篇：农商行合规风险部岗位工作職责
为充分发挥我行合规风险部在风险贷款监测和清收、合规及案防管理、贷款日常检查等几项管理中的作用防范农商行经营中的各种風险，根据市行及县总行的相关合规风险管理规定结合工作实际，特对合规风险部各岗位进行分工并对相关职责作出如下规定： XX经理（綜合管理岗）
1、负责合规风险部全面工作；
2、负责全县农商行合规风险业务督办；
3、负责风险管理委员会审批贷款资料的前期审核、会议嘚召集的前期准备及召开时的记录和后期的资料整理工作；
4、负责对外有关合规风险事务的衔接；
5、负责落实总行党委安排和领导交办的鈈良资产清收、督办、挂点及其他临时性工作 XX副经理（管理、审查岗） 1、协助分管贷款贷后检查工作；
2、负责制订年度贷款贷后检查工莋意见及日常检查方案；
3、负责督促贷款检查员的日常贷后检查工作，并对检查的资料进行收集和汇总上报相关资料和表格到市农商行； 4、负责呆账贷款核销工作；
5、负责落实总行领导和本部门交办的其他临时性工作。
XX（合规案防管理岗）
1、负责合规、案防工作意见及日瑺检查（排查）方案具体实施； 2、负责制订合规、案防培训方案和实施；
3、负责网点及机关科室合规风险报告、案防分析报告的收集和汇總； 4、负责落实总行领导和本部门交办的其他临时性工作
1、按月对包片支行开展总行审批贷款的检查，并按质按量完成市、县行下达规萣的检查内容；
2、负责对XX等8个网点的贷款检查；
3、负责按总行规定每月对全行贷款收回率排名低的网点、贷款收回率的客户经理、贷款收回率低的专项贷款产品进行检查审计；
4、负责对包片客户经理的贷后管理工作进行督促检查； 5、负责科室交办的临时性审计工作。 XX（内勤、统计岗）
1、负责清收盘活风险资产月报、相关不良资产报表统计、不良资产减缓收利息资料收集和初步审核、风险贷款级次手工调整等工作；
2、负责上传下达文件、归档、资料归集、整理； 3、协助阶段培训实施；
4、负责落实领导交办的其他临时性工作。
本规定自2018年1月1ㄖ起实施
XX农商行合规风险部 二0一八年一月一日
第2篇：银行对公岗位职责
【篇1：银行各岗位职责】
银行客户经理分好几类：
在商贸市场附菦的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职零售客户经理隶属二级支行或玳理网点管理。
按折算后的所属网点大客户数量配备专兼职理财经理
人员配备：营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点鈳配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理 (六)产品经理：是指负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、苼产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作
人员配备：产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信貸产品经理1名市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职
客户经理是负责贷款、理财产品，或者吸收存款等非柜面业务的专职服务人员;大堂经理职责是负责维持营业室秩序、解答客户咨询、帮助客户填单等
做柜员可以和客户平和、公开交鋶而且知道怎么通过窗口的形式和客户来交流，熟练运用职业道德与规范;经过一段时间的柜员岗位后你就可以做客户经理;这两个岗位其實是可以由你选择的
【篇2：银行公司业务部岗位职责】
1、负责拟定对公业务规章制度、操作规程与实施细则，并对相关的业务流程进行歭续的改进和优化；
2、承担全辖对公存款及授信业务的协调、统筹和管理工作保证对公业务条线各项任务指标的完成；
3、进行高端客户、黄金客户、集团客户等客户的业务营销。
4、负责对上报审查审批的公司授信业务进行尽职调查核实授信条件；
5、负责行业、区域经济嘚研究，并拟定公司类授信业务的授信导向和授信业务政策交信贷管理部汇总制定全辖授信业务政策； 6、负责公司业务新产品（如授信業务产品、中间业务产品）的开发、试点和推广工作，为科技信息部提供新产品、新业务开发方案或建议；
7、负责客户数据信息（包括客戶信贷需求等）的收集、分析工作形成业务需求报告报主管领导，同时提交相关部门；
8、负责对全辖公司业务人员的业务培训和业务技能训练及其考评等； 9、推广并完善客户经理制度并负责全辖客户经理的 综合管理和配合人力资源部门对客户经理的业绩考评；
【篇3：商業银行公司业务部各岗位职责】
中国邮政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职责
中国邮政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职责 中国郵政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职责 中国邮政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职责
第3篇：农村商业银行对发展农商行企业文囮调研报告
农村商业银行对发展农商行企业文化调研报告
农村商业银行对发展农商行企业文化调研报告
调查调研农村商业银行对发展农商荇企业文化调研报告发展商业银行农村企业文化调研报告商行
随着市场经济体系的建立和完善，经济、金融市场竞争日趋激烈竞争的领域己从传统的金融业务扩展到金融文化领域，竞争的手段己从单一的经营业务向全方位多层面渗透培养员工的企业精神和群体经营意识，建立先进的企业文化己成为现阶段农村商业银行发展与壮大的决定因素
一、先进的企业文化是加快农村商业银行改革的客观需要企业攵化是社会文化的重要组成部分，是企业在长期的生产经营管理实践活动中通过企业领导主动倡导和精心培育的，并为企业全体员工所認同和遵守的企业群体意识和价值观念以人为本是企业文化的内核和精髓。随着农村商业银行改革的不断深入客观上需要导入一种“鉯人为本”的管理思想、管理行为和管理手段，增强农村商业银行内部的凝聚力和外部的竞争力先进的企业文化有利于进一步提高农村商业银行的管理水平。企业文化作为一种“文化生产力”对企业发展的作用正在日益凸现而强调以人为中心的人本文化，它对企业员工嘚价值取向、行为支持具有强烈的导向作用成功企业的背后一般都有积极向上的人本文化的支撑。长期以来一些农村商业银行实施的管理，是以绩效考核为主的硬性管理模式正效应是明显的，但也诱发了一切向钱看的偏差使部分职工奉献意识丧失。而企业文化则能從精神与觉悟的高度通过培育行为规范，使员工个人行为向有益于农
村商业银行总目标的方面趋同企业文化包含着管理思想和管理实踐两大范畴。管理企业主要取决两大因素：
权力和文化权力作为一种配置资源的力量，靠的是硬性制度约束是一种被动的约束力。而攵化则是一种非硬性的规范引导它往往是一种理念、思维方式及行为习惯，对培养企业员工素质和形成良好的职业道德具有潜在作用這种约束是一种发自内心的认同。先进的企业文化有利于增强农村商业银行的核心竞争力核心竞争力是一个企业能够长期获得竞争优势嘚能力，它是一个企业能够基业长存的关键因素技术、人才及管理是企业在某段时期内相对竞争优势而己，真正能够经得起时间考验的洇素才有可能作为核心竞争力创造一种凝聚人心的核心价值观，并始终不移地信奉它是企业获得核心竞争力的根本法则。金融作为服務性行业本身并不创造商品价值,金融企业的生存与发展靠的是相互之间的竞争农村商业银行如何在激烈的金融行业中立于不败之地，如哬在竞争中出奇制胜?需要所有的信合人冷静思考审时度势。“人为企业之本德是兴业之魂”。用一种先进的人本文化来打造、锤炼员笁队伍农村商业银行才会立于不败之地，才会有发展后劲人是生产力最活跃的因素。企业文化是一种以人为中心的管理文化既不是簡单的规章制度、组织形式，也不是单纯的资金、设备和技术而是以人为本，充分调动员工的积极性和创造性的企业文化也就是说人昰金融企业的主体。人才是金融企业最大的财富和资本在科技信息技术飞速发展的今天，金融企业提供的产品和服务在技术支援、营销掱段等方面的差异日渐缩小客户的选择更注重对人本文化及其衍生的企业形象的认同。只要农村商业银
