继北京、上海、广州、武汉成为首批保险版以房养老试点城市以来，去年7月，南京也加入了“以房养老”第二批试点城市的队伍。近日，保险版“以房养老”正式在南京试水。那么，但是关于房产价值和养老家价值是否相符，引起了市民的争议。
所谓保险版“以房养老”，又称“倒按揭”。简单说，就是有房产的老人，把房子抵押给保险公司，保险公司每月付给老人养老金。这段时间，老人仍可以居住、出租这套房子，直到老人去世，如果继承人不出钱赎回房子，那保险公司将把房子出售。
在中国人的观念里“安身立命房为先”起着非常重要的作用，“一个人一辈子无论如何总要有套房”的观念至今根深蒂固。那么用房子养老这件事到底划不划算呢？首先要看这套房子能给我们换来多少钱。
按照目前在南京试水的政策：投保人与保险公司签订合同时，双方将确定基本养老保险金额，综合考虑房屋折旧、预期增值、预期的老年人平均生存年限等因素，金额一经确定，不能变更。当然，投保人每月拿到的养老金要在基本养老金额当中扣除必要的费用，如部分房屋评估费、律师费、保单管理费等。
算笔账：能拿多少钱？
假设你目前是一位65岁的男性，在新街口地区有一套大约160平米的房子（市价500万左右）。根据保险公司的测算，你有两种方案可选：
方案一：每月领取养老金为15155元，但在扣除延期年金和保单管理费后，老人每月实际可领到的养老金为13522元，直至去世。延期年金每年缴费金额为18595元（账面累积，无需现金），缴费年数20年。
如果能活到84岁，则可以收回324.5万的养老金。
方案二：月度可领基本养老保险金7960元，直至去世。延期年金每年缴费金额为51560元（账面累积，无需现金），缴费年数20年。
如果能活到84岁，则可收回191万的养老金。
所以，如果想要完全拿回值回房价的500万，这名新街口大爷必须活到至少95岁！
再算账：房子最终会归谁？
首先，从评估完成后，房子涨价就跟你无关了。还以上面的65岁新街口大爷为例，即便房子涨到1000万，在保险公司的保单里，这套房就被定格在500万了。老人过世后，继承人可以优先赎回房子，如不赎回，保险公司再处置。
如果选择方案一：老人84岁离世，已领取养老金20年，合计324.53万元，但这部分养老金计息后就价值721.26万元。而房子估计500万，所以若继承人想赎回房子就要给保险公司721.26万元，选择不赎回的话，则全由保险公司处置，由于已经超过500万，继承人无剩余金额可领。
如果选择方案二：同样84岁去世，合计领取191.04万元，但这部分养老金计息后同样价值721.26万元。结局和方案一完全一样。
按照上述方案，老人在79岁离世时，房子在保险公司的账目上就已经付清500万了，换言之，这套房子已经和老人的家人没什么关系了。但实际上，在这15年中，两种不同方案下，老人共计领取到的养老金分别为243.3万元和143.2万元。
看个帖子：父母“以房养老”了，你咋办？
前段时间，西祠网友“流氓老蔡”发帖：《哎，几百万的新街口房子被亲生父亲骗走了！》【详情】
就在前几天的事儿，和父母吃饭的时候，父亲突然提要要和保险公司签什么以房养老，要抵押房子给保险公司，保险公司每个月给父亲大几千，直到死。然后房子归保险公司。或者家属把父亲生前保险公司给他的钱加上利息一次还清！！！气的老子几个夜里都睡不着，你们大家说说，子承父业，老子的家产肯定是我的包，何况是独生子女！
帖子下网友们的评论一边倒地认为：房子是老人的，当然应该老人做主。
说个故事：成都“以房养老第一人”现在后悔了
在成都，钟大爷被媒体称为 “以房养老第一人”。2012年，钟大爷获得一套“公改私”的新房，超过60平米。2012年10月，钟大爷与所在社区签署协议，协议规定由社区安排人员照顾钟大爷，管好他的衣食住行，帮其看病就医。钟大爷百年之后，将房产过户给社区，公证人员在现场做了公证。
然而，钟大爷后悔了。他说，签订协议后他的生活质量并没有得到明显改善，他实际上没有用到社区的钱，自己的钱都很难支取。
