽昂贵的珠宝首饰。
　　庞奇有了大批的崇拜者，甚至有人在公开场合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”
　　庞奇回应：“不，哥伦布和马可尼才是。他们一个发现了美洲大陆，一个发明了无线电。”
　　“当然，但是你发明了钱！”
　　就在所有人都把钱投给他的证券公司时，庞奇却盯上了波士顿的汉诺威银行。在庞奇大量资金的注入下，他成了这家银行最大的客户。最后，庞奇用300万美元成为银行的掌控者。
　　就在庞奇看似一帆风顺的时候，有一场意外的官司找上门。那个最初借钱给庞奇的人丹尼尔说，庞奇在回信券交易中欠了他150万美元，从未兑现。通过媒体的报道，人们开始对庞奇产生了怀疑。大量负面新闻登上了报纸头条，著名的金融分析家查伦斯?巴伦在《波士顿邮报》撰写的调查文章称，尽管庞奇为投资者兑换了丰厚的回报，但其本人并没有投资购买回信券。如果这真是赚钱的生意，他为什么还会去“买”银行？按照所受投资，庞奇需要购入1600万张回信券，可在实际流通中的回信券总数仅为2.7万张。因此，回信券只是一个噱头，庞奇的“投资”根本就是骗局。
　　站在风口浪尖的庞奇，随后遭到自己的公关人麦克马斯特的倒戈。他爆料称：“即便不支付利息，庞奇的资金缺口也已达到200万美元。”《波士顿邮报》继续跟进，将庞奇当年在加拿大的种种丑闻刊登在头条。
　　“我是来找麻烦的，我的确也成功了。”
　　1920年8月，庞奇破产了。根据估算，其赤字已超过500万美元。随后，庞奇面临86项指控，最终被判5年监禁。3年后，庞奇被释放，政府方面才意外得知他竟然还不是美国公民。这个天生的巨骗出狱后，继续在美国行骗，却在离境的最后一刻被捕。被关押7年后，这位“不受欢迎的外国人”被美国政府驱逐出境。回到意大利的庞奇继续他的行骗生涯，想骗墨索里尼，没有得逞；最后抱着骗苏联政府的“梦想”，在巴西的一所慈善堂身无分文地死去。
　　1957年，《大百科全书》把Ponci作为欺诈行为的同义词；随后，《剑桥英语大词典》也把Ponci（庞氏骗局）作为一个专有名词来收录。这个词的定义是：“一种形式的诈骗行为，人们相信一个并不存在的企业获得了商业成功，但是实际上是在短时间内，用其他投资人的钱给第一批投资人回报。”
　　由此，庞氏骗局被称作“现代金融骗局”的始祖。任何一种金字塔式的金融骗局，都是基于庞氏骗局而衍生出来的。但无论设局者如何掩饰，无论怎样改头换面，庞氏骗局以及它的衍生物，都逃脱不了破灭的命运。
(责任编辑：廖廖)
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　　亲，眼下谁最火?唯有互联网金融了，不管是土豪大佬还是广场舞大妈，不玩互联网金融都不好意思说话。滋味如何，谁玩谁知道，闷声挣大钱的先不说，被骗上当血本无归的满屏都是。乱花渐欲迷人眼，如何看穿互联网金融的骗局?听听律师咋支招?