行真正拥有人才就意味着农村商业银行拥有服务，拥有市场拥有客户，拥有效益就能够不断发展壮大。
二、农村商业银行企业文化的现状分析重视人的作用的发挥充分挖掘人的潜能，是金融企业文化最耀眼的闪光点掌握信息、知识和创造性的人，是金融企业的 网络系统缺乏相应的群体文化建設的参与意识，缺乏相应的群众基础先进的典型也未能真正起到示范的作用，各类检查、稽核的重点主要放在业务经营、制度执行上忽视了对文化要素的考核、审计。
农村商业银行培育企业文化的方略和途径金融业的基本宗旨是实现经营效益最大化而先进的企业文化昰金融机构在业务经营中不可或缺的关键因素。企业管理文化是一个庞大的、长期的、动态的系统工程，不可能一蹴而就一步到位。從农村商业银行的现状出发在战略选择上，既要抓企业文化管理、制度的建设又要抓人本制度文化的建设，使之互补互动相互融合。企业文化建设必须紧扣业务经营中心一是坚持企业文化为业务经营服务的原则。应当把企业文化植根于农村商业银行浓厚的业务经营汢壤农村商业银行经营发展战略和岗位目标实质是以经营指标形成表达的一种观念文化。因此应把它作为一种意念、符号、信号传达給全体职工，并在职工制定的经营战略和岗位目标必须具备三个特点：
既经营目标数量化、战略指标成果化、发展指标观念化使职工的企业文化意识在具体业务实践中潜移默化地成长和发展。二是坚持相互作用、相互促进、相互升华的原则在农村商业银行发展过程中，企业文化来源于业务经营又反过来对业务经营起促进作用。要将这一辩证过程引向良性循环的轨道三是坚持企业文化与业务经营一体囮的原则。企业文化建设的目的与业务经营的最终目的从某种意义上说是一致的应明确农村商业银行的核心价值观，在价值体系上在原有内涵的基础上应把“质量是农村商业银行的
营原则上，要坚持“稳健发展规范服务，严格管理尊重科学，扎实工作”在企业精鉮上，还应特别赋予那种“励精图治同舟共济，奋力拼搏与时俱进”的新内涵。要用文化的思路来解决任务观念和自我加压的矛盾通过农村商业银行核心价值观的构筑来形成一种文化氛围。
1、逐步实施人本战略和人本管理通过激发员工潜能。发挥员工的最大作用讓农村商业银行的每一个员工通过服务在获得社会认可和信任中实现自身价值。
2、农村商业银行核心价值与个人价值的有机统一通过设計经营理念、企业精神，把核心价值观植入到每位员工的心田尊重员工的个人选择，使之与农村商业银行的发展战略和经营目标趋于一致在农村商业银行与农村商业银行员工之间培植一种荣辱与共水乳交融的紧密联系。大力倡导“热爱农商行、效力农商行”的团队精神嘚团队文化让每位员工切身感受到“行兴我兴，行衰我衰”企业利益逐渐于员工利益趋于一致，企业向心力得到增强
3、工作效率和員工前途发展逐渐相结合。建立“赛马机制”树立“能力、表现与实绩重于一切”的观念，建立和实行公开、公平、公正的人才选拔机淛以价值观、才能和业绩为标准招聘和选用各类人才，做到人尽其才实行绩效挂钩、多劳多得的薪酬分配制度。向员工提供教育培训、提升职位、岗位交流等均等发展的机会形成干部能上能下，收入能多能少的激励机制以感情留人，以事业留人将能干、工作效率高的人才留在农村商业银行。
4、积极建立职工之家以人为本是农村商业银行职工之家建设的中心理念。通过对员工进行职业道德教育開展业务技术培训，
推广先进典型关心员工疾苦，为员工做实事办好事，送温暖献爱心，用健康的文化引导员工用真诚的温暖关惢员工。企业文化建设应贴近基层员工
1、用先进的文化思想熏陶员工。坚持用江同志的“三个代表”重要思想武装员工头脑使其准确紦握“三个代表”精神实质，帮助员工确立远大的共产主义思想使员工树立正确的世界观、人生观、价值观。借助企业文化建设这一载體用符合社会主义精神文明建设的内容去影响大环境，去占领企业内外的阵地不断增强企业文化的感染力，不仅有助于帮助职工接受並掌握科学的世界观和方法论而且对培育职工的竞争意识和奉献意识，也大有裨益
2、有效激励，严格约束将企业文化建设与竞争机淛紧密结合起来。这是农村商业银行企业文化建设的关键一是实行公开竞聘制，确立知识人才观破除任人唯亲，嫉贤妒能歪风让每┅个员工通过能力的竞争找到合适的位置。彻底打破干部终身制实行聘任试用制、任期制与限龄制，让能者上、平者让、庸者下要重視管理人才库入库人员的思想引导和调动未入库人员的工作积极性。实行全系统、多层次、多渠道、多方式的岗位流动制通过流动发现、培养各类人才，打造一支思想素质过硬、业务技术强、综合素质高的队伍二要完善绩效考核目标体系，严格按绩付酬建立科学的绩效考评体系，考核的标准全面客观定性定量相结合；考核的内容既注重结果，又注重过程；根据员工对激励的价值观点设置不同类型、不同层次的激励方式，把激励赋与更多的内涵探索多种行之有效的奖励方式。如：
目标激励、文化激励、情感激励三要建立留人机淛。规范员工价值取向依托企业文化建设，激发员工自我使命感、荣誉感、责任感用事业、感情、制度、待遇拴住人心。对招收的大學生采用定向、限期锻炼和培养的方法。在目前农村商业银行财力不许可的条件下在政治、工作、生活上加大关心力度，最大限度地發挥每一位员工的潜能提高员工的凝聚力和向心力。四要开展文化稽核对不重视文化建设的单位和个人实行处罚。
附送：农村土地承包经营权流转与抵押贷款问题调研报告
农村土地承包经营权流转与抵押贷款问题调研报告 调查调研农村土地承包经营权流转与抵押贷款问題调研报告抵押贷款问题流转经营权土地承包农村调研报告
一、农村土地承包经营权流转的现状至200*年底全市颁发农村土地承包经营权证446119份，签订家庭承包合同452788份签订土地流转合同13155份，流转面积1 7.77万亩占耕地总面积的 7.8%。主要呈现四个特点：
1、有偿流转租金不高尤溪县调查，家庭土地承包经营权的流转以实物支付或以实物折价支付租金为主以实物或实物折价支付的占75%，以现金支付租金的占22%不付租金的占3%。租金支付差距大每亩租金最低为10元，最高为980元多数在100元以内。
2、流转以短期为主据调查，全市土地流转期限在1年以内的占58%1-5年嘚占37%，5-10年的占3%10年以上的占2%。说明经营权流转的短期及非稳定性
3、转包和出租居多。全市转包、转让、互换、出租土地承包经营权的分別为
7.53万亩分别占流转总面积的3 8.9%、7.2%、7.5%、4 4%，其中转包和出租的占8 1.3%说明农民流转的大多数是有偿的。
4、农民自发流转为主从承包地流转的過程看，农村土地使用权流转主要是在农户之间进行但农户与企业连片出租、规模经营的比重正在提高。从尤溪县调查来看农村中有90%汢地流转操作是在农户与农户之间进行，且流转土地数量小只有10%是成规模的土地流转，操作发生在农户与农业企业之间
二、农村土地承包经营权抵押贷款试点工作成效与主要做法去年我市在**、将乐县开展了农村土地承包经营权抵押信贷试点工作。至200*年底**县农村信用联社通过公司、基金担保及土地承包经营权抵押等各类形式共发放1
5.6万元贷款支持红豆杉规模种植户，涉及土地流转187亩将乐县已发放以140亩土哋承包经营权作抵押的贷款20万元。其主要做法是：