“开始说每个月700块钱生活费，我没有拿。”目前，他每个月可以领到1000元出头的“退休工资”，是去年7月在社区帮助下，一次性购买的城乡居民基本养老保险，购买费用由民政报销一部分，“钟大爷专账”支付10000多元，“他们承诺得好，说生老病死都由他们负责，（拿我的钱）帮我买了保险叫他们负责吗？买了‘工资’过后，就没得人管了。”钟大爷说，“专账”里的钱都是他的拆迁补偿款和奖金，并非社区给的钱。
扒个数据：到去年底，全国有52户70人投保
截至2016年底，全国共52户70人投保，涉及抵押房产价值超过1.47亿元，发放养老金413万元，老人平均月领养老金9623.9元；月领最高的是上海的一位老人，每月可领取20494元。
南京市民政局有关负责人表示，从试点城市来看，选择“以房养老”的老人大多是鳏寡孤独老人、失独老人以及拥有两套以上房产的老人。
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发表于：17-04-24 17:55
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发表于：17-04-24 18:07
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发表于：17-04-24 18:10
总得让保险公司骨瘦如柴点钱吧
发表于：17-04-24 18:15
没房子的老人怎么办？
不屈服于困境，越是逆境越能激发斗志，这是真田精神！
发表于：17-04-24 18:36
估计没多人愿意这么样以房养老，感觉是套路
发表于：17-04-24 18:43
想方设法在苍蝇腿上剐出几年肉。
发表于：17-04-24 19:02
以下是引用 第2楼 @chen1l11kun 的话：
忽悠咱屁民的呗 。...
发表于：17-04-24 19:20
怎么算都是保险公司有理……真是…………
请你一定要记得，
&&无论我在哪里，
&&都只离你一个转身的距离
&&只要你一转身
&&就可以&看到我了
&&我一直在里你很近的地方
&&我在你心里
&&&你在我心里一样
发表于：17-04-24 20:17
自己真有套那么值钱的房子，那不如干脆卖了拿着钱住养老院了，城里的住不起就去3.4线小城市买套小房子，剩下的钱也够养老了，现在交通那么发达，小毛病就在小城市看看，大毛病在去大城市，何必搞这个看不清的玩意呢。
发表于：17-04-24 20:19
忽悠咱屁民的呗。
发表于：17-04-24 20:48
真他妈傻 & 老了把房子一卖 钱拿到养老院 保证你跟老爷一样 &如果拿房子养老 完了 估计每天吃的都很差 死了房子还是人家的&就会欺负老百姓
发表于：17-04-24 20:57
假如上述是真实的条款。。
对于某些家庭需要大额现钞用于私事时，是个渠道。。相当于汽车、黄金抵押业务，只是抵押品不同，而且有国家法律作为后盾，不存在高利贷，或是公司跑路，血本无归～～
发表于：17-04-24 20:59
养老机构每年费用是递增的，卖房子的钱花完了，你的生命还没结束，如何解决？
发表于：17-04-24 21:47
1、100元的东西到典当行最多也就值个 60 70的。&
2、500万的房子要等10 20年才能拿到手、谁知道以后的房子是什么情况
3、卖了房子花、、话说没两年你就被亲戚朋友、、卖保健品的忽悠光了 &然后睡马路
& & &建议诸位拍拍脑袋、保险公司要考虑风险 &要考虑效益、、又不是慈善机构。。。
4、 打抱不平的建议实际点、、 轮到你出钱干这事 我估计500W 的 你恨不得就给几块钱。。。&
发表于：17-04-24 21:54
回复 第10楼 的 @专业奶爸：家有一堆儿女的会让你以房养老？ 经济很好的会去弄以房养老？
这业务很大程度针对是无儿无女、经济条件差、只有一套房等条件的老人设计的。。。
你让他一个人跑陌生小城市蹲着、一个熟人都没有、还来回看大病小病、、没两年不是闷死就是被你折腾死。。