　　网络基金诈骗上千“基金迷”被骗600万
　　案例回顾
　　张先生在网站上看到一则关于投资“香港VS基金”赚钱的广告，称“投资该基金，确认后第二天返利，每天按投资数额5%-10%返利”。高额的回报让其心动不已。随后，他便和对方联系，先汇款1万余元。几天后，张先生果真收到对方承诺的每天850元汇款。然而就在张先生准备将第二笔款汇给对方时，他发现这家网站已经关闭，随即报案。据警方通报，该网站共诈骗全国10多个省份1200余人600余万元。
　　| 骗术揭秘
　　1、设计虚假的基金网站，随后在各大网站广泛张贴广告信息;
　　2、承诺每天返利，以高额回报为诱饵吸引投资者;
　　3、发放初期投资收益，骗取投资者的信任后诱使投资者加大投资，最后关闭网站，卷款潜逃。
　　| 应对之道
　　1、投资者面对高息要小心，该案中的基金“每天按投资数额5%-10%返利”明显不可能达到。一般来说基金不会每天返利，每天计息的货币基金收益也不可能达到这么高。
　　2、在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司(目前比较知名的有：天天基金网、数米基金网、好买基金网、众禄基金网等)官网上查询购买。
　　股民网上炒股被骗464万
　　| 案例回顾
　　一女子通过全国著名门户网站“&&财经证券网”委托的“&&证券股份有限公司投资理财公司”，为其代理投资买卖股票。她便按照该公司提供的账号，先后分4次转入213万元人民币，其间该公司也分4次共返回14.8万元给她。几天后，正为来钱快暗暗高兴的她却发现该公司网址突然打不开了，多次打电话也联系不上，才发现上当受骗共损失198.2万元。据警方调查，该网站原来是假冒的钓鱼网站，先后共有15位股民被骗金额达464.6万元。
　　| 骗术揭秘
　　1、不法分子使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站。
　　2、先兑现小额利润来骗取信任，再诱骗受害人投入大额资金。
　　| 应对之道
　　1、股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作;
　　2、不要轻信带有“内幕消息”、“代理炒股”、“包赚不赔”等特征的炒股信息。
　　3、如果是用户自行炒股，所有的正规券商都自行开发有交易客户端，建议交易者用券商推荐的客户端交易;如果用户委托券商代客理财，应到券商官网，进行交易，交易地址一般是以https开头的，交易完成后点击“退出”后再关闭网页。
　　使用“只赚”炒股软件20万现金炒成6万
　　| 案例回顾
　　张女士接到大赢家软件公司一位“王主任”给她打的电话，推荐“大赢家5”炒股软件，价格25000元，并表示购买该款软件后，他将不定期推荐“飙升股”。付钱后，王主任推荐了**企业，购买后这只股票一直下跌。在接到2次王主任要求“不要换股”的电话后，王主任6月份突然要求她换股，换成“**和平”，之后该股从11.25元一直降到现在的6.92元。
　　两次换股，张女士20万元原始资金只剩下6万多元，她赶紧给王主任打电话求助，但对方电话关机，始终找不到人。
　　| 骗术揭秘
　　推销炒股软件常见的四招骗术：
　　(1)“专业”+虚假夸大宣传;
　　(2)承诺高额投资收益;
　　(3)召开非法投资咨询会;
　　(4)虚构成功案例现身说法。
　　| 应对之道
　　1、首要意识到，炒股软件不能预测股市，也不可能有包赚不赔的股票;
　　2、如果有人跟你推销，请牢记第一点。
　　天力贷董事长跑路被捕
　　借P2P平台融2400万
　　| 案例回顾
　　2013年5月正式上线运营的P2P平台天力贷，以22%的高收益率吸引了大量投资者，除了项目本身的利息之外，该平台还给予投资者3%-7%不等的投标奖励，网站综合收益率达到30%。但在9月底，天力贷突然爆出提现困难问题，随后大批投资人前往天力公司讨债，却发现公司关门，平台老板已经携款跑路。据警方调查，该平台运营的短短5个月时间里，非法融资了2400万元。