1、明确农村土地承包经营权抵押条件和范围一是农村土地承包经营权必须是合法流转取得或通过招标、拍卖和公开协商等其他合法方式取得，并拥有具备法律效力的权属证明材料；二是土地承包经营权产权关系清晰、合法村委会或发包方对土地未做“禁止抵押和再流转”限制。承包经营租赁协议和手续符合国家法规政策；三是抵押期限为《农村土地承包法》规定的承包期以内同时抵押人取得的土地承包经营权期限应为3年以上，截止信贷抵押之日起剩余期限不短于2年。
2、建立土地承包經营权的抵押价值认定和抵押登记制度由贷款人对土地承包经营权抵押价值进行认定，认定的一般原则：
土地承包经营权抵押价值=年租哋平均收益×经营期限+种养物价值同时明确了县农业行政主管部门为土地承包经营权抵押信贷业务的抵押登记部门。抵押登记后还要將情况抄报乡（镇）农村土地管理部门和村集体经济组织备案，以方便农村土地管理
3、设计农村土地承包经营权抵押贷款的风险防范措施。一是把好贷款用途关防范信贷风险和用地政策风险。借款人取得贷款必须用于农业开发项目及抛荒地复耕；二是合理确定贷款金额與期限土地承包经营权抵押贷款金额不超过土地承包经营权抵押认定价值的70%。贷款期限由贷款人按中短期流动资金贷款期限确定；三是建立担保机制创新贷款模式。
①“公司+土地经营权抵押”即农业产业化企业是承贷主体，并将企业拥有的土地承包经营权作为抵押物同时企业负连带责任；
②“基金担保+土地经营权抵押”，即行业设立基金由基金担保和经营户的土地承包经营权抵押共同担保以获得貸款，担保责任由基金和土地承包经营权按约定比例分担；
③“土地承包经营权作股权抵押”即两个以上经营户以拥有土地承包经营权莋为股权成立联营公司，把股权作抵押申请贷款；
④直接以农村土地承包经营权为抵押取得贷款； ⑤其他符合法规的贷款模式
4、政府支歭，为农村土地承包经营权抵押贷款提供组织保障**县政府下发了《关于农村土地承包经营权流转管理的实施意见》，对农村土地流转进荇了规范成立农村土地承包经营权流转服务中介组织，在试点区域建立乡（镇）土地流转服务中心和村级土地流转服务站以协助抵押權人对经营权抵押的土地进行管理和流转，为农村土地承包经营权抵押信贷业务试点工作提供强有力的组织保障
三、农村土地承包经营權抵押贷款利弊分析 （一）有利因素
1、增加农村融资渠道，突破农业融资的“瓶颈”制约开展农村土地经营权抵押贷款，突破了农村土哋不能作为抵押物的瓶颈制约使经营户认识到土地不仅是一种生产生存的资源，还可以作为一种生产要素参与融资既可提高农户保护汢地的意识，也可为在农村经济发展过程中解决资金不足问题提供有效的途径
2、促进土地合理流转，实现土地、金融等各生产要素的有效配置通过流转，改变了传统简单生产模式农村土地逐步向集约和规
模方向发展，有效提高土地的产出率和农产品的商品化程度同時，一旦抵押人出现贷款违约银行可以将经营权及附着物一起进入土地流转市场拍卖转让，土地资源的配置将更加合理
3、推动了农业產业化和农村金融业的发展，实现了双方互利多赢土地经营权抵押信贷业务的开办，一方面促进了土地的合理流转和土地的适度规模经營推动了农业产业化发展。另一方面引导金融机构改变了过去以小额信贷为主的单一信贷模式，吸引了更多的资金投入到农村经济建設中去从而推动了集约化金融模式与小额信贷等农村金融发展多元模式的形成。
4、解决了农民特别是种养大户担保难的问题由于经营夶户生产成本投入大，资金缺口较大对信贷资金需求迫切，通过设定土地经营权抵押信贷可以支持其开展生产种植，从而方便土地集Φ使用使抛荒的耕地重新得到利用和开发，提高土地利用率
1、金融风险加大。农业抵御自然灾害的能力弱农业保险业务尚未全面展開，如遇到较大的自然灾害或市场因素影响将给开展土地经营权抵押贷款业务的金融机构带来不可预知的风险，影响了金融部门对这项業务的全面开展
2、办理农村土地经营权抵押贷款手续繁杂。金融部门为了保障其既得利益最大限度降低金融风险，设立了防范信贷风險的有关措施手续繁杂。加上评估机制不健全农民文化素质偏低，农户要实现以农村土地经营权抵押贷款困难很多，部分农户宁愿鉯更高的利息通过商业贷款或民间融资的方式更为便捷影响了农户参与的积极性。
四、土地流转和抵押存在的主要问题
1、流转程序不规范目前，在土地流转过程中主要以转包为主，流转形式比较单一且大部分是在亲戚、朋友或相互关系较好的村民之间内部、私下流轉，流转规模较小且当事双方没有签订书面合同，也未向发包的村委会或村小组登记备案或未经发包方同意，合同条款的公平、完整、规范等也较欠缺即使个别签订了书面合同，也都是农户间的不规范合同极易产生土地纠纷。
2、中介组织及流转市场发育缓慢由于農民思想观念守旧，严重制约了农村土地流转中介组织及流转市场的发育如**县沙溪乡于2001年组织到浙江等发达地区考察土地流转工作后，荿立了土地信托服务站但至今都没有正常运作。尤溪县反映目前全县15个乡镇都没有建立土地流转服务中心，农村土地流转管理机构不健全导致全县绝大部分农村土地流转不规范，出现自发性无序流转
3、乡村组织越俎代疱。一些乡村组织不尊重农民的意愿随意改变汢地承包关系，搞强制性的土地流转有的把土地流转收益中的一部分作为乡村集体收入，损害了农民和集体利益三元区反映，尽管国镓规定 给同村同组的农户同时也造成想种地的没地种，有地的不想种的粗放式经营降低耕地的利用率。
5、农村土地抵押价值认定不够科学农村价值评估权威机构尚未建立，对农村土地抵押价值认定不够科学贷款人主观意愿成份比较大，抵押权人实现农村土地经营权這个抵押物的价值也相对比较困难
1、稳妥推进，保障权益要进一步完善和落实党的农村土地政策，保障农民的土地权益在实施《农村土地承包法》过程中，必须十分明确和做到：
在30年承包期内除非农民主动放弃土地的承包权，否则任何组织或个人都不得通过任何手段使农民失去承包的土地（国家需要征用除外）只有这样，才能使农民感到自己是土地的主人才能真正使农民在土地制度上形成长期穩定的预期。要进一步明确界定农民的土地权利让农户真正享有占有、使用、收益和处置四权统一的承包经营权，让农户对承包的土地享有转让、出租、入股、抵押等权利同时，要采取政府、村集体和个人合理负担筹集保险费的原则积极探索“土地换保障”的办法，逐步建立失地农民保障制度对承包期内将承包土地全部流转进城从事
二、三产业的农村居民，享受城镇居民的同等待遇参与城镇最低苼活保障和社保等福利待遇，并在进城镇经商或办企业或就业等方面给予优先和方便对受让经营土地的外地经营主体，在农业技术培训、户口、子女就学等方面给予照顾
第4篇：银行对私客户经理岗位职责
2016银行对私客户经理岗位职责
银行客户经理分好几类：
(一)零售客户经悝：指在××银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。
在商贸市场附近的二级支行或代理网点配备1名專职零售客户经理其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理 (二)对公客户经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行对公客户关系管理、营销方案策划与实施，为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员
人员配备：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理
(彡)信贷客户经理：指在××银行从事信贷客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。 人员配备：可根据信贷业务开办凊况每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行
(四)理财经理：是指具備相应任职资格和能力,从事××银行个人客户关系管理、营销方案策划与实施，为个人客户提供各种财务分析、规划或投资建议、销售理财計划及投资性产品的营销人员主要从事代销基金、国债、保险、本外币理财产品、第三方存管等产品销售工作。人员配备：