发表于：17-04-24 22:40
以房产抵押给保险公司来养老？？？
醒醒吧！！彻头彻尾和当年一次性买断工龄的做法差不多！
千万不要上当！！！
发表于：17-04-24 22:44
感觉在中国买保险都好坑啊， 有人认可吗？
发表于：17-04-25 00:08
没子女的可以考虑这个，1你可以一直住在自己的老房子里，直到蹬腿那一天，很多老人住老房子不就是图个念想么？2反正没子女，蹬腿后升值还是贬值跟你没关系了3对于无子女的老人家呢其实买房子再去找住处，很麻烦的，有些老人又不愿意住养老院，这种就最好了，反正还有钱拿何乐不为，赤条条来，赤条条走，万一一个人在家不小心挂了，还有保险公司给收尸挺好的
发表于：17-04-25 01:09
年轻人都算计不过保险公司，
何况老头老太，
发表于：17-04-25 05:06
傻逼才以房养老呢。有房子我自己不会出租掉，拿租金我想住哪里就住哪里，手头还有退休金，不是宽裕得很啊！干嘛要把房交给别人，最后搞得一无所有。政府整天拿老百姓当傻子，算计老百姓。
发表于：17-04-25 06:20
整个一骗子
发表于：17-04-25 06:50
这个组织真牛逼，想要你什么就拿什么
发表于：17-04-25 08:21
回复 第20楼 的 @我自飘然：不要复杂的计算。500万的房产卖掉，就按最低的、保本保息的银行定期存款（5年的利息2.75%）――不是银行的理财，一,年还有137500元，每月平均11458元！最后的500万本金还在哦。
发表于：17-04-25 08:31
买房的时候宰一刀，养老了再宰一刀
&&&　&.B&.&&
?q★&.B&.?B.&&
q┛&/&?&?&?&.&&
发表于：17-04-25 08:53
以房养老都是骗人的玩意
　也许时间本身就是个错误，
&&它使我们在不知不觉中失去了自我,
&&更失去生活的方向!!
发表于：17-04-25 08:58
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发表于：17-04-25 09:01
回复 第24楼 的 @wdzhh123：&
首先说明这套制度大多针对孤寡老人 &、有一套房子、但没什么收入的人吸引力大 、如果把房子换成500 是没错、但要考虑下实际问题。
& & &1、卖房靠利息、卖了之后就要租房、可能长达10
&20多年。。可能需要经常搬家，怎么处理。如果是一个80岁左右的独身老人、我估计他很难租到房子。。。
& & &2、如果一个老人手上有500W现金存银行、现在这种理财、保健品的这么多、万一（人没死、钱没了怎么办）
& & & & &个人觉得这种制度还是可取的、、
可以保证孤寡老人活着的时候有 &足够钱去享受生活（主要是还能在自己房子里住到死）。。。虽说房子会折价、但没什么风险。
& 那些有儿女、有朋友、有侄子侄女孝顺的老人。。那些有高收入 、有经济头脑、的老人是不会考虑的 、、就别算了
发表于：17-04-25 09:10
回复 第28楼 的 @baoxingyi：你这是从替老人角度考虑是对的！但政府出台的这政策，500万这么处理，保险公司是否”赚”的太大了？因为你每月给老人的钱基本就是这定期利息（远低于理财）的钱，没有其它的福利（我看到的好像就是这）。如果要这么操作，我似乎觉得除了所说的给这些钱以外，还应该有点其他什么。
发表于：17-04-25 09:10
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发表于：17-04-25 09:23
这个不叫以房养老，这个就是典型的保险公司对赌政策。
如果房价在未来几年内大跌，比如500万房子跌成300万，保险公司肯定亏了。
只要房价持平，甚至略跌，保险公司都是赚的。
从目前通货膨胀率和国家维稳政策来看，房价不可能跌，就算跌也是用通货膨胀的方式，只跌价值，不跌价格。