　　| 骗术揭秘
　　1、天力贷设置高息陷阱，以22%的高额收益吸引投资者关注。
　　2、为让投资者快速抢标，又设置3%-7%不等的投标奖励为诱饵。
　　| 应对之道
　　1、查看网站标的收益率，目前行业的平均收益率在8%-15%之间，一般来说，收益率落在这个区间的相对合理;平台项目收益率超过20%不建议购买。
　　2、如果平台项目收益率超过同期银行贷款利率4倍，属于高利贷，不受法律保护。
　　淘金贷设“秒标”5 天骗倒百余人
　　| 案例回顾
　　日淘金贷正式上线，以“开业庆典”的名义连续推出50万、100万数额不等的“秒标”，迅速吸引了大量投资者。6月6日，根据部分投资者举报，淘金贷的资金账户被第三方支付平台环讯支付限制交易。6月8日，淘金贷网站无法登陆，网站负责人失去联系。6月12日，环讯支付称，淘金贷环讯账户中的钱已被全部支取。据警方调查，不到一周时间，淘金贷骗倒百余人，涉案金额达百万元。
　　| 骗术揭秘
　　“秒标”是P2P平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，时间甚至只有1-2秒，实际上是P2P平台虚构的借款，根本没有真正的借款人，平台通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度，在骗取大量资金之后迅速跑路。
　　| 应对之道
　　1、查看网站标的期限，一般P2P 平台标的期限在1个月以上;
　　2、如果平台连续几天或频繁出现秒标、天标，此类平台要远离。
　　优易网虚构背景骗投资者2000万
　　| 案例回顾
　　2012年8月上线运营的优易网，自称是香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下的P2P平台，全称为南通优易电子科技有限公司。但在日，优易网宣布“停止运转”，网站无法正常交易，三位负责人当日便失去了联系，投资人2000余万资金被套。不少投资者还连夜赶到这家网站的所在地江苏南通，发现借款人和办公地点都是虚假的，香港亿丰国际集团投资发展有限公司也否认与这家网站有关系。
　　| 骗术揭秘
　　优易贷之所以能骗来这么多投资者，很大一个原因在于其谎称是香港亿丰国际集团倾力打造的网络投融资平台，注册资金高达1000万。大部分投资者都是因为香港亿丰国际集团而关注这家平台的。
　　1、查看平台的营业执照、机构代码证、税务登记证等文件是否齐全并在网站上公开展示;
　　2、登录全国企业信用信息公示系统http://gsxt.查询公司及其母公司真实注册资金和备案情况;
　　3、在百度和各大网贷论坛查询平台的相关报道和曝光信息，看平台口碑如何，是否有过被投资者举报的记录;
　　4、作为辅助验证手段，可以加入该平台或者第三方平台的投资者交流群，从平台所在地的投资者那里获得该平台的一些信息。
　　| 应对之道
　　综合来看，对于P2P骗子平台不能从单一方法来辨别，因为有些P2P骗子平台伪装的非常好，甚至有些平台会直接拷贝一些正规平台的资料，以至于真实性很难考证。所以我们建议从多个维度来判断一家P2P平台：
　　1、平台收益率在8%-15%之间相对安全，超过20%以上风险过大，不建议购买，收益率超过同期银行贷款利率4倍，属于高利贷，要杜绝购买。
　　2、平台频繁出现秒标、天标等超短期借款标的，大多为骗子平台;
　　3、在百度等搜索引擎上搜索该平台的信息，看有没有用户投诉或者媒体的曝光等信息;
　　4、看平台的安全认证全不全
　　5、在涉及到充值或者绑定银行卡的时候，用随意编造的身份证或者仅网上随便搜一个身份证来验证，如果能够通过，则必然是骗子平台，很多骗子平台都不会用真正的身份证识别系统;