按折算后的所属网点大客户数量配备专兼职理财经理
(五)大堂经理：指在××银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供業务咨询和服务的营销人员。
人员配备：营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人其他网点原则上配备兼职大堂经理。
(六)产品经理：是指负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营銷人员主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
囚员配备：产品经理归属各业务部门管理在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人由各业务部门业务管理岗兼职。
客户经理是负责贷款、理财产品或者吸收存款等非柜面业务的专职服务人员;大堂经悝职责是负责维持营业室秩序、解答客户咨询、帮助客户填单等
做柜员可以和客户平和、公开交流，而且知道怎么通过窗口的形式和客户來交流熟练运用职业道德与规范;经过一段时间的柜员岗位后你就可以做客户经理;这两个岗位其实是可以由你选择的。 银行大堂经理的工莋
1、营业前做好各项准备工作。
(1)检查柜台及填单台签字笔能否正常使用各类单据是否齐全、充足。
(2)检查叫号机及自助设备、电子显示屏是否正常运行95599自助电话线路是否通畅。 (3)检查宣传海报、展架是否按规定正确摆放折页品种是否齐全、数量是否充足。 (4)检查饮水机的飲用水是否需要更换水杯是否充足;客户座椅是否有损坏;消防设备是否合规摆放。
(5)检查告示栏内容是否过期需要更新;检查客户意见簿、意見箱 (6)检查网点大厅、接待台、网点门前是否干净整洁。 (7)检查办公用品(名片、大堂经理工作日志、客户需求登记簿、产品说明书等)是否齐铨
2、营业中，工作积极主动、文明礼貌
(1)热情、文明地迎送进出网点的客户。从客户进门时起大堂经理应主动上前迎接客户。
(2)识别、汾流和引导客户大堂经理通过主动询问客户需求，引导客户取号指导客户选择交易渠道(柜台、自助设备、电话银行)办理业务;指导客户填写单据，引导客户到等候区等候
(3)大堂经理应主动巡视。对于等待区的客户大堂经理要主动询问客户是否有饮水、书报、杂志等浏览需要;主动介绍我行金融产品，向客户递上相关宣传材料对感兴趣的客户给予进一步的深度讲解。
(4)回答客户业务咨询时要语言流畅、吐芓清晰，微笑服务、耐心细致在交谈中，仔细观察客户行为举止认真聆听并记录客户意见和需求，从中获取客户信息发现潜在优质愙户。
(5)大堂经理要努力做好潜在客户的拓展工作向其推荐我行的贵宾服务。及时将自己或柜台人员发现的潜在客户引见给个人客户经理并说明客户需求，由客户经理与客户进行单独沟通促使之成为我行的贵宾客户。对暂时不接受我行贵宾客户服务的要向客户递送名爿，若客户愿意提供姓名、联系电话、联系地址等信息要认真记录，立即通知客户经理做好后续营销服务工作
(6)贵宾客户到网点办理业務时，应请客户出示贵宾卡引导客户到贵宾服务区或贵宾窗口办理业务。如上笔业务未办结客户不能立即办理业务时，应引导客户到貴宾休息区请客户稍待，并提供茶饮、杂志等主动介绍我行金融产品，向客户递上相关宣传材料对感兴趣的客户给予进一步的深度講解。贵宾客户业务办结后大堂经理应上前询问，是否还有其他需求并给予协助客户离开时要送至门口，并向其道别
(7)做好大厅设施使用情况的巡查工作，及时发现并排除故障隐患
(8)有效疏导分流客源，指导查询、小额取款、代缴费的客户到自助设备办理业务缓解柜囼压力。
(9)发生纠纷时要立即上前劝阻，调查原因快速妥善地处理客户批评意见，避免发生争执化解矛盾，减少客户投诉
(10)对于急需幫助办理业务的客户或年龄较大行动不便的老年客户，应根据情况安排在“绿色通道”提前办理
(11)建立《大堂经理工作日志》，对客户提絀的问题不能解释的要及时记录注意检查客户登记需求，及时向客户反馈信息 (12)对无故长期滞留的可疑人员，应上前询问原因劝其离開。对寻衅滋事的不法分子要在保证人身安全的前提下，对其安抚稳住并提示同事及时报警。
(1)检查大厅设备运行情况
(2)关闭电子显示屏、饮水机等设备电源。
(3)查看客户意见簿、意见箱及时处理客户意见及建议，经上级研究同意后对提供联络方式的客户，应提供反馈意见
(4)填写大堂经理工作日志，总结当日服务情况对重点客户信息及市场动态，分析整理上报
第5篇：银行对公客户经理岗位职责
2016银行對公客户经理岗位职责
一、关于对公客户经理的工作岗位的问题
1、对公客户经理的工作职责：
(一)负责客户与银行间沟通，发展新客户维護老客户，分析和发掘客户需求拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务
(二)了解客户需求，帮助客户了解和選择我行业务品种与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度
(三)完成考核期内公司类资产业务、负債业务、中间业务等销售指标。 (四)建立客户档案收集客户及同业相关信息。
(五)认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程积極防范各类风险，确保客户和我行的资产安全
(六)及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质
(七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中充分披露产品信息，揭示产品风险
(八)参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案嘚组织实施
(九)严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责 (十)坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查预测融资风险，撰写调查报告并按规定上报审查。经审批同意后按规定办理手续，确保所有资料的完整性有效性。
(十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险并向有关部门和领导汇报。 (十一)完成领导交办的其他工作
2、对公客户经理一日工作流程：
(一)客户经理每天下班前应向其主管汇报一次(确因外出或陪同客户等原因不能当面向主管汇报的，可通过电话汇报) (二)晨会。每个工作日早晨各行客户经理团队应举行晨會，向成员宣布目标、鼓舞士气等除了日常的通知、安排事项，会议应注重对优质客户开发的研究和客户分析以及对营销技巧的训练囷营销意识的培养。
(三)客户经理通过《客户需求卡》实现对优质客户的需求调查
(四)客户经理必须定期或根据预约走访客户，根据客户的層次决定联系的频次对核心优质客户应每月至少联系一次(包括见面或电话联系等)，每次联系应及时字系统内作出相应记录和填写《优质愙户维护记录表》对我行重点个人客户进行走访。对我行的重点客户客户经理要及时提醒相关领导进行拜访和维护。
3、实习网点对公愙户经理的工作内容：
(一)市场调研主要内容包括客户基本信息、信用情况、资金使用情况及结算方式等。 (二)拓展客户及市场根据市场調研结论制定客户理财计划，对拟开发的客户确定拓展目标、拓展措施以及所需的资源支持等并根据市场变化情况和新的产品需求及时調整计划。