所以这种保险注定是谁参加谁损失。这个是讲老人活到超过平均年龄5-8年的情况，如果你死的早，就更亏了。
职业网络喷子，见人就怼！
发表于：17-04-25 09:25
回复 第29楼 的 @wdzhh123：市场经济：利益决定一切、有利益才有市场： &长达20多年或是更长时间的合同、保险公司钱每月在支付、但房子还拿不到、还产生不了效益。。以后的房子市场价格谁都说不准、、
& & & &如果您觉得低了、那你认为底在哪里了、
&要计算出来。。风险在哪里、收益在哪里、该怎么干
& & （如果有人拿500W的房子给你、让你每月这么支付、等他死后房子归你、你会不会干、）
&――我是肯定不干。。我会拿3OO多万去买新房子 &也不会等几十年后才能拿到的房子、
发表于：17-04-25 09:29
回复 第31楼 的 @跨越时空的酸菜：这理解不错呀 呵呵： & 、亏也好、赚也好、哪是保险公司的事情
& & & & & & &
& & &个人觉得是好事： &老人活着的时候把不能带走的房子变成的物质生活。。。 &不管怎么说 &老人值了。。。&
发表于：17-04-25 10:04
都是刮肉的噱头
发表于：17-04-25 10:37
如果是个鳏寡，自己收入很低，有个住房可以抵押来改善现在的生活，我觉得是个好事，至少活着的时候可以生活的好些，如果死了何必管它房子会升值多少，保险公司会赚多少，对于一个老人来讲把房子卖掉靠利息或理财收益来生活也不太合适，因为年龄大了需要稳定的生活。如果有子女但不孝顺，这样做也比把房子给子女好。年龄大的人过好当下就行了，钱的多少已经没有意义。当然如果儿女都很孝顺的也不需要考虑这种方式养老。
发表于：17-04-25 10:48
以下是引用 第29楼 @wdzhh123 的话：
回复 第28楼 的 @baoxingyi：你这是从替老人角度考虑是对的！但政府出台的这政策，500万这么处理，保险公司是否”赚”的太大了？因为你每月给老人的钱基本就是这定期利息（远低于理财）的钱，没有其它的福利（我看到的好像就是这）。如果要这么操作，我似乎觉得除了所说的给这些钱以外，还应该有点其他什么。...
给个定期利息的钱的确不高，但你有没有想过这500万只是房子的估价，并不是实际有500万可以理财，而且房子你还可以一直住着，对老人来说原本房子是不产生收益的，所以对老人来说绝对是好事。最后是不是上算只是对继承人来说的，如果儿女能保证老人的养老生活，老人肯定也不会想到把房子抵出去养老。如果是孤寡老人，只要生活够用，存钱已经没有意义。
发表于：17-04-25 12:19
以下是引用 第6楼 @一个傻丫头 的话：
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发表于：17-04-25 12:29
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发表于：17-04-25 14:17
不考虑骗子
发表于：17-04-25 14:18
有儿有女父母老了我们自己负担干嘛要以房养老
发表于：17-04-25 14:19
回复 第6楼 的 @一个傻丫头 ：
套路就想套取房子拥有权
发表于：17-04-25 14:21
回复 第12楼 的 @我喝冰红茶 ：
讲的一点不错这就是国家征用土地的另一种手段！父母老了都有退休金有儿女干嘛把房子抵出去啊！全是套路，到他们手里房子是要不回了！
发表于：17-04-25 14:22
回复 第18楼 的 @青菜紫罗冬瓜 ：
发表于：17-04-25 14:58
看看了解一下
发表于：17-04-25 20:48
靠，傻瓜才以房养老呢，还不如去乡下租便宜房子住，城里的房子租出去，足够生活了，而且房子还是自己的。
发表于：17-04-26 09:00
以下是引用 第31楼 @跨越时空的酸菜 的话：
从目前通货膨胀率和国家维稳政策来看，房价不可能跌，就算跌也是用通货膨胀的方式，只跌价值，不跌价格。...
