大数据对于网贷行业发展有怎样的影响

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-09 09:36 标签：
网贷平台获得的大数据能做什么？这里有4个潜在的用途分 ...
发布者：lichong&&&&&来源：网络转载
分析发现，任何一个网贷平台，运营一段时间后能产生如下数据：
1）交互过程产生的用户行为数据，
2）交易过程产生的用户借贷数据，
3）还款履约产生的用户信用数据，
4）移动端产生的用户地理位置数据，
5）交易过程产生的平台业务流数据。
这些数据可以做什么用呢？根据我的分析，大致可运用于如下五个方面：
1、大数据+精准营销
亚马逊通过对行为数据的分析和理解，制定对客户的贴心服务及个性化推荐。例如：当客户浏览了多款电视机而没有做购买的行为时，在一定的周期内，把适合客户的品牌、价位和类型的另一款电视机促销的信息通过电子邮件主动发送给客户。
再比如如日中天的滴滴快的，他们通过收集用户行为数据，交易数据，地理位置数据为每一位消费者构建了用户画像系统和精准营销体系，每个使用者的点滴的打车轨迹正在为滴滴快的汇聚一个全新的商业生态。
网贷行业，除了对站内的交互行为数据（落地页面、跳出页面、停留时间、新老访客、页面事件等）进行收集分析外，还应结合成交数据和信用数据，分析投资人的贷出能力，贷出意愿，以及贷出资金的稳定性，做到有的放矢。而不是只对注册未投资的用户进行试探性营销。
2、大数据+风控模型
涉及平台资金流动性方面的数据包含如下几点：单笔借款额度分布、业务增长速度、投资收益率水平、借款周期分布、回款压力分布、借款人回访数据、大额投资人数据、新增投资人速度、满标速度分析，通过上述数据的跟踪分析当前网贷平台运行的健康状况，做到压力风险了然于胸。
3、大数据+借贷流程
1.借款流程方面
整个借贷生命周期中，大数据对流程的优化主要显现在贷前，对申请人征信评定、偿贷能力的初期评估，以及平台自身阶段性的借贷能力的综合评定，可以筛选掉95%+的不符合的借款申请。
贷后管理的大数据跟踪分析方面，根据平台自身业务特点定期收集借款人的反馈数据，为每一位借款人建立起“脸谱式”数据库，贷后管理团队再结合线下抽查、定期走访可及时做出逾期坏账预警适时加大催收力度。
2.投资流程方面
通过对投资人访问页面停留时间、来源渠道、跳出率、页面事件等交互数据的分析，可分析出投资人的操作体验，甚至是投资人最后放弃投资的原因猜测：充值页面跳出是否是因为充值原因、注册页面跳出是否是因为注册体验、产品简介页面跳出是否是因为产品不够吸引？通过上述分析，可作为网站体验的升级调优依据。
通过实名数据、征信数据的支持，可简化充值、提现流程优化投资体验，或许可做小额提现免审的尝试。
通过对投资人的投资能力、风险承担能力的数据分析，可进行精准的投资建议，尝试所谓是一键优化投资（非自动投标）功能。
4、大数据+渠道优化
当前所见到的网贷平台惯用推广方式：SEM、SEO、EDM、PR、DM、BD（CPX）、网络广告、联盟、草根推广、有奖推荐、纸媒、电视、户外广告、地推活动、新媒体、促销活动、优惠券等。
线下渠道转化高但受众小，不建议作为平台的主要获客手法。线上渠道的受众广转化相对线下通常较低。但如果结合大数据对渠道进行优化，每一分推广费用都会物超所值。
总之，进入大数据时代，网贷平台的客户信息、交易信息、资产信息、信用信息等数据经过有效采集和整理分析，将会成为非常具有价值的数据信息，而具体这个价值如何体现，还需要看各个平台对大数据的采集分析的执行力和想象力。大数据金融时代，离我们真的不会太远。
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随着现在网贷的发展，大数据会变成信用风控的首选吗？
随着现在的发展，大数据会变成信用的首选吗？
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······网贷行业发展呈三大趋势_网易新闻
网贷行业发展呈三大趋势
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（原标题：网贷行业发展呈三大趋势）