　　6、给平台上公布的电话号码打电话过去，说：我就在公司附近，想过去拜访考察一下，如果对方推三阻四，或者找理由说不方便的，一定要提高警惕;
　　7、登录全国企业信用信息公示系统http://gsxt.查询是否真有该公司存在，很多骗子平台都是空壳公司、虚假公司。
　　结语：骗子手段千千万万，说到底是钻了人们的一个“贪”。高收益=高风险，你看的是人家的高息，人家看的是你的本金，孰轻孰重，你懂得。理性投资，安全第一，本金保住再说收益。
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主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
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揭秘：网络金融诈骗背后的黑幕
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王潘 | 来源：腾讯
11月10日晚，全国亿万网友守在电脑前等待0点“购物狂欢节”的到来；而与此同时，一群特殊的网络工作者也早已在屏幕前开始了他们的工作：在天猫京东等电商平台广撒网，等待着“鱼儿”上钩。
通过购买到的用户账户密码数据，这些人将登录该账户掌握用户的准确网购信息，再以无法发货、交易异常等理由发短信告知用户退款，并在短信中附带钓鱼网站链接，一旦用户按界面提示填写了银行卡、卡密和短信验证码等信息，用户的银行卡存款将被盗取一空。
事实上，网购退款诈骗，只是网络诈骗的冰山一角，用户财产安全已经成为拖累互联网行业健康发展的重大难题。据猎网平台数据显示，各类网络诈骗中，受骗人数最多的诈骗为刷单兼职诈骗，雇主假冒淘宝店主，让兼职人员帮忙刷单，然后让兼职发回买到的点卡等可立即消费的虚拟商品，但拿到手后“雇主”马上充值并随即消失。
除此之外，消费者受害程度最严重，人均受骗金额最大的是网络金融诈骗。以境外理财诈骗网站为例，腾讯科技调查发现，受骗人数高达数万人，累计被骗资金在百亿元规模。而这些诈骗背后，往往不是一个人或者一个团队在操作，而是涉及到不同团队、不同地域、分工严密、有组织有预谋有应急措施的网络金融诈骗黑色产业链。
五层诈骗产业链
据腾讯科技了解，网络金融诈骗产业链主要分为五层：诈骗源、信息贩卖者、诈骗实施者、资金转移者和跑腿分赃者。
需要指出的是，上述各层级的任务都由各自独立的团队完成，层级之间只存在买卖关系，并不一定相识，这也为警方侦破案件提高了难度。
风险最低的是处于产业链上游的诈骗源头；获利最容易的为信息贩卖者，只需要将到手的信息转手卖出；诈骗实施者成功率低而风险相对较高，因而相对获利多；资金转移者和跑腿分赃者处于产业链下游，往往最容易被警方盯上，但因其从事的环节并没有多少技术含量，因而获利又最少。
猎网平台首席反诈骗专家裴智勇告诉腾讯科技，在诈骗实施者背后，可能还存在一只善于捕捉银行、网站、警方执勤漏洞，实时改进诈骗措施的诈骗教练团队。他们每天大量阅读最新文章，从中找取漏洞；对互联网金融等专业性平台，他们会在短时间内阅读大量专业书籍，恶补相应知识。
具体来看，网络金融诈骗产业链第一层为诈骗源头，这其中包括盗取大量用户数据的黑客、木马制作者和钓鱼网站开发者。此外，在线下也有个人信息收集者，收集的信息包括电话卡信息、银行卡信息、身份证信息等。
产业链第二层为信息贩卖者，个人信息批发商从黑客和线下信息收集者手中购买用户数据，而钓鱼网站批发商则购买木马和钓鱼网站。
产业链第三层为诈骗实施者，通过购买批发商的信息，他们手中既有了用户数据库，又有了钓鱼网站和木马，就开始对数据库中的人下手。