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解放前人们买房买地，现在，还是买房买地。
发表于：17-04-26 10:19
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发表于：17-04-26 10:21
回复 2 楼 @chen1111kun :
南京及周边地区急用钱、零用贷，只要是南京本地人或在南京工作有还款能力都可以来借款1~8000万空放，当场放款需要可联系vx：zda900817
发表于：17-04-26 10:58
如果有贫困地区的学生，愿意跟孤寡老人签订扶助协议，比如代挂号代买菜代看护等等，老人死后房子归照顾方，就好了。不过在现在世风日下的情况下估计操作有难度。但这是一条思路。买不起房的有好心，也是一种升值。
发表于：17-05-08 08:18
保险公司 只会为自己保险，不会为投保人保险的，这是千古不变的定律
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我已阅读并同意、中的全部内容！每个月砸3300万白送，这次给了火币500万，你要分钱吗？
每个月砸3300万白送，这次给了火币500万，你要分钱吗？
有这样一个数字货币社区，他们每个月预留百分之十的资金，只为一个目的：花钱！（图片来源于网络）这笔钱有多少？2015年9月，约为14,000美元。2017年5月，达到650,000美元。现在，每个月已超过500万美元，约合人民币3300万！遗憾的是，很多时候，这笔钱无法被全部花完，最终只能被“烧掉”，不会落入任何人的口袋！老铁们应该已经猜到它的身份——自带社区文化的达世币！（图片来源于网络）上面说的就是达世币社区的预算提案机制。达世社区规定，在达世的新生区块奖励中，有45%给矿工，45%给主节点，还有10%是给预算的。主节点可以参与投票到这10%的奖励的支出事项上。目前，达世币的官网上列出了许多提案，都是由主节点投票通过或不通过。包括给开发者的费用、推广的费用、与著名公司的商务合作等等。近期通过的提案有：达世币与亚利桑那州立大学战略合作，开放达世币课程与350,000美元奖学金。亚利桑那州立大学是美国最具创新能力的大学，达世币则是唯一 一个能够借助资金支持和有效合作推动区块链教育的数字资产社区。双方的合作，意味着达世通过教育机会来储备行业人才，促进区块链技术的发展。（图：亚利桑那州立大学 图片来源于网络）达世币赞助RT网络电视台，制作16集《伟大的美国之旅》节目，为8500万美国观众介绍、推广达世币。（图：达世币旅行车 图片来源于达世币资讯）达世币成为Moontec区块链会议的首席赞助商，该会议被称为“北欧最大的加密数字货币及区块链技术应用会议”。（图片来源于网络）......以上这些老铁们看到达世币与世界知名大学、机构的合作与推广，都是经过达世社区的提案，批准了预算后迅速推进实行，从而推动全球用户对达世币运作原理和投资价值的普遍认知。偷偷告诉你，达世社区的每月预算并不是都能完全花完的。随着达世币价格飙升，预留的钱也越来越多。每个月并不是所有的预算提案都可以被达世社区通过，这也就意味着每个月部分资金最终的归属是被“烧掉”。如此有钱任性的达世社区，在本次预算中，批准了火币Pro的提案，将有1000个达世币约合500万人民币发放到火币Pro平台！是不是棒棒哒！（图：火币Pro提案获得批准）而这笔钱，听说、据说、貌似会投放给火币Pro平台的用户，有没有很惊喜！重点来啦，想要分享500万元达世币的老铁们，一定要关注我们12月19日晚8点《火币大家说》第18期直播节目哦~时间：12月19日晚8点地址：一直播（搜索“火币大家说”或房间号：）嘉宾：Raico——达世中国团队负责人本期《火币大家说》我们不仅现场投放达世币，教你玩转火币Pro的达世空投活动，更教你如何在达世社区提案分享预算资金，如何建设主节点拥有投票权！要知道，一个主节点一直在线提供服务获得报酬的年化约为8%。简单地说，也就是每月有7个达世币左右的收益哦~。从今年年初到现在，达世币价已经增涨了63倍，这换算成美元了还了得！你问多少钱，上火币Pro（www.huobi.pro）看啊~
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江阴一老汉用3000块换价值500万绝版币
来源：大澄网&&&作者：佚名&&&