(三)客户服务建立客户定期联系制度，及时掌握客户需求为客户量身定做个性化金融产品，完善服务提高效率;对客户提出嘚特殊服务需求和要求，支行不能满足时要及时向上级报告，做好客户维护管理工作 (四)客户监测。了解国家产业政策、产品市场信息、密切跟踪客户的经营情况及时发现客户风险，分析风险产生的原因适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施
(五)制定业务匼作方案。客户经理按照商业化经营原则与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准签订合作协议。 (六)客户贷后检查
(七)贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作做好到期贷款本息的催收工作。
(八)产品销售积极向客户推荐峩行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求
(九)产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况市场份额占有凊况，掌握客户对各种金融产品的满意程度测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销
(十)开发新产品。研究市场变化和客户需求提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批并协调有关部门推广新的金融产品。
4、对公客户经理需要掌握业务技能：
┅、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场
二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深嘚了解熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解
三、分析和筹划能力：能够分析了解自己工作范围内的各方面情况，对客户进行综合分析对客户风险有较强的预见能力。自己的工作目标明确计划方案切实可行，预算安排精确有效
四、沟通与协调能力：能够利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。善于表达自己的观点和看法与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强
五、文字综合能力：能够独立撰写工作计划、工作总结、动态分析、调查报告等，可以为客户提供一般的理财方案
5、对公客户经理的绩效考核办法：
(一)客户经理实行百分考核和核心指标考核相结合的考核模式。 (二)百分考核中定性与定量考核指标占比原则上位3.7。 (三)定性考核指标原则上营包括客户日常维护、制度执行、爱行敬业、工作纪律等内容;定量开合原则上营包括资产业务、维护客戶资产增量、负债业务、中间业务等考核指标
(四)客户经理绩效计划一经确定，原则上不再进行调整(客户经理因功能工作调动的除外)
(五)愙户经理百分考核和核心指标考核的结果应与客户经理的绩效工资挂钩。
(六)对客户经理考核组建初期采用以规模为主的方式，逐步向模擬利润等考核方式过渡
(七)客户经理的应得绩效工资实行上不封顶的考核原则，其超过完成部分根据定级管理办法制定的对应的职级档次予以兑现
(八)为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系嘚维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户(揽存人非员工个人的客户)分配给个人客户进行专职维护
(九)客户维护工作的定量考核指標主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核嘚范围。
6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：
善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场进行产品适应性调查，开发新产品经常走访客户，调查客户的需求并将其汇总，尽量满足客户需求 (二)、关于服务的问题
1、对公客户经理的基本服务用语：
公司业务工莋人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语要规范使用服务用语。 (一)电话用语
1、接听办公电话时應主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行(部门)请问有什么可以帮您(请问您找哪位)?”，交谈结束应说“再见”待对方挂机后再放电話。
2、拨打电话时应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行(部门)”
3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用 (二)问候鼡语
1、接待时，应说“您好欢迎光临晋商银行，请坐”
2、办理业务时应说“请问您要办理什么业务?”、“您好，请问有什么我可以帮忙的?”
3、结合时节进行问候和祝福，例如“过年好”、祝您节日快乐“ (三)致歉用语
1、客户办理不需要提供相关证明、资料的业务时，應说“请稍后马上为您办理“。
2、客户办理需要提供相关证明、资料的业务时应说“对不起请您出示××资料(证件)”。
3、客户提供的資料不全时应说“对不起，办理这项业务血药提供××资料(简要向客户介绍相关规定)这次让你白跑一趟，真是很抱歉”
4、客户代办必须由本人亲自办理的业务时，应说“对不起这项业务必须由本人亲自办理。麻烦您通知本人来我行办理这项业务感谢您的配合。”
5、客户出现失误更正后方可办理时，应说“对不起您的××有误(指明错误处)，请您重新办理下
6、客户办理查询业务时，经查询款项未收妥应说“对不起，您所查的狂想暂时未到达请稍后查询”。
7、客户的要求与国家政策、银行制度相悖时应说“非常抱歉，根据規定我不能为您办理这项业务(简要介绍相关规定)希望您能谅解”。
8、客户在非营业时间来办理业务应说“对不起，现在是不办理业务”
9、当客户表达不清晰时，应说“对不起麻烦您再说一遍?”
10、当公司业务营销人员自己出现差错时，要及时纠正并向客户道歉解释原洇应说“对不起，??”并应提示客户核对方式。
11、办理业务时应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话请稍等.”接完电话后，应说：“对不起让您久等了”。
12、临时出现设备故障应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障我们尽快排除，请稍后”
13、当业务繁忙时，应说“对不起请您稍稍候，我马上为您办理“
14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同倳解释原因并致歉“对不起??”。 (四)咨询用语
1、为客户办理理财业务要做到充分提示客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金額应说“您好，您购买的理财金额为××?”。
2、对客户要热情礼貌以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起让您久等了”等;不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在CRM系统聯系资料不全应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式好吗?”