高级诈骗实施人员主要会利用多数用户在多个平台使用同一密码这一弱点，将手中的已有数据对各大网站进行撞库。撞库成功后，一旦用户安全验证简单，诈骗人员直接将钱转走；而对于安全验证复杂的用户，诈骗人员利用已有的账户密码，开始巧设圈套骗取用户上钩。
而低级诈骗人员则主要通过电话冒充诈骗、群发短信附带钓鱼网址诈骗和线上渠道推广诈骗。这也是目前最为普遍的诈骗方式。
产业链第四层为资金转移者。一旦上述诈骗得手，资金就会进入诈骗者事先准备好的非自己名下银行账户，很快，就会有熟练转账的会计师在3分钟内将到手的资金分转到数个账户，这期间还可能利用到第三方支付平台，然后又来来回回多次转移到数十上百个账户，以此提高警方侦查难度。
多数情况下，因为查询异地银行账户所需的手续复杂，涉及地域多，对警方成本太高，不得不放弃追踪。同时，为了提高安全性，有会计师甚至将资金转移到海外再转回，顺利洗白。
第五层为跑腿分赃者。因为诈骗者最终仍然需要让诈骗所得到达自己手中，这时，为了不冒风险，诈骗人员往往会聘请一家毫不知情的跑腿公司帮忙代劳。跑腿公司员工还在为自己轻而易举就能拿到几百元雇佣费高兴不已，殊不知，自己去ATM机替人取款或去快递员处替人收货其实是最危险的。而当警方自以为抓到“元凶”时，真正的幕后“雇主”往往已逃之夭夭。
网络金融诈骗骗术大全
据腾讯科技统计，从具体的网络金融诈骗方式来看，主要包括天天分红、银行理财、P2P平台诈骗、借款诈骗、境外诈骗等等。
1、“天天分红”受骗者众多
“天天分红”是时下最为流行的理财诈骗模式之一，兴起于2011年。平台号称用户只需要投入少量的钱，就能让资金在数十天内翻2-3倍，并且每天发放“收益”。
当用户投入一定的资金后，最初几天都会按期发放“收益”，用户如果不再追加投资，平台就会立即让其账户密码失效，无法获取本金。当用户看到有利可图，选择追加投资，这时平台会按期发放几天“收益”，等待更大笔的投资追加，如果没有追加，也会很快让其账户密码失效，无法获取本金。
裴智勇对腾讯科技表示，“天天分红”是堂而皇之的行骗，且可以通过百度等各种平台进行公开推广，所以受害人群庞大。因此大公司在某种程度上扮演了“天天分红”的诈骗推手。“我向某搜索网站举报这种诈骗行为之后，他们在接下来几天会将这类广告撤掉，但不出几天，广告又会重新上线。”
2、银行理财产品漏洞被利用
今年9月，大量工行、招行和农行等用户纷纷在网上反馈收到短信提示，称自己的银行卡在网上购买了某款理财产品被扣除了大笔资金，并告知“如果不是您本人操作，请与我们联系。”当网友去ATM机查询时发现，自己的银行卡余额竟然真的少了短信中告知的相同金额。
这时，如果真的就给对方打电话要求退款，你就正好走进了对方预先设好的圈套。对方会以退款需要确认是你本人操作为由，拿到你的短信验证码，并顺利将你的银行账户余额转走。
实际上，在得知余额莫名减少之后，如果用户通过去银行柜台查询就可以发现，自己的资金并没有丢失，只是从银行活期被转为定期理财产品，因而在ATM机上无法查看。
原来，诈骗人员通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径获取的用户银行卡账户和密码后，顺利登陆账户，但由于没有手机验证码无法进行转账，因而想到利用银行卡内将活期理财转为定期无需短信验证码这一特点，顺利将余额由活期转为定期，然后诈骗用户说出短信验证码，盗走资金。
3、P2P平台频现虚假投资标的
P2P网贷眼下正发展火热，截至今年10月，已进入成交规模万亿元时代。然而，许多P2P平台也借此为目的，圈走了大量钱财。
很多平台打着“高息”、“保本”、“短期标”等旗号发布大量虚假标的，吸引普通投资者，资金到账后便携款“跑路”，出现平台突然无法登陆、创始人消失或办公地点虚假等情况。
为了能在短时间内诈骗到大量资金，有平台在开业前声称要连续举办数天的优惠活动，等到开业后投资者蜂拥而至，然而平台很快就无法打开，甚至上午开业下午就“跑路”。