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　　部分“人民币”
　　大澄网(3月13日 讯) 现年66岁的陈道平老先生最近的心情像是做了过山车，本以为自己遇上了天上掉馅饼的大好事，结果砸下的却是当头一棒。而一切让他欢喜让他忧的根源，就是“钱”。这些钱还都不普通，是60张“价值连城”的第一套人民币。
　　60张“古董人民币”引围观
　　上周，中国人民银行的工作人员正在忙碌的工作着，陈先生径直来到了货币管理部。他用着并不流利的普通话告诉记者，“想请中国人民银行的工作人员帮他鉴定一下钱的真伪。”正说着话，他从自己已经有些破损的挎包中取出了一叠钱，币面已经发黄，显得有些年代了，不过都整整齐齐的摆放在一个透明塑料袋中。
　　这些并不常见的“人民币”一下子就引起了众人的兴趣，纷纷围拢起来。银行的工作人员将钱小心取出，一张张开始研究。
　　这60张人民币几乎没有破损，但是都不同程度的发黑发黄，有一些褶皱过的痕迹，但是已经被压得十分平整。其中面值最小的1元，面值最大的为50000元，除此之外，还有10元、100元、1000元、5000元等等，币值种类非常丰富。从票面来看，除了一些票券上设计了长城、颐和园等名胜古迹外，更多的图案都反映了当时工农业生产劳动的场面，如耕地、放牧、炼钢等等。就如同票面上的图案一样，这些钱都给人浓浓的历史感。
　　3000元买来的“第一套人民币”求鉴定
　　银行工作人员表示，这些钱是第一套人民币，从1948年发行，于1955年全部停止使用，是新中国成立初期经济恢复时期的货币。年代如此久远，流通的时间又只有短短的六年多，因此在场的很多人甚至都从没见过。
　　那么陈道平老先生是从哪里得来这难得一见的第一套人民币的呢？并且还拥有60张之多？“我这些人民币是从一个朋友那里置换来的，我给了他3000块钱。”被追问到这来源是否可靠时，陈先生表示，“这些钱据说是那个朋友家里一代代传下来的，是真是假我也不知道，所以来银行给我鉴定。”
　　但是银行的工作人员在仔细研究过后，却表示没法给陈老先生一个鉴定的说法。“第一套人民币是没有水印的，它不像现在的钱，我们用眼看用手摸就可以鉴定真伪。再一个，我们自己也很少接触过这些钱，不敢妄下评论。”
　　第一套人民币整套真品价值500万
　　记者随即上网查询，才了解到第一套人民币的收藏热潮已由来许久，价格更是一路走高。第一套人民币整套共为62枚，但是目前市场上62枚全套成交的几乎没有。更是有专家预测，目前第一套人民币全球仅存30多套，十分稀缺，因此一套价格大致在500万左右。
　　陈老先生拥有的这60枚“人民币”与凑齐整套竟然只差了2枚，难道他真的是上辈子拯救了全宇宙，所以碰上了这天上下金子的好事？为了有个明确的说法，记者又辗转找到了钱币收藏的业内人士赵军为陈老先生进行鉴定。
　　但是赵军的鉴定结果却是让陈老先生十分失望。“这些纸币几乎是翻新的，而且有点做旧，真币不可能很硬，而且颜色也做不到这么统一。”另外从价钱上分析，3000元也不太可能买到价值连城的60张真宝贝，即使是一张的价格都要好几万元。
　　对其他种类收藏品仍信心满满
　　记者再联系到陈老先生的时候，他向我表示已经毅然销毁了这60张假钱。“既然是假的留着也没用，干脆断了这个念想。”虽然3000元真钱打了水漂，但是他对于“收藏”这件事却还是抱有着期待。
　　据了解，陈老先生今年已经66岁，沭阳人，来咱们江阴生活已经有7、8年的时间了。由于工作上并不忙碌，经济条件也过得去，这两年就慢慢的对收藏产生了兴趣，前前后后花了1万多，但他对于收藏其实并没有什么基础和研究。
　　“钱币这块我不太懂，以后就不去碰了。但是瓷器、字画之类的我还是要继续收藏的。”在记者问到是否担心在收藏中上当受骗时，陈老先生显得颇为自信，“我一般都是在专门的拍卖公司拍卖来的，不会有假。”
　　记者手记：收藏品因为市场需求的原因，往往鱼龙混杂，现代技术的进步也让仿制品越来越真，收藏者一不小心就会掉下圈套。希望江阴的收藏爱好人士都能在投资收藏品的高收益面纱下看到高风险。也希望向陈道平这样对收藏有兴趣的老人们，多学习研究，少听人忽悠。
责任编辑：gold
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三千到四千的的吧，如果是换成人人民币的话，20快就差不多了
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