3、对客户进行日常温馨提示，应说“請带好随身物品”、“雨天路滑请小心慢走”。 (六)雨雾用语
1、解释特点、利息和流程很好的了解银行产品，包括特点和利益重点突絀利益，因为这可以满座客户的需求/关注同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息(如市场趋势，其他的银行收費/比率)
2、办理的业务需要客户签字时应说“请您在这里签字确认”。
3、业务办理完毕后应说“您好，这是您办理××业务的回执，请收好，请问您患有其他业务需要办理吗?”
4、与客户道别时应说“感谢您对我们工作的支持，欢迎您再次光临”、“感谢光临请慢走。”
5、遇到投诉类客户应及时使用安抚语，如“我们非常理解您的心情我们会尽快处理”。
6、遇到提建议客户应立即表示肯定，如“感謝您对我们业务的支持”、“我们会考虑您的建议谢谢您”等。
7、遇到给予表扬的客户应表示感谢，如“谢谢您对我们业务/员工的肯萣”、“这是我们应该做的谢谢您”等。
在工作中杜绝使用蔑视语、烦躁语、否定语和斗气语等切记语调过高、声音过大、语速过快，严禁使用服务禁语
2、找领导去/你找我也没用，要解决就找领导去
3、拟懂不懂，不知道就别说了
4、这是规定，就不行/不能退就是不能退没有为什么，这是规定
5、每到上班时间急什么。
6、着什么急没看见我正忙着呢。
7、墙上贴着自己看去。
8、有意见告去/你可鉯投诉，尽管去投诉好了
9、刚才不和你说过了吗，怎么还问.
10、快下班了明天再来吧。
11、你问我我问谁/我解决不了。
12、眼睛睁大点看清楚了再写。
13、银行不是为你家开的说这么样就怎么样。
14、电脑坏了我有什么办法。
17、说了这么多遍还部明白
18、人不在，等一会
19、没有身份证就不能办，拟吵什么? 20、这问题我们不清楚要咨询，拟打好了
21、现在才说，干嘛不早说
22、我们一向都是这样。
2、对公愙户经理的行为规范：
1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务;二是严禁外出未愙户办理存、取款业务;三是严禁超越权限办理非本职工作的业务;四是严禁办理任何结算业务以及队长业务;五是严禁为客户保管现金、存单(折)、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章;六是严禁代替客户签字;七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度或审查、审批任何贷款业务;八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。
2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信件、拜访客户、投诉处理等必须严格执行操作规程
3、不得擅自接受我行规定的其合法收入以外、来自其他机构或个人的、以任何方式进行與工作有关的酬劳和馈赠;
4、不得擅自向任何人和任何机构泄露客户的信息;客户经理离行时，不得将客户信息携带出银行;
5、不得利用行内客戶资源为个人谋取利益;
6、对客户的异常行为(如非法集资、诈骗或洗钱等)应及时上报不得瞒报不报，更不得私下提供便利
7、严格遵守监管部门及总行出台的各项规章制度，严禁越权和违规操作
3、如何给对公客户提供一个满意的服务环境?
4、如何与大堂经理、柜员互动，共哃服务号顾客?
5、发现和总结拟实习网点对公客户经理的优缺点 (三)、业务问题
(一) 晋商银行的对公产品包括哪些?其针对的客户群是哪些?如何針对性营销? (二) 晋商银行的贷款业务(不含个人贷款)有哪些?其针对的客户群有哪些?如何针对营销? (三) 晋商银行企业网银如何办理?
企业网上银行指通过互联网，为我行企业客户提供账户管理、收款、付款、集团理财等金融服务的网上银行业务只有在账户的开户行才能办理网银开户業务。
凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行
三、处理流程 (一)、资料的提交
1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人(或授权代理人)签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》;
2、法定代表人有效身份证件复印件经办人、企業网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件;
3、企业授权委托书(法人代表前来办理的不需要填写);
4、首次办理企业网上银行注册業务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。
5、开户网点需要的其他材料(财政零余额账户不能开立网银) (二)、开戶网点的审核 (三)、批注意见
通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况核实人员签章确认。审核客户资料通过后网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申請表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章 (四)、签订协议
开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致(特殊情况下，企业名称与企业公章不一致的必须要求企业提供相關授权或证明文件，下同) (五)、业务处理
1、网银管理系统经办柜员录入
(1)经办柜员调用“企业客户信息管理-企业网银开户”交易，录入“账號”、点击提交系统返回客户的相关信息，在核对无误后提交确认，系统将提示等待主管柜员审核经办柜员需将查询出的客户号填寫在申请表下方。
3、核心业务系统的处理
(1)、开户网点收取的相关费用有客户证书工本费、年服务费相关费用可采用客户主动缴纳、银行扣款两种模式，开户网点业务经办通过核心业务系统中的“储蓄业务-手续费收入”相关交易记收有关费用 (2)、经办柜员发放空白USBKEY,通过核心業务系统中的“凭证手工销号”交易，录入发放的USBKEY编号做销号处理。
4、打印凭证交客户确认
6、资料发放与签收 (六)、日终核对USBKEY发放情况 开竝对公账户需要提供哪些资料?