监管路径日渐清晰，行业自律不断加强……　　　　随着监管路径逐渐明朗、行业自律不断加强，一直饱受社会诟病的P2P网贷行业，今年以来出现了良性发展迹象，行业发展呈现出三大趋势。　　趋势一：行业呈现稳定增长　　　　据网贷之家数据，今年前7月P2P行业累计成交量达10252.58亿元，是去年同期的2.68倍；截至7月底，P2P网贷行业贷款余额增至6567.58亿元，是去年同期的2.94倍。　　　　数据还显示，截至7月底，网贷投资人数升至348.19万人，环比上升2.93%；借款人数达到115.39万人，环比上升2.65%。　　　　网贷收益率也日益回归理性。从统计数据看，综合收益率从1月份的12.18%逐月下降至7月份的10.25%。业内人士分析认为，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台一年来，行业综合收益率一路下行，是政策调控效果的体现，意味着网贷市场正在回归理性。　　　　中央财经大学金融法研究所所长黄震认为，当前形势下，百姓投资需求越来越强烈，传统金融机构对居民投资理财的需求总体上还不能有效满足，因此，互联网金融服务是一个有效的补充。综合以上数据，业内专家认为，P2P网贷行业正呈现出稳健发展的势头。　　　　近期，中国银监会发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》提出，银行业应大力发展“互联网＋普惠金融”，监管层鼓励银行业探索制定互联网金融发展战略，建立互联网金融技术平台。征求意见稿同时提出，银行业要针对细分客户群和业务场景，提供差异化的金融产品和服务，最终形成互联网金融生态圈。　　趋势二：平台“存量淘汰”迹象明显　　　　在稳定增长的同时，行业分化也在加剧。数据显示，截至2016年7月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2281家，环比下降2.89%，正常运营平台数为2015年8月以来的新低。“存量淘汰”迹象明显。　　　　数据显示，7月共有101家停业及问题平台，其中问题平台51家（跑路30家、提现困难20家、经侦介入1家）、停业平台50家（停业43家、转型7家）。　　　　值得注意的是，越来越多的平台在退出时属正常停业，而非“一跑了之”。今年上半年，“大王理财”在清偿投资者本金与收益后永久关闭。像“大王理财”这样停业的P2P平台，今年7月就有43家。　　　　“今年上半年，问题平台数量占停业及问题平台的比例不断下降，2015年年底该项数值约为60.38%，2016年6月已降至44.68%，这意味着良性退出的平台数量占比明显上升。”网贷之家首席研究员马骏认为。　　　　“网贷行业在政策规范和行业自律加强的背景下，整体环境逐渐向好，一些网贷平台知难而退主动离开，平台数减少，新增平台数也在放缓，质量自然就会提升，收益也会回归理性。”广东互联网金融协会秘书长朱明春说。　　趋势三：监管路径日渐清晰　　　　历经数年发展，网络借贷的市场定位、监管路径日渐清晰。日，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，明确界定网贷平台作为网络金融信息中介企业的定位。　　　　该管理办法中银行作为资金存管机构的规定，将可能成为P2P行业的“隐形门槛”。据网贷之家不完全统计，截至2016年7月，有近150家P2P平台与银行签订资金存管协议。　　　　中国互联网金融协会近期下发了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷（征求意见稿）》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范（征求意见稿）》，正式向会员单位征求意见，行业自律逐步加强。
　　　　地方网贷行业监管基础设施建设也在不断推进。据深圳市网贷企业比较集中的福田区网贷行业协会负责人透露，深圳正计划推出网贷行业信息披露系统，平台的相关数据有望与深圳市经侦、金融办等监管部门实现实时对接。　　　　“未来更重要的是监管思维的转换。”黄震认为，P2P作为新生的互联网金融业务，难以实现绝对的无缝监管，传统的执法、排查理念并不能十分有效地防控风险。相关部门更应加强大数据检测预警技术，通过实时的业务数据检测，提前预防，及时监管。　　新华社记者 孙飞
(原标题：网贷行业发展呈三大趋势)
本文来源：山西新闻网-山西经济日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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