多家专业机构数据显示，目前广东、江苏、浙江、上海、北京、安徽、山东等省份成了P2P平台“跑路”的重灾区。
腾讯科技获悉，仅在安徽，目前难以兑现的P2P平台就包括金喜财富、什马金融、钱茂财富、上致财富等数十家。
陕西西安一投资者向腾讯科技爆料，总部位于北京的中融首信在今年9月下旬开始提现困难，10月中旬已经确定跑路，拖欠投资者资金8000余万元。目前警方已经介入。
早在8月底，就有网友举报中融首信跑路。不过让人哗然的是，中融首信于9月2日在其官方微博发表公开信称这是恶意诽谤、无中生有，并号召广大投资者“不要听信谣言，积极响影国家号召，打击造谣声势者，坚决做到不信谣、不传谣”。
有投资者称，当得知平台跑路后，大家才发现该平台上大部分投资项目都是虚假标的。而当投资者找到该公司法人，却得知法人宗涛并不是公司的实际持有者，只不过是被实际控制人刘彦生借用了其身份证，二人疑为合谋诈骗投资者。“大家通过各种打探，还发现他们俩原来还都蹲过监狱。”
腾讯科技深入投资者维权微信群发现，在该平台无法兑现的投资者超过300人，其中甚至包括该平台在西安地区的两位职员，一位职员投资了400多万元，另一位职员投资了30多万元。
4、虚假借款诈骗
在各大提供借贷的互联网金融平台，还盛行着一种借款诈骗。借款人通过信息贩卖者获取有效身份信息，并以他人的身份在互联网金融平台进行借款或消费。在一些平台，不乏员工与借款者内外勾结，过度包装借款人信息，使得原本无法借款的人也借到款项，变相侵吞公司资产。
红岭创投董事长周世平曾说，红岭创投有些坏账是因为分公司高管与借款人有千丝万缕的关系，被借款人拉下水，内外勾结。
翼龙贷三农事业部负责人许迎告诉腾讯科技，翼龙贷今年有两名加盟商主要负责人和一名员工因为侵占或协助借款人侵占公司资产，已经被送进了监狱。
腾讯科技获悉，大学生分期购物平台分期乐近日联合警方打掉了一个借款诈骗小团伙。该诈骗团伙的作案手法为：伪造假学生证等材料，伪冒他人身份申请分期购物商品，利用到手的商品进行套现。
5、境外诈骗网站“钓大鱼”
当前非法集资违法犯罪活动多发，其手法不断花样翻新。在众多投资理财诈骗网站中，有很多网站均号称是境外大型国际集团投资，利用政策法规漏洞进行诈骗。
这类网站多由境内的人在港台、东南亚或欧洲等地设立，其网站的IP地址也指向境外，增加警方对其进行追踪的难度。
境外理财诈骗网站首先在国内各大网络平台投放极具诱惑力的广告，承诺只赚不赔，利息高出银行数倍，且投资周期短。国内很多有影响力的网站均能找到其广告，因此投资者更容易上当。
最初一段时间，当投资者投入资金较少时，平台会如期返还收益和本金；待投资者对其产生信任以后，便利用大众贪财的心理，推荐高收益理财产品；投资者纷纷“上钩”、将全部家底拿出进行投资以后，网站很快就无法打开，该公司顺利将账户内的资金全部转出到境外，最后消失。
这类平台往往同时拥有几个或十多个域名，其服务器也位于韩国、东南亚等地。为了诱骗更多的人上当，其网站的命名也较为讲究，其名字往往与国内有一定知名度的品牌相同。
腾讯科技调查发现，境外理财诈骗网站的受骗人数高达数万人，累积被骗资金在百亿元规模。目前这类的投资理财诈骗网站包括香港保利金融投资集团(下称“保利金融”)、红杉金融控股投资集团、软银国际金融投资集团(下称“软银金融”)、香港富国国际金融集团、香港黑石国际金融集团、花旗金融网等。
其中，保利金融与软银金融两大平台所显示的办公地址相同，两大平台很可能是同一控制人。保利金融号称公司总资产5200亿美元，而据中国保利集团官方披露的数据显示，截止到2013年末，保利集团总资产为4553亿元。香港保利集团为确实存在的公司，但该集团从未成立香港保利金融投资集团。
显然，诈骗网站盗用国际知名金融机构的品牌，也加大了网民对诈骗网站的识别难度。
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