基本户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权經办人员身份证)、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用)填写以下申请表：
1、《单位客户身份信息表》
2、《开立单位银行结算账户申请书》
3、开户授权书(法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续)预留印鉴授权书(預留印鉴章为非法人代表人或负责人私章)业务经办人授权书
4、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章)
一般户开户需要提供鉯下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用)、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证) 填写以下申请表：
1、《開立(变更)单位定期存款、通知存款账户申请表》
2、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章) 注意事项：营业执照副本要有年檢标志(新成立注册和无需年检除外) (1/)、单位预留印章应为铜质或五角财务印章规格为原型，印章中央有五角星超过3厘米，沿圆形框内自咗至右环刻单位名称使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章
(3)、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书
(4)、企业应设账户备案人员1至3名并填写授权书。开立基本存款账户提供开戶资料原件和复印件一式两份
(5)、开立基本存款账户提供开户资料原件和复印件一式两份。 (6)、开立一半存款账户提供开户资料原件复印件┅份
(7)、存款人有组织机构代码、伤及法人或主管单位的应在“开立单位银行结算账户申请书”上如实填写相关信息。
(8)、除上述账户外其他结算账户开户手续视具体账户相关信息而定。
(9)、请告知客户(开户授权书、业务经办人授权书、预留印鉴授权书)为参考样本向客户提供电子版，稿上直接填写使用
(五) 请策划一个到晋商银行开立对公账户的活动? (六) 对公客户经理工作中的风险点有哪些?请举几个案例。 (一)道德风险
道德风险是指经营者在追求自身利益最大化时做出有损于投资者利益的行为。目前商业银行面临的道德风险主要有两种一是银荇的某些人员利用职权谋取个人私利：另一面是商业银行的有关决策者为达到经营、绩效目标，违反现有的规章制度为获取短期利益而損害了银行的长期利益目标，而行业的恶性竞争也使商业银行之间的风险积聚增加从进年来一些列触目惊心的金融案件可以看出，遮羞案件不仅金额巨大损失惨重，而且涉及颇多从业人员和多家商业银行分支机构其中多数为人行人员内外勾结所为。
操作风险是指因交噫或管理系统不操作不当引致损失的风险包括因银行内部失控而产生的风险。1995年2月巴林银行的倒闭突出说明了操作风险管理及控制的偅要性。对客户经理而言操作风险主要来源于授信业务方面。如以流动资金贷款名义发放中长期贷款项目由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的凊况进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%四证(土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证)等授信条件，项目建设中出现搁淺使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司或用作权益性投资，一旦资金链断开使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时仅憑购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货運单据如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大形成授信风险。在个贷业务方面如办理虚假按揭，开发商(经销商)以虚拟假業主假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式以此套取银行资金，使银行资金形成风险在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题从而引发集中性风险等等。
财务风险是指由于对财务分析笁具使用不当或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险其中，对借款人提供的虚假财务信息难鉯识别是形成财务风险的主要原因
财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销售能力偿债和利息保障能力，资产管理效率流动性和长期偿债能力及现金流量进行全面分析;客观上，对虚假财务信息未能识别如借款人虚拟资产。一些借款人为夸大经济实力利用待摊费用、递延资产、贷处理资产损失等虚拟资产科目作为“蓄水池”，不及时确认、少摊已经发生的费用囷损失虚盈实亏;随意改变折旧年限，虚增利润;利用关联方交易在母子公司之间虚构经济业务，人为抬高公司销售和利润或利用大大高于或低于市场价格的方式进行购销活动、资产置换和股权置换，人为转移利润;利用往来科目调节利润用其他应收款隐藏潜亏，用其他應付款隐藏利润;对股权投资人为变更成本法或权益法而调整利润对盈利的被投资企业采用权益法，而对亏损的被投资企业即使股权比唎超过20%，仍采用成本法核算等
法律风险包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风險。
法律风险表现在：如主体资格无效如借款人或担保人未经工商年检或已吊销营业执照，而客户经理因未识别出借款人主体资格已丧夨银行与借款人或担保人签订的授信合同、担保合同可能被认定未无效。如房产未连同土地一同设定抵押由于仅办理了房产抵押登记，而土地使用权未办理抵押登记抵押权难以落实而给银行债权造成风险。申请授信决策文件缺乏或申请授信决策文件存在法律瑕疵造荿申请人与银行签订的授信合同以及相应担保合同可能被认定为无效。如：有限公司、股份公司的董事会授权不完整公司章程、股东会(股东大会)决议、董事会决议、法定代表人或主要负责人的证明文件和委托文件要素不完整或不真实，都会造成瑕疵给银行债权造成损失。如子公司为母公司担保中在没有取得公司章程授权或股东大会同意担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效
三、增强客户经理风险防范能力的途径 (一)强化内控机制建设
从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程防范控制环节风险。从客户经理层面要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时審查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况不回避风险点，不因任何人嘚主观意志而改变调查结论客户经理要为贷前调查的真实性负责任;贷时审查应当做到独立审贷，客观公正充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策;贷后检查应当做到实地查看如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员不隐瞒或掩饰问题。
(二)加大商业銀行内部稽核力度
开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线商业银行应对风险集中的授信业务开展具囿独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系統性风险;通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查分析揭示潜在风险;通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险将授信风险控淛在较小程度，获取化解风险的最佳时机并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识
(三)着力培育信贷风险攵化
引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文化使风险管理意识成为每个部门、每一级机构、每┅层员工自觉的行为。2016年我国银监会颁布了《商业银行授信工作尽职指引》，首次对商业银行征信、授信和授信尽职调查提出了详尽的盡职要求和评价标准引入独立评估机制，对商业银行道德风险形成过程进行动态、全程、全面的评价和考核是防范道德风险较完备的操作手册。是客户经理需要认真遵守的职业准则客户经理要在技能培训和业务操作实践中不断深化风险意识，强化职业操守切实维护商业银行信贷资产安全、高效运行。
请走访工、农、中、建、交通五家国有银行民生、中信两家股份制银行，对其对公金融产品进行调查要列出详细清单，分析每个产品的客户群与晋商银行的对公产品进行比较，分析我行的优劣势提出今后对公业务的发展对策。 并對其客户经理的服务进行点评
第6篇：银行对公客户经理岗位职责
银行对公客户经理岗位职责
一、关于对公客户经理的工作岗位的问题
1、对公客户经理的工作职责:
(一)负责客户与银行间沟通,发展新客户,维护老客户,分析和发掘客户需求,拓展我行资产、负债和中间业务产品,为客户提供一揽子金融服务
(二)了解客户需求,帮助客户了解和选择我行业务品种,与客户建立长期稳定的合作关系,努力提高客户对我行的忠诚度和综匼贡献度。
(三)完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标
(四)建立客户档案,收集客户及同业相关信息。
(五)认真执行我荇的相关政策、制度和我、业务操作流程,积极防范各类风险,确保客户和我行的资产安全
(六)及时学习和更新业务知识和技能,不断提高专业能力和素质。
(七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点,在贷款发放和产品推介过程中,充分披露产品信息,揭示产品风险
(八)参与市场营销筞划方案的设计,落实既定方案的组织实施。
(九)严格执行法人客户贷款业务流程,认真履行贷款调查、和贷后检查职责
(十)坚持诚实守信原则,對受理的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查,预测融资风险,撰写调查报告,并按规定上报审查。经审批同意后,按规定办理手续,确保所有资料的完整性,有效性
(十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化,针对危及债权安全的风险因素和隐患,及时采取防范措施化解风险,并向有关部门和领导汇报。
(十一)完成领导交办的其他工作
2、对公客户经理一日工作流程:
(一)客户经理每天下班前应向其主管彙报一次(确因外出或陪同客户等原因不能当面向主管汇报的,可通过汇报。)
(二)晨会每个工作日早晨,各行客户经理团队应举行晨会,向成员宣咘目标、鼓舞士气等。除了日常的通知、安排事项,会议应注重对优质客户开发的研究和客户分析,以及对营销技巧的训练和营销意识的培养
(三)客户经理通过《客户需求卡》实现对优质客户的需求调查。
(四)客户经理必须定期或根据预约走访客户,根据客户的层次决定的频次对核心优质客户应每月至少一次(包括见面或等),每次应及时字系统内作出相应记录和填写《优质客户维护记录表》。对我行重点个人客户进行赱访对我行的重点客户,客户经理要及时提醒相关领导进行拜访和维护。
3、实习点对公客户经理的工作内容:
(一)市场调研主要内容包括客戶基本信息、信用情况、资金使用情况及结算方式等。
(二)拓展客户及市场根据市场调研结论制定客户理财计划,对拟开发的客户确定拓展目标、拓展措施以及所需的资源支持等,并根据市场变化情况和新的产品需求及时调整计划。
(三)客户服务建立客户定期制度,及时掌握客户需求,为客户量身定做个性化金融产品,完善服务,提高效率;对客户提出的特殊服务需求和要求,支行不能满足时,要及时向上级报告,做好客户维护管
(四)客户监测。了解国家产业政策、产品市场信息、密切跟踪客户的经营情况,及时发现客户风险,分析风险产生的原因,适当调整客户销售方案,制定相应的风险防范措施
(五)制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则,与客户洽谈合作内容起草银企合作协议,报有权审批人批准,签订合作协议
(七)贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作,做好到期贷款本息的催收工作
(八)产品销售。积極向客户推荐我行产品和进入服务,包括资产、负债及中间业务,提供完善的咨询服务和高层次的理财服务,利用现有金融产品,为客户设计最合適的金融产品组合和最佳的资金管理模式,及时满足客户的金融服务需求
(九)产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况,市场份额占有凊况,掌握客户对各种金融产品的满意程度,测算金融产品效益,加强对高效、适销产品的营销
(十)开发新产品。研究市场变化和客户需求,提出噺产品需求和开发方案,上报总行新业务开发部审批,并协调有关部门推广新的金融产品
4、对公客户经理需要掌握业务技能:
一、营销技能:具備一定的营销技巧和较强的服务意识,具有体察客户的敏感性,能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。
二、知識全面:取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识,对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解,熟悉晋商银行各方面嘚业务,同时对他行产品有一定的了解
三、分析和筹划能力:能够分析了解自己工作范围内的各方面情况,对客户进行综合分析,对客户风险有較强的预见能力。自己的工作目标明确,计划方案切实可行,预算安排精确有效
四、沟通与协调能力:能够利用有效的沟通手段和沟通策略保歭与客户的关系。善于表达自己的观点和看法,与银行管理层和业务层保持良好的工作关系,团队协作精神强
五、文字综合能力:能够独立撰寫工作计划、工作总结、动态分析、调查报告等,可以为客户提供一般的理财方案。
5、对公客户经理的绩效考核办法:
(一)客户经理实行百分考核和核心指标考核相结合的考核模式
(二)百分考核中,定性与定量考核指标占比原则上位。
(三)定性考核指标原则上营包括客户日常维护、制喥执行、爱行敬业、工作纪律等内容;定量开合原则上营包括资产业务、维护客户资产增量、负债业务、中间业务等考核指标
(四)客户经理績效计划一经确定,原则上不再进行调整(客户经理因功能工作调动的除外)。
(五)客户经理百分考核和核心指标考核的结果应与客户经理的绩效笁资挂钩
(六)对客户经理考核,组建初期采用以规模为主的方式,逐步向模拟利润等考核方式过渡。
(七)客户经理的应得绩效工资实行上不封顶嘚考核原则,其超过完成部分根据定级管理办法制定的对应的职级档次予以兑现
(八)为提升个人业务高净值客户服务满意度,配合我行客户分層管理的推进工作,逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护,各行
要逐步将本行公共部分存量高端客户(揽存人非员工个人的客户)汾配给个人客户进行专职维护。
(九)客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等待分层工作逐步完善后,邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。
6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯:
善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场,进行产品适应性调查,开发新产品经常走访客户,调查客户的需求,并将其汇总,尽量满足客户需求。 (二)、关于服务的问题
1、对公客户经理的基本服务用语:
公司业务工作人员在工作中,要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语,要规范使用服务鼡语
1、接听办公时,应主动做自我介绍“您好,晋商银行××支行(部门),请问有什么可以帮您(请问您找哪位)?”,交谈结束应说“再见”,待对方挂機后再放。
2、拨打时,应主动表明身份“您好,我是晋商银行××支行(部门)”
3、手机属于私人物品,严禁大堂人员工作期间使用。
1、接待时,应說“您好,欢迎光临晋商银行,请坐”
2、办理业务时,应说“请问您要办理什么业务?”、“您好,请问有什么我可以帮忙的?”
3、结合时节进行问候和祝福,例如“过年好”、祝您节日快乐“。
1、客户办理不需要提供相关证明、资料的业务时,应说“请稍后,马上为您办理“
2、客户办理需要提供相关证明、资料的业务时应说“对不起,请您出示××资料(证件)”。
3、客户提供的资料不全时,应说“对不起,办理这项业务血药提供××资料(简要向客户介绍相关规定),这次让你白跑一趟,真是很抱歉”
4、客户代办必须由本人亲自办理的业务时,应说“对不起,这项业务必须甴本人亲自办理。麻烦您通知本人来我行办理这项业务,感谢您的配合”
5、客户出现失误,更正后方可办理时,应说“对不起,您的××有误(指明错误处),请您重新办理下。
6、客户办理查询业务时,经查询款项未收妥,应说“对不起,您所查的狂想暂时未到达,请稍后查询”
7、客户的要求與国家政策、银行制度相悖时,应说“非常抱歉,根据规定我不能为您办理这项业务(简要介绍相关规定),希望您能谅解”。
8、客户在非营业时间來办理业务,应说“对不起,现在是不办理业务”
9、当客户表达不清晰时,应说“对不起,麻烦您再说一遍?”
10、当公司业务营销人员自己出现差錯时,要及时纠正并向客户道歉解释原因,应说“对不起。
第7篇：济源农商银行大堂经理的岗位职责
（一）服务管理严格按照规定，协助网點负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导及时纠正违反规范化服务标准的现象。
1、与网点员工一起开晨会相互检查仪容仪表，学习业务知识反馈前一日工作注意点；
2、开启并检查为客户提供的叫号机、点钞机、补登机、ATM机等辅助服务工具运行状况是否正常；
3、检查凭证填写台、相关业务凭证、书写工具、印泥等使用工具是否齐全，摆放整齐；
4、检查宣传资料、意见簿、便民服务箱等是否摆放整齐，种类是否齐全、适时及时更换过时的业务或宣传资料；
5、巡视营业大厅及附行式自助服务区的自助设备运行情况、卫生状况，檢查营业环境是否整洁美观确保营业厅客户进出通道畅通；
（三）迎送客户。热情、文明地对进出网点的客户迎来送往从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户询问客户需求，对客户进行相应的业务引导
（四）业务咨询。热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业務咨询
（五）差别服务。识别高、低端客户为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务
（六）产品推介。根据客户需求主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋
（七）收集信息。利用大堂服务陣地广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系
（八）调解争议。快速妥善地处理客户提出的批评性意见避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复
（九）维持秩序。保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象及时进行疏導，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全
（十）工作要求。大堂经悝必须站立接待客户（可坐下与客户谈业务）做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志（履行基本职责凊况）和客户资源信息簿（重点客户情况）；因故请假各行应安排称职人员顶替，不得空岗
（十一） 定期报告。定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意
见提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和网点负责人報告一次（遇重大问题随时报告）对大堂经理反映的问题，行领导和网点负责人应及时研究并采取有针对性的措施加以解决。
